小微企业大数据信贷产品业务介绍
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小微企业大数据信贷产品 业务介绍
目 录
一、发展小企业业务的必要性
二、建行小微企业贷款主要产品体系
三、大数据信贷产品介绍
一、发展小企业业务的必要性
宏观政策要求
2012年2月，国务院发布《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发 展的意见》（国发〔2012〕14号 ） 2013年8月，国务院发布《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的 实施意见》（国办发〔2013〕87号 ） 2014年10月，国务院发布了《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的 意见》（国发〔2014〕52号） 李克强总理：“金融是经济发展的支撑、血液，金融的稳健运营要靠经 济的平稳运行。在实体经济面临困难时，金融机构要加大对实体经济， 特别是中小微企业支持力度。”
小企业客户有效客户（折算后） 客户数 比年初 授信客户比年初 2488 1977 1576 2713 3014 896 2505 1087 1926 2226 1084 1121 902 909 1004 1429 1165 3639 1641 1686 373 1940 37815 799 575 238 741 842 310 618 351 357 247 3 173 41 74 -53 247 91 308 141 -251 -105 340 6111 106 29 44 42 51 17 70 46 75 15 -19 17 15 5 -8 17 10 25 -9 -41 -25 17 512
一、发展小微企业业务的必要性
《中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发 【2015】8号）：为贯彻落实党中央国务院关于金融支持小微企业发展 的决策部署，持续改进小微企业金融服务，促进经济提质增效升级，明 确2015年的工作目标，努力实现“三个不低于”。 1.小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速； 2.小微企业贷款户数不低于上年同期户数； 3.小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
一、发展小微企业业务的必要性
Hale Waihona Puke 小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促 进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要 的作用。加强小微企业金融服务，是金融支持实体经济和稳定就 业、鼓励创业的重要内容，事关经济社会发展全局，具有十分重 要的战略意义。小微企业作为国民经济的重要组成部分，其生存 状态直接关系到国民经济的健康发展。有数据显示，目前全国小 微企业超过4000万户，占全国企业总数的97.3%，提供了近 80%的城镇就业机会；创造了60%的国内生产总值；纳税额占国 家税收总额的50%。
一、发展小微企业业务的必要性
1、市场竞争需要，同业开发类大数据产品，抢夺我行的存 量结算客户； 2、利率市场化的需要，大中型议价能力逐渐失去主动权， 而小微企业议价能力较强； 3、主要指标完成需要，小微企业信贷投放后，综合贡献度 高，金融总量、有效客户、对公产品、个人存款等等
一、发展小微企业业务的必要性
2014年公司机构有效客户与小企业授信客户新增情况比较 二级行 衡阳 益阳 常德 郴州 怀化 兴湘 岳阳 河西 湘潭 邵阳 星沙 张家界 自治州 华兴 湘江 株洲 永州 娄底 芙蓉 天心 营业部 铁银 全行合计 新增计划 1532 1139 1420 1313 1268 641 1379 737 1268 1432 583 775 874 1131 804 1531 1317 1333 1021 1072 1069 1251 24890 公司客户有效客户（折算后） 年初数 客户数 比年初 20165 22263 2098 10953 12172 1219 14063 15261 1198 18026 19165 1139 15865 16958 1093 5117 6083 966 14965 15830 865 8620 9422 802 13416 14065 649 14229 14745 516 5668 6168 500 6688 7119 431 8624 8811 187 9058 9235 177 7617 7790 173 17261 17390 129 12967 13088 121 15499 15609 110 14452 14540 88 14150 14238 88 13048 13041 -7 15172 15008 -164 275623 288001 12378 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 19 21 22 年初数 1689 1402 1338 1972 2172 586 1887 736 1569 1979 1081 948 861 835 1057 1182 1074 3331 1500 1937 478 1600 31704
一、发展小微企业业务的必要性
国发〔2014〕52号文主要内容摘 录
一、充分发挥现有中小企业专项资金的引导作用，鼓励地方中小企业扶持 资金将小型微型企业纳入支持范围 。 二、认真落实已经出台的支持小型微型企业税收优惠政策，根据形势发展 的需要研究出台继续支持的政策。 三、加大中小企业专项资金对小企业创业基地（微型企业孵化园、科技孵 化器、商贸企业集聚区等）建设的支持力度。 四、进一步完善小型微型企业融资担保政策。 五、鼓励大型银行充分利用机构和网点优势，加大小型微型企业金融服务 专营机构建设力度
一、发展小微企业业务的必要性
公司机构有效客户各档折算系数 金融总量分档 [1,5)万元 [5,50)万元 [50,200)万元 [200,500)万元 系数 1 2 5 10 客户金融总量在1(含）-5万元的，账务性交易量达到20笔， 产品覆盖度达到3个 客户金融总量在5（含）-50万元的，账务性交易量达到 15笔，产品覆盖度达到2个 客户金融总量在50（含）-200万元的，账务性交易量达 到10笔，产品覆盖度达到2个 金融总量达到200（含）-500万元的客户，账务性交易量 达到10笔，产品覆盖度达到2个 金融总量达到500（含）-5000万元的客户 金融总量达到5000万元及以上的客户
