银行卡柜面业务培训 精品PPT

省级发卡行标识：江苏分行32（其余数字均代表异地分行发行的卡片）
国际卡
卡别
VISA
MasterCard
卡类
个人卡
商务卡
个人卡
商务卡
说明
普
金
白金 普
金
普
金
普
金
港
4938 4938 ------ 400 400 5402 5407 5476 5588
币
78
98
---
939 940 97
01
48
08
美
4009
银行卡柜面业务培训
零售业务处
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1
培训提纲
银行卡概述 中国银行银行卡产品介绍 RBS9000系统人民币卡存取现业务 外卡取现业务 国际卡业务
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第一部分 银行卡概述
银行卡的发展历程 中国银行的银行卡发展历程 银行卡的基础知识
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银行卡的发展历程
初级阶段 1915年信用卡起源于美国 以商业信用形式存在的纸质、金属卡片 发卡机构多为行业性公司
(4)交易授权 授权清算网路
(8)清算
信用卡 组织
(4)交易授权
授权清算网路 收单銀行
(8)清算
签
(6) (7) 帐付
(4) 交 易
约单 款 授
权
持卡人
(3) 消 费
特ຫໍສະໝຸດ Baidu商店
(5)确认交易及金额
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第二部分 我行银行卡产品简介
长城国际信用卡 长城人民币信用卡 长城人民币借记卡 联名卡
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中国银行长城卡产品系列
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基本功能 I —— 取款
长城国际信用卡
可在全球任何一家VISA或MasterCard会 员银行办理当地货币的取款业务
可在全球贴有[VISA]或[MasterCard]标志 的自动提款机上提取现金
注意事项：
✓个人卡每天最高取现额为等值5000港币（普通卡）或10000 港币（金卡）
✓商务卡在境内不得取款，境外每日最高取款额为2000港币或
4009 4249 400 400 5408 5410 5476 5588
元
41
42
02
937 938 38
68
28
09
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基本功能 I —— 取款
长城人民币准贷记卡 可在我行营业网点取款 可在全国任何一台贴有“银联”标识的
ATM取款
注意事项： ✓取款功能仅限于个人卡，公司卡不得取款 ✓在ATM取款每日累计不得超过5000元
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银行卡业务基本流程
发卡 建立特约商户 交易与授权 清算 信用控制 客户服务
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银行卡业务基本流程
主要是围绕发卡银行、收单银行、 持卡人和特约商户四个基本当事人之间
的债权债务的发生与清偿关系进行的。
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14
例：贷记卡消费作业流程
发卡银行
(1) 申 (2) (9) (10) 请发帐 付
卡单 费
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卡号结构（人民币卡）
XXXX A
XXXX B
XXXX XXXX
C
D
A：中行BIN号 B：省级发卡行识别号 C：顺序号 D：校验位
注意事项
★ 准贷记卡在卡正面持卡人名字上方写有JS两字母表示。 ★ 单位卡在持卡人姓名前印有DWK字母。 ★ 卡的有效期在卡号的下边，斜杠前两位是月份，斜杠后是年。
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6
银行卡的发展历程
▪ 1950 大来卡(Diner Club Card)
▪ 1958 Visa card 的前身, Bank Americard 发行. 同年, 美国运通卡也开始发行
▪ 1975 Visa 标志确定
▪ 1977 Visa International 成立
▪ 1979 Master Card International 成立
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19
卡号结构（国际卡）
XXXX XXXX XXXX XXXX
A
B
CDE
A：中行BIN号 B：顺序号 C：主副卡识别号 D：补卡顺序号 E：校验位
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中行卡BIN号
人民币卡
个人卡 普通卡 金卡
行员卡 普通卡 金卡
商务卡 普通卡 金卡
5184 76 5183 78 5184 75 5183 79 5477 66 5588 68
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银行卡的分类
按使用地域分为国际卡、地区卡 按清偿方式分为借记卡、准贷记卡、贷记卡 按发卡机构分为银行卡、非银行卡 按发卡对象分为公司卡（商务卡）、个人卡 按信誉、地位等信用等级分为普通卡、金卡 按隶属关系分为主卡、附卡
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银行卡国际组织介绍
五大国际组织：
VISA国际信用卡组织 MasterCard国际信用卡组织 美国运通公司（AMERICAN EXPRESS） 大莱信用卡公司 JCB国际信用卡公司
体方案 – 2002年3月：刘行长提出“三最目标” – 发卡量最大、收益最大、收单商户最多
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8
银行卡基础知识
银行卡的定义 银行卡的分类及特点 信用卡的产品分类 银行卡国际组织介绍 信用卡业务的基本流程
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银行卡的定义
指由国内各商业银行（含邮政 金融机构）向社会发行的具有消费 信用、转账结算、存取现金等全部 或部分功能的信用支付工具。
▪ 1988 JCB (Japan Credit Bureau)发行 JCB 卡
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中国银行的银行卡发展历程
– 1985年开始发卡 – 1988年成立信用卡部 – 1990年代初期大规模发展外卡收单业务 – 1994年便利透支 – 1996年发行借记卡，建立NIC-NAP网络 – 1997年：“六统一” – 1998-2001：业务体制改革的探索初期 – 2001年6月成立银行卡中心，确定全面建设银行卡业务的总
250美元
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基本功能 II —— 存款
可在中国银行境内任何一个分支机构办 理存款或透支还款业务
长城国际信用卡用外币消费，可用外币 或人民币还款
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基本功能 III —— 消费
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银行卡的发展历程
发展阶段 以银行信用形式存在的普通塑料卡片 银行业的介入，使得信用卡业务迅速发 展 两大国际组织相继成立，使得信用卡业 务发展日趋规范
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5
银行卡的发展历程
成熟阶段 以银行信用而存在，以电子科技应用为 基础的磁条卡和智能卡 科学技术发展，计算机、ATM、POS的普 及 银行自助设备的广泛使用
准贷记卡、贷记卡、借记卡的区别
国际信用卡
人民币准贷记卡 人民币借记卡
先消费、后还款 先存后用 先存后用
存款不计息
存款计息 存款计息
可透支消费、取款 可可消透费支透取支现、不 不可以透支
透支按月计复利 透支计单利
——
有免息还款期 透支立即计息
——
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卡面结构
按国际ISO标准制定，采用PVC塑料制成 发卡行名称、注册商标 银行卡专用标志、激光防伪标志等 正面凸印卡号、效期、姓名等 背面留有签名条 发卡银行的简短声明