SWIFT报文标准在支付业务中的应用
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Time indication
Bank Operation Code
Instruction Code
Transaction Type Code Value Date/Currency/Interbank Settled Amount Currency/Instructed Amount Exchange Rate Ordering Customer Sending Institution
HOLD 前来取款，验明身份后付款。 REPA 是关于电子支付参号下的付款。 PHON 请电话通知帐户人。 PHOB 请电话通知收款人。 PHOI 请电话通知中间行。 TELE 请用最有效的通讯方式通知帐户行。 TELB 请用最有效的通讯方式通知收款人。 TELI 请用最有效的通讯方式通知中间行。
12
SWIFT报文标准在支 付业务中的应用
2021/4/8
运营服务总部（收付清算） 2011年6月21日
通讯 平台
标准
用户社 群
1
2
交流内容
客户汇款 银行头寸调拨 银行账务 银行费用
3
客户汇款 • MT103单笔客户汇款
4
MT103单笔客户汇款 ✓报文由汇款行或接受汇款委托的银 行直接或通过代理行发送给另一家银 行，用来发送付款指令的报文格式。
Ordering Institution Sender’s Correspondent Receiver’s Correspondent Third Reimbursement Institution Intermediary Institution Account With Institution Beneficiary Customer
O
77B
Regulatory Reporting
O
77T
Envelope Contents
M=Mandatory O=Optional
3!a15d
3!a15d 6*35x 3*35x 9000z
4
案例一
Bike 4U是的苏黎世的自行车进口商，该公 司向纽约一家大供应商Silver Wings订购了一 批儿童踏板车。 Bikes 4U的账户行为苏黎世的UBS AG （UBSWCHZH），Silver Wings的账户行为 纽约Citibank（CITIUS33)。 Bikes 4U指示其账户行将款项汇到收款人的 账户行，汇款金额为USD99,000，发票号码 为6789。
4
Status
Tag
M
20
-------->
O
13C
--------|
M
23B
--------->
O
23E
---------|
O
26T
M
32A
O
33B
O
36
M
50a
O
51A
O
wk.baidu.com
52a
O
53a
O
54a
O
55a
O
56a
O
57a
M
59a
O
70
M
71A
Field Name Sender’s Reference
10
9
59a：收款人
选项59A [/34x] 4!a2!a2!c
选项59
[/34x] 4*35X
10
Sender Message Type Receiver
UBSWCHZH 103 CITIUS33
11
23E：指示代码
CHQB 通过支票付款。使用CHQB，59栏位不能放入账号。 CORT 公司之间贸易结算的付款。 INTC 同一集团内部两个公司之间的付款。 SDVA 付款日也是起息日。汇款必须在同一天交到收款人手里。
Remittance Information Details of Charges
Content/Options 16x
/8c/4!n1!x4!n
4!c
4!c[/30x]
3!a 6!n3!a15d
3!a15d
12d A 、K or F
[/1!a][/34x] 4!a2!a2!c[3!c]
A or D
A,B or D
A,B or D
A,B or D
A,C or D
A,B,C or D
A or no letter option
4*35x
3!a
4
71F
Sender’s Charges
O
----|
71G O
Receiver’s Charges
O
72
Sender to Receiver Information
14
Sender Message Type Receiver
UBSWCHZH 103 CITIUS33
15
MT103的货币符号指明了支付（借记/ 贷记）的方向： ✓付款指令，授权借记 ✓付款指令，贷记证实
16
案例三
Silver Wings在法国巴黎设有分公司，Bikes 4U 向Silver Wings的巴黎分公司以同样的价格购买 另一批儿童踏板车。Silver Wings做促销活动， 要求Bikes 4U在2011年3月底前先支付CHF5,000 押金，付款信息中列明“special offer”。 Bikes 4U指示其账户行 – UBS AG，Zurich向 Silver Wings 的欧元账户行Societe Generale， Paris（SOGEFRPP）汇款CHF5,000。 UBS AG在SOGEFRPP开立欧元账户。
格式一： /34x 1!n/33x
格式二： 4!a/2!a/27x 1!n/33x
8
数字代码： 1 付款人名称 2 地址 3 国家和城市 4 生日 5 出生地 6 客户识别号码 7 公民身份号码 8 附加信息
代码词： ARUN 国外注册号 CCPT 护照号码 CUST 客户识别号码 DRLC 驾照号码 EMPL 雇主号码 IBEI 国际商业实体标识 NIDN 公民身份号码 SOSE 社会保险号码 TXID 纳税标识号码
5
• Bikes 4U, Zurich
• UBSWCHZH • CITIUS33
MT103
• Silver Wings, New York
6
50a：汇款人
选项50A 选项50F 选项50K
[/34x] 4!a2!a2!c 35x 4*35X [/34x] 4*35X
7
50a：汇款人
选项50F 35x 4*35X
70：汇款信息
格式：4*35x 代码词 INV 发票信息，后跟日期、参号和发票详情。 IPI 标识相关国际付款指令的唯一参号 RFB 收款人参号 ROC 汇款人参号 TSU TSU交易参号，代码字放在两个斜线之 间，后跟发票号、单斜线、支付的金额。
13
案例二
假设进口商Bikes 4U指示UBS AG, Zurich向 出口商Silver Wings支付瑞士法郎，金额为 CHF108,000。 UBS与Citibank之间有直接账户关系。
Bank Operation Code
Instruction Code
Transaction Type Code Value Date/Currency/Interbank Settled Amount Currency/Instructed Amount Exchange Rate Ordering Customer Sending Institution
