2019年度旅行社责任保险统保示范项目产品介绍与说明

2010年度旅行社责任保险统保示范项目

产品介绍与说明

二零零九年十一月

目录

一、统保示范产品意义 (4)

二、统保示范产品特点 (4)

（一）充分体现行业需求“量身定做”的保险 (4)

（二）拥有“话语权”的保险 (5)

（三）用机制解决“理赔难”的保险 (5)

（四）整合社会资源为行业服务的保险 (5)

（五）充分发挥信息技术作用的保险 (6)

（六）注入风险管理服务元素的保险 (6)

三、统保示范产品优点 (6)

（一）责任范围广 (6)

（二）保障额度高 (7)

（三）旅行社随团服务人员有保障 (7)

（四）性价比高 (7)

（五）理赔不再难 (8)

（六）用数据和事实说话 (8)

四、统保示范产品主要内容 (8)

（一）保障对象 (8)

（二）保障区域 (8)

（三）保障范围 (9)

1、基本保障 (9)

2、不保的风险、责任、费用 (11)

3、附加保障范围 (12)

五、统保示范产品价格定位 (13)

（一）确定机制 (13)

（二）价格（保费）水平 (13)

1、基本险 (13)

2、附加险 (14)

（三）调整机制 (16)

（四）动态调整机制 (16)

六、统保示范产品服务机制 (16)

（一）投保服务 (16)

（二）调解处理中心与事故鉴定委员会 (17)

1、设立依据 (17)

2、工作职责 (17)

3、设立时间和条件 (17)

4、调解中心组成 (18)

5、事故鉴定委员会 (18)

一、统保示范产品意义

2010年度旅行社责任保险统保示范产品是在充分评估旅行社经营过程中所承担的责任风险，充分体现旅游行政管理部门和旅行社的保险需求，借鉴国内外旅行社责任险产品的基础上，以真正转嫁旅行社经营风险，保障旅游者和旅行社工作人员的合法权益，解决旅游行政主管部门的后顾之忧为出发点，为全国两万家旅行社量身定做的。

它不同于目前市场上存在的所有旅行社责任保险产品。具有较强的针对性、全面的保障性、系统的推广性和不断升级的科学性，能够解决目前旅行社责任保险市场存在的保障范围窄、保险成本高、出险索赔难、旅行社缺乏投保积极性、旅游投诉多等关键性问题，让旅行社责任保险真正为旅行社安全经营、旅游者安全出行保驾护航。

