家庭理财基础概念、主要渠道及方式
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储蓄
各种投资： 住房、股票、 基金、珠宝等
每月收入5-7%家庭保障计划
寿险规划对家庭理财的作用1
寿险是家庭理财的一部分
保险是解决家庭理财中子女教育、养老问 题的方法之一；
保险是解决急用现金的有效方法； 保险可以成为偿还债务的一种手段； 保险是合理避税的手段。
寿险规划对家庭理财的作用1
寿险是家庭理财的一部分 • 专家理财
合法、安全、保障功能 半强制性储蓄、流通较难
第一，制定理财目标。 第二，回顾自己的资产状况。 第三，了解自己的风险偏好。 第四，进行合理的资产分配。 第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变
化做调整。
寿险规划对家庭理财的作用1
寿险是家庭理财的一部分
15-20% 税费
40-50% 衣食住行等 家庭基本生 活支出
现有财产？
寿险规划对家庭理财的作用2
寿险能保障家庭理财的安全
即使一个穷人，也可以做寿险来建立一项 资产。当他创造了一项资产，他可以感受到真正 的满足，因为他知道倘若有任何事发生，他的家 庭也受到保障。
——罗斯福
寿险规划对家庭理财的作用2
寿险能保障家庭理财的安全
• 保险兼顾理财 • 保障附加投资
雪中能送炭 锦上又添花
是积极的行动还是
“船到桥头自然直”？
较好的投资策略是：
先投资，再等待机会， 而不是等待机会再投资
理财切入保险
一年之计在于春
——理财宜早不宜迟
诊断：
制作家庭财务资产负债表
收入
支出
项目
金额
项目
金额
客
主业收入 副业收入
租房支出 抵押贷款支出
户
兼职收入 社保退休金
日常生活开支 其中：食物、衣物
收
利息/红利
现行价值
净资产
总资产-总负债
客户风险承受能力测试
您目前的主要理财投资方式（比重最高的）是 ——A、定存或房地产 ——B、股票（中长期投资）或基金、定期定额投资 ——C、股票（波段操作）或单日冲销、期货等 对于金钱的看法
——A、认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠 ——B、积累财富的方式就是以现有的资产进行投资，以增加其积累的速度 ——C、为了能迅速致富，即使以借贷的方式进行投资也认为是应当的
租金收入
支
馈赠/奖金
物业管理费
水电、煤气费 通讯费用
状
投资收入 其他收入
交通费用 保险支出
况
合计
医疗支出 娱乐支出
调
抚养子女费用 教育支出
查
表
收入-支出
其他支出 合计
储蓄
投资理财
客户资产负债表
资产
现金 银行存款 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现 金价值 投资 其他资产 合计
现行价值
负债
购房贷款 汽车贷款 信用卡贷款 助学贷款 其他负债 合计
一个人的财富
并非取决于
他的赚钱能力！
而是取决于
他的理财能力
你不理财 财不理你
家庭理财需注意的几个原则
▪ 合法性原则 ▪ 安全性原则 ▪ 收益性原则 ▪ 流动性原则
家庭理财主要渠道及方式比较
理财渠道 储蓄存款 银行守财
国 债（金边债券）
基金 股票
外汇理财 房地产 黄金保值 字画、古董
保险
特点 合法、安全、流通、无保值、可增值 风险比较低，收益相对比较稳定。时间风险—提前兑付是有损失的。 利率风险—一 旦出现了加息和更高利率国债， 能收益不如投资新国债多。 收益稳定、风险小，如何正确地选择基金公司是投资者成功理财的关键 有人上青天，就有人下地狱 ，1：2：7法则 ，投机行为盛行，由于坐庄等操纵市场 的行为使散户处于极其不利的地位 ，散户的主要行为是跟风，是非理性的投资 行为 ，涉及有专业知识的人，必须深入了解
家庭理财基础概念、主要渠道及方式
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
课程大纲
一、家庭理财基础概念 二、家庭理财主要渠道及方式 三、寿险规划对家庭理财的作用 四、以理财切入保险的简单话术
家庭理财就是通过对财务资源的适
当管理来实现个人及家庭生活目标的一个 过程，是一个为实现整体理财目标设计的 统一的互相协调的计划。
答题方式：Βιβλιοθήκη Baidu记分方式： 判断标准：
您的年龄是
