10-1 存款类金融机构
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金融学
第十讲 存款性公司
中央财经大学金融学院——马亚
一
本讲导读
二
存款性公司的类型与运作原理
三
商业银行的特性、组织与业务类型
四
商业银行的经营原则与管理理论
五
中国商业银行改革与发展
一、本讲导读
01 本讲学习目标及学习建议
本
02 本讲对应的章节结构及主要内容
讲
03 本讲与教材其他章节关系
导
读
04 本讲重点提示
一、本讲导读
03 本讲与教材其他章节关系
1）存款性公司与利率
⚫利率是存款性公司合理配置资源的依据与保证 ⚫存款性公司的存、贷款利率在期限、规模和币种的变化上都会影响投融资
活动的相应选择和组合，从而对整体经济金融活动产生不同程度的作用。 ⚫利率风险是存款性公司面临的重要风险类型。特别是利率波动发生剧烈震
⚫ 戴国强.商业银行经营学.北京：高等教育出版社，2010. ⚫ 凯文·多德.竞争与金融.北京：中国人民大学出版社，2004. ⚫ 李健.国有商业银行改革：宏观视角分析.北京：经济科学出版社，
2004. ⚫ 杂志报刊：《金融研究》、《金融时报》、 《国际金融研究》、
银行统计报告 ⚫ 相关网站
一、本讲导读
⚫另一方面他们又相辅相成，首先商业银行是金融市场主体之一，其 次金融市场为商业银行提供了更为广阔的风险分散空间和收入来源， 最后金融创新使得两者更为相容。
⚫不同制度的安排更多的是一种历史的、特定环境的自然选择，并没 有孰优孰劣。
一、本讲导读
04 本讲重点提示
⚫ 存款性公司的相互关系及发展条件 ⚫ 存款性公司的在经济金融运行中的作用 ⚫ 商业银行的组织形式的演变及原因 ⚫ 商业银行表内业务的构成 ⚫ 商业银行表外业务的分析 ⚫ 商业银行的发展趋势及原因 ⚫ 商业Biblioteka Baidu行经营原则的内涵与作用 ⚫ 商业银行经营管理理论的演变逻辑 ⚫ 商业银行风险管理的主要内容
✓原理性、业务运作与经营管理的框架式学习
⚫此部分学习的记忆性要求
✓基本概念、性质与职能、主要业务、相关理论观点的记忆
⚫此部分学习的课外拓展
✓问题的理论分歧、不同观点以及前沿问题
⚫学习工具
✓教材+参考书+期刊+信息资料
一、本讲导读
02 本讲对应的章节结构与主要内容 本讲对应的是主教材第12章，共分三节；
⚫ 存款性公司与其他金融性公司构成了金融机构体系，他们之间 的合理配合与相互影响是金融机构体系稳健运行的重要保证。 （第11,13章）
⚫ 存款性公司提供的存款货币是信用货币体系的主体，其与中央 银行的密切的业务联系也成为货币政策传导的重要路径（第1418章）
⚫ 存款性公司的脆弱性与传染性使得金融监管与金融发展中需要 特别关注其经营管理的稳定性与持续性。（第19,20章）
05 本讲阅读参考目录
01 本讲学习目标及学习建议
学习目标
⚫识记存款性公司及相关基本概念 ⚫掌握存款性公司的统计口径、种类与相互关系 ⚫掌握存款性公司的运作原理（特点、条件） ⚫理解商业银行的职能与作用 ⚫识记与理解商业银行的主要业务类型与发展趋势 ⚫掌握商业银行的经营管理原则与理论演进 ⚫理解非银行的其他存款性公司的特点与作用
一、本讲导读
商业银行理论与实务的研究是金融学科的重要组成内容 商业银行的业务运作
商业银行的经 营管理理论
信息不对称问 题与商业银行
商业银行的脆 弱性理论
商业银行与货 币政策、审慎
管理控
一、本讲导读
03 本讲与教材其他章节关系 本讲在教材中的定位
⚫最重要的金融机构之一 ⚫了解现代经济金融运行与发展的重要线索
一、本讲导读
04 本讲重点提示
学习内容的深度拓展： （方向）
⚫商业银行的信息经济学分析 ⚫商业银行风险管理的模型研究 ⚫商业银行的业务创新 ⚫商业银行与影子银行 ⚫银行危机的案例研究 ⚫商业银行与互联网金融 ⚫商业银行的资本监管
一、本讲导读
05 本讲阅读参考目录
⚫ 彼得S．罗斯.西尔维娅C．赫金斯.商业银行管理（原书第9版）. 北京：机械工业出版社，2013.
