银行保函业务介绍

三、保函的开立：
地区部市场财经部根据投标人或签约人是华 为技术还是香港华为决定是传真给华为技术资 金管理部还是香港华为司库处，最后由资金管 理部或香港华为司库处向银行申请开立保函
申请保函需特别关注的事项
一、保函格式：
要明确客户是否对保函格式（包括保函和反担保函的格式）有特 别的要求，如果其没有提供保函格式，要把我司的标准格式拿给对方 确认，避免开立后再修改。
二、开立保函的语种：
如果客户要求以当地语种开立保函，要尽量说服客户 用英语开立，因为：银行缺少精通法语、西班牙语等小语 种的人才，不能对保函进行有效的审核，并且对保函的一 点点修改都要请代表处协助翻译，由于时差等原因，会直 接影响保函的开立速度。
申请保函需特别关注的事项
三、保函的币种：
第一、尽量说服客户用美元开立保函； 第二、如果客户坚持用当地货币开立，要说服转开行接受中行（或汇丰） 美元的反担保。这样可以将我司和银行的担保责任锁定在美元，由于美元相 对来讲比较稳定，可以规避汇率风险。
3、保函格式：请将保函格式中的空白部分填 写完整。
如何申请保函？
二、申请资料的提交：
请将准备齐全、填写完整的申请资料传真至资金管理部， 投保保函由代表处市场财经人员提请地区部国际投标办接口人 和地区部市场财经部权签人审批；履约保函类由代表处项目负 责人提请地区部销售管理部和地区部市场财经部权签人审批
转开
受益人
4 、 保 函 5 、 索 偿 书 及 违 约 声 明 6 、 付 款
3、反担保函 7、索偿并转递单据
反担保银行
担保银行(转开行）
我司常用的海外保函
1、投标保函（Bid Guarantee） 2、履约保函（Performance Guarantee） 3、预付款保函（Advance/Down Payment Guarantee） 4、关税保付保函（Guatantee for the Customs Duties) 5、备用信用证（Stand By Letter of Credit）
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银行保函业务介绍
银行保函的定义

银行保函(Bank letter of guarantee)是指银 行应一方当事人之要求， 向另一方担保某种责任 或义务的履行，所作出 的在一定期限内承担一 定金额支付责任或经济 赔偿责任的书面付款承 诺。
要投标了，标书要求 我司提供投标保函， 那是什么？
投标保函简介
三、投标保函的金额？
投标保函的金额一般为投标报价的1％-5％；
四、投标保函的期限？
投标保函的期限一般为投标有效期后30天， 通常是3-6个月。
预付款保函简介
一、什么是预付款保函？
预付款保函是买方在向卖方支付 定金时要求卖方提供的保证按期 发货的银行担保。
二、预付款保函的担保责任？
预付款保函主要是担保申请人在收到受益人的预付款后按照合 同的规定按期发货。
保函的收费标准
如果要修改保函，就要支付： 电报费＋手续费＋相应的担保费（根据延 长的期限、增加的金额等）
你知道吗？要尽量避免修 改、降低成本啊！
1、修改电报费：￥150/次
2、修改手续费：￥100/次
注：保函一经开出，至少收取一季担保 费，无论保函是否马上注销。
代表处承担的职责
1、负责向后方支持部门提供完整的开立保函申请材料； 2、负责保函使用过程的跟踪及信息反馈，如发生项目人 员变动，做好保函工作的交接；
保函的基本当事人
申请人
申 请 开 立 保 函
2 、 订 立 担 保 合 同 ， 6 、 索 偿 并 转 递 单 据
信开和直开
1、订立基础合同
受益人
3、
函 保 索 赔 书
及
违
约
声
明
保 函
4、
5、
付
款
担保银行
保函
通知行
保函的基本当事人
申பைடு நூலகம்人
申 请 开 立 保 函
2 、 订 立 担 保 合 同 ， 8 、 索 偿 并 转 递 单 据 1、订立基础合同
四、适用法律问题：
客户一般都会要求保函适用其当地法律或当地的一些出版物， 因我们对当地情况不是很熟悉，很难了解和控制风险，因此要尽 量说服对方采用国际上通用的一些《规则》和《惯例》，如： URCG325、URDG458、UCP500、ISP98等；同时选择适用较为完善 的英国、瑞士等第三国法律。
申请保函需特别关注的事项
申请保函需特别关注的事项
六、保函的开立方式：
第一、尽量引导客户接受中国银行（或汇丰）直接开立的保函； 第二、如果客户不接受直接开立的保函，可以在当地找一家资 信较好的银行作中行（或汇丰）的通知行。 要尽量避免转开，因为： 第一、海外银行的转开费用都很高； 第二、转开行可能对保函的适用法律、币种等有特殊要求，增 加我司的风险并会影响保函的开立速度。
五、保函的效期：
公司坚决不允许开立无限期保函，也不允许开立应受益人 要求即可自动延期的保函，保函必须有明确的到期日！如果项 确切到期 日！ 目期限不确定，客户要求开立无限期保函，可以参考以下做法： 第一、在预计的合理的项目期限上再加上一段时间； 第二、在保函中规定：保函到期时，应受益人的要求，在 征得申请人和银行的同意时，可以延期； 第三、还可以向客户承诺：保函到期后如果项目没有结束 我司会主动延期保函。 总之，保函要有确切到期日！

