银行应收账款供应链融资业务
银行供应链融资业务管理办法
银行供应链融资业务管理办法银行供应链融资业务管理办法一、总则为规范银行供应链融资业务管理，提升风险防控水平，特制定本文档。
二、业务范围与业务结构1.业务范围：银行供应链融资业务包括但不限于信用融资、保理融资、贷款业务等。
2.业务结构：2.1 信用融资：信用融资是指银行对供应链中的企业提供资金支持，以解决其资金周转问题。
信用融资分为短期信用融资和中长期信用融资两种形式。
2.2 保理融资：保理融资是指银行向供应链中的企业提供综合融资服务，包括应收账款保理、库存融资、订单融资等。
2.3 贷款业务：贷款业务是指银行向供应链中的企业提供资金借款，以满足其生产经营资金需求。
三、风险管理1.信用风险管理：1.1 审核流程：银行应建立完善的信用风险审核流程，包括资产质量评估、贷款审批流程等。
1.2 风险控制措施：银行应加强对供应链企业的信用风险控制，包括风险预警、贷后管理等。
2.流动性风险管理：2.1 流动性监测：银行应建立流动性监测机制，确保在供应链融资业务中具备足够的流动性风险防控能力。
2.2 流动性调控：银行应根据市场情况对供应链融资业务的流动性进行控制，包括主动管理资金来源和资金运用。
四、合作管理1.合作机构选择：银行应选择合适的合作机构进行供应链融资业务合作，并建立长期稳定的合作关系。
2.合作协议：银行与合作机构应签订合作协议，明确双方的权利义务和业务合作细则。
五、附件1.供应链融资业务合同范本2.信用风险审核流程图六、法律名词及注释1.贷款：指一方将一定数额的资金交付给另一方，由后者在约定的期限内归还本金和支付利息的一种合同行为。
2.信用风险：指因借款人违约或无法如期还款而导致损失的风险。
供应链融资模式及操作流程
供应链融资模式及操作流程供应链融资是指通过金融机构的融资服务，为供应链上的各个环节提供资金支持，促进供应链上下游企业之间的协作与发展。
供应链融资模式主要包括预付款融资、应收账款融资、库存融资和订单融资等。
下面将逐一介绍供应链融资的模式及操作流程。
一、预付款融资预付款融资是指供应链上游企业通过金融机构提前获得资金，以支付给下游企业的货款或订单定金。
操作流程如下：1.上游企业与下游企业确定合作意向，签订预付款协议。
2.上游企业向金融机构提交融资申请，提供相关合同和资料。
3.金融机构审核上游企业的信用状况和合作意向，并评估其融资需求。
4.金融机构向上游企业提供预付款贷款额度，并与下游企业确认相关信息。
5.上游企业将预付款贷款用于支付货款或订单定金。
6.下游企业按合同约定的时间将货物或服务提供给上游企业。
7.上游企业收到货物或服务后，根据合同约定的时间还款给金融机构。
二、应收账款融资应收账款融资是指供应链上游企业通过金融机构将应收账款转让为现金，提前获得资金，以满足企业资金需求。
操作流程如下：1.上游企业与下游企业确认交易合作，并签订应收账款转让协议。
2.上游企业提供相关应收账款、合同和财务资料给金融机构。
3.金融机构对应收账款进行风险评估和价值评估。
4.金融机构确认应收账款的可融资比例，并向上游企业提供一定金额的融资。
5.上游企业将应收账款转让给金融机构，获得相应的资金。
6.金融机构向下游企业发送确认函，要求将应收款项支付给其指定的结算账户。
7.下游企业按照合同约定时间将款项支付到指定的结算账户。
8.上游企业按照约定的时间还款给金融机构，完成融资。
三、库存融资库存融资是指金融机构为上游企业提供资金，以抵押或质押库存存货，解决上游企业的流动资金问题。
操作流程如下：1.上游企业向金融机构提出融资申请，并提供库存存货的清单和财务报表。
2.金融机构评估库存存货的价值和风险，确定可融资金额。
3.上游企业将库存存货抵押给金融机构，获得资金。
浅析银行应收账款供应链融资业务
（ ） 场 需 求 一 市
收稿 日期 ： ０ ２ ０ — ８ ２ １ — ３ ２
务领域 ， 它对 于打通 商业 信用 与银行 信用 、 进我 促
国金融效率 的提高 和实体经济 的发展大有裨益 。但
受政策 、 法律 、 市场基础 等各 种因素 的限制 ， 目前不
三、 应收账款供应链融资业务特征
（ ） 一 债务企业益处 核心企业 凭借 自己的市场信用 ， 用银行 的支 利 持 ，壮大 了以 自己为核 心的供应链 网络 的实力 ， 大
幅度 提升 自己的市 场竞争能力 ； 核心企业可 以获得
作 者简介 ： 宋振华（９ ２ ， 山东潍坊人 ， 东财经大学硕 士研 究生。 １８ 一） 男， 山
同种类 的应 收账款 融 资在市 场前 景和 发展空 间上
存在显著 的差 异 。但结合 当前 市场需求 ， 收账款 应
供应链融 资的发展机遇还 是 比较多 的 ， 当前商业银
行可着 力推 动基 于应 收账款 担保 的资 产支持 贷 款
业务 ， 以推动赊 销企业 和商业银行 的互利共赢 。
创 新点 就是抓 住 大型优 质 企业稳 定 的供 应 链 ， 以大型核 心 企业 为 中心 ， 选择 资质 良好 的上 下 游企 业作 为
