2007年中国银行业年度报告

2007年中国银行业年度报告

出版日期：2007年04月

报告页数： 197 页

报告字数： 14.8 万字

观点提要

2006年，我国银行业始终面临着流动性过剩问题，因此，当年的紧缩性货币政策更多地表现为连续微调的特点，这种调控方式可以避免银行业发展出现大起大落现象，有利于稳定国内银行业经营环境。

2006年末，国内全部金融机构本外币贷款余额23.8万亿元，同比增长14.6%，增速比上年高1.8个百分点。主要金融机构新增中长期贷款中，基础设施行业、房地产业和制造业的比重分别为37.6%、19.7%和8.3%。

从资金运用情况看，2006年度银行业累计的信贷规模达到3.18万亿元，这一目标超出了2006年初央行的信贷投放目标三成。信贷投放的货币创造了更多的流动性，12月末，全部金融机构超额储备率4.78%，比11月高2个百分点。商业银行体系内，过度放贷行为创造出了更多资金。只要银行放贷冲动难以缓解，未来控制流动性的调控任务就依然艰巨。

2006年，外资银行继续稳步发展。截至2006年末，在华外资银行本外币资产总额1033亿美元，占中国银行业金融机构总资产的1.8%。截至2006年末，在华外资银行实现盈利7.26亿美元，较去年同期增加2.8亿美元，增幅达62.78%。

2007年中国金融业将会全面开放，国家将加快推进银行业的混业经营进程，利率、汇率以及债券市场改革也将加快，资产证券化、基金管理、人民币理财、债券投资等创新产品将会加速推出，而零售业务、中间业务收入占比及利润贡献率将会加大，银行业将进入新一轮快速发展轨道。预计在未来3～5年内，国有大型商业银行的业绩将保持10%～15%的复合增长率，而股份制商业银行则将保持25%～40%的复合增长率。

本报告详细描述了2006年我国银行业发展现状，分析了银行业经营效益与财务状况，研究了外资银行在华的经营现状、外资与中资的合作与竞争，透析了各银行的信贷投向、市场份额乃至整个银行业的竞争格局，对银行业发展存在的问题、面临的政策环境、上市银行的前景进行了深度剖析，为银行业未来的发展趋势作出合理预测。

报告目录

第一章银行业概述

一、银行业定义及报告研究范围的界定

二、银行业的基本特点

（一）构成主体具有特殊性

（二）银行业资本结构具有特殊性

（三）以现代法人产权制度为基础的多元化产权形式

（四）银行业面临的风险日益复杂

（五）严格的行业管制和监管

三、银行业在我国国民经济中的地位

四、2006年银行业发展概述

（一）银行业金融机构发展概述

（二）银行业总体健康程度的显著改善

（三）我国银行业国际认知度不断提升

（五）交叉性金融业务保持快速成长，混业经营趋势进一步强化（六）银行"脱媒"现象初显端倪

（七）电子银行市场呈现良性与快速发展态势

（八）银行信贷投向结构与国家产业政策吻合度提升

（九）银行业对外开放水平进一步提高

五、银行业发展存在的主要问题

（一）银行业城乡、地区发展不平衡现象较为突出

（二）银行体系流动性过剩问题日益突出

（三）商业银行公司治理结构尚未真正实施到位

（四）银行业潜在金融风险不容忽视

（五）银行业风险管理水平相对落后

（六）银行的业务发展仍处于传统金融业务阶段

（七）现行营业税制度不利于我国银行业的发展

六、2007年银行业发展景气判断

第二章2006年银行业发展环境分析

一、我国宏观经济环境分析

（一）经济保持平稳较快增长，GDP增长率连续四年超10%

（二）固定资产投资增速高位回落

（三）工业生产快速增长，企业效益继续提高

（四）居民收入增长加快，消费需求旺盛、结构升级明显

（五）物价水平总体稳定，但年末出现快速上升趋势

（六）对外贸易快速增长，国际收支失衡有所加剧

二、宏观调控政策分析

（一）货币政策连续微调的调控方式保持了银行业经营环境的稳定（二）房地产行业调控对银行业产生重大影响

（三）2007年全国金融工作会议开启新一轮金融改革

三、金融市场化改革对银行业的影响分析

（一）利率市场化改革对银行业的发展意义深远

（二）人民币汇率制度综合改革对银行经营的影响较为复杂

四、银行业监管环境分析

（一）银行业市场准入政策分析

（二）新颁布的监管政策分析

五、其它政策变化对银行业的影响分析

（一）新会计准则将对银行业产生重大影响

（二）新企业所得税法将对银行业的盈利水平产生重大影响

（三）银行间债券市场做市商准入标准降低

（四）征信业标准将得到进一步规范

（五）银监会发布新修订的《信托公司管理办法》等信托监管规章（六）银监会对金融租赁公司管理办法作出重大调整

第三章2006年银行业务分析

一、银行业总体经营状况

（一）银行总资产、总负债持续高速增长

（二）银行业抵御风险能力进一步提高

（三）商业银行不良贷款余额、占比持续"双降"

二、存款业务

（一）存款规模与实际利率

（二）人民币存款品种结构

（三）储蓄存款分析

（四）企业存款分析

三、信贷业务

（－）贷款总体规模

（二）信贷结构

（三）不良贷款情况

（四）存贷差分析

四、银行间业务

（一）市场政策动态

（二）同业拆借市场

（三）银行间债券市场

五、中间业务分析

（一）银行卡业务

（二）网上银行业务

（三）个人银行业务

六、银行业务发展展望

（一）非利息税收入比重将逐步提高

（二）零售业务和个人业务将进入新阶段

第四章银行业对外开放现状与发展前景分析

一、外资银行发展现状及趋势

（一）外资银行的发展现状