融资担保操作实务培训(ppt 51页)
合集下载
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
融资方式 借款 银行给予的授信额度 发行有价证券(不包括股票)（了解） 透支（了解） 延期付款（了解）
第二节 融资担保业务简介
业务简介 融资担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，
其主要目的是解决企业融资难问题，搭建企业与银行之间的融资桥梁，起到 保证银行贷款安全、协助企业建立银行信用的作用 业务种类
对话目的
了解企业整体 认识企业经营模式、盈利模式 便于后期调查印证
评价对话人 对公司了解程度（历史沿革、经营数据、上下游、商业模式、盈利模式等） 思路是否清晰,对公司未来规划是否明确 是否敬业、勤奋、善良 是否有不良嗜好
理、解保以及可能代偿的处置过程的每个环节、每个步骤、每个程序的 控制。
融资担保过程管理流程图
解保
受理
初审
保后 管理
调查
承保
签约
评审 决策
第二小节 融资担保业务流程要素
1、实行充分有效、有深度的信息采集调查制度
重点：以涵盖和确定性因素为目标 特征：信息采集全面性
2、建立完善、有效的信息风险评估体系
定义 根据对客户的初步了解，结合客户的实际情况发送标准及个性化资料
清单
注意事项 内容上要全面，但重点要突出 形式上要简化，消除客户的畏惧感和抵触情绪
第三步：拟定调查提纲
定义 结要见面的人等等
注意事项 为了提高调查的有效性和全面性，减少补充调查次数，建议业务人员
流动资金贷款担保、综合授信担保等 适用企业
需要银行贷款 抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用记录 银行需担保机构予以第三方担保
第二章 融资担保业务流程
第一节 什么是融资担保业务流程 第二节 融资担保业务流程要素
第一节 什么是融资担保业务流程
定义 是指从项目受理、初审、调查、评审决策、签约、承保、保后管
风险接受标准必须是可计量的，易理解的 风险接受标准必须在公司上下予以传达 风险接受标准需进行评估和调整，至少每年重新审查一次
第四小节 业务发起
定义： 通过主动营销或其他来源，了解借款人的需求和初步信息后，业务人员都可
以使用公司既定的目标市场和风险接受标准，来迅速判断潜在新客户是否值得投入 大量时间和精力去全面分析和尽调。业务人员完成了评估，并与自已的部门经理做 了讨论后，如果决定继续进行全面调查，那么工作重点将从业务开发转移到调查和 方案设计上。
为避免无效劳动，务必掌握主动筛选识别能力，前 期可以多发挥团队的力量和智慧
第二节 尽职调查★
第一小节 第二小节 第三小节
尽职调查概述 尽职调查步骤 尽职调查方法
第一小节 尽职调查概述
定义： 项目人员采用观察、询问、核实、类比、对比、分析等方法对项目涉及
的管理者、企业及相关事项进行全面、独立、客观、谨慎的核查工作，并 根据调查情况撰写尽职调查报告，提交调查意见。
6、 严格规范决策层审批决策规则行为
重点：监督决策层人员独立、公正、专业地使用权力 特征：制衡全面性
7、 严格实行在保项目的保后管理制度
重点：把握动态变化和衍生信息 特征：动态全过程
8、 严格实行代偿项目的管理控制和追偿
重点：代偿项目损失最小化 特征：后管理全过程
9、 切实推行风险自留准备金制度
简而言之，尽职调查就是通过各种方法和手段把客户搞懂或者做到心里有 数。
第二小节 尽职调查步骤
第一步：客户概况了解，做出初步判断
途径：电话沟通、当面交谈、现场交谈 内容
公司名称 产品或服务 资产负债、收入规模 银行贷款规模 融资用途 从业历史及未来规划 主要上下游等
第二步：拟定并提交资料清单
市场及其规模、定价和担保要求由高级管理层确定和调整，并反映公 司在战略规划和业务计划中的组合成份目标。 正面界定 例如：公司将在供应链领域拓展业务 负面界定 例如：公司将避免为**行业企业担保
第三小节 风险接受标准