商业银 行 的融 资对 象 ， 种 业务 既 突破 了商 业银 行传 统 的评 级授信 要 求 ， 无 须提 供 抵押 质 押担 保 ， 这 也 切
实解 决 了中小企 业融 资难 的 问题 。 关 键词 ： 收账 款 ； 应链 融资 ； 应 供 核心 企 业 中图分 类号 ：８ ２４ Ｆ ３ ． 文献标 识码 ： Ｂ ｄ ｉ Ｏ３ ６ ￣ｉ ｎ１７ — ９ ８２ １．６０ ７ ｏ： ． ９ ．ｓ ． ３ ０ ６ ．０ ２０ ． ｌ ９ ｓ ６ ０
商业银行供应链应收账款融资风险防范
商业银行供应链应收账款融资风险防范随着经济全球化和供应链的延伸，商业银行作为金融机构，扮演着重要的角色，为供应链中各个环节的企业提供资金支持。
应收账款融资是商业银行常用的一种供应链融资方式之一。
应收账款融资是指企业将已经发生的销售业务中的应收账款权益转让给商业银行或其他金融机构，并获得融资的一种方式。
应收账款融资也存在一定的风险，商业银行需要采取相应的措施进行风险防范。
主要的风险包括信用风险、市场风险和操作风险。
商业银行需要对供应链中的企业进行信用评估，评估其还款能力和信用状况。
对于具有较高的信用风险的企业，商业银行需要谨慎考虑是否进行应收账款融资。
可以通过查看企业的财务报表、与企业进行面谈等方式，获取更多的信息来进行评估。
商业银行还可以和供应链中的其他企业进行合作，共同承担供应链中企业的信用风险，以降低单一企业的风险。
商业银行需要关注市场风险。
供应链融资依赖于供应链中的各个环节的稳定性和可靠性。
如果供应链中的某个环节出现问题，如供货商无法按时提供货物或买方无法按时付款，将导致商业银行无法收回融资款项，增加了市场风险。
商业银行需要定期检查供应链中各个环节的运营情况，并与相关企业建立稳定的合作关系。
商业银行还可以采取多样化的融资方式，减少对特定环节的依赖，降低市场风险。
商业银行需要注意操作风险。
操作风险包括个别业务员的违规操作、信息的泄露、内部控制失效等。
商业银行需要建立健全的内部控制制度，明确各个岗位的职责和权限，并加强对业务员的教育培训，提高其风险意识和操作技能。
商业银行还需要建立信息安全系统，保护客户信息和交易数据的安全。
商业银行在进行供应链应收账款融资时，需要仔细评估风险，并采取相应的措施进行风险防范。
只有在有效控制风险的基础上，才能实现供应链融资的安全和稳定。
商业银行供应链应收账款融资风险防范
商业银行供应链应收账款融资风险防范供应链应收账款融资是商业银行为企业提供的一种融资方式，通过向企业购买应收账款，解决企业资金周转困难的问题。
由于应收账款融资存在一定的风险，商业银行在开展该业务时需要做好风险防范工作，以保护自身利益。
本文将从供应链应收账款融资的特点、风险因素及防范措施等方面进行探讨。
一、供应链应收账款融资的特点供应链应收账款融资是商业银行向企业购买其应收账款，以此作为企业融资的主要方式。
其特点主要有以下几个方面：1. 风险相对较高：由于应收账款融资是通过购买企业的应收账款来实现的，因此与传统的抵押贷款相比，风险要相对高一些。
因为应收账款是企业向客户出售商品或提供服务后形成的，存在客户拖欠或违约的风险。
2. 资金回笼周期长：供应链应收账款融资是商业银行向企业提供一定的积压资金，以解决企业的资金周转问题。
但由于应收账款的资金回笼周期较长，资金的回流速度有限，因此商业银行需要做好资金的风险控制。
3. 风险分散度高：由于商业银行向多个企业购买应收账款，因此风险相对分散，一方面可以降低商业银行的风险，另一方面也可以促进企业之间的合作与交流。
二、供应链应收账款融资的风险因素尽管供应链应收账款融资具有一定的风险，但也有办法可避免或减轻风险。
以下是一些常见的风险因素及其原因：1. 客户信用风险：应收账款的背后是企业与客户之间的交易，如果客户违约或无法按时支付款项，就会给商业银行带来信用风险。
2. 商业银行操作风险：商业银行在开展应收账款融资业务时，可能因为操作不当或信息不对称等原因，导致风险的产生。
3. 资金流动风险：应收账款的资金回笼周期相对较长，可能会导致商业银行无法及时回笼资金，造成资金流动性风险。
4. 财务隐患风险：企业在获得融资后，可能会存在财务隐患，如虚构应收账款或重大违约等，给商业银行带来潜在的风险。
三、供应链应收账款融资的风险防范措施为了降低供应链应收账款融资的风险，商业银行可以采取以下一些风险防范措施：1. 客户风险评估：商业银行在进行应收账款融资之前，应对客户进行风险评估，评估客户的信用状况、还款能力等情况，尽量选择信用较好、还款能力较强的客户进行合作。
供应链金融中的应收账款融资
供应链金融中的应收账款融资在当今复杂多变的商业环境中，供应链金融作为一种创新的金融服务模式，为企业提供了新的融资渠道和发展机遇。
其中，应收账款融资作为供应链金融的重要组成部分，对于解决企业资金周转难题、优化供应链资金流具有关键作用。
一、应收账款融资的定义与原理应收账款融资，简单来说，就是企业将其因销售商品、提供服务等业务活动而产生的应收账款转让给金融机构，以获取资金的一种融资方式。
