信用社借名、假冒名贷款专项整治活动进展情况汇报

*信用社借名、假冒名贷款专项整治活动进展情况汇

报

省联社：

为了加强信贷管理，防范信贷风险，彻底消除风险隐患，按照省联社*农信联社发[ⅩⅩ]****号《****农村合作金融机构三项整治活动方案》精神，联社七月底，组成五个工作组对全区存量贷款开展地毯式排查。排查范围为全区所有存量贷款中的抵（质）押问题贷款；冒名贷款及专项票据置换及核销的不良贷款。就在排查工作全面展开的同时，我区联社****发生了********案件，鉴于此情况，按照省联社领导指示，联社又成立了内部稽核组，对****存量贷款进行地毯式排查，同时要求其它工作组在排查中将借名、假冒名贷款排查作为工作重点。截止目前，联社****存量贷款核查工作已经结束，五个工作组的抵（质）押贷款排查工作也已经结束；其它各社的借名、假冒名贷款排查工作正在进行中。现将情况汇报如下：

一、成立组织，加强领导

为切实做好三项整治工作，贯彻落实省联社于开展三项整治的文件精神，联社成立了以理事长为组长，其他领导班子为副组长、职能部门为成员的三项整治活动领导小组，负责辖内信用社三项整治活动的组织、推进和落实工作。同时

下发三项整治实施方案，确三项整治的对象、时间、工作措施、工作要要求，成立由领导班子亲自带队，联社各科室参于五个排查工作组，对全辖存量贷款不留死角地进行排查。

二、排查情况

（一）****存量贷款及冒名贷款排查情况

联社专门成立了案件稽核组，对****截止ⅩⅩ年6月底的755笔、13566.4万元存量贷款采取与贷户逐户见面的方式进行了排查。

经核查，涉及********案件的贷款共有56笔、金额591万元。其中：本人签字认贷21笔、金额222万元；贷户不认贷35笔、金额369万元。

除****涉案贷款外，在排查中没有发现假、冒名贷款。

（二）抵（质）押贷款排查情况

截止排查日，全区共有抵（质）押类贷款1875笔、金额79191.1万元，其中抵押贷款1874笔、金额78741.4万元，质押贷款1笔、495万元。排查工作采取各社自查、联社复查的方式进行。截止ⅩⅩ年8月20日，各社自查1875笔、金额79191.1万元，在自查发现存在违规抵押的有13笔、金额221.92万元。在自查基础上，联社工作组对各社的自查工作进行了复查，共复查1436笔、金额60163万元，复查面100%，复查率76.57%。复查后确认13笔违规贷款中7笔、162.5万元属于抵押人未签字、6笔59.42万元为

03年前发放的贷款，未办理他项权证，属抵押无效。

（三）假、借冒名贷款排查情况

截止排查日，全区有保证类贷款8470笔，金额60950万元，其中不良贷款2140笔，金额10682万元。本着“真实暴露、锁定余额、全面清理、妥善处置、减少损失”的指导思想，工作组对保证类贷款不留死角地、认真的进行排查，由于保证类贷款笔数多，工作量大，各社进展不一，除****及全辖的分社完成排查工作任务外，其余社正在排查中。截止目前在排查完的2395笔、金额34884万元的保证类贷款中发现借名贷款139笔、1356.07万元。

三、清理措施

（一）目前案件已经进入司法程序，联社目前积极与办案单位沟通，要求对实际用款人进行追偿并承担相应刑责。

（二）对于抵（质）押贷款排查出的违规问题，责令

相关社立即进行整改、补漏，确保抵押手续及抵押物合法合规。

（三）对于排查出的冒名贷款，要落实责任，因户制宜，制定清收计划，限期清收。

1、对借款手续签章真实、借款人认账认还、贷款不欠息，到期还款确有困难的，经联社贷审委审查批准，予以办理借新还旧手续。到期后仍不能收回的，严格追究借款人责任；

2、对于贷款手续非借款人本人签字的，经与借款人和贷款实际使用人协商，努力争取由贷款实际使用人承接债务，并重新办理贷款手续；

3、对于拒不认账的，则依法进行起诉。对于多户贷款一户使用使用，贷款实际使用人完全具备偿还能力，且认账认还的，全部进行归并，由贷款实际使用人承担债务，并同时追加原借款人承担连带保证责任。

4、对于信贷人员以顶冒名贷款形式取得贷款自己使用或转借他人使用的，责令下岗限期清收，对不能按期偿还或清收不力的，按照规定从重处罚，触犯法律的，移交司法机关处理。

5、对于****等九人已确认的冒名贷款，联社于2010年已经给予停岗处理，按照省联社要求，对其制订了清收计划，要求限期清收。对不能按期偿还或清收不力的，给予开除，情节严重的移交司法机关处理。

6、引入机制，严格考核。为了充分调动和发挥全员清收借冒名贷款的积极性，联社将清收借冒名贷款与效益工资挂钩，与年度评优评先挂钩，以此调动全体员工清收整治借冒名贷款的积极性。

7、联社抽调专人成立清收大队，与法院配合，对一些额度较大、睡眠较长、关系复杂的冒名贷款进行专职、专车清收。同时加强与各级政府沟通和协调，取得政府的认可和

支持，帮助处置和清收冒名贷款。

四、取得的成果

截止目前，****涉案贷款已收回3笔、28万元，落实债务39笔、417万元。

完善、纠改抵（质）押排查中发现的违规问题1笔、金额27万元；

清收在排查中发现的借名贷款7笔、45万元、重新办理贷款手续4笔、21万元。****等九人停岗人员累计清收冒名贷款45笔、金额252.2万元。

以上工作汇报妥否，请指正。