关于印发《××保险公司销售误导问责办法(试行)》的通知

关于印发《××保险公司销售误导问责办法（试
行）》的通知
各机构，分公司各部、室：
中国保监会主席项俊波在全国保险监管工作会议上提出，
今年中国保监会将整治寿险销售误导作为2012年的监管工作重点，要对销售误导问题动真格、出重拳，齐抓共管、严查重处，典型案例还将向社会披露。

严峻的监管形势要求我司各级领导
必须高度重视治理销售误导问题。

根据《关于印发中国保监会
保险监管问责制试行办法的通知》（保监发…2006‟12号）、《关于印发××公司高级管理人员经营管理问责试行办法的通知》等文件精神，特制定《××保险公司销售误导问责办法
（试行）》，具体通知如下：
一、适用范围
1．个险、续期、区拓条线：分支机构个险部经理，四级机构行政经理，三级机构个险分管总，分公司个险分管总。

2．银保条线：分支机构银保部经理，三级机构银保分管总，分公司银保分管总。

3．电销条线：分支机构电销部经理，三级机构电销分管总，分公司电销分管总。

二、销售误导的界定范围：
1．虚假宣传、片面介绍与概念混淆
机构组织印发或营销员擅自印发内容失实、夸大的宣传资料；利用各种方式发布失实产品宣传；向投保客户片面强调、
承诺和夸大新型产品分红收益；混淆产品性质和经营主体；对风险和免责条款缺少明确提示甚至予以回避。

2. 代签字或提供虚假信息
业务人员未面见投保人或被保险人本人亲笔签名，擅自代客户签名或者教唆投保人代替被保险人签名。

或提供客户虚假联系信息，干扰回访工作或导致回访信息不真实。

3. 同业诋毁、不当竞争
将自身公司及产品“优势”与其他公司及产品“劣势”相比较，影响投保客户选择；利用同业公司的负面消息进行诋毁攻击；发放材料或授意营销员宣传同业公司负面消息，引诱客户退保等。

4．不当销售
忽视投保客户真实需求，造成“存款变保单”、“保费与收入明显不符”现象。

如将分红险、万能险等条款复杂，风险不定的产品销售给收入微薄、抗风险能力弱、毫无金融保险知识的老人、农民等低收入人群，引发退保争议。

5、夸大保险责任
销售时为了促成客户，随意夸大保险责任或保障范围，如“只要买保险就赔”或“只要住院就赔”现象，导致客户在后续理赔过程中对公司不满。

6、属于销售误导的其他情形。

三、属于销售误导，达到下列情形之一的，按本办法进行问责：
1．销售误导在某一三级（或四级）机构较为集中发生的；
2．出现群体性事件，如群诉、群体性退保；
3．对销售误导处臵不当，引发相应后果的；
4．属于管理层主导销售误导倾向的；
5．属于其它应由管理干部承担相应责任的。

四、问责程序
1．启动程序
通过投诉、退保、回访、理赔、合规检查中发现属于销售误导的情况时启动问责程序。

2．问责提议
由分公司投诉仲裁委员会提议，经仲裁委员会讨论决定后启动，并根据调查组的调查结论，做出问责决定。

3. 问责调查
按照管理权限，由营运部和合规与风险部组成调查组，调查核实销售误导具体情形，并提出问责意见，报分公司总经理室审核批准。

4．执行
（1）行政处分
通报批评由分公司合规与风险部会同人力资源部审核，经分公司总经理签字生效。

（2）经济处罚
由分公司人力资源部依据相关文件执行。

五、问责形式
依据集团、总公司、分公司有关规定对相关责任人给予相应的处理。