一、本讲导读
04 本讲重点提示 本讲原理（见教材第12章）
原理10.1 存款性公司通过吸 收存款和借入资金形成资金 来源，再通过各类贷款与证 券投资运用资金，成为资金
供求者之间的信用中介。
原理10.2 依据会计规则，商 业银行的资产=商业银行负 债+银行资本。
原理10.3 商业银行的业务经 营遵循安全性、流动性和盈 利性兼顾的原则。
一、本讲导读
其
他 存 款 性 公
非 银 行 的
司
合作金融机构 政策性银行
合作金融机构的形成与发展 合作金融机构业务特点 各做金融机构的种类
政策性银行的特点 政策性银行的种类 中国的政策性银行
一、本讲导读
02 本讲对应的章节结构与主要内容
存款性公司有许多经典：
⚫最古老最熟悉的金融机构，愈久弥新 ⚫商业银行是最具代表性的“金融媒介” ⚫中央银行和商业银行是现代货币供给机制的主体 ⚫以商业银行为主体的金融体系 ⚫银行控股公司制的创新 ⚫银行危机 ⚫商业银行的监管是金融机构监管中最严厉的
本讲与其他章节的关系
一、本讲导读
本
货币与汇率
讲
与
教
材
信用与利率
金融市场
其
金融机构:
他
存款性公司
章
节
关 系
货币供求与 货币政策
金融发展 与监管
一、本讲导读
03 本讲与教材其他章节关系
⚫ 存款性公司的确定基于广义货币口径的设定；（第2,3章） ⚫ 存款性公司是间接信用的重要媒介，通过其存贷业务实现信用
配置与资源融通；（第4章） ⚫ 从现实经济运行中市场利率的变化把握存款性公司职能与作用
的发挥以及可能的风险。（第5，6章） ⚫ 存款性公司是金融市场尤其是货币市场重要的参与主体，其流
动性的获得与盈利性、安全性的保证与金融市场的发展程度息 息相关。 （第7,8,9,10章）
一、本讲导读
03 本讲与教材其他章节关系
荡时，存款性公司往往容易陷入流动性困境，一旦资不抵债，就会面临不 可逆转的危机局面。也正因如此，大多数国家都把存款性公司作为金融监 管中被重点严格监管的对象。 ⚫存款性公司的利率与基准利率的联动性决定了货币政策传导的有效性
一、本讲导读
03 本讲与教材其他章节关系
2）商业银行与金融市场
⚫一方面他们在风险管理、信息处理、公司治理和企业监管以及促进 进成长和技术进步等方面各有长短，存在争议
一、本讲导读
商业银行的 形成
商业银行的
商
组织形式
业
商业银行的
银
业务类型
行
商业银行的 经营管理
商业银行与 金融市场
单一银行制 总分行制 控股公司制 连锁银行制 表内业务的类型 表外业务的类型 业务发展趋势 商业银行的经营原则 商业银行经营管理理论 商业银行管理中的核心内容 商业银行与金融市场的争议 两者相辅相成、共同成长
⚫第一节 存款性公司的种类与运作原理 ⚫第二节 商业银行 ⚫第三节 非银行的其他存款性公司
本讲共有5个视频和相应的教学资源助力自学
一、本讲导读
存
运 作 原 理
种 类 与
款 性 公 司
的
存款性公司的 种类
存款性公司的 运作原理
存款性公司的统计口径 存款性公司的种类
存款性公司各类机构间的关系
存款性公司的业务特点 存款性公司的职能与作用 存款性公司运作的内在要求
存款性公司是一类 最古老的金融机构， 从古至今其在信用 货币体系中一直发 挥重要作用。
一、本讲导读
本讲需要识记的基本概念
其他存款性公司
商业银行
全能型商业银行
表外业务
负债管理
资产负债综合管理
市场风险
流动性风险
合作金融机构
城市信用社
总分行制 银行资本 风险管理 操作风险 农村信用社
银行控股公司制 资产管理 信用风险
政策性银行
一、本讲导读
01 本讲学习目标及学习建议
学习建议
⚫此部分学习的特点
第十讲 存款性公司
中央财经大学金融学院——马亚
一
本讲导读
二
存款性公司的类型与运作原理
三
