某行客户经理等级评定办法
*行客户经理等级评定管理办法
第一章总则
第一条*行（以下简称“本行”）为全面提高客户经理素质，加强营销队伍建设，充分调动客户经理工作积极性、创造性，推动各项业务发展，规范客户经理经营行为，增强竞争实力，扩大市场份额，提高经营效益，结合本行工作实际，特制定本管理办法。
第二条客户经理等级管理分为五个等级，由高到低分别设置资深客户经理、高级客户经理、中级客户经理、初级客户经理、普通客户经理。取得客户经理资格证，从事信贷工作未满一年的，为见习客户经理。见习客户经理的见习期为一年，见习期届满参加评级。
第三条本办法适用于*行各支行（含营业部，下同）客户经理。
第四条客户经理等级评定周期为一年。
第二章客户经理等级评定组织
第五条总行设立客户经理等级评审小组（以下简称评审小组），全面负责全行客户经理等级考评和等级确定工作。评审小
组成员不得少于8人，应包括以下人员：分管信贷管理部的副行长、人力资源部负责人、计划财务部负责人、审计稽核部负责人、合规管理部负责人、公司业务部负责人、零售业务部负责人和信贷管理部负责人。
分管信贷管理部的副行长为评审小组组长，主持评审会工
作。评审小组组长应将评审结果报告行长室。评审会下设办公室，办公室设在信贷管理部，负责评定的日常性工作。审计稽核部负责客户经理等级考评和等级确定工作的审计稽核。
第三章客户经理等级评定内容
第六条客户经理等级评定采用百分制考核，分为定量指标
和定性指标。客户经理考核总得分计算公式为：总分=定量指标得分+定性指标得分。
第七条具体考核内容
（一）客户经理等级评定考核内容如下表。
（二）客户经理定量指标及权重（总权重80%，总分80 分）客户经理定量指标得分=艺（每个指标按标准分计算得分X 权重）。
1. 日均存款余额指标（权重20%）
客户经理的日均存款余额达到其经管贷款余额10%的，得
100分。超过（未达到）10%的，每多（少）1 个百分点加（减）10 分，最高分150 分，最低分0 分。
2. 营销贷款余额指标（权重20%）
营销贷款单笔余额300万元以下，每增加5万元1分；单笔余额300万元-800 万元，每25万元1 分；单笔余额800万元以上每100万元1分。不设奖分。
3. 当年净增营销贷款户数指标（权重16%）
完成新增营销贷款户数任务的计100 分，每超过（未达到）
1 个百分点加（减）
2 分；最高分150 分，最低分0 分。
4. 贷款不良率指标（权重8%）
客户经理经办的贷款，营销贷款不良率控制在2%以内不扣分，超过1 个百分点扣5 分。此项不设奖励分。
5. 模拟利润（权重16%）与全行客户经理人均模拟利润比较，按
比例计算得分，最高
分120 分，最低分80 分。
（三）客户经理定性指标及权重（总权重20%，总分20 分）客户经理定性指标得分=艺（每个指标按标准分计算得分X
权重）。
1. 专业知识测试及培训（权重4%）
（1）业务理论（2%）。根据总行每年组织的信贷业务比赛客户经理闭卷考试成绩计算本项得分，成绩达90 分（含）以上的得100 分，
最高得100 分；每少1 分本项得分扣4 分。
（2）业务技能（2%）。根据总行每年组织的信贷业务比赛客户经理实际信贷业务操作技能成绩计算本项得分，成绩达90 分（含）以上的得100分，最高得100分；每少1 分本项得分扣4 分。
2. 工作质量和工作作风（权重6%）
（1）工作质量（3%）
a. 信贷主管日常自查辅导。以信贷主管日常自查辅导等记载的事项为依据，属于工作质量方面的，每发生一次扣2 分。
b. 总行相关部门及上级部门各项检查。以当年各类整改通知书、处罚结果或已行文的检查整改报告等所反映的事项为依据。属于工作质量方面的，每发生一次扣2 分；由于相关资料不全或存在差错导致存在潜在风险的，每项扣10 分，在规定期限内不及时整改到位的，每次扣
20 分。
c. 实行工作质量考核扣分的同时，给予经济处罚，每扣20分罚款400 元。
（2）工作作风（3%）
a. 工作中存在拖拉、不良习惯等现象的，每发现一次扣10分;
b. 无故不参加总行组织的各种培训和会议的，每次扣15 分; 迟到或早退的每次扣5分。
c. 客户举报经查属实的，根据情节轻重，每次扣15-25分。
d. 实行工作作风考核扣分的同时，给予经济处罚，每次罚款
200元；情节严重或有较大不良影响的，每次罚款不少于500元。
3. 客户满意度（权重5%
根据客户反馈意见确定，当年未接到客户投诉则本项得满分。接到客户投诉并经总行监察保卫部等部门认定为有效投诉的，每次扣25分。扣完为止。
4. 合规积分（权重5%
根据客户经理的合规情况进行考核。当年未有违规积分则本项得满分。否则从本项进行扣分，扣完为止。最高分为100分，最低分为0分。
第四章客户经理等级评定标准
第八条客户经理年度综合考评得分作为年度评级的主要依据，由总行人力资源部根据其在全行该序列人员中的排名情况，进行综合评定员工等级。员工在全行范围内，同一序列员工等级的评定采用强制分布的方式进行确定。
第九条评定注意事项
1. 若出现同分情况，则“营销贷款余额”指标分数高者排名靠前;
2. 支行各序列人员情况以总行年初核定的数据为准；
3. 支行员工等级评定以支行员工年度综合考评得分为依据；
4. 支行员工等级评定必须严格按照各等级控制比例执行。
第五章客户经理等级奖罚
第十条客户经理等级按资深、高级、中级、初级、普通分别享受其对应的岗位工资等级系数。
第^一条有以下情况之一的，经本行认定可以增加考核分。
1. 取得助理经济师、助理会计师职称、银行业专业人员（初级）职业资格证的加1分；
2. 取得中级经济师、中级会计师职称的加2分；
3. 取得经济师、会计师高级职称，税务、审计、法律等职业资格证的加3分；
4. 除银行业专业人员（初级）职业资格证书外，每取得一门
专业合格证书加2分。
5. 上一年度获得市级以上表彰的加2 分；
6. 在考核年度中，有突出贡献，被行业管理部门或其他部门表彰的加2 分；