二、统保示范产品特点

（一）充分体现行业需求“量身定做”的保险

1、在风险分析、需求研究、现有产品对比的基础上，重新定义了旅行社责任保险统保产品的内涵与外延；

2、基本险与附加险相结合，保险保障充分，满足不同旅行社和不同旅游活动的风险和保险需求；

3、保险责任范围广、但不扩大旅行社责任；

4、用服务实现产品的功能。调解中心和事故鉴定委员会进行纠

纷调解、事故处理，彻底解脱了旅行社为索赔而忙。

（二）拥有“话语权”的保险

1、创新旅行社责任保险问题的解决思路和方法，建立旅行社责任保险调解处理中心和事故鉴定委员会，实现旅游者人伤事故的集中处理；

2、建立旅行社责任保险调解处理团队，以调解处理中心和事故鉴定委员会为核心，全面发挥集中化事故处理职能；

3、建立小额案件的“快付处理机制”，赋予旅行社一定的理赔权；（三）用机制解决“理赔难”的保险

1、以调解处理中心和事故鉴定委员会为核心，规范化简索赔，改变游戏规则，提高索赔效率；

2、规范索赔单证，明确保险理赔要求，减少单证流转，提高索赔效率；

3、建立以快付、预付、垫付、通付、公共紧急救援和公共责任限额为特色的解决机制；

4、建立400服务专线、调解专员、赔案跟踪等索赔协助机制。（四）整合社会资源为行业服务的保险

1、整合了中国保险市场最强的力量，包括最具实力的六家财产保险公司和一家经纪公司；

2、整合现有紧急救援服务资源，建立适合我国旅游市场需要的

紧急救援服务网络；

3、搭建境内协作医院网络和境外服务机构网络；

4、组建医疗、法律、语言和风险管理专家后援队伍。

（五）充分发挥信息技术作用的保险

1、建立400统一服务专线，一个电话就可以轻松享受旅游保险365×24的一站式服务；

2、通过TourIns USP旅行社责任保险服务系统与国家旅游保险网，搭建网络数据平台。

（六）注入风险管理服务元素的保险

1、在统一服务平台的基础上建立旅游行业风险数据库，并在对风险数据科学分析的基础上实时提供防灾、防损建议；

2、为各级旅游行政管理部门和旅行社组织形式多样的保险培训，提升行业风险管理意识，增加事故处理经验；

3、为各级旅游行政管理部门和旅行社提供保险手册，并为旅游者提供安全手册；

三、统保示范产品优点

（一）责任范围广

1、责任界定方式不同：采取了“概括＋列明”的方式，既包括因为在组织旅游活动中的疏忽、过失诱发的赔偿责任，也具体列明了

11种常见或者难以界定的责任。

2、增加了意外事故责任，体现行业特点。

3、增加了“有责延误、无责救助”责任，减少纠纷，强化以人为本意识。

4、设计了5种附加险，供选择，完善保险保障。

（二）保障额度高

1、为旅行社设计了4档赔偿限额；

2、为每人设计了从20万到80万7个限额，供选择；

3、设计了公共责任限额，一旦旅行社的限额不够用，可申请公共责任限额，有效解决群死群伤的责任事故无法得到妥善处理的问题。

（三）旅行社随团服务人员有保障

增加了对旅行社委派的随团领队、导游）的赔偿责任。从而为全国十几万导游和两万多领队提供职业保障。

（四）性价比高

1、年度保费水平充分考虑了保障与成本的关系。

2、保障全、额度高、服务好。

3、设计了多个调整因子，最大限度地给予优惠

4、定期评价，根据市场费率水平，进行调整。

（五）理赔不再难

1、有保险经纪公司、行业专家和旅行社代表共同组建调解处理中心，处理所有人伤事故，拥有理赔话语权。

2、建立了400统一服务专线，接受旅行社咨询和报案。

3、1000元（境外500美元）的人伤赔案由导游、领队直接处理。

4、建立重大事故的医疗费用垫付、预付和公共救援专项资金。

5、建立“先赔后追”机制，不用为责任扯皮，化解行业难题。（六）用数据和事实说话

建立全国统一服务平台，收集行业投保与索赔数据，建立起行业的风险管理数据库，为旅游行业的安全管理提供决策依据。

四、统保示范产品主要内容

（一）保障对象

旅行社责任保险统保示范产品以全国两万多家旅行社为保障对象，涵盖旅行社提供的包括团队旅游、自助游和单项委托项目在内的经营业务。

（二）保障区域

产品涵盖我国960万平方公里和104个中国公民旅游目的地国家。

（三）保障范围

保障范围分为基本保障和附加保障。

1、基本保障

以《旅行社责任保险管理办法（征求意见稿）》第四条中列明的旅行社责任为基础，涵盖旅行社对旅游者的赔偿责任、有责延误费用、无责救助费用、精神损害赔偿、随团导游领队保障、法律费用、扩展费用等七方面保障。

（1）对旅游者的赔偿责任

A、只要在旅行社组织的旅游活动中发生交通事故和食物中毒事故，旅行社可通过旅行社责任保险得到赔偿，如果旅行社不是最终责任承担者，则旅行社需协助保险公司向有关责任方进行追偿。