定义: 风险接受标准是一套简单但关键的计量指标，用以对借款人的业绩表现和
财务条件等进行评估，这些指标代表了特定市场或行业中所有所有贷款或某类 特别贷款所必须满足的最低标准 特征：
拟 定调查提纲后与经验丰富的业务经理进行讨论
第四步：与实际控制人对话
对话内容 老板个人经历、创业史 上下游渠道 重点：渠道来源和稳定性（需特别关注）、结算方式 公司的整体情况 重点：主要产品、规模、银行负债、主要投入、资金盘子 公司管理、技术等 融资用途、还款来源等 老板家庭情况、个人资产情况、个人爱好等 未来发展规划 我公司简介、合作初步方案和必需条件等 老板面部表情、回答问题神态等
融资担保操作实务
目录
第一章 第二章 第三章
什么是融资担保 如何进行融资担保 融资担保实技术
第一章 什么是融资担保
第一节 融资担保的定义 第二节 融资担保业务简介
第一节 融资担保的定义
定义 融资担保是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。
内涵 金融性、中介性
特征 金融性、多样性、履约责任刚性、责任比例分担
重点：消化最大可能的风险损失 特征：损失补偿全过程
10、建立健全全面过程责任与绩效考核体系
重点：提高综合素质 特征：业绩考核全面去过程
第三章 融资担保实作技术
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第七节
项目受理 尽职调查 方案设计 项目决策与实施 保后管理 担保债务代偿 担保责任正常解除
重点：分析、认识、把握信用能力 特征：分析全面性
3、构架有效制衡的组织机构
重点：防范、纠正、认识偏好 特征：组织保证全面性
4、建立严格有效的内部控制制度
重点：按权限尽责、按程序实施、按制度决策 特征：制度涵盖全面性
5、实行项目受理到终止全过程的责任制
重点：规范所有责任人尽职尽责正确实施权力 特征：责任全过程
第一节 项目受理
第一小节 第二小节 第三小节 第四小节
制定计划 目标市场 风险接受标准 业务发起
第一小节 制定计划
战略规划
业绩目标 信贷政策 组合构成
业务计划
资源配置（人、财、物、其他资源）
第二小节 目标市场
定义： 目标市场是担保公司拟开拓业务的行业、部门或客户群体。目标
第二节 融资担保业务简介
业务简介 融资担保是担保机构为企业取得银行贷款及授信所提供的第三方保证，
其主要目的是解决企业融资难问题，搭建企业与银行之间的融资桥梁，起到 保证银行贷款安全、协助企业建立银行信用的作用 业务种类
对话目的
了解企业整体 认识企业经营模式、盈利模式 便于后期调查印证
评价对话人 对公司了解程度（历史沿革、经营数据、上下游、商业模式、盈利模式等） 思路是否清晰,对公司未来规划是否明确 是否敬业、勤奋、善良 是否有不良嗜好
理、解保以及可能代偿的处置过程的每个环节、每个步骤、每个程序的 控制。
融资担保过程管理流程图
解保
受理
初审
保后 管理
调查
承保
签约
评审 决策
第二小节 融资担保业务流程要素
1、实行充分有效、有深度的信息采集调查制度
重点：以涵盖和确定性因素为目标 特征：信息采集全面性
2、建立完善、有效的信息风险评估体系
定义 根据对客户的初步了解，结合客户的实际情况发送标准及个性化资料
清单
注意事项 内容上要全面，但重点要突出 形式上要简化，消除客户的畏惧感和抵触情绪
第三步：拟定调查提纲
定义 结要见面的人等等
注意事项 为了提高调查的有效性和全面性，减少补充调查次数，建议业务人员
流动资金贷款担保、综合授信担保等 适用企业
需要银行贷款 抵、质押物条件不足或缺乏贷款信用记录 银行需担保机构予以第三方担保
第二章 融资担保业务流程
第一节 什么是融资担保业务流程 第二节 融资担保业务流程要素
第一节 什么是融资担保业务流程
定义 是指从项目受理、初审、调查、评审决策、签约、承保、保后管
风险接受标准必须是可计量的，易理解的 风险接受标准必须在公司上下予以传达 风险接受标准需进行评估和调整，至少每年重新审查一次