其背后的原理在于，应收账款代表了企业未来能够收回的现金流，金融机构通过评估应收账款的质量、债务人的信用状况等因素，为企业提供相应比例的资金支持。
在这个过程中，企业可以提前获得资金，用于扩大生产、采购原材料、支付员工工资等经营活动，从而提高资金的使用效率，增强企业的运营能力。
而金融机构则通过承担一定的风险，获取相应的利息收益。
二、应收账款融资的主要模式1、保理业务保理是最为常见的应收账款融资模式之一。
保理商（通常是金融机构或专业保理公司）从企业购买应收账款，并负责应收账款的管理和催收工作。
根据保理商是否承担坏账风险，保理业务又可分为有追索权保理和无追索权保理。
有追索权保理下，如果应收账款到期无法收回，保理商有权向企业追索已支付的融资款项；无追索权保理则意味着保理商承担应收账款的坏账风险，企业在获得融资款后不再承担应收账款的回收责任。
2、应收账款质押融资企业将应收账款质押给金融机构，以获取贷款。
在这种模式下，企业仍然负责应收账款的管理和催收工作，如果应收账款到期无法收回，金融机构有权处置质押的应收账款以弥补损失。
3、应收账款证券化这是一种较为复杂的融资模式。
企业将大量的应收账款组合成资产池，通过特殊目的载体（SPV）进行结构化设计，将其转化为可在资本市场上交易的证券。
投资者购买这些证券，从而为企业提供资金。
三、应收账款融资的优势1、解决企业资金短缺问题对于许多企业尤其是中小企业来说，资金短缺是制约其发展的重要因素。
应收账款融资能够将企业尚未收回的应收账款迅速转化为现金，缓解企业的资金压力，使企业能够及时满足生产经营的资金需求。
商业银行供应链应收账款融资风险防范
商业银行供应链应收账款融资风险防范一、风险识别供应链应收账款融资主要涉及到五类主体，包括核心企业、供应商、经销商、融资客户和融资商品的最终买家。
因此，商业银行需要从多维度进行风险识别，包括但不限于以下几个方面：1.核心企业的财务状况：核心企业作为供应链的龙头，其财务状况对整个供应链的稳定性具有重要影响。
商业银行需要评估核心企业的营业收入、资产负债表、现金流量表等财务数据，确保其财务状况良好且有偿付能力。
2.经销商的信用风险：经销商是供应链的重要组成部分，其信用情况和经营能力对供应链的稳定性有着重要的影响。
商业银行需要对经销商的信用评级、往期经营数据等进行详细的调查，确保其信用状况良好。
3.融资客户的信用风险：融资客户是商业银行的投融资对象，其信用情况和还款能力是商业银行考虑是否放款的重要因素。
商业银行需要对融资客户的信用评级、财务状况、融资目的等进行详细的调查，确保融资客户有偿还能力。
5.法律风险：供应链应收账款融资涉及到多方合同，商业银行需要对各方合同的效力、违约责任、法律风险等进行评估，避免可能发生的法律纠纷。
二、风险防范1.合理准入：商业银行需要根据上述风险识别结果，制定合理的准入标准，严格筛选符合要求的融资客户和供应商，避免风险的进一步扩大。
2.合同设计：商业银行应当根据实际需要，制定合理的合同，包括但不限于应收账款转让协议、担保协议、质押协议等，明确各方权益和责任，降低合同风险。
3.风控管理：商业银行需要建立完善的风控管理体系，包括但不限于预警管理、额度管理、资金流动监控等，及时识别和排查潜在风险。
4.保险保障：商业银行可以通过购买供应链应收账款保险、信用保险等方式，获取相应的保险保障，降低商业风险。
5.信息管理：商业银行应当建立客户档案管理系统，及时记录融资客户的基本信息、财务状况、融资记录等，及时掌握客户情况，避免风险的漏洞。
三、风险控制1.多样化投资：商业银行需要把资金投放在多种资产上，分散风险，降低发生不可预见风险的概率。
商业银行供应链应收账款融资风险防范
商业银行供应链应收账款融资风险防范随着中国经济的快速发展和市场的开放，供应链金融已经成为银行业的一个重要业务领域。
应收账款融资是供应链金融中的一种重要形式，通过银行向企业提供应收账款融资，可以帮助企业解决短期资金周转困难的问题，促进企业的发展和壮大。
应收账款融资也存在一定的风险，银行需要采取一系列措施，加强风险防范，确保融资业务的安全和稳健。
本文将重点从商业银行的角度分析应收账款融资的风险，并提出相应的防范措施。
一、应收账款融资的风险1. 信用风险应收账款融资是指企业将应收账款转让给银行融资，银行按一定比例向企业提供贷款。
在这一过程中，信用风险是一个最主要的风险。
因为应收账款的来源是企业与客户的交易，如果客户的信用状况不佳，或者存在违约风险，那么银行可能无法按时收回应收账款，从而导致贷款的违约或者损失。
2. 操作风险在应收账款融资中，操作风险是指银行在融资过程中出现的操作失误或者程序不当所导致的风险。
银行在应收账款的审核、核实、登记、放款等环节出现的错误或者疏漏，可能会导致融资业务的混乱和损失。
3. 法律风险应收账款融资的过程中，可能涉及到一些法律风险。
应收账款的转让是否符合法律法规的规定，转让合同的有效性和合法性等，这些都可能会影响到融资的正常进行。
