《超市供应链》PPT课件
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超市上游供应商贷款方案
基本要求及资金用途
基本要求
1、具备完全民事行为能力，且夫妻双方无不良信用记录； 2、拥有或实际控制的经营实体，如个体工商户、中小企业等，其经营实体无不良信用记录； 3、您家庭的实物资产不低于50万元（包括无贷款余额的房产、汽车、存款等）； 4、从事该行业三年以上的工作经验； 5、已连续为我行认可的超市供货一年以上，且供货渠道稳定； 6、拥有固定的住所； 7、在我行开立结算账户，并将该结算账户作为合作超市回款账户，并签署承诺函； 8、首次提款时，借款人所控制企业放款前一个月在我行结算额须达到其上年度月均销售额的 50%以上，并承诺贷款发放后每月在我行结算额达到其上年度月均销售收入的70%以上。 9、申请人 7、我行要求的其他条件；
资金用途
贷款资金使用和支付必须严格按照银监部门的相关要求执行，主要是满足经营过程中的商品采 购资金需求，严禁用于股票、期货、炒卖房产、股权投资等高风险违规用途，不得用于其固定 资产购置、经营场地购买，谨慎用于新代理品牌（产品）的采购需求。
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准入条件
准入条件
一、A级超市供应商准入条件 1、销售经验：个人或其家族具备5年（含）以上的相关行业从业经历； 2、渠道控制：与3个（含）以上超市企业（准入超市企业名单内）建立商品供应 合作关系； 3、销售收入：年销售金额原则上不低于3000万元；
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其他
（一）利益分配 • 为鼓励超市在本项业务上的配合程度及工作积极性，超市可以收取一定的融资管理费。 • 在第三方担保机构介入的情况下，收费标准： – 第三方担保机构收取融资金额2%的担保费用（其中1%作为超市融资管理费）； – 超市收取1%的融资管理费； – 银行在基准贷款利率的基础上上浮30%（具体制定仍以企业风险程度核算）； • 无担保无抵押的情况下，收费标准： – 超市收取1%的融资管理费； • 银行在基准贷款利率的基础上上浮50%（具体制定仍以企业风险程度核算）； （二）申贷资料 详见超市供应链清单
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举例说明
例：借款人甲过去二年来，每月平均销售额为100万元，全年共计1200万元，符合我行供应商C级 认定标准，可给予贷款100万元×100%=100万元，经三方认可后，银行给借款人甲发放一笔金额 为100万元，期限一年的流动资金贷款，其还款方式选择为等额本息还款方式，借款人甲每月10日 需要固定偿还本息86751.88元，借款次月由超市在每月9日前将86751.88元汇划至借款人甲开立在 银行的还款账户中，银行扣划。剩余部分的销售款根据超市与借款人账期约定，直接支付到借款人 开立在我行的还款账户中，该部分可由借款人自由使用。 需要我们解决的问题：1、调查的方式和重点；2、业务周期如何缩短；3、费率的调整； 调查方式和重点建议：除借款人基本民事资格外，重点审查客户供货历史、与准入超市之间的合作 情况、过往合同履行能力、信用记录、现有应收账款数量、超市库存数量、货款账期、银行账务流 水、与上游企业签订的合作协议或授权书、超市历史阶段给予的扣点、公司的纳税申报表等方面。 交叉和随机向公司法人代表、财务人员、销售人员等询问和核实公司产品价格、销售额、收入和利 润等问题，核实信息把握的真实性。
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贷款简要流程
