浦发银行中小企业金融业务服务产品手册

浦发银行

中小企业金融业务服务

产品手册

前言

建行以来，浦发银行坚持服务于中小企业，支持并见证了一大批中小企业的发展、壮大。早在2005年浦发银行就将中小企业金融业务作为战略转型的重要目标之一：率先设立了总行中小客户部，在股份制商业银行中探索中小企业专营道路；2009年6月浦发银行新设总行中小企业业务经营中心，开启服务中小企业的新的里程碑，目前已在遍布全国的三十三家分行均设立业务经营中心。浦发银行通过积极建立和完善支持中小企业业务发展的考核激励、尽职免责和独立核算等配套机制，并在资源配置等方面继续给予政策倾斜，提升全行中小企业业务发展的积极性；通过授权体系合理调整，给予分行经营中心独立审批权，优化了业务流程，在分行经营中心内可为客户提供一站式金融服务；借助政府出台扶持中小企业新政的有利时机，浦发银行与政府扶持措施充分联动，推出以平台式批量业务服务模式，为尽可能多的中小企业提供良好的金融服务。

基于多年来浦发银行对所服务的成长型中小企业在生产经营过程中的需求了解和分析

整合，针对中小企业灵活多变的经营特点和快速发展中多元化的实际需求，浦发银行推出“助推器”产品系列——成长型企业金融服务方案，致力于为不同阶段、不同业务领域、不同业务模式的中小企业提供专业服务。2007年浦发银行推出了“助推器”十大产品，其中组合授信通、循环融资易和网上自助贷是浦发银行中小企业金融业务的特色产品。2008年浦发银行又创新推出了，共赢联盟、黄金水道和中期抵押贷三个新产品。现将中小企业金融业务的特色产品和适用于中小企业的公司金融业务产品汇编成册，以便中小企业客户方案的定制及个性化内容的扩展，使得服务的标准化和个性化相得益彰，从而更契合客户实际需求，为成长型中小企业提供发展过程中金融服务，全面助力成长型中小企业提升持续经营能力。

秉承“新思维、新服务”的理念，浦发银行不断提升、扩展中小企业金融业务服务产品内涵及品质，2007、2008、2009年连续三年获得中国中小企业家年会颁发的“支持中小企业发展十佳商业银行”的奖项；“企业按揭宝”荣获上海银监局小企业金融卓越品牌。

在竞争日益激烈的经济世界中，中小企业客户因业务拓展和市场发展产生的资金需求和从未停止过，甚至成为客户打造提升持续经营能力的重要环节，因此浦发银行中小企业金融业务将始终以满足客户发展要求为目的，不断突破和创新，与中小企业客户携力共赢！

浦发银行中小企业金融业务服务

产品手册目录

中小企业金融业务特色产品

循环融资易

组合授信通

网上自助贷

企业按揭宝

动产融资速

票据融资流

财务安心理

供应链融资

网上贸易行

财务智多星

中期抵押贷

共赢联盟

黄金水道

玲珑透

担保公司担保

小额贷款公司

贸易金融类产品

国内信用证业务

进口信用证开证

出口信用证打包贷款

出口信用保险项下融资业务

进出口押汇

福费庭业务

非融资性担保业务

黄金质押业务

现金管理类产品

利多多理财服务

人民币存款产品

外币存款产品

银行理财产品

代理类理财产品

银关通业务

银税通业务

收款服务

付款服务

及时语业务

及时语短信通知服务

及时语邮件通知服务

及时语电子对账服务

及时语收付款特需服务

公司网银

投资银行类产品

直接股权融资服务

并购业务金融服务方案

财务顾问业务

能源效率融资项目贷款

中小企业集合信托债权基金项目贷款业务

融资性保函

公司资信调查业务

中小企业集合票据

资产托管类产品

股权基金托管服务

引导基金综合金融服务方案

交易资金托管业务

薪酬福利管理类产品

企业年金业务（集合计划产品）员工福利计划业务

中小企业金融业务特色产品

循环融资易

定义：

循环融资易（中小企业标准化房地产抵押类授信业务），是我行以企业或第三方认可的标准化房产抵押物为抵押，为成长型企业提供的满足其各类短期融资需求的金融产品。

标准化房地产：授信企业本身的，或第三方企业、个人的，在授信企业经营所在地的产权清晰并可办理有效抵押登记和商品化交易的商品房、办公用房、商铺、标准厂房。

标准厂房：在县级及以上区域内按照国家标准及行业要求进行设计和建设，配套齐全、企业可直接入驻，并用于生产经营的工业用房，企业对土地使用权的方式为出让取得。

适用范围

主要适用于在生产经营过程中产生资金缺口，且有一定资产抵押，资质良好的成长型企业，特别适用于从事季节性业务需要银行贷款为其解决日常运营资金需求的企业。

基本要求

信用评级：在全部满足下列条件的情况下，可在授信申请时不对企业评定信用等级，直接认定为丙级，在首笔授信周期完毕后评定其信用等级。

1、单户最高授信上限为1000万元；

2、授信期限最长为1年；

3、授信用途为企业生产经营所需；

4、追加个人连带责任担保；

5、仅限于借款人以自有的标准化房地产抵押。

以第三方标准化房地产抵押的，授信企业信用等级须在乙级（含）以上。

贷款期限：循环授信额度的授信期限不超过3年；单笔授信业务期限不超过1年；最后一笔授信业务的到期日不超过循环授信额度签订日起算的第三个周年日。

担保方式：标准化房地产抵押。

还款方式：可采取分期还款等方式。

抵押成数：商品房、办公用房抵押成数不超过评估价的70％；商铺、标准厂房抵押成数60%。

内容解析

审查/审批主要依据：除重视对第一还款来源的审查外，应加强对抵押物的审查，对于变现