4. 利率风险银行在向企业提供应收账款融资时，需要确定贷款利率，如果利率波动较大，可能会影响到融资的成本和收益，从而带来财务风险。
5. 市场风险市场风险是指由于市场变动引起的风险，比如汇率风险、利率风险等。
在应收账款融资中，如果市场利率或者汇率波动较大，可能会影响到银行的资金成本和风险敞口，从而导致损失。
1. 加强风险管理银行在开展应收账款融资业务时，首先要建立完善的风险管理机制，包括制定风险管理政策、风险管理流程和风险管理制度等，保证融资业务的安全和稳健。
具体来说，银行可以设立专门的风险管理部门，负责监控和评估风险，及时制定应对策略，防范融资风险的发生。
商业银行供应链应收账款融资风险防范
商业银行供应链应收账款融资风险防范商业银行供应链应收账款融资是指商业银行根据企业的应收账款以及相关的贸易合同，向企业提供资金融资的一种服务。
相比传统的信用贷款，商业银行供应链应收账款融资具有以下几个显著特点：1. 低风险高效率：商业银行供应链应收账款融资的资金来源于企业的应收账款，是具有实际价值的资产，因此风险较低。
由于资金来源的可靠性，商业银行能够更加高效地审批贷款，提高资金利用效率。
2. 灵活性强：商业银行供应链应收账款融资能够根据企业的实际情况和资金需求进行灵活调整，提高了企业的资金利用效率和灵活性。
3. 降低融资成本：相比传统的信用贷款，商业银行供应链应收账款融资的利率较低，能够有效降低企业的融资成本。
尽管商业银行供应链应收账款融资具有诸多优势，但其也存在一些风险，主要包括以下几个方面：1. 信用风险：在供应链融资中，企业的应收账款是作为融资的抵押物，但由于客户的信用风险、资金周转不畅等原因，可能导致应收账款无法如期到款，从而给银行带来信用风险。
2. 操作风险：供应链融资是一个涉及多方合作的过程，合同履行、货物运输、结算等环节可能发生操作失误、错误或延误，进而影响到融资的安全性。
3. 法律合规风险：在供应链融资过程中，可能涉及到不同国家或地区的法律法规，一旦出现违规操作或者法律纠纷，将给银行带来法律合规风险。
4. 利率风险：由于供应链融资通常是长期性贷款，如果利率波动较大，将对银行的收益产生不利影响。
为了有效防范商业银行供应链应收账款融资的风险，银行需要建立完善的风险管理体系，采取一系列措施来加强风险防范，主要包括以下几个方面：1. 严格的准入审核，确保客户的信用风险可控。
银行在开展供应链应收账款融资业务时，必须对客户进行严格的准入审核，严格筛选客户，确保客户的信用风险可控。
2. 建立多层次的审核机制，强化内部控制。
银行应建立多层次的审核机制，严格审核融资申请，确保融资项目的合规性和安全性。
供应链金融三种业务模式流程
供应链金融三种业务模式流程1. 保兑仓业务模式流程概述1. 供应商向银行提交资料申请开立保兑仓账户；2. 银行审核资料并开立保兑仓账户；3. 供应商将货物寄存至具备保管条件的仓库，并提供仓单信息给银行；4. 银行核对仓单信息并为供应商开立出库指令；5. 供应商凭出库指令取回货物，并提供运输凭证给银行；6. 银行核对运输凭证并放行货物；7. 供应商向买方出具；8. 买方与银行签订保兑仓信用证；9. 买方支付货款至银行账户；10. 银行核实货款支付并通知供应商；11. 供应商将货物寄送至买方。
2. 应收账款融资业务模式流程概述1. 供应商向银行提交应收账款融资申请和相关资料；2. 银行审核资料并决定是否批准融资；3. 银行与供应商签订应收账款转让协议；4. 供应商将应收账款转让给银行；5. 银行向供应商支付一定比例的款项；6. 银行从买方处收取应收账款；7. 买方将应收账款支付至银行账户；8. 银行核实款项支付并通知供应商。
3. 反向保理业务模式流程概述1. 供应商向银行申请开立保理账户；2. 银行审核资料并开立保理账户；3. 供应商将应收账款转让给银行；4. 银行向供应商支付一定比例的款项；5. 供应商向买方出具和应收账款转让通知书；6. 买方确认并签署应收账款转让通知书；7. 供应商将应收账款转让通知书和提交给银行；8. 银行向买方提供应收账款代理催收服务；9. 买方将应收账款支付至银行账户；10. 银行核实款项支付并通知供应商。
以上是供应链金融三种常见业务模式的流程概述。
具体操作中，可能会根据双方协商和具体情况进行调整和补充。
供应链融资是什么意思(两篇)
引言：随着全球市场的扩大和跨国贸易的增加，供应链融资在商业领域中变得越来越重要。
供应链融资是一种融资方式，通过整合供应链中的各个环节，为参与者提供资金支持。
这一系列的金融服务可以帮助企业缓解资金压力，提高效率，促进商业发展。
在本文中，我们将深入探讨供应链融资的含义及其相关内容。
概述：供应链融资是指在供应链业务中，通过金融机构的支持，为供应链上的各个环节提供资金支持的一种金融服务。
供应链融资涉及到购买者、供应商、分销商和金融机构之间的合作关系，以实现流动资金的流动和融资的需要。
此外，供应链融资还可以解决供应链中的信息不对称问题，提高供应链的效率和透明度。
正文：一、供应链融资的类型1.1 应收账款融资：应收账款融资是供应链融资中最常见的一种方式。
