金融产业可持续发展理论研究

金融产业可持续发展理论研究

摘要：市场经济体制条件下, 可持续发展产业必须建立有机的内部运行机制和良

好的外部发展关系。金融产业可持续发展是指金融产业部门在促进国民经济可持

续发展的前提下实现产业利益的最大化及不断发展的过程。金融产业与真实产业

之间的相互关系是相互依存、相互制约、平等互利的产业经济关系。金融业应该

按照产业发展规律进行经营管理。金融产业可持续发展的内涵是在不损害后代利

益的前提下, 利用市场机制合理适度地开发利用金融资源, 保证当代人对金融产品

及服务的需求, 实现金融产业的金融资源供需平衡和良性循环。金融产业可持续

发展必须以国民经济可持续发展为基础, 国民经济可持续发展必须金融产业可持

续发展为前提, 彼此建立良性循环的产业发展关系。

关键词：金融产业；可持续发展；研究

1.金融产业可持续发展问题及背景

随着世界经济一体化发展, 金融危机已成为一个影响世界经济发展的重大问题。回顾亚洲

金融危机的形成及蔓延, 俄罗斯金融的剧烈波动, 巴西金融的强烈振荡, 审视阿根廷金融危机的爆发, 使人们清楚地认识到金融产业可持续发展对世界经济稳定发展的重要性。目前我国金融发展不容乐观。国民经济发展基础十分脆弱, 农业发展后劲不足, 农业基础设施薄弱, 自然生态环境恶化, 科技教育设施落后, 教育科研队伍素质状况令人担忧; 国有企业经营状况不景气, 国

有企业亏损较大, 利润逐年降低, 明亏和潜亏的企业占的比例较大, 企业资产负债比率高达70 % 一80 %, 国有企业资产流失十分严重; 金融业的问题和隐患较为突出。银行信贷资产质量低下, 不良贷款比例不断上升, 银行与企业问的“ 三角债务” 重新出现, 国有银行不良贷款很高;社会

乱办金融严重扰乱了金融秩序, 证券市场运行不规范, 违规行为时有发生, 出现了“ 吃完财政吃

银行, 吃完银行吃股民” 的现象; 金融债务风险日益显露。我国内债规模逐年扩大, 外债规模不

断增加, 而举债投资的建设项目其效益低下, 无法按期偿还债务; 行政干预金融的现象时有发生, 金融预算约束软化, 造成金融资产大量浪费和流失; 地方政府盲目扩大基本建设规模, 地方债务规模不断扩大; 金融业经营管理水平较低, 金融服务满足不了国民经济发展的要求。这些都严

重威胁和制约我国金融可持续发展。

金融可持续发展是国民经济可持续发展战略的重要组成部分, 其核心是实现金融产业化发展。金融是资金融通的行为及机制的总称。金融可分为行政金融和产业金融。产业金融是指

以市场机制为基础运作的金融。金融产业是指以经营金融商品和服务为手段, 追求利润为目标, 市场运作为基础的金融组织体系及运行机制的总称。金融产业化发展是指在国民经济中把金

融作为相对独立的产业加以发展的过程。市场经济体制的深化必将导致国民经济的产业化发展, 国民经济产业化必然要求金融产业化发展, 彼此建立相互依存、平等互利的产业经济关系;

金融产业化发展有赖于国民经济产业化的发展, 又对国民经济产业化发展起着至关重要的制约作用。把金融作为独立的产业部门, 实行产业化经营管理, 确定其产业化经营及管理目标模式, 建立产业化经营管理的运行机制, 是金融可持续发展前提条件。该问题产生于计划经济体制向市场经济体制转换过程中, 随着市场经济的发展, 金融产业与真实产业相互依存、相互制约关

系将越来越明显。无论是发达国家还是发展中国家的经济发展过程表明, 金融产业化发展对经济增长起着非常重要的推动作用, 是金融深化的主要标志。

2 金融产业可持续发展的内涵

金融是现代经济的核心。发达国家政府非常重视金融业的发展, 金融已成为国民经济发展

中的重要产业。政府对金融业实行产业化经营管理, 产业金融对经济发展起着重要的推动作用。国外经济学家非常重视金融发展理论的研究, 形成了众多的理论流派。随着经济体制和金融体制改革的深人, 国内经济学人已注视到了金融可持续发展在国民经济发展中的重要作用。冉光和提出了农村金融要产业化发展, 研究了金融产业化运行机制; 白钦先教授从世界经济发展战

略的角度, 分析了金融可持续发展与国家安全的关系, 研究了金融资源的重要性, 提出了金融可持续发展理论及战略原则;胡章宏研究了金融可持续发展的基本理沦和中国金融可持续发展的