第四小节 业务发起
定义： 通过主动营销或其他来源，了解借款人的需求和初步信息后，业务人员都可
以使用公司既定的目标市场和风险接受标准，来迅速判断潜在新客户是否值得投入 大量时间和精力去全面分析和尽调。业务人员完成了评估，并与自已的部门经理做 了讨论后，如果决定继续进行全面调查，那么工作重点将从业务开发转移到调查和 方案设计上。
为避免无效劳动，务必掌握主动筛选识别能力，前 期可以多发挥团队的力量和智慧
第二节 尽职调查★
第一小节 第二小节 第三小节
尽职调查概述 尽职调查步骤 尽职调查方法
第一小节 尽职调查概述
定义： 项目人员采用观察、询问、核实、类比、对比、分析等方法对项目涉及
的管理者、企业及相关事项进行全面、独立、客观、谨慎的核查工作，并 根据调查情况撰写尽职调查报告，提交调查意见。
6、 严格规范决策层审批决策规则行为
重点：监督决策层人员独立、公正、专业地使用权力 特征：制衡全面性
7、 严格实行在保项目的保后管理制度
重点：把握动态变化和衍生信息 特征：动态全过程
8、 严格实行代偿项目的管理控制和追偿
重点：代偿项目损失最小化 特征：后管理全过程
9、 切实推行风险自留准备金制度
简而言之，尽职调查就是通过各种方法和手段把客户搞懂或者做到心里有 数。
第二小节 尽职调查步骤
第一步：客户概况了解，做出初步判断
途径：电话沟通、当面交谈、现场交谈 内容
公司名称 产品或服务 资产负债、收入规模 银行贷款规模 融资用途 从业历史及未来规划 主要上下游等
第二步：拟定并提交资料清单
市场及其规模、定价和担保要求由高级管理层确定和调整，并反映公 司在战略规划和业务计划中的组合成份目标。 正面界定 例如：公司将在供应链领域拓展业务 负面界定 例如：公司将避免为**行业企业担保
第三小节 风险接受标准
定义: 风险接受标准是一套简单但关键的计量指标，用以对借款人的业绩表现和
财务条件等进行评估，这些指标代表了特定市场或行业中所有所有贷款或某类 特别贷款所必须满足的最低标准 特征：
拟 定调查提纲后与经验丰富的业务经理进行讨论
第四步：与实际控制人对话
对话内容 老板个人经历、创业史 上下游渠道 重点：渠道来源和稳定性（需特别关注）、结算方式 公司的整体情况 重点：主要产品、规模、银行负债、主要投入、资金盘子 公司管理、技术等 融资用途、还款来源等 老板家庭情况、个人资产情况、个人爱好等 未来发展规划 我公司简介、合作初步方案和必需条件等 老板面部表情、回答问题神态等
融资担保操作实务
目录
第一章 第二章 第三章
什么是融资担保 如何进行融资担保 融资担保实技术
第一章 什么是融资担保
第一节 融资担保的定义 第二节 融资担保业务简介
第一节 融资担保的定义
定义 融资担保是指担保人为被担保人向受益人融资提供的本息偿还担保。
内涵 金融性、中介性
特征 金融性、多样性、履约责任刚性、责任比例分担
重点：消化最大可能的风险损失 特征：损失补偿全过程
10、建立健全全面过程责任与绩效考核体系
重点：提高综合素质 特征：业绩考核全面去过程
第三章 融资担保实作技术
第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节 第七节
项目受理 尽职调查 方案设计 项目决策与实施 保后管理 担保债务代偿 担保责任正常解除
重点：分析、认识、把握信用能力 特征：分析全面性
3、构架有效制衡的组织机构
重点：防范、纠正、认识偏好 特征：组织保证全面性
4、建立严格有效的内部控制制度
重点：按权限尽责、按程序实施、按制度决策 特征：制度涵盖全面性
5、实行项目受理到终止全过程的责任制
重点：规范所有责任人尽职尽责正确实施权力 特征：责任全过程
第一节 项目受理
第一小节 第二小节 第三小节 第四小节
制定计划 目标市场 风险接受标准 业务发起
第一小节 制定计划
战略规划
业绩目标 信贷政策 组合构成
业务计划
资源配置（人、财、物、其他资源）
第二小节 目标市场
定义： 目标市场是担保公司拟开拓业务的行业、部门或客户群体。目标