保险基础知识 第二章
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（二）我国保险市场的现状
１、保险市场主体不断增加，有竞争的市场格局应经形成。 ２、保险业务持续增加，市场潜力巨大。
保险密度是按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入。反映了一个国 家保险普及程度和保险业发展水平。 保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例。放映了一个国家保 险业在国民经济中的地位的重要指标。
保险的功能
• • • • • 1、保险保障功能具体表现为（ A ） A、补偿功能和给付功能 B、融资功能和经济功能 C、管理功能和补偿功能 D、经济功能和管理功能
保险的功能
• 2、保险资金融通需要满足的前提条件是（B ） • A、保证资金获得最大利益 • B、保证保险的赔偿或给付 • C、保证资金的最大安全 • D、保证资本市场的繁荣发展
（三）保险费率的厘定
1、公平性原则：对等 2、合理性原则：不多收
3、适度性原则：整体业务
4、稳定性原则：短期稳定
5、弹性原则：长期稳定
（四）保险准备金的建立
1、未到期责任准备金 2、未决赔款准备金 3、寿险责任准备金
4、总准备金
（五）、保险合同的订立
1、保险合同是体现保险关系存在的形式，是一种民事
保险的功能
• 3、保险在经营过程中可以收集企业和个人的 履约行为记录，为社会信用体系的建立和管理 提供重要的信息资料来源，实现社会信用资源 的共享。从保险社会管理功能的具体内容看， 这体现的是（C ） • A、社会道德管理 • B、社会关系管理 • C、社会信用管理 • D、社会风险管理
保险的产生与发展
法律关系，也是约束和保护投保人与保险人权力义务
的一种法律形式。 2、保险合同是保险双方当事人履行各自义务的依据。
11
三、保险的特征
（一）互助性——“一人为众，众为一人”
（二）法律性——合同行为
（三）经济性——经济保障活动 （四）商品性——等价交换的经济关系 （五）科学性——处理风险的科学有效措施
四、保险与相似制度比较
4、行为性质不同：互助与自助
5、消费目的不同
第二节
一、按实施方式分类
保险的分类
强制保险：法定保险 自愿保险：是否投保，向谁投保 财产保险
二、按照保险标的分类
人身保险：人寿、健康、意外伤害 原 保 险：一次转移
三、按照风险转移层次分类 四、按照承保方式分类
再 保 险：二次转移 共同保险：二找一 复合保险 重复保险：一找二
• 4、甲保险公司与乙保险公司以某企业的固定 资产1000万元的财产为保险标的，并以甲保险 公司的名义签发1000万元的财产损失险保单。 其中乙保险公司承保了500万的财产损失保险 ，这一保险方式属于（C） • A、原保险 • B、再保险 • C、共同保险 • D、重复保险
保险的分类
• • • • • 5、在健康保险中其保险标的为（ A） A、被保险人的身体 B、被保险人的生命 C、被保险人的寿命 D、被保险人的健康
保险的要素与特征
• 6、厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的 “适度性”针对的是（ B ） • A、单个保险业务 • B、整体保险业务 • C、单个保险公司 • D、大多数保险公司
保险的要素与特征
• 7、储蓄与保险一样，都具有以现在的剩余资 金作为来所需准备的特点，但不同的是，储蓄 行为的性质属于（ C） • A、互助行为 • B、他助行为 • C、自助行为 • D、群助行为
保险的分类
• 3、某企业以其固定资产1000万元的财产为保 险标的，向甲保险公司投保了500万元的财产 损失保险，与此同时，该企业又以同样的固定 资产向乙保险公司投保1000万元财产损失保险 。该企业的这一保险方式属于（D）。 • A、原保险 • B、再保险 • C、共同保险 • D、重复保险
保险的分类
第二章 保险概述
第二章
第一节 第二节
保险概述
保险的要素与特征 保险的分类
第三节
第四节
保险的功能
保险的产生与发展
第一节
保险的要素与特征
一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征
四、保险与相似制度比较
一、保险的定义
• 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，