7. 为我行挽回经济损失或重大不良影响的加3 分。
以上各项目加分总分值累计不得超过15 分（含）。
第十二条客户经理等级惩罚
（一）下调客户经理等级有下列情形之一的，下调客户经理等级：
1. 客户投诉达3 次以上，经查实属于客户经理自身原因的下降1 级；
2. 因客户经理主观原因造成优质客户流失的，下降1 级；
3. 有损害银行形象行为的，视情节大小下降1-3 级；
4. 有其他需下调等级情形的。
（二）直接降为普通客户经理有下列情形之一的，直接降为普通客户经理：
1. 在信贷经营管理过程中有严重失误行为的；
2. 发放违规贷款的；
3. 所发放贷款不良率较高的；
4. 因管理失职造成贷款丧失诉讼时效的；
5. 其他违反规定的情形。
（三）取消客户经理等级待遇
有下列情况之一的，取消其客户经理等级待遇：
1. 绩效考评办公室对申请对象进行监督审核，发现弄虚作假者取消本考核期等级评定资格或待遇。
2. 年度等级考核得分60 分以下的为考核不合格者，下调至见习客户经理待遇。
3. 连续两年等级考核为后3 名且当年得分低于70 分的，待岗6
各银行企业信用等级评定
中国农业银行企业信用等级评定 中国农业银行企业信用评定按得分高低，企业信用等级分为AAA、AA、A、B、C五个等级： 1．AAA企业。得分为90分(含)以上，且资产负债率、利息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量指标得分不得低于5分，有一项达不到要求，最高只能评定为AA级。 2·AA级企业。得分为80分(含)～90分(不含)，且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于10．8分，现金流量指标得分不得低于3分，有一项达不到要求，最高只能评定为A级。 3．A级企业。得分为70(含)～80分(不含)，且资产负债率指标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于8．1分，到期信用偿付率指标得分不得低于9．6分。 4．B级企业。得分为60分(含)～70分(不含)；或得分在70分以上，但具有下列情形之一的：(1)属于国家限制发展的行业；(2)资产负债率得分为5分以下；(3)利息偿还率得分在8．1分以下；(4)到期信用偿付率得分在9．6分以下。 5．C级企业。得分为60分(不含)以下；或得分在60分以上，但具有下列情形之一的：(1)生产设备、技术和产品属国家明令淘汰，(2)资不抵债(3)企业已停产半年以上；(4．存在逃废银行债权的行为，(5)利息偿还率得分在2．7分以下}(6)到期信用偿付率得分在3．6分以下。 国家开发银行企业信用等级评定 国家开发银行企业信用等级评定实行AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、C级七级。行业信用等级用预警信号表示，分为绿信号、黄信号、红信号三种。地区信用等级用风险程度表示，分为低风险、较低风险、中等风险、较高风险、高风险五类。 中国银行客户信用评级 按照《中国银行客户信用评级办法》从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价，定期评定、适时调整，目前中国银行的信用评级方法和评级标准属于银行内部掌握的信贷工具，不向社会公布，仅为银行内部管理服务。 中国银行的客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC 级、C级和D级，共十个信用等级。
交通银行客户经理考核管理办法
交通银行客户经理岗位等级管理办法 为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管 理与职业化建设，特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不
适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等级行员等级 高级客户经理 5等 一级客户经理 6等 二级客户经理 7等 三级客户经理 8等 四级客户经理 9等 见习客户经理 9等 第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。
某银行客户经理等级管理办法
ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整 体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为： 客户经理等级行员等级 高级客户经理 5 等 一级客户经理 6 等 二级客户经理7 等 三级客户经理8 等 四级客户经理9 等 见习客户经理9 等 第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则 第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。
中国农业银行客户信用等级评定办法
