中小企业金融服务新机遇有哪些

中小企业金融服务新机遇有哪些

中小企业金融服务的新趋势既带来了新机遇，也产生了新挑战。这需要城商行进一步增强紧迫感，在新的起点上加快改革创新步伐，提升专业化经营和精细化管理水平。

加大经营下沉力度，进一步激活生产要素。经营下沉的基础是网点。城商行在经营地域都有比较明显的网点数量优势，具备经营下沉的条件。经营下沉的主要目的在于推动网点转型，使网点定位由结算型为主向经营型为主转变，使网点成为“网”而不是“点”，打开客户服务面，进而使城商行网点的局部数量优势转变为区域服务优势。具体推进中，需要把握好“五个下沉”：落实网点经营管理责权利，加快网点结构调整，细化网点功能定位，推动经营主体下沉；加快客户服务体系建设，加强分层管理，推动小微企业客户下沉；按照标准化、便捷化原则，推动零售类产品服务下沉；结合客户细分，推动客户经理下沉；加快CRM、PAD等系统开发升级，推动服务工具下沉。加快经营下沉，也需要城商行结合实际，立足长远，紧贴中小企业发展需要，完善渠道战略，统筹考虑电子银行、互联网银行的发展，并注重加强与互联网企业的战略协作。

发展综合金融服务，加快提升服务品质。综合金融服务不是交叉销售的升级版，而是服务模式的变革，对外使城商行充分重视客户体验，力求高契合度、高附加值的服务，对内打破现有以产品为主的服务局限，力求高效整合资源。通过综合金融服务，不仅会更好地适应中小企业发展，满足多元化金融需求，也能推动城商行加快培育差异化竞争优势，逐步发展成为中小企业综合金融服务提供商，还有利于从价值链切入，以新的视角融合社会资源。城商行应适应经济转型升级，深化客户定位，立足形成特色，依托现有服务基础，针对中小企业不同发展阶段和行业特点，综合设计服务方案，并将其作为加强风险定价管理、对冲和缓释风险的新抓手；综合安排服务资源，一方面加大信贷资源投入，着力提升投行、金融市场等新需求的服务能力，另一方面在用好自身线下线上资源的同时，进一步提升对外战略协作水平；综合配套工作措施，重点加强跨部门、跨条线、跨版块等联动管理，目标传导、绩效考核、队伍建设等长效管理。

加快产品创新体系建设，着力培育核心竞争力。完善产品创新支持体系是经营下沉、发展综合金融服务的基础，也是破解同业产品服务相近、竞争同质化问题的关键。实施路径上，应先抓支持体系建设，夯实产品创新的管理基础。重点完善产品开发机制，充分发挥各级积极性；完善科技开发机制，加强业务与科技的融合；建立大数据管理机制，提升客户需求的分析和挖掘能力。重点突破上，立足发展特色强项业务、专注核心精品业务，主攻中小企业拳头产品。拳头产品既应侧重间接融资产品，也应向直接融资产品、战略性金融产品拓展。推广应用上，结合综合金融服务，抓好产品组合管理；配套建立产品经理队伍，完善营销作业方式；重视运用新媒体等传播方式，打造品牌形象。

深化城商行合作，不断增强整体服务能力。城商行历来重视相互合作，具有较好的合作基础。下一步应继续巩固，并拓宽合作视野。在合作模式上，针对现有中小企业服务中产业端不足和城商行经营局限，积极发展基于行业金融的合作模式，紧贴资金流、物流、信息流，深入行业链内部，打通核心企业和上下游小微企业，从源头上加强中小

企业金融服务。在合作创新上，可依托现有全国性和区域性合作平台，对接相关先行先试政策，整体运用城商行跨境经营和综合经营的牌照资源，培育金融创新孵化基地。

坚持市场化导向，持续完善中小企业金融生态环境。市场化的实质是在政府加快转变职能的同时，充分调动市场主体的积极性。对此，一方面需要政府及相关部门通过“有形之手”，继续营造良好的中小企业金融发展环境，包括整合征信要素，加快完善跨领域、跨部门、跨公司的综合信息共享平台；优化融资担保体系结构，着力发展以政府为主导、集约化运作的政策性担保机构；加快诚信体系建设，维护良好金融市场秩序。另一方面也需要依靠市场“无形之手”，发挥各方积极性，包括继续推进中小企业公共服务体系建设、完善中小企业金融服务机构、拓展中小企业直接融资渠道等。在这当中，城商行应立足大局，加强研究，主动对接和融合各方资源，努力发挥好自身作用。