金融对外开放与金融安全概述PPT课件(30页)

《货币银行学》
第十四章 金融对外开放与金融安全
内容摘要：
本章主要介绍金融对外开放的构成及 其内容，并通过金融对外开放运行的典 范——欧洲货币一体化的介绍，对金融对 外开放的政策进行了深入的研究。同时详 细阐述了金融风险的定义、基本特征、种 类和金融风险的管理，分析了金融风险形 成的原因。
教学目标
通过本章学习：
➢了解对外开放的构成及内容; ➢掌握金融风险的定义、基本特征与种类; ➢理解金融风险的成因。
目录
第一节 金融对外开放概述 第二节 中国的金融对外开放 第三节 金融风险概述 第四节 金融风险控制与金融安全
➢本章小结 ➢复习思考题 ➢案例与阅读
第一节 金融对外开放概述
金融对外开放的构成及其内容 金融对外开放运行的典范 金融对外开放的政策研究
一、金融对外开放的构成及其内容
国际贸易 国际金融 国际投资
１、国际贸易
世界贸易组织及其有关金融方面的规则。 国际贸易频繁。 经济金融化。
２、国际金融 多边汇率协调。
为进行金融对外开放开展磋商与对话的国
际金融组织。
利用外资及短期信贷进行干预。
重新安排国际债务。
３、国际投资 政府投资和经济援助的对外开放。 投资管理的对外开放。 外资政策的对外开放。 国家之间税收分配关系的国际化。 国际债务调整。
二、金融对外开放运行的典范
欧洲货币一体化的演进堪称金融对外开放的典 范，它在国际支付体系、国际汇率体系、国际储备 体系、国际资本市场、国际银行业及国际货币政策 的等方面发生了相应的变化，大大提高了国际间金 融对外开放的重要性。欧洲货币一体化的发展在成 员国之间建立起一个货币稳定区域，区域内的固定 汇率安排方便了成员国间的经济交往和合作，从而 为未来的国际金融的对外开放发展及其矛盾的解决 树立了一个可供借鉴的榜样。
三、金融对外开放的政策研究
➢1．国际收支均衡与社会总供求平衡 ➢2．货币制度 ➢3．货币政策 ➢4．内外金融机构 ➢5．中央银行与国际金融组织
第二节中国的金融对外开放
我国金融业开放进程 加入世界贸易组织后我国金融业面临的
机遇和挑战 中国金融业对外开放评价
第三节 金融风险概述
金融风险的定义和特征 金融风险的种类 我国金融风险形成的主要因素 金融风险的主要危害 金融风险的评价
一、金融风险的定义和特征
定义：一般认为，金融风险是金融企业在经营
活动中，由于受各种内部和外部因素的影响所产生 的损失或者经营困难的可能性。
特征
１．金融风险是指风险发生的概率。 ２．金融风险的不确定性。 ３．金融风险的可测性。 ４．金融风险的可控性。 ５．金融风险的相关性。
二、金融风险的种类
信用风险 操作风险 市场风险 利率风险
流动性风险 国家风险 法律风险 声誉风险
三、我国金融风险形成的主要因素
内部因素 外部因素
四、金融风险的主要危害
金融风险扰乱了信用秩序，严重破坏了经济运
行基础。
加大财政收支平衡的压力，干扰货币政策的有效
运作
影响我国银行的国际地位，增加对外融资成本 影响国家的改革开放政策的稳健实施
五、金融风险的评价
风险评价的原则 风险评价的方法
１、风险评价的原则
风险损失的相对性 风险损失的综合性 风险损失的时间性
２、风险评价的方法 成本效益分析法 风险效益分析法 权衡风险方法 综合分析法 统计型评价方法
第四节金融风险控制与金融安全
金融机构的内部控制 监管当局的外部监管 金融企业的行业自律 社会监督
一、金融机构的内部控制
金融机构的公司治理 商业银行的内部业务控制 人事管理 内部稽核
二、监管当局的外部监管
金融监管的目标与基本原则 金融监管的主要内容 金融机构和金融市场监管的国际比较
三、金融企业的行业自律
金融企业的行业自律是指金融企业设 立行业自律组织，通过制定同业公约提供 行业服务，加强相互监督等方式，实现银 行业的自我约束、自我管理，以规范、同 业经营行为，保护行业的共同利益，促进 各家会员机构按照国家金融、经济政策的 要求，努力提高管理水平，优化业务品种， 完善金融服务。
四、社会监督
信息披露 审计检查 公众监督
本章小结
金融对外开放是一个复杂体系，其构成要素几乎囊括了诸如国际资本流 动、国际汇率安排、国际收支、国际性金融组织以及国际贸易和国际投 资等等同国际金融相关的整个领域。从不同角度观察，金融对外开放的 表现不同。按资金流动的过程（主要是在货币、汇率、物价、进出口关 税等方面）看，表现为对商品国际运动、货币国际运动和资本国际运动 的对外开放，金融对外开放分为国际贸易、国际金融和国际投资等方面， 同时它还是一个动态的过程。
欧洲货币一体化的演进堪称金融对外开放的典范，它在国际支付体系、 国际汇率体系、国际储备体系、国际资本市场、国际银行业及国际货币 政策的等方面发生了相应的变化，大大提高了国际间金融对外开放的重 要性。
金融对外开放的政策研究包括国际收支均衡与社会总供求平衡、货币制 度等方面。
本章小结
为了保证金融的安全，就必须积极防范金融风险。金融企业是从事资金 融通和服务的特殊企业，在经营过程中也难以避免地受诸多不确定因素 的影响，存在经营损失，而且由于金融企业的特殊性，可能面临更大的 风险。由于金融企业存在不同的种类，而每一类企业存在的风险又有所 差别，因此金融企业的安全问题是同对外开放、风险管理等问题紧密相 连的。
