商业银行转型银行为例

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2020/3/31
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二、转型的现状及策略
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长期过程，不 可一蹴而就
现状
商业银行
经营转型
后危机时代国 内外经济金融
现状
格局
长期、多阶 段、渐进式
的进程
现状
从2005年开始，以全国股份制商业银行行长联系会议达成的 “腾冲共识”为标志，我国商业银行就拉开了经营转型的序幕。
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重点探索建立面向中小企业的经营模式 ➢中小企业融资业务发展空间和潜力巨大
资料：中间业务收入增➢长中小数企据业业。务监管政策扶持优势明显
过去5年，国内16家上市银行手续费及佣金净收入年均增长率为
49.8％，而同期利息净收入的年均增长率为28.6％，手续费及佣金净
收入的增速明显高于净利息收入增长。从五家较早上市的大型银行
《商业银行资本管理办法》将正式推出，与现有监管要求相比，对资本充足率、 拨备率、杠杆率、流动性等提出了更高的要求。金融监管的日趋严格，必然促 使商业银行进一步用新的理念和手段，改进风险管理，加快转变增长模式。
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二、转型的原因及内涵
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内涵
国内商业银行转型不是单维 的转型和零打碎敲的改良，而是 多维的全面转型和深层次的结构 性变革。其中既包括发展战略的 转型，也包括管理体制的转型； 既包括资产结构、负债结构、客 户结构、收入结构等经营结构的 转型，也包括组织体系、资本管 理、营销渠道和人力资源等经营 资源的转型。
客户需求多元化
金融脱媒、利率 市场化
监管趋严
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我国的“十二五”规划对转变经济发展方式、推进结构调整进行了部署，催
生了诸多领域的金融“服金务融需求脱，媒为”银（行创金新融发非展创中造介出化巨）大空是间指。在金融 管制的情况下，资金的供给绕开商业银行这个
大中型企业融资媒结介构体正在系发，生直很接大变输化送（到它们需过求去方对和银行融信资贷者的依手赖里较，多，现在 通势过。债）券和股市造融成资资增加金，的对体信外贷的循需环求。会越来越少。商业银行必须看到这种趋
资本监 管强化
资本市场 迅速发展
金融开放进 程加快
金融脱媒加 速
金融市场 改革
经济结构 转变
客户需求发 生变化
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二、转型的现状及路径选择
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七年来，商业银行在经营理念、业务结构和体制机制 “三位一体”方面的转型正在加快推进。
（工、中、建、交、招行）2005-2010年间手续费及佣金净收入、利息
净收入的增长情况来看，手续费及佣金净收入增幅达587%，远高于利
息净收入增幅（112%）。特别是在2008-2009年金融危机期间，手续费
建长立模资式及货本佣 币节金政约净策型收变的入动增仍影保响持程了度较21小%的，增周幅期。性相特较征于相存对贷建➢会而利发立经言差展多济并业高元结不务速化构明，增收变显中长入革。间的来的业中源必务间的然受业盈趋务利势是模社式 ➢建立差异化的收入结构是客户 细分模式下收入增长的必然选择
商业银行转型
人员 Our Team
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讲解：周露珠 讲解：金肖颖 ppt：郭亭亭 资料：桑梦莹 资料：王小群
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目录 Contents
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1
引言：商业银行的变革历程
2
商业银行转型的原因及内涵
• 较之大型国有 商业银行“船 大难调头”， 中小商业银行 在后金融危机 时代的新一轮 商业银行业务 转型中反应迅 速，成效明显
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今天中国的金融界正在进行一场变革，银行
‘‘业叫做业务转型。现在所有的银行在银行转型
随着居民收入水平的攀升，客户的金融需求呈日渐多元化、个性化和复杂化态 势。IT技术的进步使得客户对金融服务提出更高的要求。这些都促使商业银行 转变发展方式，提升服务能力和效率，满足客户需求由单一到复合、由标准化 向定制化的重大改变。
直接融资、委托贷款以及第三方支付的快速发展，加剧了金融脱媒现象，带来 银行优质客户的分流，存、贷、汇等传统业务增长受到渠道分流的巨大挑战。 利率市场化的加速演进，导致金融机构存贷款竞争加剧，利差收窄，并带来逆 向选择、储蓄分流等风险，保持盈利持续较快增长的难度加大。
的问题但上是已，经是共识了，没有异议。由于范围 太大，我所们以为这什次么我要们进把行目商标业定银在行了转中型小呢商？业银 行的转型上了。
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二、转型的原因及内涵
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转型的原因
宏观经宏济观经形济势形势 融资结构
但是，从整体上看，经营转型的差异化和有效性程度有
待进一步提高。一些银行实施的转型策略没有充分结合我国
的文化、经济、金融环境各家银行的经营转型没有体现差异
化，转型目标、转型重点和转型路径的同质性很强；理念、
业务和机制转型都面临一些制约因素。
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现状
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路径选择
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3
商业银行转型的现状及策略
4
案例：民生银行
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一、商业银行的变革历程
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国有专业银行阶段
1979
1993 1984
专业银行的企业化改革
2009
商业化改革 业务转型改革
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一、商业银行的变革历程
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1 国有专业 2 专业银行 3 商业化改 4 业务转型
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银行
的改革
革
改革
• 隶属于人民 银行，计划 经济管理思 路
• 健全内部机 构，打破银 行间业务限 制，小型股 份制商业银 行在深圳试 点
• 以国有商业银 行为主体进行 注资、改制、 引进战略投资 者、公开上市 等一系列股份 制改革，中小 商业银行发展 迅速