商车费改费率主要变动

商车费改费率主要变动
一、费率改革路线图
第一步 ：协会统一制定基准风险保费，各家公司确定 附加费用率和两个自主使用的费率调整系数，但需报 批。 第二步：协会负责定期测算、发布基准风险保费，逐 步扩大自主费率调整系数、附加费用率的浮动范围。 第三步：扩大保险公司商业车险自主定价权，完善 健全车险费率市场化形成和管理机制。
根据新的折扣系数并结合车型系数的差异， 最低保费及折扣如下： •最低保费可以为现行标准保费的 0.3468 ， 即0.6（无赔优系数）×0.85（自主核保系数） ×0.85（渠道系数） × 0.8（车型）
•最低费率折扣可降至4.335折，即0.6（无赔
优 系 数 ） ×0.85 （ 自 主 核 保 系 数 ） ×0.85 （渠道系数）。
0.70
0.80 0.90 1.00 1.00 1.00
0.60
0.70 0.85 1.00 1.00 1.25 最低折扣降至 6 折，最高升幅提高 至2倍
连续两年不出险
上年不出险 新车 上年出险１次 上年出险２次 上年出险３次
1.10
1.20 1.30
1.50
1.75 2.00
上年出险４次
上年出险５次及 以上
三、费率改革的主要特点
（四）引入车型定价
车型定价：以车型作为定价依据，保费不再与车价对应，从而解决“高保低赔”问题。 但本阶段仅采用“车系因子”的方式，应用范围为家庭车+非营业客车。 将4千个车系、10万个车型按照赔付率分为5组，每组对应不同的费率因子，分别为：
0.8/0.9/1.0/1.1/1.2 。
！
（二）费率调整系数大幅度简化
保留
现行费率体系14个 费率调整系数
无赔款优 待系数
新增
自主核保 系数 渠道系数
基本消除了可以用来随意打折的系数， 将自主定价空间完全限制在自主核保系 数和渠道系数之中。
三、费率改革的主要特点
（三）根据上年出险次数加大费率差异
无赔款优待等级 连续三年不出险
现行系数
新方案
取消7折限令，电网销不再给予85折额 外优惠 折扣空间放开，但规则更明确
三、费率改革的主要特点
（一）基准风险保费保持平稳
基准风险保费按照目前标准保费的65%平移
如果按照35%的附加费用率，则新方案中的标准保费与目前基本一致 基准风险保费＝基准纯风险保费/（1一附加费用率）
三、费率改革的主要特点
系数值 1.20 1.10 1.00 0.90 0.80 1.00 1.00 车系数 77 60 194 35 34 3,670 4,070 车型数 5,091 4,861 18,222 4,285 6,125 70,317 108,901 保单数占比 8.7% 12.9% 58.3% 12.1% 5.2% 2.8% 100% 新车购置价 （万） 22.05 17.65 14.21 13.01 18.32 24.72 15.70 出险率 68.4% 65.9% 58.6% 45.4% 35.5% 57.9% 57.4% 代表车型平均 零整比 142.4% 121.1% 108.3% 90.7% 77.7% _ 114.2% 赔付率 102.2% 77.9% 64.9% 50.0% 36.3% 61.7% 68.2%
二、行业费率方案的结构
现行费率结构 标准保费行业统一 费率修正系数ຫໍສະໝຸດ Baidu用很随意灵活 最大折扣幅度不允许超过7折，电网销 给予85折额外优惠 七折以内随意性很大
新费率结构 基准风险保费行业统一，费用率由各家 公司确定，但初期基本一致
费率调整系数只有4个，其中两个固定 在基准风险保费的计算之中，有两个由 公司自主使用
三、费率改革的主要特点
（六）引入自主核保系数
在渠道系数基础上，引入自主核保系数，总体折扣区间为 [0.85,1.15]，在改革的第 二、三阶段区间将进一步扩大。 自主核保反映不同类别客户赔付成本的细微差异，给予保险公司自主定价和风险选 择的空间。
三、费率改革的主要特点
（七）取消7折限制，折扣范围加大
本次测算
其他数据 量较少的 车系
合计
三、费率改革的主要特点
（五）引入渠道系数
取消电网销专用产品，设置渠道系数： 区间为 [0.85,1.15] 。所有渠道都可以 享受不超过15%的折扣,电网销的价格
壁垒将被打破。
渠道系数的本质是真实反映不同渠道 在销售费用方面的差异，通过价格的 透明化挤压中介渠道不合理的高手续 费。 渠道结构对业务发展能力、费率水平、 费用率都会有重大影响，渠道策略至 关重要。