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虽然充满风险的决策者应该买保险的复盖精算定价是否公平, 在有些情况下,当决策者都是underinsured或投保、例如与收入十分紧张的生活消费水平相对约束. 本文示范区分主观需要与实际需求的农村健康保险和健康保险需求的实证调查中.

我们觉得有必要因素影响财富的方式影响不同需求. 具体来说,在贫困地区的农民也有类似需要健康保险以对方富人区但他们有一个较低的需求. 这意味着中国贫困的一个后果是昂贵的昂贵的医疗保险和医疗反过来.

不同的需要和需求,并根据健康保险比较发达的农村地区发展,是我国保险业实行有效的工具,以减轻财政风险. 零星支出医疗费

用往往比较高,甚至每月、每年的个人收入,因为他们是诱发疾病的发生危险或意外健康保险是一项很受欢迎的工具,今天在发达

国家和发展中国家. 但是收入方面发挥了重要作用,在保险业特别是西部贫困地区的需求,如保险可以奢侈品. 在过去的半个世

纪中,健康保险仅为城镇企业职工提供送修. 农村人口为1.1亿美元,没有健康保险. 虽然规模小,农村合作医疗在一些地方存在

图在过去, 这些图提供了一个非常低复盖了多少人,能够利用这种计划是无足轻重[2].

最近,中国保险业发展快速,尤其是90年代以来, 当中国人民保险公司改组. 改善农村的收入和生活水平,增加医疗费用, 家庭规

模和降低儿童较少需要所有促成新兴、中国农村医疗保险需求. 增加城乡居民收入差距,近年来引起了严重的问题,是否有能力和

意愿,农村居民支付新兴的保险产品. 目前, 少于12%,农村居民受到某种形式的医疗保险计划的54%,比大中城市中[3]. 定性

描述的研究和讨论,在广泛普及出版社出版,并在网上以及在学术期刊. 这些研究着重阐释替代溢价结构,支持政府的政策,政府保险、分担风险[3,4,5-].

严格经济学研究农村保险产品的需求在中国,但很少. 刘等. [2]查都市化影响农村卫生保健和健康保险中. 其中一个问题是与现

行健保文献需求,就是通常不是单独从城市郊区需求. 在象中国这样的发展中国家,特别是城乡医疗保险,可以要求迥异[6,7].

其中一个主要差别城乡居民收入水平的发展中国家, 这大大影响保险的负担. 除了负担差额,城乡居民可能会有不同的看法,是否

需要保险.

保险理论研究总体需求丰富. 这种分析方法已经建立了预期效用最大化的框架下,当处于危险水平的财富是唯一的变数说法vonNeumann和Morgenstern效用函数[8]. 从理论上说,这是一个既定风险代理人应当充分报道如果买保险精算公平[9]. 该

理论最早提出箭的开创性研究健康保险[10]. 虽然后来工作(例如,用Pauly的评论[11])讨论福利效应减少保险一般的共识是,收入效应购买健康保险是微乎其微[12,尤其9页]. 然而,较近期尼曼[13]14.7%,影响健康保险的主要收入,而不是在于价钱. 这一结果在一定程度上会认为健保就会更有价值的高收入者比低收入者, 由于商品的边际收入应该较大.

不过,人们普遍认为,低收入者没有保险或保险,特别是在欠发达地区. 设定固定收益的限制,包括经常性消费和好,或者某些冒险、在消费者的效用除了有助于解释为什么良好的健康冒险. 例如,喀麦隆 [14]、石油公司等[15]包括卫生事业的生产函数代表消费者的健康状况. 这个分离是必要的学习需求,尤其是保险业在发展中国家对穷人、那里生活消费水平的产品经常可以起到重要作用收入分配的决定. 当医疗保险的费用都高收入相比, 保险负担,因此可能需要一个有效的保险需求并不化

本文的目标是研究和需求因素影响,必须在中国农村保险产品. 具体目标包括:1)建立理论模型的必要性和要求,使被保险区别; 2)指明实证模型解释双方的需要和社会保险需求; 3)确定主要决定因素,并确定健康保险需求的主要因素,要防止成为有效需求; 4)

推导政策影响发展我国农村保险.

