中国银行海外业务分析

中国银行海外业务分析

摘要: 本文将通过对中国银行发展历程,境外发展,传统业务,”走出去”金融产品的的简略介绍分析中国银行海外业务发展情况,并针对花旗银行与中国银行的对比揭示中国银行的优势与劣势,并提出相关建议。

关键词:中国银行;海外业务;花旗银行

一、中国银行简介

（一）发展历程

1912年2月，经孙中山先生批准，中国银行正式成立。1917年, 中国银行在香港设立了第一家海外分行，标志着中国的金融机构开始迈出海外经营的步伐。从1912年至1949年，中国银行先后行使中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能，坚持以服务大众、振兴民族金融业为己任，稳健经营，锐意进取，各项业务取得了长足发展。新中国成立后，中国银行成为国家外汇外贸专业银行，为国家对外经贸发展和国内经济建设作出了重大贡献。1994年，中国银行改为国有独资商业银行。2003年，中国银行开始股份制改造。2004年8月，中国银行股份有限公司挂牌成立。2006年6月、7月，先后在香港联交所和上海证券交易所成功挂牌上市，成为首家在内地和香港发行上市的中国商业银行。

（二）境外发展情况

中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。截至2009 年末，境内外机构共有10,961 家，其中境外机构973 家，分布在香港、澳门以及29 个国家，其中，营业性机构684 家，非营业性机构289 家。中国银行海外及附属机构员工总数为

26,633 人（含设在境内的营业性分支机构的员工9,108 人）。其中，本地员工26,146 人，占98.17%。

图1 中国银行股份有限公司结构

二、主要海外业务及发展情况

（一）中国银行传统业务

中国银行传统业务主要包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中

列第十一位。

（二）中国银行“走出去”业务

“走出去”金融产品包括中银全球现金管理、跨境人民币结算、特色贷款产品、国际结算类产品、贸易融资类产品、供应链产品、保函类产品、外汇资金类产品、投资银行类产品、保险及其它产品。

（三）中国银行海外业务发展情况

中国银行海外业务发展迅速，但因金融危机影响，2008年境外机构（包括港澳台地区）利润直线下降。作为中国国际化程度最高的银行，中国银行外币资产、海外业务占比较高，面对国际金融危机、人民币升值和美元降息等挑战的压力更大。

表一2005-2009年中国银行港澳台地区机构以及境外机构发展情况（百万元人民币）

三、以花旗为例进行优劣势分析

（一）银行基本情况

1．中国银行

中国银行创立于民国时期1912年，在新中国成立前，先后行使国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行职能。新中国成立后，中国银行仍被指定为外汇外贸专业银行，1994年转为国有商业银行，2004年中国银行股份有限公司挂牌成立，2006年先后在香港联交所和上海证券交易所上市。中国银行经营商业银行业务，并通过旗下境外控股公司从事投资银行、保险、直接投资和投资管理、租赁等业务。截至2008年末，中国银行总资产达10176亿美元，按核心资本计，在《银行家》杂志“世界1000家大银行”中排名第十。

2．花旗银行

花旗银行最初的前身是纽约城市银行(City Bank of New York)，成立于1812年的美国纽约，1865年从州特许银行升级为国家特许银行，改名为纽约国家城市银行(The National City Bank of New York)。1955年花旗银行与纽约第一国民银行合并，成立纽约第一国家城市银行(The First National City Bank of New York)，1967年在特拉华州注册第一国家城市股份公司(First National City Corporation)，作为其母公司，开始从事证券、保险投资管理等非银行业务，1974年更名为花旗公司(Citicorp)。1998年，花旗公司与旅行者集团(Travelers)合并，组成了目前的花旗集团(Citigroup Inc.)t。截至2008年末，花旗集团总资产为19385亿美元，按核心资本计，居《银行家》杂志“世界1000家大银行”第三位。

（二）国际化程度

中国银行截至2008年末，海外资产2685亿美元，占全行资产的20%；海外分支机构806家，占全球机构数量的8%，共分布境外27个国家和地区；中国银行近5年的海外盈利年均值为18.98亿美元。中国银行是中国国内商业银行国际化程度最高的银行。

花旗银行于1902年在伦敦设立海外第一家分行，截至2008年末，海外资产8800亿美元，占集团资产的39%；海外分支机构4541家，占全球机构数量的54%，共分布在境外98个国家和地区；花旗集团近5年的海外盈利年均值为61.53亿美元。花旗集团是美国银行业国际化程度最高的银行。

从以上两家银行国际化数据的对比可以看出，相比中国银行，花旗集团的海外扩张起始时间更早，海外规模更大、程度更深、盈利更多，全球海外分布国家和地区更多。

表2 两家银行截至2008年国际化规模1

1数据来源：中国银行2004-2008年报，人民币根据国家外汇管理局网站公布各年年末外汇中间价折算成美元；花旗集团2005—2008年报，花旗集团网站()。

图2 两家银行近5年海外资产规模增长曲线(单位：10亿美元) （三）国际化成效与经营能力

两家银行都基本实现各自的国际化目标。中国银行在海外建立的庞大的代理行关系、高效联网的清算系统，以及在世界部分区域设立的分行，在香港成立的几家子公司基本满足了国内对国际金融业务的需求，通过在纽约、伦敦等国际金融中心设立分行，达到了学习先进经验、熟悉国际规则的目的。花旗银行在全球享有的盛誉，及获得的丰厚利润回报充分证明了花旗银行战略布局的成功。

在国际化经营能力上，中国银行与花旗银行存在差距。首先在战略选择上，中国银行仍处于国际化发展的中期阶段，国内机会仍是重中之重，在外尚基本处于学习阶段，尚无充分角逐全球市场的规划；其次，在国际地位上，中国银行只是追随者，花旗银行已经是知名度很高的市场领导者，具有较强的市场控制力；这从两家银行的海外机构分布情况可以看出：中国银行806家海外分支机构中，有633家在港澳地区，占到78%，在分布国家方面，28个国家中，亚太地区有14个，占到50%，而花旗银行美洲地区外的海外机构占比接近40%，美洲外国家则达到74%，可见花旗银行更具有在全球市场的优势，另外花旗银行在海外提供的业务品种比中国银行更丰富，全球用户享受到的服务更个性化。从近5年来海外资产ROA看，2006年以前，花旗银行收益率高于中国银行，只是近两年，在亚洲新兴市场发展迅速情况下，花旗集团的总体收益率低于中国银行。