银行保函的当事人
申请人 受益人 担保行 转开行 通知行
保函的开立方式
信开：银行以纸件开立，由申请人转交给受益人 电开： 1、转开：银行委托其海外代理行或联行根据反担保条 款开立保函（受益人收到的保函是以转开行的名义开立的） 2、直开：银行委托其海外代理行或联行通知保函（受 益人收到的保函是以开立行的名义开立的）。 注：转开和直开的主要区别：第一、费用不同，转开的费 用很高；第二、担保人不同。

我司常用的国内保函
1、投标保函 2、履约保函 3、预付款保函 4、初/终验款保函 5、质量保函/维修保函 6、关税保付保函 7、ATA单证册保函

投标保函简介
一、什么是投标保函？
投标保函是招标时保证投 标人履行招标文件所规定 的义务的保证文件。
二、投标保函的担保责任？
1、投标人中途撤标； 2、投标人中标后未在规定的时间内与招标人签订合同； 3、投标人中标后未在规定的时间内递交履约保证金；等等。 投标人违反上述任何一条，都将遭到招标人的索赔！
保函的修改
如果保函需要修改，或能够确定保函 到期时项目不能结束，要尽早填写保函 修改申请表，然后提交给国际市场财经 部。 尽量避免受益人通过转开行要求延期！ 尽量落实前述的需关注事项，避免保 函的反复修改！
保函的注销
切记！切记呀！
需注销的保函，无论到期与否，都要 提示受益人，将保函正本退还到开立银 行注销，并提示转开行向中行发出注销 电，这样中行才能注销我司的相应保函， 解除我司的责任并释放占用的额度。
预付款保函简介
三、预付款保函的金额？
预付款保函的金额一般为合同总金额的10％－25％；
四、预付款保函的期限？
预付款保函一般从受益人支付预付款时生 效，申请人发货后失效，具体情况要根据 合同的规定而定。
履约保函简介
一、什么是履约保函？
履约保函是银行应申请人的要求， 向受益人开立的保证申请人履行 某项合同项下义务的书面保证文 件。
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
履约保函简介
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％；
四、履约保函的期限？
履约保函的期限一般较长，要根据合同的 规定而定。
如何申请保函？

一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表 中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认； 2、背景资料：请提供标书中有关招标编号、开标日期、 截标日期、投标有效期、对银行保函的要求等信息页；或提 供合同中有关合同编号、合同金额、付款条件、招标文件中 对银行保函的要求等信息页[如果还没有签合同，可以提供 中标通知书（LOI）]
保函的收费标准
通过海外银行转开一单保函，我们就要支付： 开立银行担保费＋开立电报费＋转开银行担保费
哇！收费这么 高呀！
1、开立银行担保费 深圳中行是按季收取担保费的，投标： 0.05%/季；履约类：0.1%/季。最低 ￥200.00/季 2、开立电报费： ￥600/单 3、转开银行担保费： 海外转开行的收费都很高，通常是0.3%0.5%/季。
银行保函的性质
通俗地讲，银行保函就是我司凭借在银行的信用，由银 行替我司向受益人出具的、保证我司履行特定责任和义 务的担保书；如果我司不能履行保函规定的责任和义务， 受益人就可凭保函直接向银行索赔。 但银行保函又不同于一般的担保，它具有如下特性： （1）与现金、汇票相同，都是保证金的一种形式； （2）大多数保函是无条件的、见索即付的。受益人只要 凭保函向银行书面说明我司违约，银行就得无条件付款。 索赔文件：书面索赔通知 ＋ 合格票据
3、负责保函的保全，在受益人欲索赔情况下负责 直接与受益人争取调解的工作； 4、负责到期保函的及时回收和注销。
谢 谢！