3、审查 银行及担保机构审查员，在接收到信贷员调查报告后，要求在2天内迅速做出判断； 4、签署协议阶段 待银行与担保公司均审批通过后，由超市、供应商、银行、担保机构共同签署四方协议； 5、上账 协议签署完毕，通知客户前往银行签署相关法律文书并完善相应的反担保手续，准备上账； 银行与担保机构人员一同前往超市，并以书面文本的形式告知超市方，该笔借款的分期还款计划； 超市方专管员立即对该供应商的借款事实、还款金额、还款周期、还款账号等信息登记造册，同时通知 对应部门对该供应商应收账款及库存存货进行动态监管（原则上要求对供应商存货规模进行底限管理）； 6、支付 供应商在完善以上手续后，向银行专管员公开超市结算系统的用户名和密码； 银行专管员将贷款资金上账后，按照监管部门的支付规则，逐笔审批支付； 7、还款 每月还款日，由超市方根据前期银行测算的还款金额，逐笔汇划至供应商开立在我行的还款账户上，剩 余资金可供供应商自由使用； 三、后期监管
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期限、时限、还款方式及利率
授信期限
授信额度的有效期限为1年，额度下单笔贷款期限最长1年(含)，额度下单笔贷款的发放 日不得超过授信额度的有效期限。
办理时限
担保公司担保的，在准备完毕资料后，5个工作日上账放款。 房产抵押担保的，在准备完毕资料后，视抵押登记的办理时间放款。
还款方式
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授信额度
授信额度
一、A级供应商原则上最高授信额度为300万元，且不超过企业上年度月均（超市）销售回款额 的150%； 二、B级供应商原则上最高授信额度为200万元，且不超过企业上年度月均（超市）销售回款额 的120%； 三、C级供应商原则上最高授信额度为100万元，且不超过企业上年度月均（超市）销售回款额 的100%； 四、本行授信后，借款人家庭及所控制企业的银行负债不超过净资产； 注：1、具体授信额度，可根据企业实际经营状况、额外提供的反担保物以及后期与我行合作的 实际状况进行适度调整。 2、上年月均回款额，除根据企业实际结算单据进行核算外，还需超市方对数据进行核准认 可。
按月还本付息（等额本息） 或按季付息、到期还本
执行ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ率
本授信首次执行年利率原则上不低于30%，可视客户在银行结算量及其他综合收益进 行适当调整，但最低年利率不低于15%。
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贷款简要流程
一、组织宣传 1、由超市组织部分供应商对现有业务进行论证； 2、由我行制作相关的宣传资料（要求对本业务进行简要描述，重点突出业务的简便及对供应商的优势）； 3、超市方召开供应商大会，由我行专管信贷员和风险公司工作人员一同对业务流程、进行介绍； 二、业务办理 1、申请 A、供应商通过超市的“专管员”（原则上要求该名人员能在后续业务不断增长的情况下，专职处理本 项业务）进行申请，并按我行要求先期提交2套申请资料； B、超市方的“专管员”根据提交的申请进行记录，并结合申请人在超市的实际经营业绩，填制保荐函 并签署保荐意见，报超市有权人（一般要求超市实际控制人）进行审批，审批通过后在保荐函上加盖公章报 银行。 C、银行在接收到“保荐函”后，次日与担保机构介入调查； 2、调查（要求资料收集、调查核实周期不超过5个工作日） 调查内容主要包括： A借款人的组织架构、公司治理、内部控制、法定代表人及高管团队的资信等情况； B借款人的核心主业、生产经营、市场营销、财务资信和发展战略等情况； C贷款具体用途，以及与贷款用途相关的商品或服务交易等情况； D借款人的还款能力、还款来源及抵质押物担保能力； E借款人关联企业及关联交易等情况； F贷款人认为有必要调查的其他情况。 调查人员根据所收集的资料及验证核实情况提出调查意见，通过的进入下一流程，未通过的退回申请。
二、B级超市供应商准入条件 1、销售经验：个人或其家族在行业领域有着不少于3年（含）以上的相关从业经 历； 2、渠道控制：与2个（含）以上超市企业（准入超市企业名单内）建立商品供应 合作关系； 3、销售收入：年销售金额原则上不低于2000万元；
三、C级超市供应商准入条件 1、销售经验：个人或其家族在行业领域有着不少于2年（含）以上的相关从业经 历； 2、渠道控制：与2个（含）以上超市企业（准入超市企业名单内）建立商品供应 合作关系； 3、销售收入：年销售金额原则上不低于1000万元； 注：市内准入超市企业名单： 1、沃尔玛 2、华联 3、合力 4、菲翔 5、永辉 6、星力