企业将未来收到的应收账款转让给金融机构，获得即时的资金支持。
金融机构根据应收账款的质量和风险程度进行评估，并提供相应的资金。
1.2 存货融资：存货融资是指将存货的价值通过质押或抵押的方式获取资金支持。
企业可以将存货转让给金融机构，并通过融资来满足运营资金的需求。
1.3 供应商融资：供应商融资是指金融机构向供应商提供融资支持，以确保供应链中的货物和服务的顺利交付。
通过供应商融资，供应商可以提前收到货款，并解决资金周转的问题。
1.4 分销商融资：分销商融资是指金融机构向分销商提供融资支持，以加快产品销售和分销的速度。
通过提供资金，分销商可以扩大销售规模，提高市场占有率。
1.5 链上融资：链上融资是指基于区块链技术的供应链融资方式。
通过利用区块链的去中心化特性和智能合约的自动执行功能，链上融资可以确保供应链中的交易安全可靠，并实现资金的快速流动。
二、供应链融资的优势2.1 提高资金运作效率：供应链融资可以解决企业在供应链中的资金压力问题，让资金更加灵活地流动。
通过提前收到款项或获取融资，企业可以更好地进行业务拓展，并提高资金运作效率。
2.2 降低资金成本：与传统的融资方式相比，供应链融资的利率相对较低。
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
新时代商业银行开展供应链金融业务的作用与意义
随着经济全球化的发展，供应链金融逐渐成为金融业的一个重要领域。
新时代商业银
行开展供应链金融业务具有以下作用与意义：
1. 促进企业发展：供应链金融可以提供便捷的融资服务，帮助企业解决资金短缺问题。
尤其是对中小微企业来说，获得融资往往是难题，而供应链金融能够通过对企业库存、应收账款等资产进行融资，有效地缓解融资难题，促进企业发展。
2. 降低融资成本：传统融资方式往往需要企业提供抵押物或担保，而供应链金融将
重心放在企业的交易链条中，通过提供优质客户的流动性支持，实现以信用为基础的融资，降低了融资成本。
3. 优化供应链效率：供应链金融通过信息共享和风险管理，能够加强供应链上下游
各个环节之间的合作，提升供应链的整体效率。
企业可以通过供应链金融产品提前收取货款，资金流动更加便捷，供应链各方更容易建立起长期合作关系。
4. 降低交易风险：供应链金融可以提供适时的交易融资服务，帮助企业避免因资金
不足导致的交易失败。
金融机构通过对供应链中各方进行风险评估，可以及时发现供应链
中存在的潜在风险，并采取相应的措施予以解决，减少交易风险。
5. 推动金融创新：供应链金融依托于金融科技的发展，提供了更多的金融产品和服务。
新时代商业银行通过开展供应链金融业务，可以推动金融业的创新发展，引入更多新
技术、新理念，提升金融服务的质量和效率。
新时代商业银行开展供应链金融业务有助于实现金融服务与实体经济的深度融合，提
升金融体系对实体经济的支持能力，推动企业发展，降低融资成本和交易风险，优化供应
链效率，促进金融创新与科技进步。
银行供应链融资业务风险点
银行供应链融资业务的风险点主要包括以下几点：
1. 核心企业资信风险：在供应链融资中，核心企业的信用状况至关重要，因为其信用状况直接影响到供应链的整体风险。
如果核心企业出现信用问题，如破产、违约等，将可能引发整个供应链的危机。
2. 商品监管风险：在供应链融资中，银行通常会要求对货物进行质押，因此对货物的监管就变得非常重要。
如果监管不力，如出现质押物丢失、损坏等情况，将可能给银行带来损失。
3. 应收账款风险：在应收账款融资模式中，应收账款的真实性和合法性是关键风险点。
如果应收账款存在虚假或非法情况，将可能引发欺诈风险。
4. 物流企业资信风险：在融通仓融资模式中，物流企业的资信状况对融资安全至关重要。
如果物流企业出现资信问题，如破产、违约等，将可能影响到货物的监管和融资的安全。
5. 操作风险：供应链融资业务涉及到的操作环节相对复杂，如合同签署、质押物监管、应收账款管理等，如果操作不当或管理不善，将可能引发风险。
6. 法律风险：供应链融资业务涉及到的法律关系复杂，如果合同条款存在瑕疵或法律问题，将可能引发法律风险。
7. 金融市场风险：供应链融资业务还受到金融市场的影响，如利率、汇率等的变化将可能影响到融资的成本和安全性。
8. 政策风险：政策的变化也可能会对供应链融资业务产生影响，如
贸易政策、货币政策等的变化将可能影响到供应链的整体风险。
因此，银行在开展供应链融资业务时需要充分考虑这些风险点，并采取相应的风险管理措施，以确保业务的安全和稳定。
国际贸易供应链金融的几种常见融资方式
国际贸易供应链金融的几种常见融资方式
国际贸易供应链金融是指以国际贸易供应链为基础，通过金融手段对供应链中的各个环节进行融资和风险管理，促进国际贸易的顺利进行。
以下是几种常见的国际贸易供应链金融融资方式。
1. 预付款融资：预付款融资是指进口商通过银行向供应商支付货款的方式。
进口商向银行申请预付款额度，银行根据进口商的信用状况和交易情况来决定是否批准。