金融风险是同一国的金融安全紧密联系。一般情况下，体制因素和社会 政治、经济、法律环境对银行经营的影响较大，因此维护社会政治、经 济稳定和良好的法律环境是银行防范和控制风险的基础，促进经济发展 是银行防范和控制金融风险的基本出发点。金融企业要认真从自身做好 风险的防范和控制工作，逐步建立健全有效的内部控制。各个国家应建 立监管当局依法监管、行业自律与社会监督有机结合的、多层次、全方 位的监控体系，确保金融安全。
复习思考题
金融对外开放的构成及其内容是什么？ 欧洲货币一体化有何意义？ 金融对外开放的政策研究包括哪些内容？ 谈谈加入世界贸易组织后我国金融业面临的
机遇和挑战。 什么是金融风险？它有哪些特征？ 简述金融风险的种类及其防范措施。 如何完善金融机构的内部控制。
案例与阅读：
提高金融监管能力 维护金融稳定
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1、这世上，没有谁活得比谁容易，只是 有人在 呼天抢 地，有 人在默 默努力 。
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2、当热诚变成习惯，恐惧和忧虑即无处 容身。 缺乏热 诚的人 也没有 明确的 目标。 热诚使 想象的 轮子转 动。一 个人缺 乏热诚 就象汽 车没有 汽油。 善于安 排玩乐 和工作 ，两者 保持热 诚，就 是最快 乐的人 。热诚 使平凡 的话题 变得生 动。
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3、起点低怕什么，大不了加倍努力。人 生就像 一场马 拉松比 赛，拼 的不是 起点， 而是坚 持的耐 力和成 长的速 度。只 要努力 不止， 进步也 会不止 。
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4、如果你不相信努力和时光，那么时光 第一个 就会辜 负你。 不要去 否定你 的过去 ，也不 要用你 的过去 牵扯你 的未来 。不是 因为有 希望才 去努力 ，而是 努力了 ，才能 看到希 望。
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5、人生每天都要笑，生活的下一秒发生 什么， 我们谁 也不知 道。所 以，放 下心里 的纠结 ，放下 脑中的 烦恼， 放下生 活的不 愉快， 活在当 下。人 生喜怒 哀乐， 百般形 态，不 如在心 里全部 淡然处 之，轻 轻一笑 ，让心 更自在 ，生命 更恒久 。积极 者相信 只有推 动自己 才能推 动世界 ，只 要推动 自己就 能推动 世界。
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6、人性本善，纯如清溪流水凝露莹烁。 欲望与 情绪如 风沙袭 扰，把 原本如 天空旷 蔚蓝的 心蒙蔽 。但我 知道， 每个人 的心灵 深处， 不管乌 云密布 还是阴 淤苍茫 ，但依 然有一 道彩虹 ，亮丽 于心中 某处。
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7、每个人的心里，都藏着一个了不起的 自己， 只要你 不颓废 ，不消 极，一 直悄悄 酝酿着 乐观， 培养着 豁达， 坚持着 善良， 只要在 路上， 就没有 到达不 了的远 方！
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8、不要活在别人眼中，更不要活在别人 嘴中。 世界不 会因为 你的抱 怨不满 而为你 改变， 你能做 到的只 有改变 你自己 ！
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9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命 天赐， 不都是 一路披 荆斩棘 才换来 的。
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10、放手如拔牙。牙被拔掉的那一刻， 你会觉 得解脱 。但舌 头总会 不由自 主地往 那个空 空的牙 洞里舔 ，一天 数次。 不痛了 不代表 你能完 全无视 ，留下 的那个 空缺永 远都在 ，偶尔 甚至会 异常挂 念。适 应是需 要时间 的，但 牙总是 要拔， 因为太 痛，所 以终归 还是要 放手， 随它去 。
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11、这个世界其实很公平，你想要比别 人强， 你就必 须去做 别人不 想做的 事，你 想要过 更好的 生活， 你就必 须去承 受更多 的困难 ，承受 别人不 能承受 的压力 。
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12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经 得起环 境考验 的人， 才能算 是真正 的强者 。自古 以来的 伟人， 大多是 抱着不 屈不挠 的精神 ，从逆 境中挣 扎奋斗 过来的 。
