现代化支付系统接口项目立项报告

现代化支付系统接口项目立项报告

立项申请报告

一、项目立项申请报告

为加快现代化支付系统的某，改善金融服务，以提高我国银行业的整体竞争力，人民银行决定建立中国现代化支付系统。按照中国人民银行的构想，现代化支付系统最终将取代人民银行电子联行，成为商业银行之间和商业银行与人民银行之间的支付业务的最终清算系统，是各商业银行电子汇兑系统资金清算的枢纽系统，是中国金融市场的核心支持系统。人民银行要求所有商业银行和承诺接入系统的非银行金融机构按照人民银行的统一部署将其行内业务处理系统实现与现代化支付系统的连接。现代化支付系统打算于2002年7月—2003年9月分期分批在全国投入运行。

为按照人民银行的统一部署顺利实现我行业务处理系统与现代化支付系统的连接，某银行需要开发与现代化支付系统的接口以及改造行内现有的业务处理系统。我行与支付清算业务相关的业务处理系统要紧有各行的都市综合网系统和资金清算系统。依照我行业务系统的现状和进展规划，通过我行有关部门多次和谐并和人民银行反复沟通，行领导同意我行采纳一级分行资金清算系统与人民银行现代化支付系统连接的方案。由于全行资金清算系统版本统一并由总行集中治理，因此，项目的开发和上线工作由总行统一组织实施。

现代化支付系统接口项目上线后应支持人民银行支付系统规定的所有跨行支付业务，为了实现这种业务需求，必须开发清算系统与现代化支付系统接口程序，同时要对全行的清算系统进行统一改造，各分行还要对城综网进行相应的修改，整个项目的开发、实施推广任务十分繁重。依照人民银行的进度要求，2002年6月，我行业务系统的改造（专门是北京、武汉两个试点行）完成；2002年7月1日起，大额实时支付系统开始在北京和武汉试运行；12月31日往常要在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳10个都市运行；2003年9月，推广到全国所有地市级以上都市；2003年9月，小额批量支付系统推广到全国所有地市级以上都市。能否在人民银行规定的时刻内完成我行清算系统与人民银行现代化支付系统的对接和我行资金清算系统与城综网的改造，能否建立一个功能完善、高效率的直联系统，将直截了当阻碍到我行日后业务的正常运行和拓展。

由于该项目意义重大同时十分紧急，依照行领导有关指示，结算部、信息技术部已于2001年11月份开始项目开发的前期预备工作。目前已完成现代化支付系统接口项目总体方案、可行性研究报告和业务需求并于2003年3月8日通过专家论证。因此，我部拟将现代化支付系统接口项目申请立项。

二、项目要紧内容说明

总体目标

依照人民银行现代化支付系统某的总体部署，我行业务系统将分期分批与人民银行现代化支付系统进行连接，从而实现对跨行支付业务的全自动电子化处理。接口项目最终全部上线后，应包括所有一级分行，一级分行所辖机构发送和接收的跨行支付业务由一级分行统一转发处理并统一进行资金清算。在北京、武汉试点行上线后，项目组还将针对我行目前的代理外行业务及企业终端两子系统不适应现代化支付业务的部分进行相应的改造，对新的需求进行完善，对我行现行的资金清算系统进行相应优化。

分时期目标

依照人民银行现代化支付系统项目实施安排，我行接口项目将分三时期分步实施：

第一时期：2002年7月1日前，实现总行及北京、武汉两个试点行的上线运行工作。

1、2002年6月3日前，总行清算系统改造、与人民银行前置机接口程序开发完成，北京、武汉两个试点行完成业务系统的改造；

2、2002年6月30日前，完成与人民银行现代化支付系统的测试、联调等工作；

3、2002年7月1日起，现代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）开始在总行、北京、武汉试运行。

第二时期：2002年12月31日前，现代化支付系统接口项目（大额实时支付业务）在上海、天津、重庆、广州、南京、沈阳、济南、西安、成都、深圳10个都市上线试运行；小额批量支付业务系统的需求和设计；资金清算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造的需求和设计。

第三时期：2003年9月，完成小额批量支付业务系统的开发工作；完成资金清算系统优化及代理外行业务、企业终端两子系统改造的开发工作；现代化支付系统接口项目推广到全行，业务包括大额实时支付及小额批量业务。

业务处理模式

在各一级分行、总行营业部清算系统中各设一个专门的联行机构作为转发机构，专门用于办理跨行支付业务。总行资金部只配置支付系统前置机系统，通过前置机Windows终端功能负责总行对各分行资金头寸的治理，该前置机系统不与行内系统相连。综合网所有与现代化支付系统有关的来帐与往帐业务，包括同城与异地的跨行业务，都通过清算系统进行转发与处理。关于往帐，清算系统将业务转发至转发机构，由转发机构集中对报文进行格式转换后向支付系统发送支付业务；关于来帐，由转发机构接收，然后再通过清算系统转发到综合网系统。

增加功能

在兼容我行原业务系统处理方式下，能够实现我行业务信息与人民

银行支付信息的相互转换。

●实现人民银行支付系统业务信息的接收、发送、业务识别的功能。

实现人民银行支付系统查询查复信息，支付业务撤消、退回及应答信息的接收和发送功能。

●查询打印有关治理信息的功能。

●对人民银行支付系统专用清算帐户治理的功能。

●接收传送支付系统机构信息，并应对其进行统一治理。

●行内业务信息传递编押和核押，及出错处理功能。

●系统应具备故障处理、安全防范的功能。

业务处理流程

●业务开始

前置机向都市处理中心登录，与支付系统相连的清算机构收到支付系统的业务开始通知后才能够向支付系统发送和接收业务。

●日间处理

1.发送业务

前台操作人员录入跨行支付业务信息，在汇入行处自动填入转发机构联行号，同时还应录入接收行的12位联行号，然后发送到综合网后台。综合网对报文编制行内密押，然后通过综合网与清算直联接口发送到清算系统，再由清算系统转发到转发机构。转发机构对接收到的数据第一对行内密押进行核押处理，然后按支付系统报文格式进行转换，发送到前置机，并由前置机发送到都市处理中心。