供应链金融的业务模式整理
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对客户来说
在没有其他抵质押物品的情况下，能够从银行获得授信，激活积压在存货上 的资金，有利于扩大经营规模。
对银行来说
它可以扩大目标客户群体，获得变现能力较强的质押物，获取保证金，扩大 收入来源，并利用贸易链切入客户的上游企业。
缺点
正是由于质押物不能在贷款清偿之前再次使用， 如果质押物是企业的生产原料或半成 品，很有可能导致企业需要生产的时候耽误生产，营收下降，从而导致不能如期归还 贷款。第三方物流只能承担抵质押货物贬值和变现损失等后果。
汇聚零散以及额度小的应收账款进行融资，不用抵押担保。 能够批量或者分次支取贷款，一站式融资。
进行专业的出口应收账款管理服务，实时掌握收款情况，节约企业管理 成本。
使应收账款灵活运转，加速资金流动。 具有多样的结算方式，包括赊销、托收和信用证等。
流程
1融资企业向境外一个或多个买方赊销
2融资企业向银行转让多个买方、期限不一、金额不同的应收账款
4、票据池授信
所谓票据池， 是指由一定规模的票据组成的票据资产池， 是银行向企业提供的一种综合 服务性金融产品，包括票据管理、结算、融资和理财服务等有关票据的一揽子服务。 票据池授信是指企业将票据质押或转让， 转入银行授信的资产支持池， 银行根据票据池 的额度向企业授信。
好处
对企业来说
不仅防范了假票、克隆票和票据保管环节的风险，还有效解决了下属企业成 员在营业活动中收付票据期限错配和金额错配的问题，完善了内部票据资源 的统筹管理。
3银行向境外买方通知转让行为
4银行向境外买方寄单
5银行向融资企业出账
6境外买方向银行回款
2)出口信用险项下授信 特点
1融资企业向保险公司投保出口信用保险
2融资企业、保险公司和银行签订三方《权益转让协议》
3融资企业向银行申请单据
4银行向融资企业出账
5银行向进口商/开证行提示单据
6进口商/开证行到期向银行付款
5金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信
6金融机构对供应商发放贷款
7采购商向金融机构还款
8金融机构向供应商支付剩余款项
1、保理业务 保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性的金融服务。 保理业务通过 收购企业的应收账款来为企业融资，并提供其他相关服务或产品。
分类Fra Baidu bibliotek
分类方式
分类
供应商是否将转让应收账款行为通知买方
3、反向保理 反向保理指的是核心企业利用其较高的信用等级， 以较低成本获得融资， 将其引入供应 链中，降低供应商融资成本的模式。 这种模式不仅使供应商获利， 还使核心企业享受长账期， 更有利于加强供应链的稳定性。
与一般保理业务的区别 保理商主要评估核心企业的信用风险，而不是评估供应商的信用等 级。
核心企业具有较强的资信等级，所以保理商可以选择核心企业同意 支付的应收账款进行融资，这无疑降低了保理商的放贷风险，也降 低了供应商的融资成本。
流程
1融资企业与供应链上下游形成商业票据
2融资企业质押票据或转让背书给银行，形成票据池
3融资企业与银行向供应链上下游企业通知质押或转让背书行为
4供应链上下游企业向融资企业与银行确认
5银行以票据池为限向融资企业授信
6供应链上下游企业向银行支付票据
5、出口企业的特殊供应链金融形态
1)出口应收账款池融资 特征
流程
1供应商与核心企业达成购买协议，形成应收账款
2核心企业向保理商转让应收账款，承诺到期还款
3保理商向供应商通知转让行为
4供应商向保理商确认办理贷款
5保理商审查核心企业资质，向供应商发放贷款
6核心企业还款 加强风险控制的方式
加强审查核心企业的信用资质 建立供应商准入制度 加强对供应商与核心企业实际业务的监控
持票企业可以在不占用自身授信额度的基础上，通过票据质押融资业务办理 流动资金贷款、银行承兑汇票、保函等各种方式的授信业务，提高自身的融 资能力
对银行而言
利用票据池能够增加业务收入，并产生多项中间业务，同时还加强了重要客 户的黏度并提升了重要客户价值贡献度。
功能模块
票据代收
票据质押
票据贴现
票据转让 池内票据信息管理
供应链金融的业务模式整理
