第三方支付服务及其系统概述

第一节 第三方支付平台
二、第三方支付平台的业务流程 1.第三方支付的参与者：第三方支付系统参与主体有顾客、 商家、第三方支付平台、认证机构和银行，其机构如下图 所示。
第一节 第三方支付平台
二、第三方支付平台的业务流程 2.第三方支付平台的业务流程 其具体的业务流程如下图所示。
2 帐号信息 买方 3 订单确认要求 4 确认信息 第三方
第三方支付服务系统
1.了解第三方支付平台 2.了解国内外第三方支付系统
第一节 第三方支付平台

随着我国电子商务的深入发展，面对海量中小商家及个人 多样化支付服务的迫切需求，第三方电子支付服务业于 2000年左右应运而生，并在2005年达到了一个阶段性高 潮——国内相继成立了50多家第三方电子支付公司。此后， 由于业内同质化的恶性竞争，不少实力偏弱的公司迅速消 失或被并购，至2008年只剩下易宝支付、支付宝等10来 家较有代表性的公司。该行业总体正在不断调整并呈现出 快速上升的趋势。根据艾瑞咨询最新推出的《2007-2008 年中国电子支付行业发展报告》研究显示，在政策鼓励及 第三方电子支付企业的努力和创新下，中国第三方电子支 付市场交易额规模从2006年的500亿到2007年突破1000 亿元，预计2008年有望达到2100亿元；艾瑞咨询同时预 估在今后几年里，第三方电子支付市场仍将保持整倍以上 的增长，并将于2009年达到4100亿元，2010年突破7300 亿元。第三方电子支付已成为了支付领域中最具创新能力 和服务意识的一支活跃力量，并深入到商务和生活中的方 方面面，为国家创造越来越大的经济和社会价值。
第一节 第三方支付平台
三、第三方支付平台的特点 1.支付中介：第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式， 从而大大地方便了网上交易的进行，对于商户来说，不用 安装各个银行的认证软件，简化了操作，降低了开发和维 护成本。 2.技术中间件：第三方支付服务商连接多家银行，使互联网 与银行系统之间能够加密传输数据，向商户提供统一的支 付接口，使商户能够同时利用多家银行的支付通道。 3.信用保证：运行规范的第三方支付服务商，只向合法注册 的企业或认证后的个人商户提供支付网关服务，在很大程 度上避免了交易欺诈的发生，使消费者使用网上支付更有 信心。 4.个性化与增值服务：第三方支付可以根据被服务企业的市 场竞争与企业发展所创新的商业模式，同步定制个性化地 支付结算服务；能够提供诸如帮助商户网站解决实时交易 查询、交易系统情况分析、提供及时的退款和止付等增值 服务

1 订单信息6 授权订货
5 授权
卖方
第一节 第三方支付平台
二、第三方支付平台的业务流程 2.第三方支付平台的业务流程 （1）顾客（卖方）选购好商品后，商家（卖方） 为顾客生成订单； （2）顾客和第三方服务器建立连接，将账号信息 和订单信息发给第三方： （3）第三方服务器要求顾客确认订单，收到确认 信息后授权给商家可以发货； （4） 商家通知顾客发货信息。
一、第三方支付平台的概述 3.第三方支付平台具有以下优点： （1）第三方支付平台作为中介方，可以促成商家 和银行的合作。对于商家第三方支付平台可以降 低企业运营成本，同时对于银行，可以直接利用 第三方的服务系统提供服务，帮助银行节省网关 开发成本。 （2）第三方支付平台有助于打破银行的壁垒。 （3）第三方支付平台能够提供增值服务，帮助商 家网站解决实时交易查询和交易系统分析，提供 方便及时的退款和止付服务。
第一节 第三方支付平台
四、中国第三方支付市场现状与发展分析 1.市场现状 中国的第三方支付服务从2000年开始起步，截至2006年，已 经产生一定的影响力，网上支付的概念逐渐深入消费者心中，商家 也开始接受这种新的支付形式。在2006年的网民行为研究中，， 有80.5%的网民正在使用网上支付或者愿意接受网上支付第三方支 付方面，2005年，中国第三方支付服务提供商达到50多家。据赛 迪顾问的分析，包括网上支付和移动支付的第三方支付平台交易规 模在2005年达到179亿元，比2004年增长了79.9%。2007年第1季 度中国第三方电子支付市场支付总规模达到143.26亿元。其中非独 立第三方因特网支付达93.46亿元，独立第三方因特网支付达45.85 亿元，第三方手机支付达3.21亿元，第三方电话支付达0.74亿元。 艾瑞市场咨询的调查显示，2007第2季度中国第三方支付市场支付 规模达到210亿元，环比增长31.3%，同比增长近3倍。在第三方支 付市场中，支付宝，财付通和Chinapay位列交易额排名前三位。 2008年在第三方支付市场有望突破1000亿元，到2010年市场规模 将高达2800亿元。电子支付市场将继续保持高速增长态势。受到 良好市场预测的刺激，目前在中国互联网支付领域至少活跃着数十 家网络支付公司，且有数量可观的外资金融机构处于观望中。电子 商务领域已有一些第三方支付品牌，如淘宝的“支付宝”、易宝支 付、易趣的“安付通”。
第一节 第三方支付平台
一、第三方支付的概述 1.概念：从中国目前的发展情况来看，支付 服务商主要包括商业银行、电信运营商和 第三方支付服务商。第三方支付服务商指 的是通过和银行，运营商，认证机构等合 作，并以银行的支付结算功能为基础，向 企业和个人用户者提供个性化的支付清算 服务和营销增值服务的法人组织。
第一节 第三方支付平台
四、中国第三方支付市场现状与发展分析
2.发展分析：尽管有着以上巨大力量和需求在推动中国电子 支付的发展，但目前第三方电子支付的现状并不令人满意。 整体行业目前正处于浮躁型的快速上升初期，创新意识差， 同质化严重，并且市场鱼龙混杂，经常低水平恶性竞争-在中国缺乏固化的诚信控制机制的前提下，仅仅依靠企业 自律来维持行业规范发展，这很不现实。因此适度的政府 监管完全必要。但最好借鉴国外的经验，以市场为导向， 以促进市场发展为目的来规范，让市场更加良性发展，如 果过多引入监管的话，对行业可能会造成一些负面的影响。
第一节 第三方支付平台
一、第三方支付平台的概述 2.第三方支付应用平台：所谓第三方支付平 台是属于第三方的服务型中介机构。它主 要是面向开展电子商务业务的企业提供电 子商务基础支撑与应用支撑的服务，不直 接从事具体的电子商务活动。第三方支付 平台独立于银行、网站以及商家来做职能 清晰的支付。
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