商业银行的特性、组织与业务类型
四
商业银行的经营原则与管理理论
五
中国商业银行改革与发展
一、本讲导读
01 本讲学习目标及学习建议
本
02 本讲对应的章节结构及主要内容
讲
03 本讲与教材其他章节关系
导
读
04 本讲重点提示
一、本讲导读
03 本讲与教材其他章节关系
1）存款性公司与利率
⚫利率是存款性公司合理配置资源的依据与保证 ⚫存款性公司的存、贷款利率在期限、规模和币种的变化上都会影响投融资
活动的相应选择和组合，从而对整体经济金融活动产生不同程度的作用。 ⚫利率风险是存款性公司面临的重要风险类型。特别是利率波动发生剧烈震
⚫ 戴国强.商业银行经营学.北京：高等教育出版社，2010. ⚫ 凯文·多德.竞争与金融.北京：中国人民大学出版社，2004. ⚫ 李健.国有商业银行改革：宏观视角分析.北京：经济科学出版社，
2004. ⚫ 杂志报刊：《金融研究》、《金融时报》、 《国际金融研究》、
银行统计报告 ⚫ 相关网站
一、本讲导读
⚫另一方面他们又相辅相成，首先商业银行是金融市场主体之一，其 次金融市场为商业银行提供了更为广阔的风险分散空间和收入来源， 最后金融创新使得两者更为相容。
⚫不同制度的安排更多的是一种历史的、特定环境的自然选择，并没 有孰优孰劣。
一、本讲导读
04 本讲重点提示
⚫ 存款性公司的相互关系及发展条件 ⚫ 存款性公司的在经济金融运行中的作用 ⚫ 商业银行的组织形式的演变及原因 ⚫ 商业银行表内业务的构成 ⚫ 商业银行表外业务的分析 ⚫ 商业银行的发展趋势及原因 ⚫ 商业Biblioteka Baidu行经营原则的内涵与作用 ⚫ 商业银行经营管理理论的演变逻辑 ⚫ 商业银行风险管理的主要内容
✓原理性、业务运作与经营管理的框架式学习
⚫此部分学习的记忆性要求
✓基本概念、性质与职能、主要业务、相关理论观点的记忆
⚫此部分学习的课外拓展
✓问题的理论分歧、不同观点以及前沿问题
⚫学习工具
✓教材+参考书+期刊+信息资料
一、本讲导读
02 本讲对应的章节结构与主要内容 本讲对应的是主教材第12章，共分三节；
⚫ 存款性公司与其他金融性公司构成了金融机构体系，他们之间 的合理配合与相互影响是金融机构体系稳健运行的重要保证。 （第11,13章）
⚫ 存款性公司提供的存款货币是信用货币体系的主体，其与中央 银行的密切的业务联系也成为货币政策传导的重要路径（第1418章）
⚫ 存款性公司的脆弱性与传染性使得金融监管与金融发展中需要 特别关注其经营管理的稳定性与持续性。（第19,20章）
05 本讲阅读参考目录
01 本讲学习目标及学习建议
学习目标
⚫识记存款性公司及相关基本概念 ⚫掌握存款性公司的统计口径、种类与相互关系 ⚫掌握存款性公司的运作原理（特点、条件） ⚫理解商业银行的职能与作用 ⚫识记与理解商业银行的主要业务类型与发展趋势 ⚫掌握商业银行的经营管理原则与理论演进 ⚫理解非银行的其他存款性公司的特点与作用
一、本讲导读
商业银行理论与实务的研究是金融学科的重要组成内容 商业银行的业务运作
商业银行的经 营管理理论
信息不对称问 题与商业银行
商业银行的脆 弱性理论
商业银行与货 币政策、审慎
管理控
一、本讲导读
03 本讲与教材其他章节关系 本讲在教材中的定位
⚫最重要的金融机构之一 ⚫了解现代经济金融运行与发展的重要线索
一、本讲导读
04 本讲重点提示
学习内容的深度拓展： （方向）
⚫商业银行的信息经济学分析 ⚫商业银行风险管理的模型研究 ⚫商业银行的业务创新 ⚫商业银行与影子银行 ⚫银行危机的案例研究 ⚫商业银行与互联网金融 ⚫商业银行的资本监管
一、本讲导读
05 本讲阅读参考目录
⚫ 彼得S．罗斯.西尔维娅C．赫金斯.商业银行管理（原书第9版）. 北京：机械工业出版社，2013.