——A、退休年龄或55岁以上 ——B、青壮年或30岁以上 ——C、辣妹酷哥或30岁以下
对于前期美国网络股价格不断的上涨，您当时的态度是
——A、不过是个泡沫，迟早会爆掉 ——B、现在论断尚言之过早，再观察看看 ——C、象征未来的发展，及早抢进
只能单选，选出最接近的答案即可 A—1分，B—3分，C—5分 8~18分—保守谨慎型 19~34分—理智稳健型 35~40分—投机冒险性
您有位好朋友告诉您一项包赚的投资（包赚一、二倍以上），您 也认为可靠，那么您将 ——A、用多余资金、小笔投资 ——B、解除定存或卖股票变现来投资 ——C、借钱融资大赚一笔
在进行以上的投资后，您不幸有亏损并被套牢，您可忍受多少 的亏损 ——A、三至五成损失 ——B、二至三成损失 ——C、一成左右损失 这样的亏损被套牢后，您可忍受多久 ——A、长期持有、6个月以上 ——B、好一阵子、1~3个月内 ——C、不能忍受、几天几周而已 在这期间内其实并无特别相关消息，对于亏损金额，您会考虑 ——A、停损并赶快卖出 ——B、观望看看 ——C、再买进以降低平均成本
用专家的 时间 为您赚钱 用专家的 智慧 为您赚钱 不赔方能赚！
寿险规划对家庭理财的作用2
寿险能保障家庭理财的安全
• 您购买产业的目的是什么？是想永久拥有 还是想让它有可能随时失去？
• 您是想让谁永久拥有您的产业？ • 以贷款方式买回来的产业，是不是您的？
是谁的？ • 世事难料，您和您的家人是否有可能失去
炒外汇风险比股市小，但收益也比股市低 ，流动性较强 ，投资者要掌握基础知识， 还要学习一定的技术技巧，还需要关注主要币种国家的各种金融方面的信息 合法、安全、变现差、不保值、可增值 地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢
保值，安全，可增值，使用不方便
合法、安全、流通难、可保值、增值 需专业知识，应急时拿不出
开方
为客户提出资产分配建议
示例： 先生，年龄25岁，计算机专业硕士，在某电脑公司任软件工程师
寿险规划对家庭理财的作用2
寿险能保障家庭理财的安全
理财车轮
你的财富总需求 保险层 你的资源
只有在足够的保 险保障下，才能安 享真正的财务自由。 理财犹如开车，没 有保险理财的保护， 随时都会有翻车的 危险。
理财切入保险
美好人生，重在规划
——人无远虑，必有近忧
理财切入保险
临渊羡鱼不如退而结网
——心动不如行动
各种投资： 住房、股票、 基金、珠宝等
每月收入5-7%家庭保障计划
寿险规划对家庭理财的作用1
寿险是家庭理财的一部分
保险是解决家庭理财中子女教育、养老问 题的方法之一；
保险是解决急用现金的有效方法； 保险可以成为偿还债务的一种手段； 保险是合理避税的手段。
寿险规划对家庭理财的作用1
寿险是家庭理财的一部分 • 专家理财
合法、安全、保障功能 半强制性储蓄、流通较难
第一，制定理财目标。 第二，回顾自己的资产状况。 第三，了解自己的风险偏好。 第四，进行合理的资产分配。 第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变
化做调整。
寿险规划对家庭理财的作用1
寿险是家庭理财的一部分
15-20% 税费
40-50% 衣食住行等 家庭基本生 活支出
现有财产？
寿险规划对家庭理财的作用2
寿险能保障家庭理财的安全
即使一个穷人，也可以做寿险来建立一项 资产。当他创造了一项资产，他可以感受到真正 的满足，因为他知道倘若有任何事发生，他的家 庭也受到保障。
——罗斯福
寿险规划对家庭理财的作用2
寿险能保障家庭理财的安全
• 保险兼顾理财 • 保障附加投资
雪中能送炭 锦上又添花
是积极的行动还是
“船到桥头自然直”？
较好的投资策略是：
先投资，再等待机会， 而不是等待机会再投资
理财切入保险
一年之计在于春
——理财宜早不宜迟
诊断：
制作家庭财务资产负债表
收入
支出
项目
金额
项目
金额
客
主业收入 副业收入
租房支出 抵押贷款支出
户
兼职收入 社保退休金
日常生活开支 其中：食物、衣物
收
利息/红利
现行价值
净资产
总资产-总负债
客户风险承受能力测试
您目前的主要理财投资方式（比重最高的）是 ——A、定存或房地产 ——B、股票（中长期投资）或基金、定期定额投资 ——C、股票（波段操作）或单日冲销、期货等 对于金钱的看法
