个人存款实名制

个人存款实名制相关规定

•一、实名制相关定义及实施意义

（一）相关定义

1、实名，是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名

2、个人存款账户，是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，包括活期存款账户、定期存款账户、定活两便存款账户、通知存款账户以及其他形式的个人存款账户。

3、个人存款账户实名制，是指个人在金融机构开立存款账户时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名；金融机构要按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以确定储户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。

•（二）实施意义

•1. 由于存款人不使用实名开立存款账户，一旦存单（折）遗失或毁损需要到金融机构挂失时，由于本人身份证件上的姓名与要求挂失存单（折）上的户名不一致，按照《储蓄管理条例》的规定，金融机构不能受理其挂失请求，极易造成存款人的实际经济损失。

•2. 储户不使用真实姓名开立账户办理存款，当定期存款提前支取时，按照《储蓄管理条例》的规定，必须持存单（折）和存款人的法定身份证明办理，如果存单（折）上的户名与存款人出示的身份证件上的姓名不一致，是不能办理提前支取的。

个人存款账户实名制相关规定

•3. 我国人口众多，同名同姓的人很多，因而在一些涉及存单纠纷的诉讼中，司法机关无法辨别存单的归属。实行个人存款账户实名制后，可以有效地克服上述弊端，使存款人在遗失存单（折）时切实行使挂失权，定期存款提前支取得以顺利办理，有效减少因同名同姓问题而引发的存单纠纷，提高个人存款的安全性，从而更加有利于保护公民的合法权益。

《营口银行个人存款账户实名制相关规定》

•《个人存款账户实名制规定》（2000年）

•中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行后有关问题处置意见的通知•中国人民银行关于《个人存款账户实名制规定》施行后有关问题处理意见的补充通知

•（2008年）

二、实名证件种类

•（一）实名证件包括：

•1、居住在境内的16岁以上的中国公民，为居民身份证或临时身份证。

•军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。•16岁以下的中国公民怎样办理银行开户？

•（二）居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口薄。

即：父母身份证+小孩户口簿（身份证）

实名证件的重点讲解

•（三）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。

•（四）外国公民，应出具护照或外国人永久居留证

开立个人银行账户，存款人应出具以下有效证件

（1）居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时身份证。军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件。居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。

（2）居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

（3）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件

（4）外国公民，应出具护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）。

•除以上证件外，银行还可根据需要，要求存款人出具户口薄、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等能证明其身份的有效证件进一步确认存款人身份。

三、特殊情况开立个人存款账户的处置方法

•1、对部分大中专院校的学生开立存款账户问题，有关金融机构可主动商请学校提供便利。

•2、对于极少数尚未办理居民身份证又不能提供户口簿的边远农村居民要求开立储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务的，柜台经办人员应要求其提供所在村村民委员会开具的身份证明，经核实后，方可为其开立人民币储蓄账户或在原账户办理第一笔存款业务，并将该证明附存款底单后留存。该账户在补办实名登记之前，其存款余额不得超过1万元人民币。储蓄机构经办人办理此类业务时，应告知存款人在三个月内向该储蓄机构提供居民身份证，并补办实名登记。

•3、对于离开户口所在地外出就读的16周岁以下学生要求开立储蓄账户的，为解决其既无居民身份证又不能随身携带户口簿的问题，应凭本人学生证连同就读学校出具的证明为其开立人民币储蓄账户办理小额存款，登记发放学生证的学校名称、学生证号码，并将学校出具的证明附存款底单后留存。该账户在办理实名登记之前，其存款余额不得超过1万元人民币

•4、军队（武装警察）离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，在有关金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件还包括：离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证。

•5、居住在境内或境外的中国籍的华侨在有关金融机构开立个人存款账户或在原账户上办理第一笔存款时，其实名身份证件可以是中国护照。

四、部分业务的处置办法

（一）关于实名制实施之前开立账户的处理（ 2000年4月1日之前开立的个人银行账户）

1、需要延续使用的，存款人到开户银行办理第一笔业务时，存款人应当出具拥有该存款的存折、存单等，并出具账户管理制度规定的有效身份证件，进行账户的重新确认。

2、不再延续使用的，存款人到开户银行办理第一笔业务时，存款人应当出具拥有该存款的存折、存单等，并出具账户管理制度规定的有效身份证件，办理销户手续。

3、境内居民个人已开立的外汇现汇账户和外汇现钞账户，在4月1日后第一次到期转存时，应当出示法定身份证件办理；原账户户名未使用实名的，由存款人出示法定身份证件，银行直接更改其账户户名。

个人存款账户实名制相关规定

•5、学生证、机动车驾驶证、介绍信以及法定身份证件的复印件不能作为实名证件使用

•6、另外按照08年的实名制规定，金融机构未履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和账户记录等交易记录，与身份不明的客户进行交易，或为客户开立匿名、假名账户的，人民银行还要按照《中华人民共和国反洗钱法》中第三十二条的规定进行处罚。

•联网核查

•所称联网核查公民身份信息（以下简称“联网核查”），是指通过联网核查公民身份信息系统（以下简称“联网核查系统”）核对或查询相关个人的公民身份信息，以验证相关个人的居民身份证所记载的姓名、公民身份号码、照片及签发机关等信息真实性的行为。我行进行联网核查的各营业机构（以下简称“核查行”）可通过行内核心业务系统登陆联网核查系统，或直接登陆联网核查系统进行联网核查。