目 录
一、发展小企业业务的必要性
二、建行小微企业贷款主要产品体系
三、大数据信贷产品介绍
一、发展小企业业务的必要性
宏观政策要求
2012年2月，国务院发布《国务院关于进一步支持小型微型企业健康发 展的意见》（国发〔2012〕14号 ） 2013年8月，国务院发布《国务院办公厅关于金融支持小微企业发展的 实施意见》（国办发〔2013〕87号 ） 2014年10月，国务院发布了《国务院关于扶持小型微型企业健康发展的 意见》（国发〔2014〕52号） 李克强总理：“金融是经济发展的支撑、血液，金融的稳健运营要靠经 济的平稳运行。在实体经济面临困难时，金融机构要加大对实体经济， 特别是中小微企业支持力度。”
小企业客户有效客户（折算后） 客户数 比年初 授信客户比年初 2488 1977 1576 2713 3014 896 2505 1087 1926 2226 1084 1121 902 909 1004 1429 1165 3639 1641 1686 373 1940 37815 799 575 238 741 842 310 618 351 357 247 3 173 41 74 -53 247 91 308 141 -251 -105 340 6111 106 29 44 42 51 17 70 46 75 15 -19 17 15 5 -8 17 10 25 -9 -41 -25 17 512
一、发展小微企业业务的必要性
《中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发 【2015】8号）：为贯彻落实党中央国务院关于金融支持小微企业发展 的决策部署，持续改进小微企业金融服务，促进经济提质增效升级，明 确2015年的工作目标，努力实现“三个不低于”。 1.小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速； 2.小微企业贷款户数不低于上年同期户数； 3.小微企业申贷获得率不低于上年同期水平。
一、发展小微企业业务的必要性
Hale Waihona Puke 小微企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、扩大就业、促 进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着极为重要 的作用。加强小微企业金融服务，是金融支持实体经济和稳定就 业、鼓励创业的重要内容，事关经济社会发展全局，具有十分重 要的战略意义。小微企业作为国民经济的重要组成部分，其生存 状态直接关系到国民经济的健康发展。有数据显示，目前全国小 微企业超过4000万户，占全国企业总数的97.3%，提供了近 80%的城镇就业机会；创造了60%的国内生产总值；纳税额占国 家税收总额的50%。
一、发展小微企业业务的必要性
1、市场竞争需要，同业开发类大数据产品，抢夺我行的存 量结算客户； 2、利率市场化的需要，大中型议价能力逐渐失去主动权， 而小微企业议价能力较强； 3、主要指标完成需要，小微企业信贷投放后，综合贡献度 高，金融总量、有效客户、对公产品、个人存款等等
一、发展小微企业业务的必要性
2014年公司机构有效客户与小企业授信客户新增情况比较 二级行 衡阳 益阳 常德 郴州 怀化 兴湘 岳阳 河西 湘潭 邵阳 星沙 张家界 自治州 华兴 湘江 株洲 永州 娄底 芙蓉 天心 营业部 铁银 全行合计 新增计划 1532 1139 1420 1313 1268 641 1379 737 1268 1432 583 775 874 1131 804 1531 1317 1333 1021 1072 1069 1251 24890 公司客户有效客户（折算后） 年初数 客户数 比年初 20165 22263 2098 10953 12172 1219 14063 15261 1198 18026 19165 1139 15865 16958 1093 5117 6083 966 14965 15830 865 8620 9422 802 13416 14065 649 14229 14745 516 5668 6168 500 6688 7119 431 8624 8811 187 9058 9235 177 7617 7790 173 17261 17390 129 12967 13088 121 15499 15609 110 14452 14540 88 14150 14238 88 13048 13041 -7 15172 15008 -164 275623 288001 12378 排名 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 19 21 22 年初数 1689 1402 1338 1972 2172 586 1887 736 1569 1979 1081 948 861 835 1057 1182 1074 3331 1500 1937 478 1600 31704
一、发展小微企业业务的必要性
国发〔2014〕52号文主要内容摘 录
一、充分发挥现有中小企业专项资金的引导作用，鼓励地方中小企业扶持 资金将小型微型企业纳入支持范围 。 二、认真落实已经出台的支持小型微型企业税收优惠政策，根据形势发展 的需要研究出台继续支持的政策。 三、加大中小企业专项资金对小企业创业基地（微型企业孵化园、科技孵 化器、商贸企业集聚区等）建设的支持力度。 四、进一步完善小型微型企业融资担保政策。 五、鼓励大型银行充分利用机构和网点优势，加大小型微型企业金融服务 专营机构建设力度
一、发展小微企业业务的必要性
公司机构有效客户各档折算系数 金融总量分档 [1,5)万元 [5,50)万元 [50,200)万元 [200,500)万元 系数 1 2 5 10 客户金融总量在1(含）-5万元的，账务性交易量达到20笔， 产品覆盖度达到3个 客户金融总量在5（含）-50万元的，账务性交易量达到 15笔，产品覆盖度达到2个 客户金融总量在50（含）-200万元的，账务性交易量达 到10笔，产品覆盖度达到2个 金融总量达到200（含）-500万元的客户，账务性交易量 达到10笔，产品覆盖度达到2个 金融总量达到500（含）-5000万元的客户 金融总量达到5000万元及以上的客户