一、应收账款融资：应收账款融资是指企业为获得运营资金， 以买卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账 款为基础，为卖方提供以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。
流程
1供应商和采购商达成采购协议
2采购商向供应商发出应收账款单据
3供应商向金融机构转让应收账款票据
4采购商对金融机构做出付款承诺
明保理、暗保理
有无第三方担保
有担保的保理、 无担保的保理
有无追索权
有追索权保理、 无追索权保理
流程
1买方与买方达成购买协议，形成应收账款
2卖方向保理商转让应收账款
3卖方向买方通知转让
4买方与卖方、保理商确认转让行为
5保理商向卖方发放贷款
6买方向保理商支付货款
2、保理池融资 保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、 期限不一、 金额不同的应收账款 转让给保理商， 使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供 一定比例的融资业务。 这种业务模式对于那些交易记录良好、 应收账款余额相对稳定的中小 型企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。
、库存融资
1、静态抵质押授信 静态抵质押授信是指企业将抵押货物交给第三方物流并取得贷款后就不能变动， 直到抵 押结束，清偿贷款以后才能重新流通使用抵押物。 而且， 客户不能以货易货，必须打款赎回 货物。
这种融资产品主要适用于除存货以外无其他质押物的客户， 并且客户符合批量进货、 分 次销售的特点。
好处
流程
1卖方与多个买方形成多笔应收账款
2卖方转让一笔或多笔不同买方期限不一金额不同的应收账款给保理商
3卖方与保理商通知买方转让行为
4买方与保理商、卖方确认转让行为
5保理商根据保理池资金给卖方发放贷款
6买方向保理商支付应收账款
优势
循环融资 简化手续，降低成本 方式多样 减少资金无效占用 人员成本低
业务特点： 买方卖方关系稳定，存在长期、持续的特点，合作时间应在两年 以上 买方卖方签订了年度供货合同，进行了明确、持续的供货安排 赊销方式，付款条件明晰，不涉及检验、验收等复杂条件，付款 日期明确，账期应在180天内 应收账款应持续而稳定，金额要高于最低余额的应收账款 买方付款记录良好，没有赖账或拖延行为
在没有其他抵质押物品的情况下，能够从银行获得授信，激活积压在存货上 的资金，有利于扩大经营规模。
对银行来说
它可以扩大目标客户群体，获得变现能力较强的质押物，获取保证金，扩大 收入来源，并利用贸易链切入客户的上游企业。
缺点
正是由于质押物不能在贷款清偿之前再次使用， 如果质押物是企业的生产原料或半成 品，很有可能导致企业需要生产的时候耽误生产，营收下降，从而导致不能如期归还 贷款。第三方物流只能承担抵质押货物贬值和变现损失等后果。
汇聚零散以及额度小的应收账款进行融资，不用抵押担保。 能够批量或者分次支取贷款，一站式融资。
进行专业的出口应收账款管理服务，实时掌握收款情况，节约企业管理 成本。
使应收账款灵活运转，加速资金流动。 具有多样的结算方式，包括赊销、托收和信用证等。
流程
1融资企业向境外一个或多个买方赊销
2融资企业向银行转让多个买方、期限不一、金额不同的应收账款
4、票据池授信
所谓票据池， 是指由一定规模的票据组成的票据资产池， 是银行向企业提供的一种综合 服务性金融产品，包括票据管理、结算、融资和理财服务等有关票据的一揽子服务。 票据池授信是指企业将票据质押或转让， 转入银行授信的资产支持池， 银行根据票据池 的额度向企业授信。
好处
对企业来说
不仅防范了假票、克隆票和票据保管环节的风险，还有效解决了下属企业成 员在营业活动中收付票据期限错配和金额错配的问题，完善了内部票据资源 的统筹管理。
3银行向境外买方通知转让行为
4银行向境外买方寄单
5银行向融资企业出账
6境外买方向银行回款
2)出口信用险项下授信 特点
1融资企业向保险公司投保出口信用保险
2融资企业、保险公司和银行签订三方《权益转让协议》
3融资企业向银行申请单据
4银行向融资企业出账
5银行向进口商/开证行提示单据
6进口商/开证行到期向银行付款