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13、不同的人生，有不同的幸福。去发 现你所 拥有幸 运，少 抱怨上 苍的不 公，把 握属于 自己的 幸福。 你，我 ，我们 大家都 可以经 历幸福 的人生 。
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14、给自己一份坚强，擦干眼泪；给自 己一份 自信， 不卑不 亢；给 自己一 份洒脱 ，悠然 前行。 轻轻品 ，静静 藏。为 了看阳 光，我 来到这 世上； 为了与 阳光同 行，我 笑对忧 伤。
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15、总不能流血就喊痛，怕黑就开灯， 想念就 联系， 疲惫就 放空， 被孤立 就讨好 ，脆弱 就想家 ，不要 被现在 而蒙蔽 双眼， 终究是 要长大 ，最漆 黑的那 段路终 要自己 走完。
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16、在路上，我们生命得到了肯定，一 路上， 我们有 失败也 有成功 ，有泪 水也有 感动， 有曲折 也有坦 途，有 机遇也 有梦想 。一路 走来， 我们熟 悉了陌 生的世 界，我 们熟悉 了陌生 的面孔 ，遇人 无数， 匆匆又 匆匆， 有些成 了我们 忘不掉 的背影 ，有些 成了我 们一生 的风景 。我笑 ，便面 如春花 ，定是 能感动 人的， 任他是 谁。
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17、努力是一种生活态度，与年龄无关 。所以 ，无论 什么时 候，千 万不可 放纵自 己，给 自己找 懒散和 拖延的 借口， 对自己 严格一 点儿， 时间长 了，努 力便成 为一种 心理习 惯，一 种生活 方式！
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18、自己想要的东西，要么奋力直追， 要么干 脆放弃 。别总 是逢人 就喋喋 不休的 表决心 或者哀 怨不断 ，做别 人茶余 饭后的 笑点。
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19、即使不能像依米花那样画上完美的 感叹号 ，但我 们可以 歌咏最 感人的 诗篇； 即使不 能阻挡 暴风雨 的肆虐 ，但我 们可以 左右自 己的心 情；即 使无法 预料失 败的打 击，但 我们可 以把它 当作成 功的一 个个驿 站。
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20、能力配不上野心，是所有烦扰的根 源。这 个世界 是公平 的，你 要想得 到，就 得学会 付出和 坚持。 每个人 都是通 过自己 的努力 ，去决 定生活 的样子 。
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1、许多人企求着生活的完美结局，殊不 知美根 本不在 结局， 而在于 追求的 过程。
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2、慢慢的才知道：坚持未必就是胜利， 放弃未 必就是 认输， 。给自 己一个 迂回的 空间， 学会思 索，学 会等待 ，学会 调整。 人生没 有假设 ，当下 即是全 部。背 不动的 ，放下 了；伤 不起的 ，看淡 了；想 不通的 ，不想 了；恨 不过的 ，抚平 了。
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3、在比夜更深的地方，一定有比夜更黑 的眼睛 。
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4、一切伟大的行动和思想，都有一个微 不足道 的开始 。
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5、从来不跌倒不算光彩，每次跌倒后能 再站起 来，才 是最大 的荣耀 。
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6、这个世界到处充满着不公平，我们能 做的不 仅仅是 接受， 还要试 着做一 些反抗 。
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7、一个最困苦、最卑贱、最为命运所屈 辱的人 ，只要 还抱有 希望， 便无所 怨惧。
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8、有些人，因为陪你走的时间长了，你 便淡然 了，其 实是他 们给你 撑起了 生命的 天空； 有些人 ，分开 了，就 忘了吧 ，残缺 是一种 大美。
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9、照自己的意思去理解自己，不要小看 自己， 被别人 的意见 引入歧 途。