促进小微企业发展的对策,多措并举,缓解小微企业融资难题

通过对山东省小微企业存在主要问题的分析和研究，本人认为应从融资、人才、管理、创新、营商环境等五个方面提出对策及建议，更好的促进小微企业健康有序发展。

1. 加强内部管理，增强融资的信用基础

（1）加强自身管理，增强自身竞争力

在发展过程中，小微企业需要通过转变经营思路，树立创新观念，加快企业技术创新和产品

更新，促进经营创新以及管理创新，努力开发新产品，引进新技术，实现企业转型和升级，

提高应对内、外部市场变化的适应能力，提升竞争力，推动小微企业健康持续发展，解决融

资难问题。

（2）树立诚信观念，完善诚信体制

小微企业在提高产品质量，打造企业自有品牌力的同时，完善财务管理机制。同时完善小微

企业融资信用担保机制，为小微企业发展中多渠道融资提供有效的信用支撑。小微企业增强

诚信意识，及时还贷还息，争做“诚信优质企业”，为获取资金营造良好环境。

（3）规范经营管理制度，满足金融机构贷款要求

小微企业要制定长远的发展目标。结合自身特点，不断开拓市场，重点培养市场优势地位，

逐步将企业做大做强。健全合理的治理机制，采取面向市场的内部组织管理方式，形成激励

约束机制和企业生产经营的高效运作机制。建立和完善更为规范的规章制度和现代企业制度，提高自身的管理效率，以便获得金融机构的信贷支持，满足银行的贷款需求。

2．创新金融服务体系和机制，提升服务小微企业水平

（1）创新并打造适合小微企业的金融产品

金融机构应当改变侧重于抵质押的传统贷款方式，从小微企业基础薄弱的实际和需求出发，

积极创新金融产品。结合当前企业的流动资金的周期，需求数量的变化等研发新型产品，建

立小微企业数据库及时关注企业发展动态，从而降低小微企业的信贷风险。如小微企业互助

担保贷款从银行的角度，避免了银行贷款手续繁杂，使小微企业能及时得到贷款。北京银行

济南分行“瞪羚快贷”为高成长、高科技中小微企业推出担保灵活、审批快速、利率优惠的专

属产品。

（2）创新并优化金融机构服务体系

在实现证券、债券市场融资等方面，金融部门需要明确自身的市场定位，针对小微企业提供

全方位的服务，加大证券市场融资力度，为小微企业提供良好的经营环境，增加小微企业在

创业板中的融资数量及规模。努力发挥债券市场在满足小微企业融资需求中的作用，降低小

微企业通过债券融资的准入机制，面向小微企业逐步开展债券融资业务，为小微企业拓宽融

资方式。金融机构可将自身标准与行业标准相结合，结合实际，针对不同的行业设立专业的

信用衡量标准，正确把握小微企业的资金需求及融资存在的风险，确立能够在解决自身发展

的同时满足小微企业战略需求。同时，金融机构可以结合小微企业的实际需求和发展现状，

在提供资金需求的同时提供更多的资源来服务小微企业的发展，制订详细的金融服务方案，

帮助企业解决资金难题，建立良好的借贷关系，最终实现金融机构、企业互惠双赢的局面。（3）创新并完善为小微企业融资的服务机制和体制

金融机构要进一步调整针对小微企业的信用评级指标及监督措施，更加科学合理的对小微企业的信用进行评定，增加相应的贷款额度，简化贷款手续，引导小微企业建立规范的财务制度，有效增加小微企业可用抵押物，从而控制信贷风险。进一步发挥利率杠杆的重要作用，通过免息、降息、贴息等手段，加大对小微企业贷款的支持力度，在实现风险可控的同时，构建科学、完善的小微企业信用机制，进一步推动小微企业发展。同时，政府、银行及社会应建立起完善的信用担保制度，减小金融机构放贷风险，增加金融机构对小微企业贷款的信心和热情。

3.强化政府政策引导，扩展小微企业的融资路径

（1）加强金融信用体系建设，打造良好的融资法制环境

不断完善小微企业金融市场的运行规则，创造良好的小微企业融资环境。通过小微企业融资征信立法体系建设，推动小微企业征信法律制度的完善。建立小微企业信贷信息联网机制及小微企业的信用信息平台，深入开展“信易贷”，探索加强联合增信和风险补偿机制。

（2）加强对小微企业融资政策的扶持，规范与指引民间金融发展

积极发挥税收优惠政策的杠杆作用，降低小微企业的融资成本。通过政策积极引导民间资本流入新兴产业，寻求解决民间资本市场对于小微企业的制约因素，明确民间金融机构的合法性，允许民间资本在一定条件下成立更多的小型金融机构，推动民间金融机构的发展。（3）拓宽小微企业融资来源与渠道

一是提高小微企业发展的财税支持力度。扩大小微企业的信贷规模，设立统一的小微企业发展基金，集中调配资金流向；积极鼓励社会各界和企业家捐赠，为促进小微企业发展提供可持续的资金供给体系。同时推动建立完善的风险分担模式，带动更多社会资金支持种子期、初创期、成长期的中小企业发展。二是通过多元化资本市场的运作，通过差异化的准入条件引导资本流入市场，丰富小微企业融资路径。三是完善多层次的直接融资体系。改变小微企业对传统融资方式过度依赖的被动局面，在发展直接融资渠道的同时，发展多元化的间接融资渠道，如联保联贷、租赁、信托融资、供应链融资等，以解决小微企业融资难问题。