保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造
（五）保险合同的订立
（一）可保风险应具备的条件
1、风险应当是纯粹风险。 2、风险应当使大量标的都有遭受损失的可能性。
4、风险应当有导致重大损失的可能。
5、风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。 6、风险必须具有现实的可测性。
（二）大量同质风险的集合与分散
1、风险的大量性：概率论与大数法则 2、风险的同质性
保险的要素与特征
• 4、保险费率厘定的公平性原则的含义指（ B ） • A、保险人赚取的利润要尽量一致 • B、被保险人的风险状况要与其承担的保险费 要尽量一致 • C、被保险人承担的保险费要尽量一致 • D、保险人收取的保险费要尽量一致
保险的要素与特征
• 5、保险人向投保人收取的保险费，在抵补保 险赔付或给付以及有关的营业费用后，不应获 得过高的营业利润。这种保险费率厘定的原则 是（ A ） • A、适度性原则 • B、合理性原则 • C、公平性原则 • D、盈利性原则
2、行为依据不同
4、适用的原则不同 6、保费负担不同
（二）保险与救济
共性：同为借助他人安定自身经济生活的一种方法
区别：1、提供保障的主体不同 2、提供保障的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同
4、提供的保障水平不同
（三）保险与储蓄
共性：都以现在的剩余资金作未来所需的准备 体现一种有备无患的思想 区别：属于不同的经济范畴 1、消费者不同 2、技术要求不同 3、受益期限不同
３、保险法规体系逐步完善，保险监管思路不断创新。
2009年10月1日，《新保险法》正式实施。 ４、保险市场对外开放，国际交流与合作不断加强。
（三）中国保险业的发展前景
1、经营主体多元化 2、运行机制市场化
3、经营方式集约化
4、政府监管法制化
5、行业发展国际化
保险的要素与特征
• 1、保险是分摊意外事故损失和提供经济保障 的一种非常有效的财务安排，这界定的保险的 角度是（B） • A、风险角度 • B、经济角度 • C、法律角度 • D、社会角度
（二）保险的雏形
1、船舶抵押借款制度是海上保险的雏形 2、“黑瑞甫”制度和基尔特制度是一种相 互保险的制度，是火灾保险的原始形态 3、人身保险是由基尔特制度、公典制度、 年金制度等汇集演变而来的
（三）现代保险的形成与发展
1、海上保险——发源于意大利，形成于英国
2、火灾保险——巴蓬具有“现代保险之父”之称 3、人寿保险——哈雷编制的生命表，奠定了现代 人类保险的数理基础 4、责任保险——始于19世纪的欧美国家
成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时
承担给付保险金责任的商业保险行为。
三个角度看保险
• 法律角度：合同行为，民事权利义务关系
• 风险管理角度：风险管理的方法，转移
• 经济角度：有效的财务安排
二、保险的要素
（一）可保风险的存在 （二）大量同质风险的集合与分散 （三）保险费率的厘定 （四）保险准备金的建立
保险的要素与特征
• 2、可保风险的条件之一是风险不能使大多数 的保险标的同时遭受损失。该条件含义是（A ） • A、要求损失的发生具有分散性 • B、要求损失的发生具有一致性 • C、要求损失的发生具有一贯性 • D、要求损失的发生具有积累性
保险的要素与特征
• 3、保险保障活动运行中所要求的风险大量性条 件，一方面是基于风险分散的技术要求，另一 方面是（D） • A、要求符合监管部门的规定 • B、为了体现经营的赢利目标 • C、为了体现社会福利政策 • D、概率论和大数法则原理在保险经营中的运用
第三节
保险保障功能
保险的功能
财产保险的补偿 人身保险的给付
保 险 的 功 能
资金融通功能：保证保险的赔偿或给付 社会保障管理：社会减震器
社会风险管理
社会管理功能 社会关系管理：社会润滑器
社会信用管理
第四节
保险的产生与发展
一、保险的历史沿革 二、我国保险市场的现状与发展前景
一、保险的历史沿革
（一）、人类保险思想的萌芽与保险的萌芽 （二）、保险的雏形 （三）、现代保险的形成与发展
保险的分类
• 1、在人身意外伤害保险中，自愿人身意外伤 害保险的主要特征是（ A ） • A、投保人是否投保，向谁投保自愿 • B、投保人是否投保，是否告知自愿 • C、投保人是否投保，是否保证自愿 • D、投保人是否投保，是否缴费自愿
