银行业资产质量分析报告

XX年上半年银行业资产质量分析报告

目录

摘要 (1)

一、银行业资产质量整体情况 (1)

二、不良贷款机构分布 (1)

三、不良贷款区域分布 (2)

四、不良贷款行业分布 (3)

五、资产质量真实性 (6)

六、资产质量预测 (7)

七、资产质量改善措施 (8)

*** 商业银行

风险管理部

XX年上半年，在宏观经济面临不确定因素较多的背景下，银行业资产质量整体呈现出不良贷款余额和不良贷款率双升的态势，其中不良贷款余额更是从2011年四季度开始连续7 个季度上升。在整体资产质量下滑的趋势下，大型商业银行的表现好于股份制商业银行和城市商业银行；部分行业和区域的信用风险也逐渐凸显出来，从经营区域来看，长三角地区的信贷资产质量相对较差，不良贷款增长较快；从贷款行业来看，制造业和批发和零售业是不良率较高的行业，外向型行业和部分小微企业的信贷资产风险状况同样引人关注。

、银行业资产质量整体情况

截至XX年6月末，商业银行不良贷款余额和不良贷款率分别为5,395亿元和0.96%,较2012年末分别上升了466亿元和0.01个百分点，不良贷款余额较3月末增长130亿元，环比少增206亿元，不良率与3月末持平，资产质量整体有所下滑，但不良贷款增速有所放缓。不良贷款上升成为A股上市银行半年报中的普遍现象，16家A股上市银行，不良贷款余额全线上升，除农行、中行、建行、北京银行外，其余上市银行不良贷款率也均出现不同程度的上涨，同时，受不良贷款余额上升的影响，拨备覆盖率也由2012年末的295.51%下降到X

X年6月末的292.50%。另外，上半年，逾期贷款余额较年初增长21.83%,逾期贷款率也较年初上升了0.15个百分点。

由于不良贷款额有所上升，银行业金融机构加大了贷款损失准备的计提力度，6月末商

业银行提高贷款损失准备至15781亿元，较3月末增长411亿元；拨备覆盖率为292.5%。从上半年商业银行的经营情况看，尽管息差在进一步收窄，但是资产质量并没有显著恶化，银行拨备压力并不是太大。

、不良贷款机构分布

从不同类型的银行来看，尽管大型商业银行不良贷款余额也有所上升，但其上升速度明显低于股份制商业银行和城市商业银行，其不良贷款率反而有所下降。

XX年上半年分机构不良贷款情况

单位：亿元，%

三、不良贷款区域分布

从不良贷款的区域分布来看，不良贷款率较高的区域主要集中于长三角地区（普遍高于 国内商业银行

0.96%的平均不良贷款率），并且近几年该地区的不良率呈现明显走高趋势。

主要原因在于长三角地区的民营经济、 外向型经济较为发达，受国内宏观经济增速放缓、 欧美等发达国家需求不足影响较大，以外向型经济为主的中小企业出现了经营困难。且长三 角地区集中了较多的钢贸、造船、光伏企业，而这些企业也恰恰是今年出现经营困难较多的 行业。

制分上市银行不良率较嵩区域分布

资料来源：各银行半年报文案整理 以

资产规模、区域覆盖面最大的工商银行和与我行历史背景相似的农业银行为例：

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