进口商通过银行向供应商支付货款，然后按合同约定的方式向银行偿还贷款。
2. 应收账款融资：应收账款融资是指将进口商向出口商购买货物的支付权利转让给金融机构，由金融机构来向进口商垫付货款。
出口商将货物出口后的应收账款出售给金融机构，获得流动资金，而金融机构则从进口商那里收取货款。
4. 仓单质押融资：仓单质押融资是指借款人向银行提供仓单作为质押物，以获取资金的一种融资方式。
借款人将货物存放在指定仓库，并向银行提供仓单，银行根据仓单的价值来决定是否给予贷款。
5. 资产租赁融资：资产租赁融资是指租赁公司向企业提供一种可以使用某种资产的权益，企业在租期内支付租金来使用资产，租赁公司则获得租金收益。
这种方式适用于需要大量资产的企业，可以避免一次性投入大量资金购买资产。
供应链金融三种业务方案流程步骤
供应链金融三种业务方案流程步骤方案一：应收账款融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备应收账款相关文件，包括销售合同、等。
- 供应商提供应收账款的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交应收账款融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
5. 签订合同签订合同- 如审核通过，客户与供应商签订应收账款融资合同。
6. 资金发放资金发放- 客户将应收账款转让给供应商，供应商根据合同约定将融资款项转账给客户。
7. 还款回购还款回购- 客户在合同约定期限内足额归还融资款项给供应商。
方案二：订单融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备订单相关文件，包括购销合同、订单等。
- 供应商提供订单的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交订单融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
5. 签订合同签订合同- 如审核通过，客户与供应商签订订单融资合同。
6. 资金发放资金发放- 客户将订单转让给供应商，供应商根据合同约定将融资款项转账给客户。
7. 货款支付货款支付- 客户按合同约定将货款支付给供应商。
方案三：仓单融资1. 资料准备阶段资料准备阶段- 客户准备仓单相关文件，包括仓储合同、仓单等。
- 供应商提供仓单的转让通知书。
2. 业务申请提交业务申请提交- 客户向供应商提交仓单融资申请。
- 供应商收到申请后进行初步审核。
3. 尽职调查尽职调查- 供应商对客户进行尽职调查，包括财务状况、信誉等方面的评估。
4. 业务审核业务审核- 供应商根据尽职调查结果对申请进行审核，确定是否同意融资。
供应链金融应收账款融资比较
供应链金融应收账款融资比较供应链金融是指利用供应链上的各个环节中的信息和资金流动，通过银行或金融机构向供应链上的企业提供融资服务的一种金融模式。
而应收账款融资则是指企业将自身的应收账款转让给金融机构，从而获得资金流动的一种融资方式。
在供应链金融中，应收账款融资是一种常见的融资方式，但不同的金融产品和服务提供商在应收账款融资方面可能存在一些差异。
接下来，我们将比较不同供应链金融应收账款融资方式的优缺点，帮助企业选择适合自己的融资方式。
首先，我们来看一下应收账款融资的基本原理。
应收账款融资是指企业将自己的应收账款转让给金融机构，金融机构向企业支付相应的资金，并在应收账款到期时向债务人收款。
这种融资方式既能提高企业的资金周转率，还能降低企业的融资成本，是一种相对灵活和高效的融资方式。
在供应链金融中，应收账款融资主要有两种方式：一种是应收账款质押融资，另一种是应收账款保理融资。
应收账款质押融资是指企业将自己的应收账款作为抵押向金融机构借款，而应收账款保理融资则是指企业将应收账款卖给金融机构，由金融机构向企业提供融资。
接下来，我们将比较这两种应收账款融资方式的优缺点。
首先，应收账款质押融资的优点是：1. 企业可以利用自己的应收账款提高自己的融资额度，增加资金周转率；2. 企业可以选择贴现方式还贷，灵活性较高；3. 融资成本相对较低。
然而，应收账款质押融资也存在一些缺点：1. 质押物价值可能有限，导致企业融资额度有限；2. 企业需提供足额抵押物，增加融资难度。
与应收账款质押融资相比，应收账款保理融资的优点是：1. 能够提高融资额度，增加资金周转率；2. 企业无需提供抵押物，降低融资难度；3. 融资方式相对简单，不受企业融资额度的限制。
但是，应收账款保理融资也存在一些缺点：1. 融资成本较高，保理机构需要收取一定的服务费用；2. 企业在合同履行过程中可能会受到一定风险。
总的来说，应收账款融资对于企业来说是一种比较优质的融资方式，能够提高企业的资金周转率，降低融资成本，帮助企业更好地开展经营活动。
供应链应收账款融资的账务处理流程
文章标题：深度探讨供应链应收账款融资的账务处理流程在当今经济体系中，供应链应收账款融资已成为企业融资的主要方式之一。
