银行信贷业务档案管理暂行办法

银行信贷业务档案管理暂行办法

第一章总则

第一条为加强信贷业务档案管理，保证信贷业务的安全性和合法性，根据•中华人民共和

国档案法‣、•中华人民共和国担保法‣、•贷款通则‣等法律法规及本行贷后管理有关规定，制定本办法。

第二条信贷业务档案是指本行在办理信贷业务过程中形成的，记录和反映信贷业务的

重要文件和凭据，主要由相关契约及凭据、借款人及担保人的基本资料、借款人的信贷业务资料、本行综合管理资料等组成。

本办法所称信贷业务，是指人民币流动资金贷款、项目贷款、房地产贷款、个人类贷

款、银行承兑汇票、贴现、保函等表内外业务。

本办法所称借款人，是指在我行办理信贷业务的企（事）业法人客户及自然人客户。

第三条信贷业务档案实行“统一领导、分级管理、逐级建档”的管理原则，

即在总行统一领导下，各分、支行负责管理和保管本级行的信贷档案。分行负责对本

行系统的信贷档案工作进行指导、监督和检查，同时接受上级行的指导、监督和检查。

条件具备的分行对信贷业务档案按照集中统一进行规范化管理。条件不具备的分行，信贷业务档案暂在支行集中统一管理，分行要经常监督、检查支行信贷业务档案管理情况。条件

成熟后要立即着手统一管理。

第四条信贷业务档案按客户建立，一户一档，做到科学管理。各分、支行要按本办法要

求办理档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等手续，严防毁损散失，确保信贷业务档案完整与安全。

第五条各分、支行根据业务量配备专门的熟悉信贷业务、责任心强、严守秘密的信贷档案管理员。

第六条各分、支行要设立信贷业务档案库，档案库要指定专人统一管要配备必要的设施，具备防

盗

、

防

火、防渍、防腐蚀、防有害生物的功能。出纳库中可设库中库（或保险箱，下

第七条信贷业务档案涉及本行和企业的商业秘密，信贷档案管理员、调阅人员均需严格执行保密制度。

第二章信贷业务档案的分类、分区与归档范围

第八条信贷业务档案分为五类。其中客户的信贷业务档案分四类：权证类、要件类、管理类、保全类；本行内部管理资料列为综合类。

第九条档案库分四区：权证区、立卷区、归档区、综合区。权证区要单独设立在出纳业务库内。立卷区存放业务执行中的要件类、管理类、保全类档案。归档区存放业务已经执行终了的要件类、管理类、保全类档案。综合区存放信贷业务综合类档案。信贷业务档案以客户为单位，分区、分类地在信贷业务档案库中存放，存放顺序按信贷管理系统中的企业代码顺序排序。个人贷款可根据需要在每个区内按贷款种类再划分小区。

第十条权证类档案是指抵押和质押权证、有价证券、存单等，主要包括：（一）抵押贷款资料：抵押物所有权或使用权证书或证明文件；抵押物他项权证书；抵押物清单、抵押物存放状况资料；抵押物保险单；抵押登记文件；抵押公证书;

（二）质押贷款资料：动产质押中质物的名称、数量、质量、状况，质物的评估报告或作价依据，质物的所有权或使用权证明，质物保险单；权利质押中的各种有价单据，其中以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，需提供评估报告和作价依据；质押

登记文件；质押公证书。

第十一条要件类档案是指合同、借据，出帐审查单及通知单，放款和收款通知单及回单，以及催收通知和回执等用于证明信贷业务法律行为的基本要件，包括：

（一）银企双方签定的借款合同、借据、保证合同、最高额保证合同、抵押合同、

最高额抵押合同、动产质押合同、权利质押合同、外汇转贷款协议书、担保协议书、核保书、银企协议、银行承兑协议、授信协议；

（二）出帐审查单及通知单；

（三）放款和收款通知单及回单，贷款本息催收通知及回执；

（四）贷款诉讼案件的判决书、裁定书、强制执行书等法律文书。

第十二条管理类档案是指客户基本资料、贷款申请审批资料、贷后管理资料和企业财

务报表等贷款管理资料，主要包括：

（一）每户企业的基本资料：•企业法人营业执照‣或•企业法人营业执照‣副本复印件、•事

业单位登记证‣副本复印件；•中华人民共和国组织机构代码证书‣复印件；借款人其他有效证件复印件；•特

种经营许可证‣复印件；•税务登记证‣复印件；•企业资质等级证‣复印件；•外商投资企业批准证书‣复

印件；•外商投资企业外汇登记证‣复印件；上述资料的年检证明。企业章程；企业法人的

注册资本验资报告复印件，或有关注册资本来源的证明材料；法定代表人、负责人或代理人的身

份证明（身份证、外籍护照、回乡证等）复印件、签字样本及履历证明材料，借款授权委托书。

联营协议复印件；贷款卡复印件以及年检证明；借款人及担保人的印鉴卡；企业变更登记

有关文件的复印件。

企业各期财务报表和有关的经营资料，企业转制、改组等重大行为的相关资料。

（二）每户个人的基本资料：户口本、身份证或其他有效居留证件的复印件；婚姻证明

复印件；借款人具有稳定职业和收入的证明材料原件；

消费类贷款，还要有购买合同或协议复印件；首付款凭证复印件；个人

住房贷款还要有房屋销售许可证或房屋预售许可证复印件。

（三）每笔信贷业务申请审批资料：借款人及保证人贷款卡复印件；借款申请书；借款展期申请；承兑汇票承兑、贴现申请书、承兑协议、增值税发票复印件、交易合同复印件、保证金入账单复印件、还款承诺函。

项目贷款还应包括以下资料：项目建议书原件和批准文件复印件；可行性研究报告或设计任务书原件及批准文件复印件；初步设计原件及批准文件复印件；项目立项

计划及年度投资计划下达文件原件或复印件；项目概算原件或复印件；开工报告的批复文件复印件；项目方案变更、概算调整的批复文件复印件；项目概、预算审查报告及工程竣工验收报告；银行认为必要的其他文件。

房地产贷款还应提供以下资料：项目建设开发可行性研究报告复印件；项目立项批准文件复印件；•建设用地规划许可证‣复印件；•国有土地使用权证‣复印件；

•建筑工程规划许可证‣复印件；•施工许可证‣复印件；•商品房预售许可证‣复印件；地价款交缴凭证的复印件；项目自筹资金证明材料；项目预、决算报告等。

保证人及反担保人应提供以下资料：同意保证意向书原件；董事会同意提供担保的决议或具有同等效力的证明原件；保证人基本情况材料，包括：营业执照复印件；法定代表人身份证明原件或复印件；签字样本原件；法人组织机构代码证复印件；贷款证（卡）复印件；公司合同或章程复印件；客户近3年及近期财会报告原件或复印件；有权部门批准成立事业单位机构设臵的文件复印件；担保能力分析报告原