对外担保的法律风险

对外担保的法律风险

2010年03月24日 11:38

对外担保的法律风险

文章来源：中顾网作者：佚名

担保风险越来越大，因担保而被拖累以及遭受担保后果煎熬的企业为数不少，这不能不引起我们足够重视，确有必要认真对待并严格控制担保风险。有效的措施是担保人在担保之前应当充分考虑有无必要替人担保，担保过程中应当仔细考察担保事项有无异常迹象，担保结果发生之后应当周密考证有无免除担保责任的可能性。具体内容如下：

一、主体适不适格。如果自己享有的独立财产权有限，实力不强，经不起市场风浪冲击，一旦因担保连累，必垮无疑。在这种情形下，有必要事先请示主管单位或出资人，是否适合为人作保。

二、担保对象守不守信。对担保对象一定要做信用调查，谨慎防范。对信用不良者，最好不保。

三、担保方式妥不妥当。选择何种方式担保大有讲究：一般保证、连带保证、人保、金钱担保或物的担保，再到**权、质权、留置权和优先权等具体的担保方式，或以所有权保留的担保方式，均应视不同的交易内容、不同的经营行为来作适当选择。

四、互保关系可不可靠。相互担保看似风险共担、生死共存，实则加重责任，加大风险，一损俱损，一旦对方经营状况恶化，反受其害，不如不互保。

五、担保额度可不可减。担保数额越高，担保责任越重，担保风险也就越大。因此，应量力而行，超出自身承受能力为人担保的傻事千万别干，已作保证的应不断削减担保额度，相应减轻担保责任，降低担保风险，实乃明智之举。

六、担保合同严不严谨。签订担保合同便涉及担保条款完不完整、约定事项明不明确、合不合法、免责条件清不清楚。切不可粗心大意，自作聪明，实在拿不准的，应主动向内行请教，或向法律顾问咨询，让专家审核把关，比凭印象或凭经验要稳当得多。

七、反担保措施到不到位。反担保相当于给担保装上了安全阀，可有效降低担保风险。但必须使反担保的措施切实到位，不能流于形式，疏于防范。该办理登记的**物应先办理登记手续，该经批准的应经过批准，该公证的要公证。

企业担保的法律风险隐患

2010年03月24日 11:36

企业担保的法律风险隐患

文章来源：中顾网作者：佚名

【案例】

1998年1月某支行与甲集团有限责任公司签订了金额为150万元借款期限为1年的借款合同，以乙公司(乙为甲的子公司)的办公楼(评估价为195万元)提供**，因尚未办理房屋产权证，只签订了**借款合同.考虑到**物不足值，银行让甲再提供一个保证人。甲与丙公司(丙也为甲的子公司)协商后由丙为其提供连带责任保证，并与银行签订了连带责任保证合同。保证期间为借款到期日后两年，即为2001年1月。

到1999年1月，甲集团公司整体经营不善。2000年1月，银行向甲发出了催收逾期贷款的通知，但是甲已经无力还款。2001年9月，银行向人民法院提起诉讼，将甲、乙、丙作为共同被告，要求实现**权，丙承担连带保证责任。

【法律点评】

综观全案，银行在办理担保实务中存在许多需要注意的问题，没有及时得到完善，为自身在以后的贷款管理中埋下了隐患。

首先，**合同因未办理登记而未生效。按我国担保法的规定，有一些财产**是必须办理**物登记的，**合同自登记之日起才生效。城市房地产就是其中之一。本案中，甲以房地产做**，只签订了**合同。没有办理登记，合同只是成立并没有生效。这时银行就不能要求行使**权。在担保法的司法解释实施以后，按第四十九条的规定“以尚未办理权属证书的财产**的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定**有效。”因此，银行可以根据此规定，在规定的时间内补办手续，使**有效。

其次，因没有在保证期间内要求保证人承担保证责任，致使保证人得以免除保证责任。保证期间是除斥期间，是不变期间，如果在规定的期间内不行使权利，权利消灭。它和诉讼时效不同，但是关系密切，互相连接。在保证期间内，只要**权人按照法律规定的方式主张了权利，保证期间作用便完结，诉讼时效作用开始。本案中的保证方式是连带责任保证，连带保证责任具有很大的独立性，根据担保法的规定，在主合同履行期届满后，**权人可以直接向连带责任保证人主张权利，因此，只向**务人主张权利，并不导致保证期间作用归于完结，诉讼时效开始计算的后果。所以在本案中，保证合同的诉讼时效并未开始起作用，当然也不会有诉讼时效中断的问题，且担保法司法解释明确规定“连带责任保证中，主**务诉讼时效中断，保证**务诉讼时效不中断”，即向**务人提起诉讼、主张权利主**务诉讼时效中断，并不必然导致保证**务诉讼时效中断。在实践中，采用连带保证方式担保的，一定要在保证期间内向其提出要求，向**务人主张权利不意味着向连带责任保证人主张权利。

第三，子公司为母公司设定担保要经董事会书面同意。公司法六十条第三款规定：“董事、经理不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人**务提供担保”。母公司通过控制子公司的多数股权，成为子公司的股东，因此在实务中为保证担保的合法有效，子公司为母公司担保要有董事会的书面决议。

企业违规担保的表现形式

2010年03月24日 11:37

企业违规担保的表现形式

文章来文章来源：中顾网作者：佚名

目前，一些金融机构在贷款发放过程中，常常将关注的重点放在借款企业的发展前景、本息的偿还能力，而放松对担保方主体资格及合规性和担保能力的审查，为违规贷款的发生敞开了大门。为了规范担保行为，我国相继颁布并逐渐完善了相关的法律法规，通过担保法及其司法解释、公司法、证券法等对担保的主体、资格、范围及条件进行了严格的界定和约束。但是，在审计中发现，在贷款担保过程中，仍存在着不同程度的违规担保问题，其表现形式主要有以下几个方面：

1.超能力提供担保。如审计中发现，甲公司贷款8920万元，其中7940万元由乙公司提供担保，而乙公司的资产负**表显示该公司净资产为5963万元，乙公司的银行**登记咨询系统贷前查询登记表显示其对外担保总计已达17200万元，已经不具备担保资格，并且乙公司曾经从该支行贷款500万元，到期后一直未归还，已形成呆滞贷款。

2.自贷自保。通过对电子数据的检索，审计发现，商业银行系统有个别贷款存在自己贷款自己担保问题，其中有的已形成呆滞贷款或呆账贷款。

3.相互提供担保。在审计中，通过对电子数据的检索，发现商业银行系统有的贷款，存在相互担保问题，其中有一部分已形成呆滞贷款。

笔者建议，有关监管部门及银行本身应建立一种有效控制、分散和分解风险的贷款担保体系，逐步化解由担保风险带来的金融风险，提高**资产质量。

投资融资法律服务的一般流程

2010年03月24日 11:32

投资融资法律服务的一般流程

一）签定委托协议

当事人委托我所出具法律意见书应同我所签定委托合同。委托合同是双方合作的基础和前提条件。委托合同对双方的权利和义务进行约定。