基本要求及资金用途
基本要求
1、具备完全民事行为能力，且夫妻双方无不良信用记录； 2、拥有或实际控制的经营实体，如个体工商户、中小企业等，其经营实体无不良信用记录； 3、您家庭的实物资产不低于50万元（包括无贷款余额的房产、汽车、存款等）； 4、从事该行业三年以上的工作经验； 5、已连续为我行认可的超市供货一年以上，且供货渠道稳定； 6、拥有固定的住所； 7、在我行开立结算账户，并将该结算账户作为合作超市回款账户，并签署承诺函； 8、首次提款时，借款人所控制企业放款前一个月在我行结算额须达到其上年度月均销售额的 50%以上，并承诺贷款发放后每月在我行结算额达到其上年度月均销售收入的70%以上。 9、申请人 7、我行要求的其他条件；
资金用途
贷款资金使用和支付必须严格按照银监部门的相关要求执行，主要是满足经营过程中的商品采 购资金需求，严禁用于股票、期货、炒卖房产、股权投资等高风险违规用途，不得用于其固定 资产购置、经营场地购买，谨慎用于新代理品牌（产品）的采购需求。
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准入条件
准入条件
一、A级超市供应商准入条件 1、销售经验：个人或其家族具备5年（含）以上的相关行业从业经历； 2、渠道控制：与3个（含）以上超市企业（准入超市企业名单内）建立商品供应 合作关系； 3、销售收入：年销售金额原则上不低于3000万元；
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（一）利益分配 • 为鼓励超市在本项业务上的配合程度及工作积极性，超市可以收取一定的融资管理费。 • 在第三方担保机构介入的情况下，收费标准： – 第三方担保机构收取融资金额2%的担保费用（其中1%作为超市融资管理费）； – 超市收取1%的融资管理费； – 银行在基准贷款利率的基础上上浮30%（具体制定仍以企业风险程度核算）； • 无担保无抵押的情况下，收费标准： – 超市收取1%的融资管理费； • 银行在基准贷款利率的基础上上浮50%（具体制定仍以企业风险程度核算）； （二）申贷资料 详见超市供应链清单
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举例说明
例：借款人甲过去二年来，每月平均销售额为100万元，全年共计1200万元，符合我行供应商C级 认定标准，可给予贷款100万元×100%=100万元，经三方认可后，银行给借款人甲发放一笔金额 为100万元，期限一年的流动资金贷款，其还款方式选择为等额本息还款方式，借款人甲每月10日 需要固定偿还本息86751.88元，借款次月由超市在每月9日前将86751.88元汇划至借款人甲开立在 银行的还款账户中，银行扣划。剩余部分的销售款根据超市与借款人账期约定，直接支付到借款人 开立在我行的还款账户中，该部分可由借款人自由使用。 需要我们解决的问题：1、调查的方式和重点；2、业务周期如何缩短；3、费率的调整； 调查方式和重点建议：除借款人基本民事资格外，重点审查客户供货历史、与准入超市之间的合作 情况、过往合同履行能力、信用记录、现有应收账款数量、超市库存数量、货款账期、银行账务流 水、与上游企业签订的合作协议或授权书、超市历史阶段给予的扣点、公司的纳税申报表等方面。 交叉和随机向公司法人代表、财务人员、销售人员等询问和核实公司产品价格、销售额、收入和利 润等问题，核实信息把握的真实性。
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贷款简要流程
3、审查 银行及担保机构审查员，在接收到信贷员调查报告后，要求在2天内迅速做出判断； 4、签署协议阶段 待银行与担保公司均审批通过后，由超市、供应商、银行、担保机构共同签署四方协议； 5、上账 协议签署完毕，通知客户前往银行签署相关法律文书并完善相应的反担保手续，准备上账； 银行与担保机构人员一同前往超市，并以书面文本的形式告知超市方，该笔借款的分期还款计划； 超市方专管员立即对该供应商的借款事实、还款金额、还款周期、还款账号等信息登记造册，同时通知 对应部门对该供应商应收账款及库存存货进行动态监管（原则上要求对供应商存货规模进行底限管理）； 6、支付 供应商在完善以上手续后，向银行专管员公开超市结算系统的用户名和密码； 银行专管员将贷款资金上账后，按照监管部门的支付规则，逐笔审批支付； 7、还款 每月还款日，由超市方根据前期银行测算的还款金额，逐笔汇划至供应商开立在我行的还款账户上，剩 余资金可供供应商自由使用； 三、后期监管