中国农业银行客户信用等级评定办法中国农业银行文件 农银发［2003］135号 关于印发《中国农业银行客户信用等级评定办法》的通知 各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行： 现将《中国农业银行客户信用等级评定办法》印发给你们，请认真贯彻执行。执行中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理部）。 附件：1、中国农业银行客户信用等级评定办法 2．中国农业银行客户信用等级评定办法修订说明 二○○三年七月三十日 主题词：贷款业务信用等级办法通知 附件1 中国农业银行客户信用等级评定办法 第一章总则 第一条为科学评价客户信用状况，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据中国农业银行信贷管理基本制度规定，制定本办法。 第二条本办法所称客户是指财务管理制度健全，能提供会计报表的企事业法人、合伙类企业、个人独资企业、法人客户分支机构（依法独立经营，单独或独立核算，并经总公司授权）和其他经济组织。 第三条客户信用等级评定，是指按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和意愿为核心，从信用履约能力、偿债能力、盈利能力、经营及发展能力等方面，对农业银行客户进行综合评价和信用等级确定。 第四条农业银行客户信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循统一标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。 第五条农业银行客户信用等级评定是农业银行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入退出、信贷风险审查、信贷定价、授权授信管理的重要依据。 第二章评定对象 第六条农业银行信用等级评定对象按行业和客户性质分为农业、工业、商贸、房地产开发、建筑安装、外资、事业法人、银行、证券公司、非银行金融机构类客户（证券公司除
兴业银行客户经理管理办法(试行)
兴业银行客户经理管理办法（试行） *银发〔2005〕288号 2005年7月21日印发 第一章总则 第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系和稳定高效的营销队伍，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。 第二条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。包括：支行营销科室，总分行公司业务部、个人业务部、国际业务部等营销部门内承担营销任务的人员。 支行行长、副行长，分行公司业务部、个人业务部、国际业务部担任副总经理以上（含）行政职务以及承担专业管理职责的人员，不执行客户经理序列。 第三条客户经理实行分类分级管理。客户经理分市场经理（资源型）、信贷业务经理（资源+能力型）、营销设计经理及专业经理（能力型）四类。客户经理设高级客户经理、客户经理、助理客户经理、见习客户经理四个级别，共11个档次。其中，高级客户经理设4个档次，客户经理设3个档次，助理客户经理设3个档次，见习客户经理设1个档次。资深客户经理设4个级别。 第四条客户经理实行上岗资格管理。助理客户经理级以上（含）的市场经理、信贷业务经理、营销设计经理上岗前，需取得相应的客户经理资格。不具备客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。 第五条客户经理实行业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。 第六条客户经理级档实行浮动管理。根据评价考核结果确定级档及应享受的客户经理待遇，能上能下。 客户经理实行绩效挂钩的奖励办法，根据评价考核结果享受奖励。 第二章客户经理岗位及行员等级设置 第七条市场经理为具有客户和业务资源，承担客户、存款、国际结算、网络银行等业务开发的人员。 第八条信贷业务经理为营销部门内承担客户及业务开发，并承办客户信贷操作及管理
娃哈哈客户经理等级 客户经理等级管理制度
娃哈哈客户经理等级客户经理等级管理制度【--转正申请书】 索妃亚美容会所（公告） 索字（xx）第001号 客户经理业绩PK办法（针对新客引进） 市场经理评定标准： 1、试用期5500元 2、转正薪资6000元 3、广告部门完成30万 4、产品置换部门完成10万 5、新客引进部门完成90个 、C级客户经理：
1、评定标准：转正后自动转为C级客户经理。 2、薪资：2500元+业绩抽成。 3、业绩抽成办法： ①每月到店新客量以30位为一单（未完成罚款500元），每单可享车补200元，满3单可享 受房补1000元（车补、房补不重复计算），不设上限； ②客户经理新客到店开卡计算新客开卡后客户经理抽成6%（例如客户经理引进的新客开卡 金额1万*6%=600元） ③客户经理讲座提成客户经理每月完成2场讲座，50人一下奖励50元，80人以上奖励100 元。
④客户经理广告完成10万抽成2%（每月广告最高30万元） ⑤客户经理产品置换10万抽成3% C级客户经理工资结算：底薪2500+新客到店奖励500元+2000(广告完成10万)+3000元(产品完成10万)+200元的 、B级客户经理 1、评定标准：B级客户经理完成新客到店60个，广告产品置换各10万。 2、薪资：3000+业绩提成 3、业绩抽成办法：同上 、A级客户经理 1、评定标准：B级客户经理转A级每月到店新客数达到90位，每月广告（包括物品）置换 金额不少于20万。
2、薪资：3500元 +业绩抽成。 3、业绩抽成办法：同上 、C级客户经理，仅享C级客户经理待遇。详见图例： C级客户经理（xx年4月满足B级客户经理条件） ↓ 自动升级 ↓ B级客户经理待遇（xx年5月、6月） ↙↘ xx年6月业绩达到B级客户经理待遇 xx年6月业绩未达到B级客户经理待遇
银行客户信用等级评定暂行办法
