教学课件 个人理财实务
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• 投资产生的被动收入可以继续投资，产生 的被动收入就越来越多，产生被动收入的 资产也会越来越多，当被动收入超过支出 时，我们就认为达到了财务自由。
任务二：制定个人理财计划
【学习目标】 ◆ 掌握制定个人理财计划的流程 ◆ 能够设定适当的个人理财目标 ◆ 能够制定适合自己的理财计划 ◆ 执行过程中能够适时修正理财计划
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的 收入
个人 是否有 是否有充足的 发展的 现金 潜力 准备
是否有 适当的 住房
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比，可划分主动 收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。
• 税收筹划是指在纳税行为发生前，在 法律允许的范围内，通过对纳税主体 的经营、投资、理财等经济活动的事 先筹划和安排，充分利用税法提供的 优惠和差别待遇，以减轻税负，达到 整体税后利润最大化的过程。
• 投资规划是根据客户投资理财目标 和风险承受能力，为客户制定合理
的风险配置方案，构建投资组合来 帮助客户实现理财目标的过程。
【学习目标】 ◆ 了解个人理财规划的概念 ◆ 掌握个人理财规划的内容 ◆ 正确遵循个人理财规划原则 ◆ 了解主要的理财规划职业资格认证
是根据客户财务 及非财务状况， 运用规范的方法 并遵循一定程序
为客户制定 切合实际的、
可操作的 某一方面或一系列
相互协调的 规划方案。
个人理财规划 是全方位的
综合性服务； 强调个性化； 贯穿人的一生； 规划方案通常 由专业人士提供。
1.提早规划 2.整体规划 3.现金保障优先
4.风险管理优于追求收益 5.消费、投资与收入相匹配 6.家庭类型与理财策略相匹配
• 假如，每个月投资100元，预计年收益率10% ： • 从20岁开始投资，到60岁，将拥有632407元。 • 从30岁开始投资，到60岁，将拥有226048元。 • 从40岁开始投资，到60岁，将拥有75936元。 • 从50岁开始投资，到60岁，将拥有20844元。
• 财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成 员之间进行合理分配而制定的财务规划。
• 遗产规划是指当事人在其健在时通过选择 遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥 有或控制的各种资产或负债进行安排，确 保在自己去世或丧失行为能力时能够实现 家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的 目标。
3.2.3个人理财方案的制定原则
• 子女教育规划是指在收集子女教育 需求信息、分析教育费用的变动趋
势并估算教育费用的基础上，选择
适当的教育费用准备方式及工具， 制定并根据因素变化调整教育方案。
• 退休养老规划是为保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休 生活，而从现在开始积极实施的规 划方案。该方案的核心在于进行退 休费用的分析和退休规划工具的选 择。
• 消费支出规划主要基于一定的财务资源下， 对家庭消费水平和消费结构进行规划，以 达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。
• 保险规划是指经济单位通过对风险的识别、 衡量和评价，并在此基础上选择与优化组 合各种风险管理技术，对风险实施有效控 制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽 量小的成本争取最大的安全保障和经济利 益的行为。
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现金规划 消费支出规划 保险规划 税收筹划
投资规划 子女教育规划 退休养老规划
财产分配与遗产规划
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强
的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
明确个人的财务状况 了解投资风险偏好 制定个人理财目标 制定并实施理财计划 评估和修正理财计划
2.2个人理财的一般步骤
小思考： “要买一 辆汽车” 是不是理
财目标？
个人理财目标达成的要素
理财目标达 成的要素
投入的金额
投资工具 的回报率
投入的时间
小思考：理财目标
达不到时怎么办 ？
任务三：正确认识个人理财规划
◆ 1.没钱所以不用理财 ◆ 2.理财等同于投资 ◆ 3.理财麻烦且有风险 ◆ 4.理财是为有钱人设计的 ◆ 5.等年纪大点再理财 ◆ 6.幻想一夜暴富 ◆ 7.理财就是“随大流”
U开源节流。
U储蓄 。
U记账。
理财 习惯
U善于计划。
U学习理财知识。
1.2.5个人理财的最终目标
个人理财的 最终目标
小思考：我们应该如何理财？
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
任务一：正确认识个人理财
【学习目标】 ◆ 掌握个人理财的基本知识 ◆ 能够做好个人理财准备工作 ◆ 能够树立正确的理财观念 ◆ 能够逐渐养成良好的理财习惯
个人理财的准备工作
个人理财的 准备工作
资金准备
心理准备
知识准备
1.2.1为什么要理财？？？
1.面临巨大的财务缺口
2.提升生活质量 3.抵御人生风险 4.实现人生梦想
是为了实现个人的 人生目标和理想 而制定、安排、 实施和管理的一个 各方面总体协调的 财务计划的过程，
最终目的是 实现个人终身的 财务安全与财务自由。
个人理财 ≠储蓄、 ≠保险、≠投资 不仅包括 财富的积累， 还包括财富的 保障和安排。
小思考：高收益的 理财方案是不是好
的理财方案？
• 我付不起和我怎样才能付得起:
有两个大学生A和B，他们每月都从家里得 到500元的生活费，每月都用完。现在他们想买 台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资 金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我 付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么 时候能有一笔意外之财；B则考虑我怎样才能付 得起呢？后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的 时间里就挣够了钱用上了电脑。