保险的分类
• 2、甲保险公司承保了某企业的固定资产1000 万元的财产保险，合同成立后，甲保险公司将 其承担的该笔业务的一部分转移给了另一家保 险公司，甲保险公司的该种保险方式属于（B ） • A、原保险 • B、再保险 • C、共同保险 • D、重复保险
保险的产生与发展
• 4、反映一个国家保险的普及程度和保险业的 发展水平用的指标是（ A ） • A 保险密度 • B 保险深度 • C 保费收入 • D 市场集中度
5、信用保险——信用保险是随着资本主义商业信 用风险和道德危险的频繁发生而 发展起来的
二、中国保险业的现状与发展前景
（一）、中国现代保险的形成
（二）、我国保险市场的现状
（三）、中国保险业的发展前景
（一）中国现代保险的形成
1、1805年英商在广州设立广州保险公司，是近 代中国出现的第一家保险公司
2、1949年10月20日，中国人民保险公司成立
（一）人类思想的萌芽与保险的萌芽
1、人类保险思想的萌芽
中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家； 镖局是我国特有的一种货物运输保险的原始形式； 《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规； 基尔特制度即行会制度是一种原始的合作保险形式。
2、保险的萌芽
在各类保险中，起源最早、历史最长的是海上保险； 共同海损分摊制度是海上保险的萌芽（损失分担）； 十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽
• 1、我国特有的一种货物运输保险的原始形式 是（ C ）。 • A 马帮 • B 行会 • C 镖局 • D 钱柜
保险的产生与发展
• 2、共同海损分摊原则体现的保险的基本原理 是（ C ） • A 损失补偿 • B 可保利益原则 • C 损失分担 • D 近因原则
保险的产生与发展
• 3、反映一个国家的保险业在其国民经济中的 地位的一个重要指标是（ ） • A 保险密度 • B 保险深度 • C 保费收入 • D 保险赔付率
（一）保险与社会保险
（二）保险与救济 （三）保险与储蓄
（一）保险与社会保险
共性：1、同以风险的存在为前提 2、同以社会再生产人的要素为对象 3、同以概率论和大数法则为制定保险费率的 数理基础 4、同以建立保险基金作为提供经济保障的物 质基础
区别：1、经营主体不同
3、实施方式不同 5、保障功能不同
（二）我国保险市场的现状
１、保险市场主体不断增加，有竞争的市场格局应经形成。 ２、保险业务持续增加，市场潜力巨大。
保险密度是按照一个国家的全国人口计算的人均保费收入。反映了一个国 家保险普及程度和保险业发展水平。 保险深度是指保费收入占国内生产总值（GDP）的比例。放映了一个国家保 险业在国民经济中的地位的重要指标。
保险的功能
• • • • • 1、保险保障功能具体表现为（ A ） A、补偿功能和给付功能 B、融资功能和经济功能 C、管理功能和补偿功能 D、经济功能和管理功能
保险的功能
• 2、保险资金融通需要满足的前提条件是（B ） • A、保证资金获得最大利益 • B、保证保险的赔偿或给付 • C、保证资金的最大安全 • D、保证资本市场的繁荣发展
（三）保险费率的厘定
1、公平性原则：对等 2、合理性原则：不多收
3、适度性原则：整体业务
4、稳定性原则：短期稳定
5、弹性原则：长期稳定
（四）保险准备金的建立
1、未到期责任准备金 2、未决赔款准备金 3、寿险责任准备金
4、总准备金
（五）、保险合同的订立
1、保险合同是体现保险关系存在的形式，是一种民事
保险的功能
• 3、保险在经营过程中可以收集企业和个人的 履约行为记录，为社会信用体系的建立和管理 提供重要的信息资料来源，实现社会信用资源 的共享。从保险社会管理功能的具体内容看， 这体现的是（C ） • A、社会道德管理 • B、社会关系管理 • C、社会信用管理 • D、社会风险管理
保险的产生与发展
法律关系，也是约束和保护投保人与保险人权力义务
的一种法律形式。 2、保险合同是保险双方当事人履行各自义务的依据。
11
三、保险的特征
（一）互助性——“一人为众，众为一人”
（二）法律性——合同行为
（三）经济性——经济保障活动 （四）商品性——等价交换的经济关系 （五）科学性——处理风险的科学有效措施
四、保险与相似制度比较
4、行为性质不同：互助与自助
5、消费目的不同
第二节
一、按实施方式分类
保险的分类