银行客户信用等级评定暂行办法 第一章总则 第一条为科学评价客户信用状况，有效防范信贷风险，提高信贷资产质量，根据银行(以下简称“本行”)信贷管理基本制度，制定本办法。 第二条本办法所称客户是指财务管理制度健全，能够提供会计报表的已经或可能为之提供信贷服务的企业法人和其他类型的客户。 第三条客户信用等级评定，是指按照统一的财务与非财务指标及标准，以偿债能力和还款意愿为核心，从偿债能力、盈利能力、运营能力、发展能力、领导者素质及能力、管理水平、发展前景、商誉、行业经营环境及设施、市场拓展能力与我行的合作关系等方面，对本行客户从定量、定性两方面进行综合评价和信用等级确定。 第四条本行客户信用等级评定采取定量分析与定性分析相结合的方法，遵循统一标准、严格程序、分级管理、动态调整的原则。 第五条本行客户信用等级评定是本行信贷管理的基础性工作，评定结果是我行客户准入与退出、信贷风险审查、授权授信管理的重要依据。 第二章评定对象 第六条本行信用等级评定对象按行业中的门类分为农林牧渔业（下设农、林、牧、渔四大类）、制造业（下设1、农副产品加工；2、皮草、毛皮、羽毛及其制品和制鞋业；3、化工原料和化学制品制造业； 4、橡胶和塑料制品业； 5、金属制品业； 6、通用设备及其他制造业六大类）、批发零售业、住宿餐饮业、房地产业、建筑安装业、教育业、医疗业、综合等9类客户评价指标体系。本行在后期会逐步增加不同类型的信用等级评定对象。凡按客户评价指标体系能取值的本行信贷业务客户，都应进行信用评级。 第七条本办法所称的农林牧渔业、制造业、批发零售业、住宿餐饮业、房地产业、建筑安装业等客户按国家的国民经济行业分类标准进行划分。 第八条本办法所称综合类客户指跨行业综合经营或其他难以归并类别的客户。 1
信用社(银行)客户经理等级管理办法实施细则
信用社（银行）客户经理等级管理办法实施细则信用社(银行)客户经理等级管理办法实施细则 第一章总则 第一条根据《客户经理等级管理办法》(下称《办法》),特制定本细则。 第二条业务经理等级每年评定一次,业务经理调动后仍从事信贷工作的等级资格仍然有效。 第二章业务经理等级评定 第三条知识技术指标是指业务经理首先应参加联社组织的上岗考试，考试合格者获得初级业务经理任职资格。从事信贷工作三年以上，取得初级职称(含)以上资格的客户经理可报名参加中级定级考试;从事信贷工作五年以上，取得中级职称(含)以上资格的业务经理可报名参加高级定级考试;定级考试合格者获得相应级别评级资格。 联社当年组织专项培训及考试的，业务经理考试合格方具备下年度任职资格。 第四条信贷实务指标设置基础操作类、合法合规类、风险控制类、综合收息类四个分指标,业务经理承担管理责任的贷款在运作过程中非业务经理工作失职，但仍出现第五条、第六条、第七条、第八条所列扣分情况的，经信用社社管会讨论同意后，可免于扣罚。 第五条基础操作类考核标准为: 一、管理责任贷款中被各社、部列入指定范围的每管理一户得2分;农户贷款在发生当月每户得1分。 二、基础资料缺一项扣1分; 三、抵押物保险缺一户扣3分; 四、台帐不健全缺一项扣2分;
五、其他。 第六条合法合规类考核标准为: 一、逆程序操作有一笔扣10分; 二、担保不足有一笔扣5分; 三、合同瑕疵有一处扣2分; 四、主、从合同无效有一笔扣20分; 五、催收通知缺一笔扣2分; 六、丧失诉讼时效有一笔扣20分; 七、其他。 第七条风险控制类考核标准为: 一、正常贷款和周转类不良贷款产生逾期每5万扣1分，直至盘 活或清收完毕; 二、其他。 第八条综合收息类考核标准为: 一、正常贷款和周转类不良贷款产生应收息15日内未收回的,有 一户扣10分，直至收回; 二、其他。 第九条业务经理自主发放的贷款，由业务经理承担风险责任， 其他则由业务经理承担管理责任。 贷款管理量=风险责任贷款日均余额×100%+风险责任银行承兑 汇票日均余额×20%。 第十条按照《业务经理等级评定对照表》(见附表)中的等级条件，评定出业务经理等级。新业务经理通过联社组织的业务经理上岗考试，同时跟随信用社指定的业务经理进行为期六个月的见习且表现良好的评定为八级业务经理。
板材等级分类标准
美国与中国/东南亚板材评审标准之比较美国国家硬木锯材协会制订的硬木锯材评级规则重新签署，以方便进行北美地区的硬木锯材贸易。 设计这些评级规则时，注意到家具贸易的需要，为每个级别的锯材，设定一个可以评定的、完全无节疤木材的百分率。 各种优质级的锯材，为用户提供无节疤长锯材，而普通级锯材，则设计用来重新锯切为较短的无节疤锯材。 包括FAS、FAS1Face（FIF）及SELECTS在内在优质级锯材，最适用于长、无节疤造型、棘轮加工（Architecutral millwork），以及需要大百分率的长、宽切割的家具制造。 普通级锯材专为细木作业、家具制造业，以及木地板业而设计。 事实上，经过重新锯切加工，普通级锯材制造的木材，将与用优质级锯材制造的木材一样，都是体质的无节疤木材。 唯一不同的是，普通级锯材制造的无节疤木材的百分率较低，这上点可以从其价格较低上面反映出来。 下面将讨论一些一般的制造规则，然后简单解释每一级的技术规范，最后总结国内销售与出口级锯材之间的细微差别。 锯材制造北美硬木锯材的测量，以板英尺（board foot）为基准。 板英尺的规格为12英寸宽X 12英寸长X 1英寸厚，其公制等值规格大约是300毫米宽X 300毫米长X 25.4毫米厚。 硬木锯材出售时，通常以千板英尺为定价单位，换算为立方米时，将总板英尺数除以 424。 举例说，装有12000板英尺锯材的一个集装箱，其所装载的锯材为
28.3立方米。 如果锯材的售价是 2.00美元/板英尺，则其公制售价应是848美元/立方米。 硬木锯材的锯切厚度从1英寸至2英寸，以1/4英寸为单位分级递增。 当然，有些公司将锯切比这些规格薄些或者厚些的锯材，但是大多数锯材是以这个范围的规格生产的。 锯材的厚度以四分之几表示，因此，1英寸板标示为4/4，而2英寸板标示为8/ 4。 一般来说，硬木生产商锯切的锯材，宽度是宽窄不一的，长度为4英尺至16英尺。 当然，生产商可以按客户的订货单要求，提供特定宽度和长度的锯材，但是须增加额外价格。 烘干硬木锯材经烘乾至水分含量6—9%水平。 在烘乾处理过程中，锯材将会出现体积收缩现象。 锯材以湿材（green tally）或总材（gross tally）出售时，发货数量将根据烘乾前之板英尺数计算。 锯材以净材（nettally）出售时，发货数量将以烘干后实际板英尺数计算。 双方必须清楚这两种材（tally）的计算方法，因为锯材的价格将根据所用的材（tally）确定。 最后，锯材通常经过两次分级。 首先，在锯材刚锯切后，进行级别分拣，放在乾燥架上，准备进行烘乾。 第二次检验在锯材离开烘乾机之后进行。