供应链应收账款融资是指企业通过向金融机构或资金供应商转让其应收账款权益，从而获取资金。
这一融资方式有效缓解了企业资金周转困难的问题，提高了企业的流动性，加快了资金周转速度，对促进企业发展起到了至关重要的作用。
然而，供应链应收账款融资的账务处理流程并不简单，它需要经过一系列严格的程序和步骤。
在本文中，我们将深入探讨供应链应收账款融资的账务处理流程，帮助读者更全面、深刻地了解这一融资方式。
一、账款确认阶段在供应链应收账款融资的账务处理流程中，首先是账款的确认阶段。
企业需要核实并确认所持有的应收账款的真实性和有效性，以便将这些应收账款作为融资的抵押物。
在这一阶段，企业需要对应收账款进行仔细的审核和对账工作，确保所持有的应收账款具有充分的还款保障和可变现性。
企业还需要将应收账款的相关信息进行登记和备案，为后续的账务处理工作奠定基础。
二、应收账款转让阶段在确认了应收账款的真实性和有效性之后，企业需要将这些应收账款转让给金融机构或资金供应商，以获取资金。
在这一阶段，企业需要与金融机构或资金供应商签订应收账款转让协议，并将相关的应收账款权益进行转让。
企业还需要将转让的应收账款权益进行账务处理，确保转让的合法有效性和合规性。
企业还需要与金融机构或资金供应商沟通，并对转让后的应收账款进行监督和跟踪，以确保融资的顺利进行。
三、融资资金划拨阶段一旦应收账款转让完成，金融机构或资金供应商将根据转让协议向企业划拨融资资金。
在这一阶段，企业需要及时收到并核实划拨的融资资金，确保金额准确无误。
企业还需要按照协议约定的方式使用和管理这些融资资金，以最大程度地提高资金利用效率。
在账务处理方面，企业需要对划拨的融资资金进行登记和备案，确保账务处理的准确性和完整性。
四、应收账款回款及结算阶段在供应链应收账款融资的账务处理流程中，最后一个阶段是应收账款回款及结算阶段。
银行供应链金融应收账款融资模式调查分析——以常熟建行为例
时代金融32时代金融银行供应链金融应收账款融资模式调查分析——以常熟建行为例摘要：中国建设银行股份有限公司常熟支行（以下简称“常熟建行”）成立于1996年，为地区内的企业客户、个人客户提供全面的区域金融服务，是常熟地区所有商业银行中位居较为领先的股份制商业银行。
关键词：供应链 业务 模式● 周颖芳一、常熟建行供应链金融业务开展概况（一）常熟建行供应链金融产品介绍及特点常熟建行向融资企业供应链业务上下游提供并推出的“供应链融资十大产品”为企业提供完整供应链金融融资方案，协助融资企业在面对供应链管理中的扶持生产、运作，与供应链核心企业、中小企业在合作过程中建立并保持稳定的关系，实现供应链整体价值进一步上升，提高了整体的竞争实力。
较为常见的几种融资产品为：国内证委托代理议付、定向保理、人民币代付、赎单融资、保理项下代付、证证通、证票通、银证通、银行保单、代理福费廷。
其中，面向常熟地区中小企业提供的金融应收账款产品形式具体分成了定向保理和国内信用证委代理及保理项下代付。
常熟建行供应链金融产品打造的供应链金融业务服务品牌“供应链融资十大产品”已经能够满足企业对供应链金融业务的需求。
这十大产品的内容已经涉及到国内商业银行所提供的多种供货产品的服务支持。
（二）常熟建行供应链金融业务概况目前为止，常熟地区产业经济形成了总投资十亿美元以钢铁冶金设备、大型锻造、港口机械、船舶重工等设备制造业和机械加工行业等为主，纺织、通讯设备为辅的装备制造产业带；常熟地区内具备年产热冷轧不锈钢板、镀锌彩涂卷板、新型钢结构件300万吨的冶金钢铁产业以及年产80万吨文化纸和130万吨包装纸的高档造纸产业。
在电力能源方面，常熟地区拥有电力能源产业的总装机达350万千瓦；除了重工业的发展以外还具备有电子化学品、医药化工、造纸化学品等精细化工产业。
截至2015年，常熟当地的汽车及零配件产品经营企业已达到98个，当中涉及了生产企业2个，3个专用车整车生产单位。
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刍议银行应收账款供应链融资业务摘要：作为一项国内外银行广泛关注且推广的创新业务，供应链融资业务不仅能给银行带来盈利和新的市场，而且还能有效降低供应链管理的成本。
本文通过对银行应收账款供应链融资业务的分析，来研究这项业务对大庆市银行执行稳健的货币政策、大庆市经济结构的调整和大庆市大项目建设的加强以及中小企业的发展所带来的良好效应。
关键词：应收账款；供应链融资
随着科技的进步和发展，我国银行金融业也在不断的改革和创新，各种银行间的竞争也在不断加剧，为了争取到更多的企业市场份额，各商业银行更是纷纷研发各种金融产品，借助企业供应链中物流、信息流和资金流运行的相关特点，积极创造新型的授信技术和客户关系管理模式，向各大型企业和上下游的中小企业推出各种供应链金融业务，这种模式突破了传统的信贷中评级授信和抵押担保等多种限制，支持促进了中小型企业的快速发展。
本文介绍的是其中一种，银行应收账款供应链融资业务。
一、什么是应收账款供应链融资业务