强制保险：法定保险 自愿保险：是否投保，向谁投保 财产保险
二、按照保险标的分类
人身保险：人寿、健康、意外伤害 原 保 险：一次转移
三、按照风险转移层次分类 四、按照承保方式分类
再 保 险：二次转移 共同保险：二找一 复合保险 重复保险：一找二
• 4、甲保险公司与乙保险公司以某企业的固定 资产1000万元的财产为保险标的，并以甲保险 公司的名义签发1000万元的财产损失险保单。 其中乙保险公司承保了500万的财产损失保险 ，这一保险方式属于（C） • A、原保险 • B、再保险 • C、共同保险 • D、重复保险
保险的分类
• • • • • 5、在健康保险中其保险标的为（ A） A、被保险人的身体 B、被保险人的生命 C、被保险人的寿命 D、被保险人的健康
保险的要素与特征
• 6、厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的 “适度性”针对的是（ B ） • A、单个保险业务 • B、整体保险业务 • C、单个保险公司 • D、大多数保险公司
保险的要素与特征
• 7、储蓄与保险一样，都具有以现在的剩余资 金作为来所需准备的特点，但不同的是，储蓄 行为的性质属于（ C） • A、互助行为 • B、他助行为 • C、自助行为 • D、群助行为
保险的分类
• 3、某企业以其固定资产1000万元的财产为保 险标的，向甲保险公司投保了500万元的财产 损失保险，与此同时，该企业又以同样的固定 资产向乙保险公司投保1000万元财产损失保险 。该企业的这一保险方式属于（D）。 • A、原保险 • B、再保险 • C、共同保险 • D、重复保险
保险的分类
第二章 保险概述
第二章
第一节 第二节
保险概述
保险的要素与特征 保险的分类
第三节
第四节
保险的功能
保险的产生与发展
第一节
保险的要素与特征
一、保险的定义 二、保险的要素 三、保险的特征
四、保险与相似制度比较
一、保险的定义
• 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，
保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造
（五）保险合同的订立
（一）可保风险应具备的条件
1、风险应当是纯粹风险。 2、风险应当使大量标的都有遭受损失的可能性。
4、风险应当有导致重大损失的可能。
5、风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。 6、风险必须具有现实的可测性。
（二）大量同质风险的集合与分散
1、风险的大量性：概率论与大数法则 2、风险的同质性
保险的要素与特征
• 4、保险费率厘定的公平性原则的含义指（ B ） • A、保险人赚取的利润要尽量一致 • B、被保险人的风险状况要与其承担的保险费 要尽量一致 • C、被保险人承担的保险费要尽量一致 • D、保险人收取的保险费要尽量一致
保险的要素与特征
• 5、保险人向投保人收取的保险费，在抵补保 险赔付或给付以及有关的营业费用后，不应获 得过高的营业利润。这种保险费率厘定的原则 是（ A ） • A、适度性原则 • B、合理性原则 • C、公平性原则 • D、盈利性原则
2、行为依据不同
4、适用的原则不同 6、保费负担不同
（二）保险与救济
共性：同为借助他人安定自身经济生活的一种方法
区别：1、提供保障的主体不同 2、提供保障的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同
4、提供的保障水平不同
（三）保险与储蓄
共性：都以现在的剩余资金作未来所需的准备 体现一种有备无患的思想 区别：属于不同的经济范畴 1、消费者不同 2、技术要求不同 3、受益期限不同
３、保险法规体系逐步完善，保险监管思路不断创新。
2009年10月1日，《新保险法》正式实施。 ４、保险市场对外开放，国际交流与合作不断加强。
（三）中国保险业的发展前景
1、经营主体多元化 2、运行机制市场化
3、经营方式集约化
4、政府监管法制化
5、行业发展国际化
保险的要素与特征
• 1、保险是分摊意外事故损失和提供经济保障 的一种非常有效的财务安排，这界定的保险的 角度是（B） • A、风险角度 • B、经济角度 • C、法律角度 • D、社会角度
（二）保险的雏形
1、船舶抵押借款制度是海上保险的雏形 2、“黑瑞甫”制度和基尔特制度是一种相 互保险的制度，是火灾保险的原始形态 3、人身保险是由基尔特制度、公典制度、 年金制度等汇集演变而来的