农村信用社客户经理等级管理指导意见
xxxxx信用社 客户经理等级管理指导意见 第一章总则 第一条为加快推进农村信用社业务发展，牢固树立“以市场为导向，以客户为中心，以控制风险为前提，以增加效益为目标”的经营理念，切实提升信贷专业化经营水平，实行全员营销，有效规范客户经理经营行为，不断优化信贷资产质量，逐步构建充满活力的营销机制和高素质的客户经理队伍，全面增强竞争实力，根据《xxxxx信贷业务管理基本制度》特制定本指导意见。 第二条本指导意见所指的客户经理是为客户提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务的市场营销人员。 第三条客户经理的业务范围包括资金组织、贷款营销、客户服务、新业务拓展等。客户经理实行持证上岗制度，未取得《信贷人员上岗资格证》的人员不得担任客户经理。 第四条推行全员客户经理制。客户经理按所从事的工作分为专职客户经理和兼职客户经理。专职客户经理是指仅从事信贷类工作的相关人员；兼职客户经理是指在信贷工作岗位以外的工作人员。
第二章客户经理的权利与义务 第五条客户经理需具备良好的行为品德、过硬的业务能力、较强的公关能力、较好的创新能力，有较强的责任心、进取心等基本素质条件，并享有以下权利： （一）享有对所营销客户独立调查、决策的权利，调查、决策的结果不受任何因素的干预； （二）享有在授权范围内给客户提供服务的权利； （三）当有权决策机构做出的贷款决策与本人意见不一致时，享有保留本人意见的权利； （四）在执行有权决策机构信贷决策或为客户提供各种服务过程中,如遇客观条件发生变化,继续执行决策或提供服务可能造成贷款风险或有损信用社社会形象、信誉时,有权采取应急措施，并在事后向上级部门报告； （五）对信贷政策、规章制度、贷款决策、客户营销策略、适应客户需求的信贷产品开发等方面拥有建议权。 第六条客户经理必须履行以下义务： （一）严格遵守国家法律、法规，严格执行信贷政策及信用社各项内部规章制度，严格按照相关操作流程办理业务； （二）严格信守商业机密，不向外透露任何信用社内部及所涉及客户的机密；
银行客户经理管理办法(试行)
**银行客户经理管理办法（试行） 第一章总则 第一条为建立面向市场、面向客户的金融服务体系和稳定高效的营销队伍，发展和巩固我行基本客户群体，扩大市场份额，提高我行综合竞争能力、整体效益和风险防范能力，特制定本办法。 第二条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务并承担相关业务开发、风险防范及客户关系维护职责的市场营销人员。包括：支行营销科室，总分行公司业务部、个人业务部、国际业务部等营销部门内承担营销任务的人员。 支行行长、副行长，分行公司业务部、个人业务部、国际业务部担任副总经理以上（含）行政职务以及承担专业管理职责的人员，不执行客户经理序列。 第三条客户经理实行分类分级管理。客户经理分市场经理（资源型）、信贷业务经理（资源+能力型）、营销设计经理及专业经理（能力型）四类。客户经理设高级客户经理、客户经理、助理客户经理、见习客户经理四个级别，共11个档次。其中，高级客户经理设4个档次，客户经理设3个档次，助理客户经理设3个档次，见习客户经理设1个档次。资深客户经理设4个级别。 第四条客户经理实行上岗资格管理。助理客户经理级以上（含）的市场经理、信贷业务经理、营销设计经理上岗前，需取得相应的客户经理资格。不具备客户经理资格的，不得享受相应的客户经理待遇。具备某级别客户经理资格，但业绩未达到该级别标准的，也不得享受该级别的客户经理待遇。
第五条客户经理实行业绩指标、职业道德、基础管理工作、信贷操作及管理、服务质量五个方面的全面综合评价考核。日常按季进行评价考核，年度进行全面评价考核。 第六条客户经理级档实行浮动管理。根据评价考核结果确定级档及应享受的客户经理待遇，能上能下。 客户经理实行绩效挂钩的奖励办法，根据评价考核结果享受奖励。 第二章客户经理岗位及行员等级设置 第七条市场经理为具有客户和业务资源，承担客户、存款、国际结算、网络银行等业务开发的人员。 第八条信贷业务经理为营销部门内承担客户及业务开发，并承办客户信贷操作及管理等业务的人员。 第九条营销设计经理为营销或营销管理部门内承担客户服务方案设计、营销策划、产品营销、理财服务等业务的人员。 第十条专业经理为国际业务、网络银行、个人业务等专业部门配合市场经理或信贷业务经理进行业务开发和办理的人员。 第十一条市场经理、信贷业务经理设高级客户经理、客户经理、助理客户经理、见习客户经理4个等级共11个档次，其对应行员等级薪档从12级1档到3级1档。 营销设计经理设高级客户经理、客户经理2个等级共4个档次，其对应行员等级薪档从9级1档到6级1档。 专业经理不设级档，不参加客户经理序列评价考核。 第十二条各岗位见习客户经理、助理客户经理和客户经理级别
银行客户经理等级管理办法