基础和发展战略。我们认为: “ 市场经济体制条件下, 可持续发展产业必须建立有机的内部运

行机制和良好的外部发展关系。金融产业可持续发展是指金融产业部门在促进国民经济可持续发展的前提下实现产业利益的最大化及不断发展的过程。金融产业与真实产业之间的相互关系是相互依存、相互制约、平等互利的产业经济关系。金融业应该按照产业发展规律进行经营管理。金融产业可持续发展的内涵是在不损害后代利益的前提下,利用市场机制适度地开发利用金融资源, 保证当代人对金融产品及服务的需求, 实现金融产业的金融资源供需平衡和良性循环。金融产业可持续发展必须以国民经济可持续发展为基础, 国民经济可持续发展必须以金融产业可持续发展为前提, 彼此建立良性循环的产业发展关系。

金融产业化发展是实现金融可持续发展的前提条件和基础, 金融可持续发展的核心在于金融产业的可持续发展。中国金融不稳定的根源在于金融还不是相对独立的产业, 没有健全的产业金融制度, 金融发展就缺乏动力和压力。

中国金融的核心问题是金融行政化运行, 首要原因是计划经济体制的羁绊, 负面影响是将

会导致金融经济危机, 改革路径是实施金融产业化发展战略, 改革目标是实现金融产业可持续发展, 最终目标是实现国民经济可持续发展。

3 金融产业可持续发展理论框架

金融产业可持续发展理论研究拟解决的关键问题有: 一是中国金融产业可持续发展的理论依据。主要研究中国金融产业可持续发展的历史必然性及现实的必要性; 二是中国金融产业可持续发展的可行性。这包括研究中国金融产业可持续发展的物质基础、金融深化现状; 三是怎样实现中国金融产业可持续发展。理论研究的目标: 一是探索金融产业可持续发展理论内涵; 二是研究中国金融产业可持续发展的可行性及障碍; 二是研究金融产业可持续发展的模式; 四是研究中国金融产业可持续发展的运行机制及发展战略。提出金融产业化发展是金融可持续发展的前提和基础的思路是一个新的理论设想。按传统经济学思想金融与经济的关系, 是经济决定金融, 金融影响经济, 实践中政府官员片面理解这种思想、强调经济的决定作用, 忽视金触对经济的制约作用, 认为金融支持经济发展天经地义, 而不管其经济效益如何, 货币政策追求经济增长速度为目标, 结果造成国家大量信贷资金损失和浪费。

关于金融产业可持续发展理论研究, 我们将从中国金融发展的历史、现状及未来的考察中, 研究中国金融产业可持续发展的理论依据; 在分析中国金融产业化发展的必然性和可行性的基础上, 探索中国金融产业可持续发展的模式及运行机制; 从中国金融发展的物质基础研究中, 论证中国金融产业化发展的可行性及障碍; 以中国金融业的外在环境条件、世界经济发展趋势为基础, 研究中国金融产业可持续发展战略。金融产业可持续发展的理论框架将系统研究以下基本内容: 一是金融产业可持续发展的基本内涵。包括金融、金融产业与真实产业的关系, 金融产业可持续发展的内涵、特征、标准及条件等; 二是金融产业持续发展的金融资源配置。主要研究金融产业资源配置目标、原则效率和模式;三是金融产业可持续发展模式。这主要包括金融产业可持续发展的制度模式、市场模式、企业模式; 四是金融产业可持续发展运行机制。主要包含其经营机制、市场机制、激励机制; 五是金融产业可持续发展的内控制度。这包括金融产业内控制度科学化的原则、目标及其规范化设计; 六是金融产业可持续发展的监管。主要探索金融产业可持续发展监管的必要性、目标、原则、内容及监管方式; 七是金融产业可持续发展战略。主要包括金融产业发展的核心竞争战略、规模经营战略、诚信战略、区域化战略、一体化战略以及全球化战略等。通过这些研究起抛砖引玉的作用, 希望大家来共同参与金融产业可持续发展理论的研究, 为金融学科的发展贡献力量。

4 金融产业可持续发展战略

金融产业可持续发展战略的核心是金融产业化, 必须以金融产业为着力点, 构造和实施完

整的金融产业可持续发展战略体系。通过建立明晰的产权关系, 培育多元化市场主体, 构建合理的产业结构, 建立规范的市场体系, 健全市场化利率运行机制, 强化金融产业的有效监管, 创造良好的金融产业发展环境; 通过树立核心竞争力为本的金融产业可持续发展观, 加快金融市场建设, 优化金融决策体系, 改善企业经营管理, 实施金融产业核心竞争力战略; 通过构建金融诚信化的产权基础, 强化诚信的激励和约束机制, 弘扬全社会的诚信价值观念, 实施金融产业诚信化发展战略; 通过处理好金融产业规模化发展的四大关系( 金融与经济、规模与结构、产业与企业、做大与做强), 构建金融产业规模化发展的准市场组织, 依靠金融创新实现金融产业规模化发展, 实施金融产业规模化发展战略。

结束语