（三）现代保险的形成与发展
1、海上保险——发源于意大利，形成于英国
2、火灾保险——巴蓬具有“现代保险之父”之称 3、人寿保险——哈雷编制的生命表，奠定了现代 人类保险的数理基础 4、责任保险——始于19世纪的欧美国家
成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人 死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时
承担给付保险金责任的商业保险行为。
三个角度看保险
• 法律角度：合同行为，民事权利义务关系
• 风险管理角度：风险管理的方法，转移
• 经济角度：有效的财务安排
二、保险的要素
（一）可保风险的存在 （二）大量同质风险的集合与分散 （三）保险费率的厘定 （四）保险准备金的建立
保险的要素与特征
• 2、可保风险的条件之一是风险不能使大多数 的保险标的同时遭受损失。该条件含义是（A ） • A、要求损失的发生具有分散性 • B、要求损失的发生具有一致性 • C、要求损失的发生具有一贯性 • D、要求损失的发生具有积累性
保险的要素与特征
• 3、保险保障活动运行中所要求的风险大量性条 件，一方面是基于风险分散的技术要求，另一 方面是（D） • A、要求符合监管部门的规定 • B、为了体现经营的赢利目标 • C、为了体现社会福利政策 • D、概率论和大数法则原理在保险经营中的运用
第三节
保险保障功能
保险的功能
财产保险的补偿 人身保险的给付
保 险 的 功 能
资金融通功能：保证保险的赔偿或给付 社会保障管理：社会减震器
社会风险管理
社会管理功能 社会关系管理：社会润滑器
社会信用管理
第四节
保险的产生与发展
一、保险的历史沿革 二、我国保险市场的现状与发展前景
一、保险的历史沿革
（一）、人类保险思想的萌芽与保险的萌芽 （二）、保险的雏形 （三）、现代保险的形成与发展
保险的分类
• 1、在人身意外伤害保险中，自愿人身意外伤 害保险的主要特征是（ A ） • A、投保人是否投保，向谁投保自愿 • B、投保人是否投保，是否告知自愿 • C、投保人是否投保，是否保证自愿 • D、投保人是否投保，是否缴费自愿
保险的分类
• 2、甲保险公司承保了某企业的固定资产1000 万元的财产保险，合同成立后，甲保险公司将 其承担的该笔业务的一部分转移给了另一家保 险公司，甲保险公司的该种保险方式属于（B ） • A、原保险 • B、再保险 • C、共同保险 • D、重复保险
保险的产生与发展
• 4、反映一个国家保险的普及程度和保险业的 发展水平用的指标是（ A ） • A 保险密度 • B 保险深度 • C 保费收入 • D 市场集中度
5、信用保险——信用保险是随着资本主义商业信 用风险和道德危险的频繁发生而 发展起来的
二、中国保险业的现状与发展前景
（一）、中国现代保险的形成
（二）、我国保险市场的现状
（三）、中国保险业的发展前景
（一）中国现代保险的形成
1、1805年英商在广州设立广州保险公司，是近 代中国出现的第一家保险公司
2、1949年10月20日，中国人民保险公司成立
（一）人类思想的萌芽与保险的萌芽
1、人类保险思想的萌芽
中国是最早发明风险分散这一保险基本原理的国家； 镖局是我国特有的一种货物运输保险的原始形式； 《汉谟拉比法典》是一部有关保险的最早法规； 基尔特制度即行会制度是一种原始的合作保险形式。
2、保险的萌芽
在各类保险中，起源最早、历史最长的是海上保险； 共同海损分摊制度是海上保险的萌芽（损失分担）； 十五六世纪的海上保险是人身保险的萌芽
• 1、我国特有的一种货物运输保险的原始形式 是（ C ）。 • A 马帮 • B 行会 • C 镖局 • D 钱柜
保险的产生与发展
• 2、共同海损分摊原则体现的保险的基本原理 是（ C ） • A 损失补偿 • B 可保利益原则 • C 损失分担 • D 近因原则
保险的产生与发展
• 3、反映一个国家的保险业在其国民经济中的 地位的一个重要指标是（ ） • A 保险密度 • B 保险深度 • C 保费收入 • D 保险赔付率
（一）保险与社会保险
（二）保险与救济 （三）保险与储蓄
（一）保险与社会保险
共性：1、同以风险的存在为前提 2、同以社会再生产人的要素为对象 3、同以概率论和大数法则为制定保险费率的 数理基础 4、同以建立保险基金作为提供经济保障的物 质基础
区别：1、经营主体不同
3、实施方式不同 5、保障功能不同