ppt模板：商务金融学会理财基础知识培训课件

第四账户
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长期收益账户，也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的 养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱
1
不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了
2
每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉
3
要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人
年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒
谢谢欣赏
Learn To Manage Money 贫穷要一点东西，奢侈要许多东西 小政培训有限公司 讲师：小政
Limited Company By Xiao Zheng
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债券的类型
债券按发行主体可分为
政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到
企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
收益率
风险度
税收 高低
基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单
位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从 事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为 封闭型基金与开放型基金
第三 账户
投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为 家庭创造收益
用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益 1 通过你的智慧，用你最擅长的方式为家庭赚钱，包括你投
资的股票、基金、房产、企业等
这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得 2 起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容 地抉择
保本
保证 收益
(目前中国保监会规定不低
于70％)向保单持有人进行 分配的人寿保险产品
分享 利润
免征 税收
指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金 债券 而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息
并按约定条件偿还本金的债权债务凭证
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安全性好
收益比银行存款高 流动性较强 不能抵御通货膨胀
第二 账户
杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的 20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成 员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。所以这个账 户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200 元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱
专业化管理
分散投资风险
获得规模效益，降低投资成本
具有资金、技术、信息、人才、渠道等优势
股票
股票是股份有限公司在筹集资金时向出资人 发行的股份凭证。股票代表着其持有者（即 股东）对股份公司的所有权
股票上市后，上市公司就成为投资大众的投资对 象，因而容易吸收投资大众的储蓄资金，扩大了 筹备资金的来源
02
03
第一章
什么是理财
Learn To Manage Money
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什么是理财
指将资金做出最明智的安排和运用 使金钱产生最高的效率和效用
效率
效用
增值
指的是对财务（财产和债务）进行管
理，以实现财务的保值、增值为目的
为什么理财
01
居民收入不断增加是理财兴起的一个重要前提
改革开放前，我国居民收入有限，基本无财可理 经济改革的不断深入和居民收入水平的提高，人 们手中可支配的余钱逐渐增多
信 托
养 老
教 育
第一个账户：日常开销账户，也就是要花的钱，一般占家庭资产
的10%，为家庭3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账 户保障家庭的短期开销和日常生活，买 衣服、美容、旅游等都应该从这个账户 中支出。这个账户你肯定有的，但是我 们最容易出现的问题是占比过高，很多 时候也正是因为这个账户花销过多，而 没有钱准备其他账户
02
1996年以来，我国银行利率一再下调
自1996年以来，我国银行利率一再下调，目前 一年期存款利率已降至3.00% 征收20%的利息税，利率的下调使银行存款作 为一种理财方式的吸引力正在逐步降低。
03
金融体制改革不断发展，投资渠道、工具增多
存款
债券
股票
期货
保险
房产
第二章
理财基本知识
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经济过热，股市下跌
经济触底，股市上涨
第三章
金钱合理分配
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10%:短息消费
3-6个月的生活费
吃 饭
穿 衣
出 行
20%:意外重疾保障
专款专用
医 疗
疾 病
车 祸
个人资产
30%:投资消费
为家庭创造收益
股 票 基 金 房 产
40%:升值消费
保本升值用于养老、教育
学会理财
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目录
C 01 O
Learn To Manage Money 贫穷要一点东西，奢侈要许多东西
N
T
E
N
T
S
首懂，什么是理财 次懂，理财基本知识 升华，金钱合理分配技巧
上市公司的股权分散在千千万万个大小不一的投 资者手中，这种股权分散化能有效地避免公司被 少数股东单独支配的危险
股票交易所对上市公司股票行情及定期会计表册 的公告，起了一种广告作用，有效地扩大了上市 公司的知名度、信誉
经济周期决定股市周期
经济收缩，股市继续下跌 同向 经济回升，股市继续上涨 反向
风 险 与 收 益 成 正 比
3 股票基金
4 彩票
银行存款
指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债 务凭证。目前，国内存款利率是由央行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整
安全性好
流动性高
风险较低
回报率较低
不能抵御通货膨胀
保险
保险公司将其分红保险业务 实际的经营成果优于定价假 设的盈余，按照一定比例
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基本原理
投资的风险与收益永远成正比
投资组合的风险要低于单项投资的风险
风险因素
投资风险是指投资主体为实现其投资目的而对未来经营、财务活动可能造成的亏损或破产 所承担的危险。投资风险是投资主体决定是否投资所进行预测分析的最主要内容
风险程度
获利能力
可流动性
投资期限
1 银行存款
2 保本保险