B、列举六项旅行社因疏忽或过失所导致的损害赔偿：

①未尽到审慎选择旅游辅助服务者义务；

②在行前未尽到询问旅游者与旅游活动相关的个人健康信息义务或对行程中可能危及旅游者人身、财产安全的事项向旅游者作出必要的真实说明和明确警示义务；

③发生危及旅游者人身或财产安全事故时，未能采取必要的保护、救助措施，致使损害进一步扩大的；

④行程或旅游项目安排不当，发生旅游者人身伤亡、财产损失事件的，如安排的旅游活动超出旅游者一般生理承受能力的；或被保险人知道或者应当知道旅游者不适应某种场合或者某种活动的特异

体质，未予以必要照顾发生事故的；或被保险人知道或应当知道旅游者患有传染性疾病，采取的隔离防护措施不充分或超出被保险人防控能力而导致其它旅游者感染的；或发生旅游者互相拥挤造成事故的；或导致旅游者下落不明的；

⑤导致行程延误后遭遇不可抗力或突发事件，发生旅游者人身伤亡、财产损失事件的；

⑥代管的旅游者的旅行证件、行李物品丢失的；

C、由于旅行社委派的工作人员在履行职责过程中的原因，体现有关法律关于工作人员履行职务致人损害由法人承担赔偿责任的规定；

D、由于旅游服务辅助者或其他第三人的原因，在旅行社或其旅游服务辅助者的经营场所发生旅游者人身伤亡、财产损失事件的，保障了旅行社的场所责任；

E、发生保险事故后，根据旅游者治疗的实际情况，或经医生要求，需要转院进行后续治疗，而发生的交通费、住宿费用。

（2）有责延误费用

因旅行社疏忽或过失，导致行程延误或终止（含被拒绝出入境）产生的必要的交通、食宿费用等。

（3）无责救助费用

在旅行社组织的旅游活动中，发生自然灾害、社会安全事件、突发公共卫生事件等非旅行社原因引发的事故灾难，及其他不可抗力事件，旅行社不承担责任，但救助而产生的交通费、食宿费、通讯费、

和必要物品购置费等。

（4）精神损害赔偿

（5）随团导游、领队保障

旅行社的工作人员在随团出行的过程中，从事与业务有关的工作时，遭受意外而致受伤、死亡，或罹患与工作有关的职业性疾病所致伤残或死亡的，可以得到赔偿。

（6）法律费用

（7）其他费用

旅行社为防止或者减少保险标的的损失所支付的其他必要的、合理的费用。

2、不保的风险、责任、费用

（1）不保的风险：

A、战争、核风险、行政行为、故意行为、违法行为、间接损失、罚款等。

B、违法、故意行为与事故没有因果关系，则保险仍然负责。

（2）旅游者发生下列情况将不能获得赔偿

旅游者的故意行为、犯罪行为所致的及旅游者擅自脱离团队过程中发生的人身伤亡、财产损失不能从保险公司获得赔偿。但在旅行社组织的“自由行”旅游活动中或组织的其他旅游活动期间，旅行社能够或应该能够预见到的旅游者进行自由活动过程中发生的旅游者人身伤亡、财产损失，是可以获得赔偿的。

（3）旅行社的工作人员发生下列情况将不能获得赔偿

A、因犯罪或者违反治安管理伤亡的；

B、醉酒导致伤亡的；

C、自残或者自杀的。

3、附加保障范围

（1）紧急救援费用

承担旅行社有责任的情况下，发生紧急救援的费用。而游客自行购买的意外险项下的救援险，负责不是旅行社责任的救援费用。

（2）旅程延误

不是旅行社疏忽、过失导致旅程延误引起的食宿、交通等费用。

条款中对导致延误的具体原因，如自然灾害、传染病、航空管制和战争等进行了规定。

（3）旅行取消损失

由于各种自然灾害、战争、公共卫生事件、非旅行社原因和政府行为（如发布橙色以上预警）等原因，旅行社已经发生的，无法向旅游者收取、无法从旅游辅助服务者处退回的有关食宿、交通等费用或额外支出的退票、退房等费用损失，可以得到赔偿。

