银行零售业务部内控自评报告

银行零售业务部内控自评报告

为了促进全行员工正确认识内部控制理念，全面审视内控管理现状，持续完善内控管理长效机制，切实提高全行内控管理水平，总行制定了关于《XX银行XX年内部控制自我评估工作方案》，我部高度重视，并根据方案要求，客观真实地对我部XX年10月1日至XX年9月30日期间的内部控制情况进行了评估，现将具体情况汇报如下：

一、完善组织架构，明确责任分工

结合我部经营管理的实际情况，根据内控评价标准，我部成立了零售业务部内控自评领导小组，并将内控评价的范围、步骤进一步的细化和分解到每个人，明确责任。通过全面分析、查阅资料以及在零售业务条线全面自查的基础上对公司层面的治理架构、发展战略、风险评估、新产品新业务、企业文化、内部信息传递、社会责任、业务连续性、合规管理、外包风险管理；个人贷款业务、个人理财业务、代销基金业务、代理保险业务、代售国债业务、保管箱业务、代收代付业务、合作代理业务等方面进行了初评和复评，保证了我部此次内控自评工作的组织性和完整性。

二、开展综合评价，审视内控现状

公司层面

1.公司治理

在公司治理结构方面,我行建立了较为完善的有效制衡、良性互动的治理结构和治理机制，确保内部控制的建立健全和有效实施,并对建立与实施内部控制进行监督,保证内部控制的日常运行。全体员工共同参与内部控制,基本形成了分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的组织结构,为内部控制的有效性提供了保障。

2.发展战略

年初，我行制定了阶段性的发展战略,并跟踪检查年度经营计划、营销方案的执行情况,提出创新方式方法，为进一步强化发展战略管理工作，提升战略风险管理能力奠定坚实的基础。

3.风险评估

我行建立健全了较为完善的风险管理体系,开发和运用风险评估的方法和工具,实现对信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险等各类风险的识别、计量、评估和持续的监控，优化、改善和提高了风险识别与评估水平。

4.企业文化

我行始终秉承"创一流品质，建百年徽银"的美好

愿景，以成就客户梦想，创造股东价值；促进员工发展，承担公民责任为使命，以诚信、稳健、创新、和谐为核心价值观，以与市场同行、与客户共赢的经营理念，系统、规范、精细、超越的管理理念，审慎、理性、稳健的风险偏好设定的风险理念，以正直、勤勉、协作、进取的工作作风，全心全意的为广大客户提供亲和、高效、专业的高质量服务。

5.合规管理

我行建立了完整、有效的合规风险管理体系,并通过不断改进和完善合规风险管理工作机制、防控技术和管理程序,实现对合规风险的有效识别与管控；推进实施合规风险管理评估工作,对合规风险状况与风险管控能力进行了全面盘点,对合规风险管理的内涵进行了更准确的界定,主动适应了监管新趋势与监管达标需要；突出合规风险管理的重点领域与环节,推进第一道防线合规风险识别与防控职能的充分发挥；积极开展合规检查与测试,推进相关业务的合规稳健开展。

业务层面

1.个人贷款业务

自XX年10月1日以来我部秉承"审慎、理性、稳健"的风险理念，落实了"三个办法、一个指引"贷款新规定,强化了信贷业务控制，一是积极采取各项措施紧

抓不良贷款控制和清收工作；二是加强合作商管理，加快他项权证办理进度；三是优化个贷流程，加速业务发展。

2.中间业务

我部严格按照总行相关文件要求，积极督促和组织理财经理及其他人员参加保险、基金、个人理财等从业资格考试，以使支行人员逐步满足总行对队伍建设的资质要求。在人员资质管理的基础上，牵头为辖属支行申报理财、基金、保险、第三方存管等代销资格。国债代销业务稳步发展，理财、基金业务发展迅速。

3.储蓄存款业务

我行根据总行方案的要求，结合本行的实际情况，积极组织并推动了分行组织的旺季营销及持续营销零售业务营销活动的开展，通过认真贯彻落实总行下发的各项工作布置，树立了零售业务全行做的理念，细化各项指标，分解落实到人，在总行配比的费用基础上，我行加大对储蓄的费用奖励配置，并与各单位绩效考核挂钩。形成人人有任务、个个有考核的全员营销的工作氛围。全员揽储，考核激励推动。在全行范围内，做到全行员工人人有担子，个个有目标，全员参加营销工作，促进全行储蓄存款业务。

4.信用卡业务

为加快信用卡业务发展，XX分行持续启动全员营销策略，将信用卡业务的经营指标与零售负责人绩效挂钩，提高支行对信用卡业务的重视度。我部将信用卡各项指标在新产品与内控管理中进行双重考核，提高信用卡业务指标的考核力度。每季末由行领导组织各零售业务负责人召开零售业务会议，我部及时对支行信用卡业务指标进行通报，让每位负责人了解任务差距，并总结营销亮点，有益经验进行共享，有效促进了分行信用卡任务指标的完成。

5.点转型工作

分行按照点转型固化年方案内容推动、实施。在实施过程中不断补充和加入新的工作内容。通过持续的监控检查和现场检查，及时通报各支行转型中的服务规范、岗位履职、制度落实等各方面存在的优点和不足。通过建立和完善一系列的考核激励手段，督促点自觉履行规范、自觉建立和完善考核激励制度。

三、内部控制自我评价结论

根据此次总行下发的内控评价方案，我行对内部控制评价情况进行分析、评估,从XX年10月1日至XX年9月30日期间,内部控制体系健全,内部控制有效。但随着外部环境的变化、业务发展和管理要求的

提高,我行将进一步优化内部控制体系,梳理、健全各项规章制度和操作规程,完善系统功能。同时,强化员工内控合规意识的教育和培训,加大内部监督检查力度,规范员工操作行为,促进我行业务经营的稳健、可持续发展。