——A、认为省下的一元比投资所赚得的一元较为可靠 ——B、积累财富的方式就是以现有的资产进行投资，以增加其积累的速度 ——C、为了能迅速致富，即使以借贷的方式进行投资也认为是应当的
租金收入
支
馈赠/奖金
物业管理费
水电、煤气费 通讯费用
状
投资收入 其他收入
交通费用 保险支出
况
合计
医疗支出 娱乐支出
调
抚养子女费用 教育支出
查
表
收入-支出
其他支出 合计
储蓄
投资理财
客户资产负债表
资产
现金 银行存款 房屋、汽车 社会保险 人寿保险现 金价值 投资 其他资产 合计
现行价值
负债
购房贷款 汽车贷款 信用卡贷款 助学贷款 其他负债 合计
一个人的财富
并非取决于
他的赚钱能力！
而是取决于
他的理财能力
你不理财 财不理你
家庭理财需注意的几个原则
▪ 合法性原则 ▪ 安全性原则 ▪ 收益性原则 ▪ 流动性原则
家庭理财主要渠道及方式比较
理财渠道 储蓄存款 银行守财
国 债（金边债券）
基金 股票
外汇理财 房地产 黄金保值 字画、古董
保险
特点 合法、安全、流通、无保值、可增值 风险比较低，收益相对比较稳定。时间风险—提前兑付是有损失的。 利率风险—一 旦出现了加息和更高利率国债， 能收益不如投资新国债多。 收益稳定、风险小，如何正确地选择基金公司是投资者成功理财的关键 有人上青天，就有人下地狱 ，1：2：7法则 ，投机行为盛行，由于坐庄等操纵市场 的行为使散户处于极其不利的地位 ，散户的主要行为是跟风，是非理性的投资 行为 ，涉及有专业知识的人，必须深入了解
家庭理财基础概念、主要渠道及方式
路漫漫其悠远
少壮不努力，老大徒悲伤
课程大纲
一、家庭理财基础概念 二、家庭理财主要渠道及方式 三、寿险规划对家庭理财的作用 四、以理财切入保险的简单话术
家庭理财就是通过对财务资源的适
当管理来实现个人及家庭生活目标的一个 过程，是一个为实现整体理财目标设计的 统一的互相协调的计划。
答题方式：Βιβλιοθήκη Baidu记分方式： 判断标准：
您的年龄是
——A、退休年龄或55岁以上 ——B、青壮年或30岁以上 ——C、辣妹酷哥或30岁以下
对于前期美国网络股价格不断的上涨，您当时的态度是
——A、不过是个泡沫，迟早会爆掉 ——B、现在论断尚言之过早，再观察看看 ——C、象征未来的发展，及早抢进
只能单选，选出最接近的答案即可 A—1分，B—3分，C—5分 8~18分—保守谨慎型 19~34分—理智稳健型 35~40分—投机冒险性
您有位好朋友告诉您一项包赚的投资（包赚一、二倍以上），您 也认为可靠，那么您将 ——A、用多余资金、小笔投资 ——B、解除定存或卖股票变现来投资 ——C、借钱融资大赚一笔
在进行以上的投资后，您不幸有亏损并被套牢，您可忍受多少 的亏损 ——A、三至五成损失 ——B、二至三成损失 ——C、一成左右损失 这样的亏损被套牢后，您可忍受多久 ——A、长期持有、6个月以上 ——B、好一阵子、1~3个月内 ——C、不能忍受、几天几周而已 在这期间内其实并无特别相关消息，对于亏损金额，您会考虑 ——A、停损并赶快卖出 ——B、观望看看 ——C、再买进以降低平均成本
用专家的 时间 为您赚钱 用专家的 智慧 为您赚钱 不赔方能赚！
寿险规划对家庭理财的作用2
寿险能保障家庭理财的安全
• 您购买产业的目的是什么？是想永久拥有 还是想让它有可能随时失去？
• 您是想让谁永久拥有您的产业？ • 以贷款方式买回来的产业，是不是您的？
是谁的？ • 世事难料，您和您的家人是否有可能失去
炒外汇风险比股市小，但收益也比股市低 ，流动性较强 ，投资者要掌握基础知识， 还要学习一定的技术技巧，还需要关注主要币种国家的各种金融方面的信息 合法、安全、变现差、不保值、可增值 地产可能增值，但房子会不断老旧，收回投资慢
保值，安全，可增值，使用不方便
合法、安全、流通难、可保值、增值 需专业知识，应急时拿不出
开方
为客户提出资产分配建议
示例： 先生，年龄25岁，计算机专业硕士，在某电脑公司任软件工程师
寿险规划对家庭理财的作用2
寿险能保障家庭理财的安全
理财车轮
你的财富总需求 保险层 你的资源
只有在足够的保 险保障下，才能安 享真正的财务自由。 理财犹如开车，没 有保险理财的保护， 随时都会有翻车的 危险。
理财切入保险
美好人生，重在规划
——人无远虑，必有近忧
理财切入保险
临渊羡鱼不如退而结网
——心动不如行动