广东商学院《保险原理与实务》第3章 保险产品设计原理PPT课件
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• 二、保险责任的变更、中止和终止 • 三、保险责任的起讫 • （用例题和我的保单）
§1 核心产品—条款要素的设计
• 四、除外责任（非寿险）
– 故意、恶意 – 间接损失 – 原残 – 战争
– 政治风险、财务担保、信 用风险
– 合同责任 – 地震、海啸
– 罢工 – 恐怖活动
– 政府命令、公共当局被保 险标的的没收、征用和损 坏
• 条款解释有利于被保险人的问题 • 对比旧版《保险法》和旧版《合同法》 • 《合同法》第四十一条：
– “对格式条款的理解发生争议的，应当按照通 常理解予以解释”
• 《保险法》第三十一条
– “保险人与投保人、被保险人或者受益人有争 议时，人民法院或者仲裁机关应当做有利于被 保险人和受益人的解释。”
§1 核心产品—条款要素的设计
17
Thank You
在别人的演说中思考，在自己的故事里成长
Thinking In Other People‘S Speeches，Growing Up In Your Own Story 讲师：XXXXXX XX年XX月XX日
18
– 1.默示保证
– 7.索赔时效
– 2.认真照管保险标的， – 8.提供单证
加强风险管理
– 9.协助处理损余物资
– 3.如实申报
– 10.如实索赔
– 4.立时通知时效
• 一般24小时内报案
– 5.合理速办和减少损失
– 6.保护现场
§1 核心产品—条款要素的设计
• 八、赔付 • 可保利益、赔案处理方ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ、赔付方式、委
付问题、重复保险、赔偿限额 • 九、法律调整
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
第3章 保险产品设计原理
提要
• §1 核心产品设计
–条款要素设计一般规律
• §2 有形产品设计
– 保险合同（单）要素设计一般规律
• §3 附加产品的设计
–保险服务要素设计一般规律
§1 核心产品—条款要素的设计
• 一、条款设计的原则
– 完整准确 – 条理清楚 – 通俗易懂 – 逻辑严密
§1 核心产品—条款要素的设计
• 1.列明承保责任，其余一切为除外责任（列 举式）的表述形式：
– “本保险承保以下列明的风险：1、2、3…… 除上述列明保险责任范围外，其他一切风险， 保险公司均不予负责”
• 2.一切都保，列明除外责任（除外式）的具 体表述形式
– “本保险负责以下列明除外责任以外的所有风 险：1、2、3……”
§1 核心产品—条款要素的设计
• 3.列明承保责任，列明除外责任，未列明的 风险为除外责任（第二种方式的变形）
§1 核心产品—条款要素的设计
• 选择的原则
– 保险人控制风险、不成熟的或新开发的保险产 品——列明式、一切除外
• 保险责任和除外责任的界定
– 《保险条款费率辞释大全》 – 出版社：中国商业出版社
§1 核心产品—条款要素的设计
• 五、保证条款 • 六、保险人的义务和责任
– 1.诚信原则 – 2.理赔的公正性 – 3.理赔时效的限制 – 《保险法》第二十四条：
• 对属于保险责任的，在于被保险人或者受益人达成 有关赔偿或者给付保险金的协议后10日内，保险人 应履行赔偿或给付保险金义务。
§1 核心产品—条款要素的设计
• 七、被保险人的责任和义务
– 环境污染
– 免赔额
§1 核心产品—条款要素的设计
• 条款设计中需要注意的问题： • 保险责任、除外责任、不保责任、责任免
除的关系
保除 险外 责责 任任
矛盾的关系
§1 核心产品—条款要素的设计
• 设计条款时要把握的原则
• 列明承保风险+列明承保风险以外的一切风 险=条款中所有风险的外延
§1 核心产品—条款要素的设计
• 非寿险保险公司核心产品的要素
一、保险责任
四、除外责任
七、被保险人的责 任和义务
二、保险责任的变更、中 止和终止
五、保证条款
八、赔付
三、保险责任的起讫
六、保险人的义务 和责任
九、法律调整
§1 核心产品—条款要素的设计
自然灾害
疾病保障
约定的分 红利率
一、 保险责任
意外事故 外来原因