ⅩⅩ银行客户经理等级管理办法 为完善我行市场营销体制，加强对客户经理的管理，提高客户经理队伍的整体素质和展业能力，充分调动和激发客户经理的工作积极性、主动性、创造性，形成有效的竞争和激励机制，促进各项业务的持续稳定发展，更好地推进我行精细化管理与职业化建设，特制定本办法。 第一章客户经理岗位等级设定 第一条本办法所称客户经理是指为客户提供资产、负债、中间业务等金融服务，承担相关业务开发与客户关系管理职责的市场营销人员。客户经理是我行对外展业代表，负责开拓市场，了解客户需求，推介产品，争揽业务，同时协调、会同行内有关部门为客户提供全方位金融服务，在主动防范金融风险的前提下，建立、保持与客户的长期密切联系，实现业务稳步发展，并努力降低成本，增加收益，提高经济效益。 第二条按照“资格认定、管户对等、业绩优先、阅历适度、优胜劣汰”的原则，客户经理按年聘用，按季考核，能上能下。各级客户经理每年进行一次全面业绩考核，对达到年度规定的业绩标准，考核合格者予以聘用。客户经理实行绩效挂钩的考核奖励办法，在聘用期间，根据季度考核所达到的业绩标准，按季享受业绩奖金以及相应等级的职位工资、两费津贴以及其他福利待遇。 第三条我行客户经理职位分为高级、一级、二级、三级、 四级、见习六个等级。对由于综合能力、身体或年龄等原因，不适合一线营销工作岗位，经组织安排在各中心支行营销科从事内部资料管理等工作的内勤人员，不享受客户经理相关待遇。 第四条客户经理职位等级与行员等级对应为：客户经理等级行员等级 高级客户经理5 等 一级客户经理6 等 二级客户经理7 等 三级客户经理8 等 四级客户经理9 等 见习客户经理9 等 第五条客户经理实行资格认定，聘用上岗。每个岗位等级客户经理上岗前，均需达到分行对其岗位所要求的任职条件，并由分行客户经理管理小组根据其综合素质和业绩进行资格审查，合格者方可获得相应级别客户经理资格。获得客户经理资格的人员，分行可根据工作需要及其本人实际能力聘用为相应岗位的客户经理。 第六条见习客户经理见习期为一年。 第二章客户经理岗位条线设置与配备原则 第七条公司客户经理指承担各类表内外资产负债业务、中间业务、新产品推广、营销策划等职能，做好公司客户关系管理的营销人员。 第八条已被聘用为高级客户经理者对外统称“高级客户经理”；已被聘用为各岗位的客户经理，对外统称“客户经理”。 第九条客户经理配备原则及在岗最低业务指标。 一、公司客户经理管户原则上按贷款或日均存款在50 万元以上的客户配备。 二、公司客户经理每年在营销岗位需达到以下在岗最低及格 线标准： (一)见习公司客户经理所经管客户项下本外币日均存款余额
对客户经理等级管理的几点建议教程文件
对客户经理等级管理的几点建议 要充分发挥客户经理制应有的作用，就必须建立体现人力资源市场价值和竞争压力的激励机制，从根本上提高客户经理的主观能动性，引导、督促客户经理自觉维护银行整体利益、提高服务质量。对客户经理实施等级管理是充分调动广大客户经理积极性的一个必不可少的措施，同时这也是我们面临着的一个新课题，对此我谈谈几点意见和建议： 一、客户经理等级管理的原则 客户经理等级管理的主要目的应是尽可能调动广大客户经理的积极性。因此，我们对客户经理等级划定，应该适应客户经理们具有和普通人一样的心理要求和行为规律。 客户经理的等级划定应符合级次合理、体现差别、责权到位的原则，同时必须实行优者上、平者让、庸者下的非终身制的动态等级管理。我们应该促使广大的客户经理树立“岗位靠竞争、分配靠贡献、进步靠能力”的新观念，永远保持旺盛的工作热情和为银行事业奋斗的奉献精神。 二、客户经理等级的定位 客户经理的等级应该是属于商业银行从事市场营销人员的技术等级。因银行
内部行政职务职数有限，许多业绩斐然的市场营销人员常难以进入领导岗位，这往往使得员工的个人发展心理需求与银行稳定市场营销人才队伍产生较大的冲突。实施客户经理技术等级制，就可以有效地处理好这个矛盾。一部分业务业绩出色的客户经理因各方面表现不错能走上领导岗位，而大多数的客户经理则可以通过不断晋升技术等级，激发自身的工作热情和成就感，在精神上同样可以体验到“自我价值”的实现，同时还可以获取与行政职务相对等的物质待遇，银行就可以有效地稳定市场营销人员的队伍，否则很容易造成优秀的业务人员跳槽和业务人才流失，甚至是优质客户资源的流失。 三、客户经理等级与行员制的关系 行员制的定级一般来说相对稳定，其评定的因素主要是依据员工的资历和工作经验，按常规所有的员工只要没什么大的问题基本上每两年晋级一次，而且一个员工的等级基本上是稳定累积向上的。 客户经理技术等级评定的主要依据是其业务考核（考试）成绩、专业工作经验、业务工作能力、任务完成绩效。即每个客户经理在每次评定等级时，应根据其近期的综合表现，成绩突出者可升级，对连续两年完成核定任务不理想者只能平级（在原级别上不晋升），对已不能胜任客户经理工作或因工作需要正常的工作调动者应及时解聘。 行员制是所有银行员工由低到高台阶式的直线性晋升，并不受岗位变动而中止；客户经理等级制是由低到高波动式的曲线性晋升，并只限于在岗的客户经理的技术等级评定。
银行个人客户信用等级评定管理办法模版
个人客户信用等级评定管理办法 文件编号： 编制部门： 版次号： 生效日期
目录 修改与审批记录 .............................................................................................................. 错误！未定义书签。修改与审批记录 . (2) 第一章总则 (3) 第二章组织职责 (3) 第三章信用等级评定原则及对象 (4) 第四章信用等级评定指标体系 (4) 第五章信用等级的评定方法 (6) 第六章信用等级评定操作程序 (6) 第七章信用等级评定的监控与管理 (6) 第八章附则 (7) 附件 (7) 附件1.《客户信用评分表》 (8)
第一章总则 第一条为规范银行（以下简称“本行”）个人消费信贷客户信用等级的评定，科学、准确、有效地识别客户信用风险，优化客户结构，提高资产质量，特制定本办法。 第二条评级是一种根据个人客户（包括借款人和担保人）违约可能性（违约率）的大小，将个人客户划分为不同等级的风险分类方法和过程。它是本行识别、计量、监测和控制信用风险的基础工作，为信用分析、贷款审批、贷款定价、贷后管理、经济资本分配与考核等提供重要的支持。 第三条信用等级受评客户为已在本行发生信贷业务关系（含为本行信贷业务提供保证，下同）尚有余额，或虽无余额但拟继续保持信用业务关系、或纳入本行备选客户拟发生信用业务关系的个人客户（足额银行承兑、足额保函、定单质押业务客户除外）。 第四条本办法所称“经办行”特指经办信贷业务的本行分支机构，如分行、支行、营销中心等机构。 第五条本办法所称“信贷业务”，是指贷款业务、承兑汇票业务或保函业务等。 第六条本办法适用于本行对个人消费类客户信用等级评定操作的管理。 第二章组织职责 第七条经办行负责信用等级评定的相关资料的收集，并对资料的真实性和评级结果的准确性负责。 第八条负责监测、分析经办行信用等级客户的违约概率，提出相应的预警措施，并根据个人客户的违约情况以及外部环境的变化适时调整本行信用等级评定的标准。
客户经理管理系统规章制度
客户经理管理制度 一．会议制度 1．每日晨会 ?各分公司的客户经理主管每个工作日的8：30-8：50召集所有的客户经理召开晨会，传达公司文件和精神、安排每天的工作重点、解释业务难点； ?因故不能参加晨会的客户经理需在前一天告知客户经理主管； ?客户经理主管因故不能到会时，应预先委派他人负责按时召开晨会； 2．每周例会 ?各分公司的客户经理主管每周的周一早上8：30-9：00召集所有的客户经理召开每周例会，传达公司文件和精神、客户经理向主管汇报工作情况及各类信息，并由专人记录正式的纸质会议记录及会议签到表，市场部将在分公司月度服务质量检查过程中对会议纪要进行抽查，并列入客户经理工作月度通报； 3．每月总经理沟通会 ?为提升客户经理对公司战略的领悟能力和提升客户经理的执行能力，各分公司的总经理或副总经理每月应召开一次沟通会，宣贯和解释公司的战略、分析集团客户和个人大客户的发展动态、交流服务经验、解答客户经理的疑问，使客户经理能更加准确的把握公司的战略方向，工作更加有效。 ?沟通会应由专人记录正式的纸质会议纪要及会议签到表，市场部将在分公司服务质量检查过程中对会议纪要内容进行抽查，并列入客户经理工作月度通报； 二．分析制度 ?每月应由分公司总经理或副总经理组织开展一次分析会，各分公司视情况而定，可与每月总经理沟通会或周会一起召开，帮助客户经理提高工作效率；?分析会主要进行案例分析、经验交流、解答疑问等； ?分析会应由专人记录正式的纸质会议纪要及会议签到表，市场部将在分公司服务质量检查过程中对会议纪要内容进行抽查，并列入客户经理工作月度通报；
三．目标管理 ?根据公司的要求和考核标准，各分公司应形成每月的工作目标，并把工作目标分解到每个客户经理，让客户经理清楚当期的工作重点和可利用的资源。?同时对每一个客户经理的工作内容进行细化，让客户经理有的放矢的开展工作； 四．过程管理 客户经理主管需根据公司的要求对客户经理工作内容的过程进行现场管理和监控，包含是否按时间进度完成、是否按质量完成、是否按考核标准执行等，通过加强对服务过程中的服务质量控制，达到提高服务水平的目的； 1．现场管理 各分公司的客户经理主管对客户经理的外呼口径进行监听指导、抽查客户经理的工作日志，通过对客户经理的服务过程和服务结果的监控，引导客户经理形成良好的服务意识和工作习惯； 2．系统监控 大客户系统具有待办工作和工作日志等功能，每天对待办工作进行设定，通过系统对工作量、工作日志、完成情况进行监控，督促客户经理对工作进行系统规划和安排，形成良好的工作习惯，同时可督促客户经理工作目标的形成；3．外部监控 市场部每月以分公司为单位，对全市的客户经理的日常工作内容进行检查，在执行过程中，发现偏离了公司要求的，立即指出并及时纠正，同时把检查结果列入分公司服务质量考核，主要监控内容包括以下方面： ?通过大客户系统检查集团客户和个人客户的资料是否及时更新； ?拜访客户记录做到系统与纸质资料相对应，即客户经理出行记录表、客户经理每周工作进度汇总表、大客户系统拜访记录是否一致； ?系统记录的服务频次是否符合个人大客户和集团客户服务规范的要求； ?客户生日宣传品的赠送记录是否完善； 五．日志管理（工作报告）制度 1．建立客户经理工作日志管理制度 客户经理应在电子版（附件1）中体现下周客户拜访计划，并在出行前填写
银行客户经理绩效考核实施办法
银行客户经理绩效考核 实施办法 企业管理类精品资料 Enterprise management information
银行客户经理绩效考核实施办法 第一章总则 第一条为有效实施我行优质公司客户群体战略，进一步强化市场营销机制，完善以“以客户为中心”的金融服务体系，增强我行业务拓展竞争力，提高综合经营效益，推动各项业务的全面发展，特制定本办法。 第二条客户经理制是指我行聘任有任职资格的人员作为对外业务代表的客户经理，以公司及个人客户为服务对象，根据客户的需求，及时组织和协调相关的技术和部门，为客户提供“全方位、多功能和一站式服务”，营销我行金融产品的市场营销管理体制。客户经理制体现“以市场为导向、以客户为中心、以服务为宗旨、以效益为目标”的经营原则。 第三条客户经理，是指我行直接参与业务开拓与推广，为客户提供公司或个人金融服务的市场营销人员，列入全行客户经理绩效考核管理。 第四条客户经理的服务对象主要为与我行业务发展密切相关，对我行贡献额较大的优质或有发展潜力的公司法人客户、金融同业客户、事业单位客户和个人客户。 第五条客户经理在行政上接受所在单位负责人的领导，业务上接受市分行专业处室的指导，绩效考核由市分行客户经理领导小组负责考核。 第六条本办法适用于公司业务客户经理、机构业务客户经理和个人业务客户经理。 第二章客户经理的资格及聘任 第七条客户经理实行等级制。根据客户经理的个人工作能力、工作业绩以及所负责客户综合贡献额等，将我行的客户经理划分为：资深客户经理、高级客户经理（二级、一级）、客户经理（二级、一级）和助理客户经理四等六级，其他营销人员为见习客户经理。其中资深客户经理和高级客户经理按总、省行规定执行，由市分行公开招聘和聘任，客户经理和助
客户经理管理制度
客户经理管理制度 为规范经营模式，加强管理，提高营业状况，特定以下制度： 一、考勤制度、 1、上下班时间：下午20:00——凌晨02：00 2、营销部人员每月工休3天，病、事假需提前向上级领导请假。 A 、病假需持区级以上医院的病例证明、收据及病假条，否则算旷工。旷工一天扣罚200元。旷工3天 以上扣罚当月业绩提成； B、事假一天扣300元/天，超过5天以上者扣发当月业绩提成）营销部每月可排休一天，如不休者算自 动放弃休假。如临时有事向部门主管申请或同事之间调休。如遇公司节日或重大活动日，营销经理需自动放弃休息日。 C、早退：如没有特殊情况或上级领导安排等情况，早退半小时以上者记为旷工处理，半小时以内罚50 元/次。 D、迟到：如没有特殊情况或有公事需要处理，迟到半小时以内罚50元，半小时以上按旷工处理。 3、如有陪定位客人晚宴，需向部门领导请假。如需换休，提前告知部门主管，由部门主管按 具体情况安排。严禁私自排休。违者按旷工处理。 二、业绩提成方案 1、营销部：营销经理按底薪<任务>+提成+奖金计算。底薪：3000/月包括完成任务4万定台业绩 为准。提成：每月完成任务额后，超出业绩按3%提成，计次月15日发放。 2、试用期为一个月，底薪按3000元/每月（需完成4万/月的业绩） 三、签送权 1、营销部经理，每月可签送水果盘、小吃（小吃包括：花生米、爆米花） A、按客人消费的5%签送小吃，不能签送酒水。 B、按每天订座量签送：每天每人可签送小吃果盘。按定台量签送只针对自己定台。如发现违规
签送者，罚所签送金额2倍。 四、工作制度 1、营销部人员不得恶意向客人所要小费。违者当日小费充公。 2、打折权：以避免营销员专公司漏洞，从中得利，营销部人员没有打折权。（由四哥统一签折，并 由经理核实确认） 3、定台明确。营销部工作人员在每天定台时必须写清楚台号，顾客姓名，电话号码等可确认定台的 真实性。（定台需在客人到店前10分钟登记为准） 4、营销部人员不得恶意抢客。（营销部人员不得为拉拢客人而诋毁同事及公司，如发现抢客者，罚 当日当桌业绩2倍充公） 5、营销部工作人员不得在门外拉客。凡在门外拉客者，当天的业绩不予计算。（注：定台需在客人 到店前10分钟登记为准）二次定台可算营销部业绩。 6、脱岗：在营业时间，营销部工作人员不能离开营业场所，如离开营业场所20分钟以上的算脱岗， 脱岗罚50元/次。 7、严重违反公司规章制度（包括内容：挑拨员工之间关系，对公司造成影响者；转公司漏洞，从中 牟利者；利用客人关系，向公司员工施压者，开除处理。） 8、违反国家法律者开除处理。 内容：吸毒，参与社会性质打架、斗殴等违反国家法律者，开除处理。注：开除只发押金，不发工资提成。 五、自身素质 为提高公司员工素质，增强公司口碑： A、本公司员工必须注意自己的言行举止。 B、同事之间应搞好关系，互相尊重，对客人应注意礼仪礼节。
建立有效的银行内部信用评级系统
建立有效的银行内部信用评级系统 摘要利用内部评级进行信用风险管理是当前银行风险控制的发展趋势。本文 综述了建立内部评级系统的原则和方法，同时结合我国实际，分析在我国银 行界建立内部评级系统面临的问题，并提出相应的政策建议。 关键词内部信用评级评级原则评级方法 1 引言 九十年代以来，随着全球经济的一体化和国际金融市场的膨胀，金融行业发生了一些革命性的变化。在金融自由化的旗帜下，各国金融监管当局纷纷放松管制允许混业经营，形成了万马奔腾的竞争局面。金融交易的急剧膨胀、新的金融工具的不断出现、以及衍生工具的大量使用、金融产品的市场价格（尤其是利率、汇率）波动的加剧，使得金融市场越来越复杂，金融机构面临的风险越来越大，其中最引人注目的是信用风险在金融风险中比重增大。世界银行的一份报告指出，信用风险成为银行破产的主要原因。因此，商业银行越来越重视信用风险的控制和管理，许多国际化大银行自行研究和开发了新的信用风险管理技术。 银行内部评级系统是信用风险管理中发展最快，应用最广泛的技术。2001年1月16日，巴塞尔委员公布了最新的资本协议草案，其中最重要的内容就是允许银行使用内部评级作为确定资本金权重的基础，并给出了统一的计算资本金的公式。这一举措无疑将极大地激励银行提高自身的风险管理水平。新协议将于2004年正式生效，建立银行内部评级系统是大势所趋。然而，我国目前还没有真正建立科学的银行内部信用评价体系，没有形成一个以内部信用评级为基础的管理模式，这无疑在国际化竞争中处于不利地位。因此，建立有效的银行内部评级系统是我国银行风险管理应着重进行的基础性工作。 信用风险是因客户违约或客户信用等级下降而引起可能损失的风险，由违约风险、头寸风险和清偿风险三部分组成。 银行开展业务是基于信用的存在。银行发放贷款时，和客户约定到期还本利息，但如果客户没有履行约定则会对银行造成损失，这即违约风险。违约风险一般用违约概率PD （probability of default）度量。头寸风险是指暴露在信用风险下头寸大小的不确定性。未来的收入、支出比较确定时，头寸风险小，如分期抵押贷款。信用证、衍生产品等未来头寸很不确定的，头寸风险大。头寸风险通常用违约风险暴露EAD（exposure at default）衡量。当客户违约时，银行有可能从客户或第三方追回赔偿，这主要取决于抵押、担保等状况，如果清偿率（recovery rate）不足以弥补银行的风险暴露，就会造成特定违约损失LGD（loss given default）。信用风险是上述三种风险的综合，信用风险损失量也可由上述三方面衡量。 银行内部信用评级的目的是量化地评价客户的信用风险水平，它是运用一定的方法对借款人如期还本付息能力和意愿进行综合评价，并用简单的评级符号表示信用风险的相对大小。信用风险处理的难点在于难以精确地量化。信用评级事实上对信用风险作了一定的量化，并且为更进一步的量化奠定基础，为银行对客户授信和信贷资产定价提供依据，使资产状况变得明晰。如果信用评级是准确的，则能在此基础上进行有效的信用分析和资产管理，使得银行在科学分析的基础上为可能的风险损失提供足够的但又不浪费的资本金，提高银行运作效率、增加利润，并且在遭受损失时仍保持较高的财务灵活性。这对银行来说有重大意义。 本文对银行内部信用风险评级的原则、方法等方面进行综述，同时结合我国实际，