5金融机构根据采购商信用状况与债权可实现性综合授信
6金融机构对供应商发放贷款
7采购商向金融机构还款
8金融机构向供应商支付剩余款项
1、保理业务 保理业务是为以赊销方式进行贸易的企业提供的一种综合性的金融服务。 保理业务通过 收购企业的应收账款来为企业融资，并提供其他相关服务或产品。
分类Fra Baidu bibliotek
分类方式
分类
供应商是否将转让应收账款行为通知买方
3、反向保理 反向保理指的是核心企业利用其较高的信用等级， 以较低成本获得融资， 将其引入供应 链中，降低供应商融资成本的模式。 这种模式不仅使供应商获利， 还使核心企业享受长账期， 更有利于加强供应链的稳定性。
与一般保理业务的区别 保理商主要评估核心企业的信用风险，而不是评估供应商的信用等 级。
核心企业具有较强的资信等级，所以保理商可以选择核心企业同意 支付的应收账款进行融资，这无疑降低了保理商的放贷风险，也降 低了供应商的融资成本。
流程
1融资企业与供应链上下游形成商业票据
2融资企业质押票据或转让背书给银行，形成票据池
3融资企业与银行向供应链上下游企业通知质押或转让背书行为
4供应链上下游企业向融资企业与银行确认
5银行以票据池为限向融资企业授信
6供应链上下游企业向银行支付票据
5、出口企业的特殊供应链金融形态
1)出口应收账款池融资 特征
流程
1供应商与核心企业达成购买协议，形成应收账款
2核心企业向保理商转让应收账款，承诺到期还款
3保理商向供应商通知转让行为
4供应商向保理商确认办理贷款
5保理商审查核心企业资质，向供应商发放贷款
6核心企业还款 加强风险控制的方式
加强审查核心企业的信用资质 建立供应商准入制度 加强对供应商与核心企业实际业务的监控
持票企业可以在不占用自身授信额度的基础上，通过票据质押融资业务办理 流动资金贷款、银行承兑汇票、保函等各种方式的授信业务，提高自身的融 资能力
对银行而言
利用票据池能够增加业务收入，并产生多项中间业务，同时还加强了重要客 户的黏度并提升了重要客户价值贡献度。
功能模块
票据代收
票据质押
票据贴现
票据转让 池内票据信息管理
供应链金融的业务模式整理
一、应收账款融资：应收账款融资是指企业为获得运营资金， 以买卖双方签订的真实贸易合同产生的应收账 款为基础，为卖方提供以合同项下的应收账款作为还款来源的融资业务。
流程
1供应商和采购商达成采购协议
2采购商向供应商发出应收账款单据
3供应商向金融机构转让应收账款票据
4采购商对金融机构做出付款承诺
明保理、暗保理
有无第三方担保
有担保的保理、 无担保的保理
有无追索权
有追索权保理、 无追索权保理
流程
1买方与买方达成购买协议，形成应收账款
2卖方向保理商转让应收账款
3卖方向买方通知转让
4买方与卖方、保理商确认转让行为
5保理商向卖方发放贷款
6买方向保理商支付货款
2、保理池融资 保理池融资是指贸易中的卖方将一笔或多笔不同买方、 期限不一、 金额不同的应收账款 转让给保理商， 使应收账款汇聚成一个“池子”，保理商根据池子里的资金数目为卖方提供 一定比例的融资业务。 这种业务模式对于那些交易记录良好、 应收账款余额相对稳定的中小 型企业十分有利，能够充分挖掘零散应收账款的融资能力，免去多重手续，提高融资效率。
、库存融资
1、静态抵质押授信 静态抵质押授信是指企业将抵押货物交给第三方物流并取得贷款后就不能变动， 直到抵 押结束，清偿贷款以后才能重新流通使用抵押物。 而且， 客户不能以货易货，必须打款赎回 货物。
这种融资产品主要适用于除存货以外无其他质押物的客户， 并且客户符合批量进货、 分 次销售的特点。
好处
流程
1卖方与多个买方形成多笔应收账款
2卖方转让一笔或多笔不同买方期限不一金额不同的应收账款给保理商
3卖方与保理商通知买方转让行为
4买方与保理商、卖方确认转让行为
5保理商根据保理池资金给卖方发放贷款
6买方向保理商支付应收账款
优势
循环融资 简化手续，降低成本 方式多样 减少资金无效占用 人员成本低
业务特点： 买方卖方关系稳定，存在长期、持续的特点，合作时间应在两年 以上 买方卖方签订了年度供货合同，进行了明确、持续的供货安排 赊销方式，付款条件明晰，不涉及检验、验收等复杂条件，付款 日期明确，账期应在180天内 应收账款应持续而稳定，金额要高于最低余额的应收账款 买方付款记录良好，没有赖账或拖延行为