一、本讲导读
04 本讲重点提示 本讲原理（见教材第12章）
原理10.1 存款性公司通过吸 收存款和借入资金形成资金 来源，再通过各类贷款与证 券投资运用资金，成为资金
供求者之间的信用中介。
原理10.2 依据会计规则，商 业银行的资产=商业银行负 债+银行资本。
原理10.3 商业银行的业务经 营遵循安全性、流动性和盈 利性兼顾的原则。
一、本讲导读
其
他 存 款 性 公
非 银 行 的
司
合作金融机构 政策性银行
合作金融机构的形成与发展 合作金融机构业务特点 各做金融机构的种类
政策性银行的特点 政策性银行的种类 中国的政策性银行
一、本讲导读
02 本讲对应的章节结构与主要内容
存款性公司有许多经典：
⚫最古老最熟悉的金融机构，愈久弥新 ⚫商业银行是最具代表性的“金融媒介” ⚫中央银行和商业银行是现代货币供给机制的主体 ⚫以商业银行为主体的金融体系 ⚫银行控股公司制的创新 ⚫银行危机 ⚫商业银行的监管是金融机构监管中最严厉的
本讲与其他章节的关系
一、本讲导读
本
货币与汇率
讲
与
教
材
信用与利率
金融市场
其
金融机构:
他
存款性公司
章
节
关 系
货币供求与 货币政策
金融发展 与监管
一、本讲导读
03 本讲与教材其他章节关系
⚫ 存款性公司的确定基于广义货币口径的设定；（第2,3章） ⚫ 存款性公司是间接信用的重要媒介，通过其存贷业务实现信用
配置与资源融通；（第4章） ⚫ 从现实经济运行中市场利率的变化把握存款性公司职能与作用
的发挥以及可能的风险。（第5，6章） ⚫ 存款性公司是金融市场尤其是货币市场重要的参与主体，其流
动性的获得与盈利性、安全性的保证与金融市场的发展程度息 息相关。 （第7,8,9,10章）
一、本讲导读
03 本讲与教材其他章节关系
荡时，存款性公司往往容易陷入流动性困境，一旦资不抵债，就会面临不 可逆转的危机局面。也正因如此，大多数国家都把存款性公司作为金融监 管中被重点严格监管的对象。 ⚫存款性公司的利率与基准利率的联动性决定了货币政策传导的有效性
一、本讲导读
03 本讲与教材其他章节关系
2）商业银行与金融市场
⚫一方面他们在风险管理、信息处理、公司治理和企业监管以及促进 进成长和技术进步等方面各有长短，存在争议
一、本讲导读
商业银行的 形成
商业银行的
商
组织形式
业
商业银行的
银
业务类型
行
商业银行的 经营管理
商业银行与 金融市场
单一银行制 总分行制 控股公司制 连锁银行制 表内业务的类型 表外业务的类型 业务发展趋势 商业银行的经营原则 商业银行经营管理理论 商业银行管理中的核心内容 商业银行与金融市场的争议 两者相辅相成、共同成长
⚫第一节 存款性公司的种类与运作原理 ⚫第二节 商业银行 ⚫第三节 非银行的其他存款性公司
本讲共有5个视频和相应的教学资源助力自学
一、本讲导读
存
运 作 原 理
种 类 与
款 性 公 司
的
存款性公司的 种类
存款性公司的 运作原理
存款性公司的统计口径 存款性公司的种类
存款性公司各类机构间的关系
存款性公司的业务特点 存款性公司的职能与作用 存款性公司运作的内在要求
存款性公司是一类 最古老的金融机构， 从古至今其在信用 货币体系中一直发 挥重要作用。
一、本讲导读
本讲需要识记的基本概念
其他存款性公司
商业银行
全能型商业银行
表外业务
负债管理
资产负债综合管理
市场风险
流动性风险
合作金融机构
城市信用社
总分行制 银行资本 风险管理 操作风险 农村信用社
银行控股公司制 资产管理 信用风险
政策性银行
一、本讲导读
01 本讲学习目标及学习建议
学习建议
⚫此部分学习的特点