责任风险
§1 核心产品—条款要素的设计
§1 核心产品—条款要素的设计
• 四、除外责任（非寿险）
– 故意、恶意 – 间接损失 – 原残 – 战争
– 政治风险、财务担保、信 用风险
– 合同责任 – 地震、海啸
– 罢工 – 恐怖活动
– 政府命令、公共当局被保 险标的的没收、征用和损 坏
• 条款解释有利于被保险人的问题 • 对比旧版《保险法》和旧版《合同法》 • 《合同法》第四十一条：
– “对格式条款的理解发生争议的，应当按照通 常理解予以解释”
• 《保险法》第三十一条
– “保险人与投保人、被保险人或者受益人有争 议时，人民法院或者仲裁机关应当做有利于被 保险人和受益人的解释。”
§1 核心产品—条款要素的设计
17
Thank You
在别人的演说中思考，在自己的故事里成长
Thinking In Other People‘S Speeches，Growing Up In Your Own Story 讲师：XXXXXX XX年XX月XX日
18
– 1.默示保证
– 7.索赔时效
– 2.认真照管保险标的， – 8.提供单证
加强风险管理
– 9.协助处理损余物资
– 3.如实申报
– 10.如实索赔
– 4.立时通知时效
• 一般24小时内报案
– 5.合理速办和减少损失
– 6.保护现场
§1 核心产品—条款要素的设计
• 八、赔付 • 可保利益、赔案处理方ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ、赔付方式、委
付问题、重复保险、赔偿限额 • 九、法律调整
写在最后
经常不断地学习,你就什么都知道。你知道得越多,你就越有力量 Study Constantly, And You Will Know Everything. The More
You Know, The More Powerful You Will Be
第3章 保险产品设计原理
提要
• §1 核心产品设计
–条款要素设计一般规律
• §2 有形产品设计
– 保险合同（单）要素设计一般规律
• §3 附加产品的设计
–保险服务要素设计一般规律
§1 核心产品—条款要素的设计
• 一、条款设计的原则
– 完整准确 – 条理清楚 – 通俗易懂 – 逻辑严密
§1 核心产品—条款要素的设计
• 1.列明承保责任，其余一切为除外责任（列 举式）的表述形式：
– “本保险承保以下列明的风险：1、2、3…… 除上述列明保险责任范围外，其他一切风险， 保险公司均不予负责”
• 2.一切都保，列明除外责任（除外式）的具 体表述形式
– “本保险负责以下列明除外责任以外的所有风 险：1、2、3……”
§1 核心产品—条款要素的设计
• 3.列明承保责任，列明除外责任，未列明的 风险为除外责任（第二种方式的变形）
§1 核心产品—条款要素的设计
• 选择的原则
– 保险人控制风险、不成熟的或新开发的保险产 品——列明式、一切除外
• 保险责任和除外责任的界定
– 《保险条款费率辞释大全》 – 出版社：中国商业出版社
§1 核心产品—条款要素的设计
• 五、保证条款 • 六、保险人的义务和责任
– 1.诚信原则 – 2.理赔的公正性 – 3.理赔时效的限制 – 《保险法》第二十四条：
• 对属于保险责任的，在于被保险人或者受益人达成 有关赔偿或者给付保险金的协议后10日内，保险人 应履行赔偿或给付保险金义务。
§1 核心产品—条款要素的设计
• 七、被保险人的责任和义务
– 环境污染
– 免赔额
§1 核心产品—条款要素的设计
• 条款设计中需要注意的问题： • 保险责任、除外责任、不保责任、责任免
除的关系
保除 险外 责责 任任
矛盾的关系
§1 核心产品—条款要素的设计
• 设计条款时要把握的原则
• 列明承保风险+列明承保风险以外的一切风 险=条款中所有风险的外延
§1 核心产品—条款要素的设计
• 非寿险保险公司核心产品的要素
一、保险责任
四、除外责任
七、被保险人的责 任和义务
二、保险责任的变更、中 止和终止
五、保证条款
八、赔付
三、保险责任的起讫
六、保险人的义务 和责任
九、法律调整
§1 核心产品—条款要素的设计
自然灾害
疾病保障
约定的分 红利率
一、 保险责任
意外事故 外来原因
责任风险
§1 核心产品—条款要素的设计