HOLD 前来取款，验明身份后付款。 REPA 是关于电子支付参号下的付款。 PHON 请电话通知帐户人。 PHOB 请电话通知收款人。 PHOI 请电话通知中间行。 TELE 请用最有效的通讯方式通知帐户行。 TELB 请用最有效的通讯方式通知收款人。 TELI 请用最有效的通讯方式通知中间行。
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SWIFT报文标准在支 付业务中的应用
2021/4/8
运营服务总部（收付清算） 2011年6月21日
通讯 平台
标准
用户社 群
1
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交流内容
客户汇款 银行头寸调拨 银行账务 银行费用
3
客户汇款 • MT103单笔客户汇款
4
MT103单笔客户汇款 ✓报文由汇款行或接受汇款委托的银 行直接或通过代理行发送给另一家银 行，用来发送付款指令的报文格式。
Ordering Institution Sender’s Correspondent Receiver’s Correspondent Third Reimbursement Institution Intermediary Institution Account With Institution Beneficiary Customer
O
77B
Regulatory Reporting
O
77T
Envelope Contents
M=Mandatory O=Optional
3!a15d
3!a15d 6*35x 3*35x 9000z
4
案例一
Bike 4U是的苏黎世的自行车进口商，该公 司向纽约一家大供应商Silver Wings订购了一 批儿童踏板车。 Bikes 4U的账户行为苏黎世的UBS AG （UBSWCHZH），Silver Wings的账户行为 纽约Citibank（CITIUS33)。 Bikes 4U指示其账户行将款项汇到收款人的 账户行，汇款金额为USD99,000，发票号码 为6789。
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Status
Tag
M
20
-------->
O
13C
--------|
M
23B
--------->
O
23E
---------|
O
26T
M
32A
O
33B
O
36
M
50a
O
51A
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wk.baidu.com
52a
O
53a
O
54a
O
55a
O
56a
O
57a
M
59a
O
70
M
71A
Field Name Sender’s Reference
10
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59a：收款人
选项59A [/34x] 4!a2!a2!c
选项59
[/34x] 4*35X
10
Sender Message Type Receiver
UBSWCHZH 103 CITIUS33
11
23E：指示代码
CHQB 通过支票付款。使用CHQB，59栏位不能放入账号。 CORT 公司之间贸易结算的付款。 INTC 同一集团内部两个公司之间的付款。 SDVA 付款日也是起息日。汇款必须在同一天交到收款人手里。
Remittance Information Details of Charges
Content/Options 16x
/8c/4!n1!x4!n
4!c
4!c[/30x]
3!a 6!n3!a15d
3!a15d
12d A 、K or F
[/1!a][/34x] 4!a2!a2!c[3!c]
A or D
A,B or D
A,B or D
A,B or D
A,C or D
A,B,C or D
A or no letter option
4*35x
3!a
4
71F
Sender’s Charges
O
----|
71G O
Receiver’s Charges
O
72
Sender to Receiver Information
14
Sender Message Type Receiver
UBSWCHZH 103 CITIUS33
15
MT103的货币符号指明了支付（借记/ 贷记）的方向： ✓付款指令，授权借记 ✓付款指令，贷记证实
16
案例三
Silver Wings在法国巴黎设有分公司，Bikes 4U 向Silver Wings的巴黎分公司以同样的价格购买 另一批儿童踏板车。Silver Wings做促销活动， 要求Bikes 4U在2011年3月底前先支付CHF5,000 押金，付款信息中列明“special offer”。 Bikes 4U指示其账户行 – UBS AG，Zurich向 Silver Wings 的欧元账户行Societe Generale， Paris（SOGEFRPP）汇款CHF5,000。 UBS AG在SOGEFRPP开立欧元账户。
格式一： /34x 1!n/33x
格式二： 4!a/2!a/27x 1!n/33x
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数字代码： 1 付款人名称 2 地址 3 国家和城市 4 生日 5 出生地 6 客户识别号码 7 公民身份号码 8 附加信息
代码词： ARUN 国外注册号 CCPT 护照号码 CUST 客户识别号码 DRLC 驾照号码 EMPL 雇主号码 IBEI 国际商业实体标识 NIDN 公民身份号码 SOSE 社会保险号码 TXID 纳税标识号码
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• Bikes 4U, Zurich
• UBSWCHZH • CITIUS33
MT103
• Silver Wings, New York
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50a：汇款人
选项50A 选项50F 选项50K
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50a：汇款人
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70：汇款信息
格式：4*35x 代码词 INV 发票信息，后跟日期、参号和发票详情。 IPI 标识相关国际付款指令的唯一参号 RFB 收款人参号 ROC 汇款人参号 TSU TSU交易参号，代码字放在两个斜线之 间，后跟发票号、单斜线、支付的金额。
13
案例二
假设进口商Bikes 4U指示UBS AG, Zurich向 出口商Silver Wings支付瑞士法郎，金额为 CHF108,000。 UBS与Citibank之间有直接账户关系。