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期限、时限、还款方式及利率
授信期限
授信额度的有效期限为1年，额度下单笔贷款期限最长1年(含)，额度下单笔贷款的发放 日不得超过授信额度的有效期限。
办理时限
担保公司担保的，在准备完毕资料后，5个工作日上账放款。 房产抵押担保的，在准备完毕资料后，视抵押登记的办理时间放款。
还款方式
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授信额度
授信额度
一、A级供应商原则上最高授信额度为300万元，且不超过企业上年度月均（超市）销售回款额 的150%； 二、B级供应商原则上最高授信额度为200万元，且不超过企业上年度月均（超市）销售回款额 的120%； 三、C级供应商原则上最高授信额度为100万元，且不超过企业上年度月均（超市）销售回款额 的100%； 四、本行授信后，借款人家庭及所控制企业的银行负债不超过净资产； 注：1、具体授信额度，可根据企业实际经营状况、额外提供的反担保物以及后期与我行合作的 实际状况进行适度调整。 2、上年月均回款额，除根据企业实际结算单据进行核算外，还需超市方对数据进行核准认 可。
按月还本付息（等额本息） 或按季付息、到期还本
执行ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ率
本授信首次执行年利率原则上不低于30%，可视客户在银行结算量及其他综合收益进 行适当调整，但最低年利率不低于15%。
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贷款简要流程
一、组织宣传 1、由超市组织部分供应商对现有业务进行论证； 2、由我行制作相关的宣传资料（要求对本业务进行简要描述，重点突出业务的简便及对供应商的优势）； 3、超市方召开供应商大会，由我行专管信贷员和风险公司工作人员一同对业务流程、进行介绍； 二、业务办理 1、申请 A、供应商通过超市的“专管员”（原则上要求该名人员能在后续业务不断增长的情况下，专职处理本 项业务）进行申请，并按我行要求先期提交2套申请资料； B、超市方的“专管员”根据提交的申请进行记录，并结合申请人在超市的实际经营业绩，填制保荐函 并签署保荐意见，报超市有权人（一般要求超市实际控制人）进行审批，审批通过后在保荐函上加盖公章报 银行。 C、银行在接收到“保荐函”后，次日与担保机构介入调查； 2、调查（要求资料收集、调查核实周期不超过5个工作日） 调查内容主要包括： A借款人的组织架构、公司治理、内部控制、法定代表人及高管团队的资信等情况； B借款人的核心主业、生产经营、市场营销、财务资信和发展战略等情况； C贷款具体用途，以及与贷款用途相关的商品或服务交易等情况； D借款人的还款能力、还款来源及抵质押物担保能力； E借款人关联企业及关联交易等情况； F贷款人认为有必要调查的其他情况。 调查人员根据所收集的资料及验证核实情况提出调查意见，通过的进入下一流程，未通过的退回申请。
二、B级超市供应商准入条件 1、销售经验：个人或其家族在行业领域有着不少于3年（含）以上的相关从业经 历； 2、渠道控制：与2个（含）以上超市企业（准入超市企业名单内）建立商品供应 合作关系； 3、销售收入：年销售金额原则上不低于2000万元；
三、C级超市供应商准入条件 1、销售经验：个人或其家族在行业领域有着不少于2年（含）以上的相关从业经 历； 2、渠道控制：与2个（含）以上超市企业（准入超市企业名单内）建立商品供应 合作关系； 3、销售收入：年销售金额原则上不低于1000万元； 注：市内准入超市企业名单： 1、沃尔玛 2、华联 3、合力 4、菲翔 5、永辉 6、星力