（4）扩展费用

A、因宗教原因，旅游者遗体需要遣返的费用；

B、家属探望的往返交通及食宿费用；

C、医务人员和旅行社的工作人员前往处理事故的往返交通及食

宿费用；

D、发生事故后，随行老人和未成年人的送返费用；

E、由于某一旅游者的疾病导致其所在旅游团的旅程延误，所发生的费用。

（5）抚慰金

提供每次事故每人抚慰金2万元人民币的责任限额。

五、统保示范产品价格定位

（一）确定机制

通过公开招标，以竞争性谈判的形式，在各家保险公司报价的基础上，综合平衡，最终和保险公司商定的。

（二）价格（保费）水平

1、基本险

分无出境游经营资格、有出境游资格，设计不同赔偿限额，由旅行社选择。

责任限额组合一：

责任限额组合二：

（2）有出境游经营资格的旅行社

责任限额组合一：

责任限额组合二：

2、附加险

（1）紧急救援费用保险

（2）旅程延误保险

（3）旅行取消损失保险

（4）扩展费用保障保险

（5）抚慰金附加保险

（三）调整机制

在上述基本保费的基础上，根据“全年旅游接待人天数”、“每次事故每人人身伤亡责任限额”、“以往赔偿记录”、“附加险投保”、“赔付率”、“风险管控”、“客户忠诚”和“紧急救援”八个因子分别调整、优惠。

附加险的保费根据“全年旅游接待人天数”进行调整。

（四）动态调整机制

如果市场上，出现了同等保障和服务的产品，价格比统保产品还要低，则国家旅游局组织有关专家对统保保险费率进行综合评估，结合市场情况，对统保保险费率进行调整、优化，在第二年续保时实施。

六、统保示范产品服务机制

“统保示范产品”具有三大要素，一是统保产品的内容，二是价格，三是服务。鉴于保险自身的特性，保险产品与保险服务是密不可分的，没有优质的服务，就保证不了保险产品的实现，“惜赔”“拒赔”等现象仍会层出不穷。为彻底根治传统旅行社责任险的顽疾，统保示范产品具备全方位的服务保障。

（一）投保服务

江泰公司上门服务，并设计了网上投保和电话投保方式，供旅行社选择。

（二）调解处理中心与事故鉴定委员会

1、设立依据

根据《2010年度旅行社责任保险统保示范产品框架协议书》的约定成立，是保险双方的合同行为。

2、工作职责

调解处理中心负责所有人伤事故的调解和处理，负责统保赔付专项资金的日常管理、预付赔款的核准使用、后援团队的调配管理、赔案材料收集整理、赔案跟踪等职能等。

事故鉴定委员会负责人伤10,000以上事故责任的鉴定，调解中心负责赔案跟踪和材料收集等。

3、设立时间和条件

调解处理中心与事故鉴定委员会分全国、省级、地级市三级设立。（1）首先设立全国调解处理中心，总部在北京。

（2）省市中心在统保规模达到70％或2012年（以先发生者为准）时，设立。

（3）地市中心在当地统保率达到70%且年度保费规模达到100万元人民币时，设立。

（4）地方中心未设立前，由当地调解员处理承担相关工作。

4、调解中心组成

由江泰公司、各级行管部门组织行业专家共同组建。

5、事故鉴定委员会

与调解中心同时成立。

事故鉴定委员会由法律专家、旅游行业专家、医学专家、保险公司和保险经纪公司代表共同组成，设7个表决席位，其中保险公司占3席，旅游行业专家1个表决席位，法律专家1个表决席位，医学专家1个表决席位（如案情无需医学专家参与时，该表决席位调至旅游行业专家），保险经纪公司1个表决席位。

总之，统保示范产品是各级行管部门的产品，是广大旅行社的产品，是为了解决目前理赔难、保障低、市场竞争不规范、数据缺失、政府买单等问题，用保险和风险管理促进旅游业和保险业更好的发展。