应收账款供应链融资，指的是企业为了取得运营资金，以供应链上的核心企业的应收账款为基础，并以应收账款作为第一还款来源，向银行申请短期贷款，由银行为其提供融资，其中贷款期限不应超过应收账款的账龄。
这种融资的参与者是债权企业、债务企业
和银行，其中融资的对象是处于供应链上游的债权企业，在运作中，债务企业起着反担保的作用，因此它应具有良好的信用，在融资企业出现问题时，由债务企业来弥补银行的损失。
二、应收账款供应链融资业务的优势
1、执行稳健的货币政策
在当今降准降息、货币流动性趋于宽松的金融政策下，为适应国家的宏观调控政策，银行如何更好的控制风险增加收益，是银行有效健康发展的关键。
在早期，银行的服务对象主要是大客户，这种授信额度过于集中的行为，会导致银行的贷款风险上升，由于很多客户的物流并不活跃，因此还容易造成资金流和现金流不匹配，而应收账款供应链融资业务，可以为银行开发更多的客户群体，尤其是信用度较高的优质客户，在这种业务模式下，银行服务的不仅仅是核心企业，还包括供应链中的上下企业，这就使得银行与供应链中的企业联系更加紧密，并能从中获得更多的信息，从而拓展潜在客户，为银行增加新的业务。
对于银行而言，供应链整体信用要强于产业链上的单个企业，随着生产阶段的变动，银行提供的利率和贷款成数也随之变动，并随着授信风险而调整，这就能使银行能更好的控制风险。
同时，应收账款供应链融资业务中，金融产品的设计能对物流和资金流起到很好的控制作用，增加了结算业务的吸引效果。
而且这种业务提供的金融服务涵盖面广，收益增长点也多，能促进银行各种业务的发展，达到风险控制和兼顾收益的双重效
果。
2、有效调整经济结构
应收账款供应链融资行为中，银行为供应链中的中小企业安排优惠融资，拓宽了供应链中中小企业的融资渠道，降低其融资成本，同时还能降低企业的资本占用率，提高企业原材料、半成品和成品的利用率，从而实现资本的优化配置。
另外，将银行信用融入其中，能提高供应链成员的谈判地位和商业信用，使他们能建立起平等的长期的合作关系。
同时，还能推动供应链上的产品流动，提高上下游产品的效益和市场竞争力，间接或直接的为银行和企业带来更多利益，这样，供应链中的银行、核心企业和上下游企业都能得到共同有益的发展，从而整个供应链才能长期持续稳定发展下去，对调整社会的经济结构起着良好作用。
针对大庆市的情况来看，属于资源型城市，银行积极推广应用这种应收账款供应链融资业务，在各种新的发展机遇中，不仅能使核心企业更加稳固，降低银行风险增加收益，同时还能带动中小企业快速发展，对大庆市经济结构的调整和城市转型以及实现可持续发展都有着重要意义。
3、支持大项目的建设
在应收账款供应链融资业务中，由于核心企业拥有良好的市场信誉，通过银行在业务和资金管理上的支持，能够壮大自身的网络实力，提升自身的市场竞争力，同时由于银行有着较强的风险控制能力，在银行为其上下游企业融资提供增值服务的同时，可以帮助
核心企业管理好上下游企业。
一般情况下，核心企业的实力较强大，但也会存在风险问题，一旦供应链中的某个企业出现融资困难或障碍，核心企业很快就会受其影响而导致金融风险乃至灾难。
而应收账款供应链融资业务是以核心企业为出发点，为供应链中上下游企业提供金融支持，这样就能缓解供应链失衡的问题，降低了核心企业的金融风险，为其发展建设和项目的实施提供了良好的环境。
针对大庆市而言，应收账款供应链融资业务中，核心企业能够良好平稳的发展，就能更为积极主动的开发建设大项目，同时通过银行与市政府等相关部门的沟通，银行与企业的对接会，和银行深入企业走访调研的过程，更能有目标的培养重点客户，能有效的增强银行与核心企业的大项目对接效率，了解到重点项目的工程信贷需求，从而来支持我市重点大项目的建设，推动经济的发展。
另一方面，通过这些银行与政府、银行与企业对接的方式，能更好的了解到企业的耗能排放和产能过剩行业贷款投放等情况，对控制企业高耗能高排放和提高信贷质量有着直接作用，从而提高我市的经济效益。
4、推动中小企业发展
作为一种特殊的企业群体，中小企业一直在信贷市场中处于不利地位，由于它自身规模的限制和信用的先天性缺陷，因此普遍存在着融资难的困境，按照传统方式很难从银行融资，而由于其资金紧张难以周转，很容易造成整个供应链的失衡。
而且在供应链中，核心企业由于规模大竞争力强而处于强势地位，对上下游的中小企
业在交货、价格和账期等贸易条件上要求苛刻，给中小企业带来了沉重的压力。
三、结语
银行应收账款供应融资业务是以大型核心企业为中心，选择资质优良的上下游企业，对其提供融资行为，这种金融服务业务突破了银行传统的授信要求，为银行、核心企业和中小型企业的共同发展创造了极大的有利条件。
本文通过对银行应收账款供应链融资业务的分析，来研究这项业务对银行执行稳健的货币政策、有效调整经济结构和加强大项目建设以及推动中小企业的发展所带来的良好效应，并结合我市的情况做出了相应分析和研究。
（作者单位：中国银行大庆油田支行）
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