理论框架假设消费者的效用函数为U(三,一、住宅) 三是经常在综合消费物价指数的磷好了; 冒险健康水平代表着一个失散一词

来衡量美元; 而R是风险偏好的效用函数参数等箭普拉特风险规避系数. 健康水平是成反比值美元计算的医疗保健水平, 这么低

的相变是一个低水平、高医疗保健支出需要改进什么才算健康"健康". 试想一个风险资产分布在以下区间[基地啊. 符合担任了, 铝是一种有害健康的结果(低健康水平)和代表健康的结果啊. 有区别、有成果啊可视为牺牲使卫生保健水平,实现从卫生保健全部. 消费者可以选择购买保险的复盖率和产品、十大让他/她可以得到补偿金时出现亏损. 弥层次是复盖率,0至1 时报损失定义为区

健康保险 全部偿金额提供医疗保健服务水平恢复到最健康状况(肯定) 碰到有不健康的结果. 这意味着消费者总是花费整个医疗服务每当收到偿疾病发生-抵销收入效应患病. 因此决定只购买多少保险. 此外,消费者只能得到同等的医疗保险金,不能购买更多乱了零用钱. 消费者拨他/她的收入肽Y 之间经常食用的保险产品和良好的预期效用最大化, 受到了良好的生活消费水平定期、

政10≤≤≥+=-+x c c )

x (q pc y .t .s ]r ),a a (x a ,c [EU m ax S

H x

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预算约束代入目标函数,并假设作用越来越大,凹、 一阶条件我们得到:

0)('21=⎥⎦

⎤⎢⎣⎡-+-≡U a a p q U E H H 根据库恩-塔克条件,最优解(1),乘*,可以有以下四件(图1). 如一日×1亮度,消费者选择充分报道. 这样的话,当消费者的收入是相对比较高的生活消费水平, 消费者是逃避风险、低保费合理公式. 结果是一致的古典理论根据保险事业单功能. 例2、×亮度0,消费者选择了不买保险,当生活消费不具有约束力. 这样还不够,当消费者逃避风险, 保险费是相对高消费等好价钱,风险水平低. 案例3、0<×*<1,前两例是在中间. 这是唯一的情况下召开的一次社会治安状况与平等,内部获得解决. 第四案是在消费者的生活消费是约束力,使他/她不能买超过十问*=-1(Y 型电脑). 在这种情况下,所有他/她的收入维持生活消费水平后用于保险. 例2和4的不同,因为个人收入.

在实践中,保险往往磊. 而能持续买保险金额、 消费者只能选择其中数离散程度. 事实上,中间案,0<*×<离散那里成了1个人可以买全部或无. 代表这一情况,我们采用一种特殊的二进制案买全额或不分. 可能有些人买了, 但并非全部要么买保险全部保险(如果全部保费负担、欧盟(1)>(0)欧盟或无保险(如保险保费全额负担(迁入案件4)或欧盟(1)<欧洲联盟(0)(迁入案件2) (一)凡欧盟可望公用事业、保险(1=1)或无(我=0)..新案1 (有意购买保险,实际可)

()()⎪⎪⎭

⎫ ⎝⎛=>⎪⎪⎭⎫ ⎝⎛-=r ,a ,p y EU EU r ,a ,p q y U EU H 01 实际保险需求的消费者可以看到这些. 新情况2(对于那些不买保险,但可以负担得起)以上不平等颠倒. 这些消费者 保险费用抵销事业取得更多的普通消费者消费的好. 从他们的角度来看,他们不需要购买保险以来便降低期望效用,而不是把它. 四是新情况需要保险,但对于那些负担不起,因为他们要首先满足人民生活消费的低收入者. 该块保险的人数增加了人们在这一组. 注意到在购买保险,2和4宗乡村无收入和价格信息.

数据模型和实证数据收集中国农业大学的一项调查显示,在2003年夏季对农户平县 宁夏自治区、兰溪县、浙江省. 这两个司法管辖区的代表之一,在西部地区与欠发达地区收入偏低,其中东部较发达地区的收入比较高. 1999年人均国内生产总值在

300P.909-911,880平、 在兰溪、万亿119,370基于中国国家统计局公布的数据[16]. 共有291名观测调查结果显示,透过个人的面试. 调查搜集农村居民评估其实际需要的保险和保险业参与. 因此,必须与实际需求的保险分开. 因为调查数据的指标只规定了农民参加保险,其保险观念而不需要定量衡量复盖选拔 物流(洛基)模型来估计需求选择模型(1)从方程. 这个指标是一致的3-案件理论模型. 我们要分开,从实际的参与方程和方程估计两方程联Logit 模型,揭示其相互影响.

洛基单型号供养变量,显示保险需要,是二项式随机变量, 同时,一只值为零. 它以一个概率是: