民间融资理财的发展历程以及行业现状

民间融资理财的发展历程以及行业现状

成都民间融资理财行业从幕后到台前，经历了一个长时间的积淀和发展，民间融资自古以来就有，很多人感觉民间融资理财就是高利贷，其实是被妖魔化了，由我来给大家普及一下成都民间融资理财.

民间融资理财的发展历程以及行业现状

四川成都民间融资已进入平稳快速发展期

民间融资理财行业是为民间金融服务的行业，随着经济的发展，特别是市场经济的逐步开放，民间融资理财行业在四川得到了迅猛发展，它的发展经历了三个大的阶段。

一是萌芽期，四川地区民间融资理财是2008年从遂宁开始的，当时仅局限于遂宁当地，直到2010年初，才在成都出现。

二是初步发展期，契机是在2011年7月，四川省担保协会组织成立了四川省担保协会民间融资与担保分会，行业组织的成立和介入，使得民间融资理财行为逐渐步入规范化、阳光化的运作。

三是平稳快速发展期，从2012年下半年以来，在成都东大街，几乎天天都有民间融资理财咨询机构开业。民间融资服务得到了政府的肯定，国家对此给出了正面的评价，并希望它的操作更加规范化、阳光化。

截止目前，整个四川这种投资理财的法人单位有500多个，实实在在经营的有200个左右。在整个成都市有50余家规范的民间投融资理财机构。就我们来看，整个四川的民间投资理财行业是蓬勃发展的。

民间金融对银行等传统金融起到重要的补充作用

民间金融的良性化、高速化发展，也体现出了我国金融领域的开放性，民间金融对于整个金融行业来说有什么重要性和作用呢？我们认为把民间金融界定为一种补充金融，它的定位应该是银行类金融的补充。那我们要做的事情是什么呢？首先我们来看两个现象：

一个是中小企业融资问题。

提到中小企业融资难，这不仅是四川地区的一个问题，也是中国、乃至世界的一个难题。很多中小微企业有优质的项目，有良好的发展前景，但他们所

面临的最大问题，就是资金的不足。特别是应急资金的缺乏，从传统的金融部门取得贷款需要较长的时间，也有较高的门槛，能真正获得传统金融贷款的中小微企业是非常少的。

二个是广大民众闲散资金的投资问题。

随着中国中产阶层的迅速增加，他们中的大多数都存在一种投资焦虑。民众辛苦一辈子，挣了些财富在手里，但是面对的投资环境是比较狭窄的：股市风险大，房地产投资又受到限制，放在银行，较高的通胀率又会导致资产的贬值。

在投融资领域就存在着这样的矛盾：一方面优质的中小微企业想发展，但缺少流动资金、应急资金，另一方面，广大居民的闲置资金找不到有效的投资渠道。

作为民间投资理财机构，我们要解决的就是：在这两者之间搭建一个有效的平台，通过民间金融渠道，让融资项目的资金需求和投资方的资金供应实现快速、高效的对接，我们认为：这是一个利国利民，利人利已，所有参与方共赢的一个好事情。

第三模式：“中介+担保”，最大限度保障资金安全

成都民间投资理财这个行业中有一种模式，叫作“第三模式”，这个“第三模式”是什么意思，与我国的其它的模式相比，又有什么区别和优势？

四川的“第三模式”是区别于青岛“五色土模式”和“河南模式”的操作模式，是在前两种模式的基础上，吸收多方面优势因素、结合市场需求，综合评判设计出来的。它的创始人是四川省担保协会的会长王永其先生。王会长对各地的民间融资做了很多实地调查研究，再根据四川的具体情况，最终设计出了这种模式。

这种第三模式，简单说就是“中介”加“担保”，它的具体操作是：理财公司作为独立的第三方居间公司，为中小微企业和个体工商户——即资金需求方和有闲置资金的广大居民——即资金提供方，在中间搭起一个桥梁，然后由第三方担保公司——即融资性担保公司，为资金的需求方提供担保。如果资金需求方在资金到期时出现偿还障碍，那么担保公司承诺在五日之内代偿。

这种模式的实质在于：独立的第三方居间公司和担保公司，为资金提供方即投资者提供了保障，由担保公司最终来承担风险。当然担保公司它不仅仅是充当代偿工具的角色，它有一个专业的风控团队。在项目前期，就会对资金需求方有一个尽职调查和风险控制方案的设计，并且在履行代偿义务后，对资金需求方有追偿的权利，以保证整个操作过程的可持续性。

控制风险：从源头抓起，用技术及制度监管项目运行

我们知道风险控制是民间融资的一个生命线，不少的业内人士更是表示，民间融资理财机构对于风险控制的要求甚至要高于银行。

作为一家专业的民间融资理财中介服务机构，我们是将民间闲置资金转化为民间资本注入中小企业实体经济中，而我们所推出的有些项目的融资方为了解决客户短期资金需求，我们会接受客户委托介入这类企业，借款资金需求方将不动产足值抵押给担保公司，融资担保公司为其连带责任担咻，为了解决这类企业资金需求，我们也会接受资金需求方委托介入这类项目，由此，对我们公司的风险控制水平和能力提出了更高的要求。

我们对于风险控制的操作方法在于：

首先，我们有专业的团队由行业经验丰富的人员组成，公司在每个项目前期调查中，都会使用专业的技术和方法，对融资项目进行全面、细致、深入的调查。在每一个项目推出前，公司高层都要亲临企业考察和深入了解企业运营情况，通过银行、借款企业的主管机关、企业周边的相关人员还有网络等渠道了解企业的相关信息，全面客观的分析问题，掌握企业的基本情况，经营情况，为企业设计专业的融资方案，提出合理的融资建议。

其二，我们在业务操作过程中有健全的规章制度和规范的业务流程，我们在每一个环节做到专人负责，各个环节相互制约、相互监督。为了防范和化解风险，保障投资人的资金安全，每一个项目我们公司都会引入大型的融资性担保公司，为投资人提供连带责任保证担保。同时，我们与出借方、借款方签订具有法律效力的居间服务合同，借款方、出借方和担保公司签订严谨合规的借款合同和保证合同，公司专业的律师团队，对签订的合同文本进行严格地审核，从操作源头控制了风险。

第三，每个项目在资金筹集到位的时候，也就是风险开始的时刻，所以后期我们非常关注项目运行过程中的一个跟踪检查和回访工作，我们对委托融资企业定期或不定期的做一个跟踪回访工作，以便及时了解企业的经营状况，掌握经营环境和经营政策的变化对企业的影响，以便及时发现问题加以解决。

投资成都民间融资理财产品选择我们的理由

在当下整个金融行业中，成都民间投资理财已经成为一种新生力量，得到了越来越多的投资客户的支持。其明显特点就是收益高，风险低，重规范，严风控，从而形成前有抵押，后有担保，五日代偿的操作模式。

我们可以说是四川地区民间投资理财行业发展的一个缩影，我们的经营理念——“诚信为本，合法经营，专业致胜”；

我们从事这个行业，首先是想做品牌，为行业树立一个正面形象。我们是要扎根在这个行业的，所以一定要扎扎实实将企业的经营理念灌输到每一个项目中去。

目前来看，从硬、软件两方面的配置来说，我们公司都属于行业前茅，我们得到了行业同仁的认可，也得到我们客户的认可，我们感到十分欣慰，同时也感到了压力。

接下来，我们希望通过全公司的不懈努力，为这个行业树立一个良好的形象，力争打造成行业的标杆企业。

国家政策对民间金融服务的肯定与支持

2004年，中国人民银行《中国区域金融运行报告》首次对民间融资进行了“正面”评价，民间融资走向阳光化。

2005年，前中国人民银行副行长吴晓灵在年会上着重提出，支持民间借贷市场发展，民间借贷赢得国家支持。

2006年，国家发改委呼吁，制定“放贷人条例”并修改《贷款通则》等相关法律，民间金融走到台前。

2007年，银监会积极推动有关部门制定颁布《民间借贷条例》，民间个人理财服务市场走向规范化。