任务二：制定个人理财计划
【学习目标】 ◆ 掌握制定个人理财计划的流程 ◆ 能够设定适当的个人理财目标 ◆ 能够制定适合自己的理财计划 ◆ 执行过程中能够适时修正理财计划
财务安全
财务自由
是否有 稳定、 充足的 收入
个人 是否有 是否有充足的 发展的 现金 潜力 准备
是否有 适当的 住房
是否购买 是否有 适当的 适当、 财产和 收益稳定 人身保险 的投资
是否 享受 社会 保障
是否有 额外的 养老保 障计划
• 根据收入是否与时间成正比，可划分主动 收入和被动收入。其中主动收入是指与投 入时间成正比的收入，如工资收入等，被 动收入是不与投入时间成正比的收入，如 投资收入。
• 税收筹划是指在纳税行为发生前，在 法律允许的范围内，通过对纳税主体 的经营、投资、理财等经济活动的事 先筹划和安排，充分利用税法提供的 优惠和差别待遇，以减轻税负，达到 整体税后利润最大化的过程。
• 投资规划是根据客户投资理财目标 和风险承受能力，为客户制定合理
的风险配置方案，构建投资组合来 帮助客户实现理财目标的过程。
【学习目标】 ◆ 了解个人理财规划的概念 ◆ 掌握个人理财规划的内容 ◆ 正确遵循个人理财规划原则 ◆ 了解主要的理财规划职业资格认证
是根据客户财务 及非财务状况， 运用规范的方法 并遵循一定程序
为客户制定 切合实际的、
可操作的 某一方面或一系列
相互协调的 规划方案。
个人理财规划 是全方位的
综合性服务； 强调个性化； 贯穿人的一生； 规划方案通常 由专业人士提供。
1.提早规划 2.整体规划 3.现金保障优先
4.风险管理优于追求收益 5.消费、投资与收入相匹配 6.家庭类型与理财策略相匹配
• 假如，每个月投资100元，预计年收益率10% ： • 从20岁开始投资，到60岁，将拥有632407元。 • 从30岁开始投资，到60岁，将拥有226048元。 • 从40岁开始投资，到60岁，将拥有75936元。 • 从50岁开始投资，到60岁，将拥有20844元。
• 财产分配规划是指为了家庭财产在家庭成 员之间进行合理分配而制定的财务规划。
• 遗产规划是指当事人在其健在时通过选择 遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥 有或控制的各种资产或负债进行安排，确 保在自己去世或丧失行为能力时能够实现 家庭财产的代际相传或安全让渡等特定的 目标。
3.2.3个人理财方案的制定原则
• 子女教育规划是指在收集子女教育 需求信息、分析教育费用的变动趋
势并估算教育费用的基础上，选择
适当的教育费用准备方式及工具， 制定并根据因素变化调整教育方案。
• 退休养老规划是为保证客户在将来 有一个自立、尊严、高品质的退休 生活，而从现在开始积极实施的规 划方案。该方案的核心在于进行退 休费用的分析和退休规划工具的选 择。
• 消费支出规划主要基于一定的财务资源下， 对家庭消费水平和消费结构进行规划，以 达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。
• 保险规划是指经济单位通过对风险的识别、 衡量和评价，并在此基础上选择与优化组 合各种风险管理技术，对风险实施有效控 制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽 量小的成本争取最大的安全保障和经济利 益的行为。
Βιβλιοθήκη Baidu
现金规划 消费支出规划 保险规划 税收筹划
投资规划 子女教育规划 退休养老规划
财产分配与遗产规划
• 现金规划是为满足个人/家庭短期需求而进行的管 理日常的现金及现金等价物和短期融资的活动。
现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强
的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金 融资产。现金规划的核心是建立个人/家庭的现金 储备。
明确个人的财务状况 了解投资风险偏好 制定个人理财目标 制定并实施理财计划 评估和修正理财计划
2.2个人理财的一般步骤
小思考： “要买一 辆汽车” 是不是理
财目标？
个人理财目标达成的要素
理财目标达 成的要素
投入的金额
投资工具 的回报率
投入的时间
小思考：理财目标
达不到时怎么办 ？
任务三：正确认识个人理财规划
◆ 1.没钱所以不用理财 ◆ 2.理财等同于投资 ◆ 3.理财麻烦且有风险 ◆ 4.理财是为有钱人设计的 ◆ 5.等年纪大点再理财 ◆ 6.幻想一夜暴富 ◆ 7.理财就是“随大流”
U开源节流。
U储蓄 。
U记账。
理财 习惯
U善于计划。
U学习理财知识。
1.2.5个人理财的最终目标
个人理财的 最终目标
小思考：我们应该如何理财？
• 做好理财的充分准备 • 树立正确的理财观念 • 养成良好的理财习惯 • 设定适当的理财目标 • 制定可行的理财计划
• 掌握个人理财规划编制的内容 • 正确遵循个人理财规划的编制原则 • 了解主要的理财规划职业资格认证 • 熟悉个人理财规划的编制流程
任务一：正确认识个人理财
【学习目标】 ◆ 掌握个人理财的基本知识 ◆ 能够做好个人理财准备工作 ◆ 能够树立正确的理财观念 ◆ 能够逐渐养成良好的理财习惯
个人理财的准备工作
个人理财的 准备工作
资金准备
心理准备
知识准备
1.2.1为什么要理财？？？
1.面临巨大的财务缺口
2.提升生活质量 3.抵御人生风险 4.实现人生梦想
是为了实现个人的 人生目标和理想 而制定、安排、 实施和管理的一个 各方面总体协调的 财务计划的过程，
最终目的是 实现个人终身的 财务安全与财务自由。
个人理财 ≠储蓄、 ≠保险、≠投资 不仅包括 财富的积累， 还包括财富的 保障和安排。
小思考：高收益的 理财方案是不是好
的理财方案？
• 我付不起和我怎样才能付得起:
有两个大学生A和B，他们每月都从家里得 到500元的生活费，每月都用完。现在他们想买 台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资 金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我 付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么 时候能有一笔意外之财；B则考虑我怎样才能付 得起呢？后来B通过奖学金、勤工俭学在两年的 时间里就挣够了钱用上了电脑。