可疑交易识别和报告工作规定解读
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公司《可疑交易识别和报告工作规定》解读
目录
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可疑交易原则 可疑交易识别和报告工作流程 说明事项
1
可疑交易原则
依法合规原则
解决生存问题 风险为本原则
人工识别与 系统识别 相结合原则
职能部门工作职责
销售管理 业务管理 客户服务 财务管理
重点关注
关注客户身份和交易异常情形
日常性业务 保单贷款 各类检查
可疑交易识别和报告工作流程（省公司权限版）
省公司
➢ 系统抽取/人工录入全辖数据，应按照报送 系统规范要求将该笔可疑交易数据录入报 送系统。
➢ 经复核确认不作为可疑交易报告的，形成 排除可疑交易分析识别记录，上传至报送 系统留存。
➢ 即时通过报送系统向总公司上报可疑交易报 告，并应在可疑交易报告理由中完整记录对 客户身份特征、交易特征或行为特征的分析 过程。
配合反洗钱调查
中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动 的组织及人员名单
依法采取措施
涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员业务
立即向总公司上报，提交可疑交易报告 针对所有客户以及上溯三年内的交易开展回溯性调查 对跨境交易等较高风险业务的回溯性调查5个工作日完成
开展回溯性调查的相关工作记录至少应当完整保留存。
➢ 保存的信息资料涉及正在 被反洗钱调查的可疑交易 活动，且反洗钱调查工作 在前款规定的最低保存期 届满时仍未结束的，各级 机构应将其保存至反洗钱 调查工作结束。
➢ 对依法履行可疑 交易报告义务获 得的客户身份资 料及交易信息予 以保密，不得违 反规定向任何单 位和个人提供。
各级机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者 其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖 融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值 大小，应当提交可疑交易报告。
4
可疑交易监测指标
目录
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可疑交易原则 可疑交易识别和报告工作流程 说明事项
6
可疑交易识别和报告工作流程（线下）
目录
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可疑交易原则 可疑交易识别和报告工作流程 说明事项
15
工作要求
人员支持
➢ 配备专职人 员负责可疑 交易报告工 作，并提供 必要的资源 支持和信息 支持
资料保存
保密要求
制度报备
➢ 按照完整准确、安全保密 的原则，将可疑交易报告 、排除可疑交易识别记录 、《可疑交易分析表》， 以及反映可疑交易分析和 内部处理情况的工作记录 等资料自生成之日起至少 保存5年。
➢ 经复核通过的系统上报省公司反洗钱岗。 ➢ 经复核确认不作为可疑交易报告的，形成排除
可疑交易分析识别记录，上传至报送系统留存。
分支机构
省公司 总公司
➢ 指导下辖机构开展可疑交易识别和报告工作，并对下 辖机构大额交易报告制度的执行情况进行监督管理。
➢ 系统抽取/人工录入省公司权限业务，应按照报送系 统规范要求将该笔可疑交易数据录入报送系统。
初步审核可疑交易分析材料，主要审核分析的结论是否恰当，是否 提供了相应的支持性材料。反洗钱岗可根据可疑交易分析情况提交 相关部门或下辖机构进行进一步分析、补充支持性材料，并形成可 疑交易分析汇总意见。
可疑交易识别和报告工作流程
可疑交易识别和报告工作流程（三级机构参与版）
➢ 系统抽取/人工录入，应按照报送系统规范要 求将该笔可疑交易数据录入报送系统。
➢ 各省级分公司应 当根据本规定， 结合当地监管机 关要求和下辖机 构实际，制定具 体操作规程，明 确可疑交易识别 和报告具体流程 和要求，并及时 向总公司法律合 规部备案。
涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员业务
明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的
中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织 及恐怖活动人员名单
严重危害国家安全或者影响 社会稳定的
向所在地中国人民银行 或者其分支机构报告 以电子形式或书面形式
联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织 及恐怖活动人员名单
其他情节严重或者情况紧急的情形
可疑交易识别和报告工作流程（线下）
总公司 各部门
分支机构 各部门
反洗钱岗
在销售、业务管理、客户服务、财务管理等工作中，发现可疑交易 或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核 同意后，转交客户所属省级分公司本业务条线部门，对交易进行进 一步识别。
在销售、业务管理、客户服务、财务管理等工作中，发现可疑交易或 异常行为的，或者接到上一级业务归口管理部门转交的可疑交易分析 任务，应及时开展可疑交易识别、客户尽职调查和客户资料补充工作 ，分析审核相关信息，将分析结果填写在《可疑交易分析表》经本部 门负责人审核同意后，及时将相关资料反馈本级机构反洗钱岗。
➢ 经复核确认不作为可疑交易报告的，形成排除可疑 交易分析识别记录，上传至报送系统留存。
➢ 即时通过报送系统向总公司上报可疑交易报告，并应 在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交 易特征或行为特征的分析过程。
•从报送系统中收集汇总可疑交易信息数据，审定确认后 5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。 •对于重大、疑难的可疑交易，需上报公司反洗钱工作领 导小组组长审定确认。
4
后续控制措施：调高客户洗钱和恐怖融 资风险等级，强化客户身份识别措施……
1
既属于大额交易又属于可疑交易的保险业务交易， 应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
3 持续监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯 罪活动嫌疑，且经分析认为可疑特征没有发生显著 变化的，应当自上一次提交可疑交易报告之日起3 个月提交一次接续报告。 经分析认为可疑特征发生显著变化的，所涉省级分 公司应当按照规定提交新的可疑交易报告
总公司
•从报送系统中收集汇总可疑交易信息数据， 审定确认后5个工作日内向中国反洗钱监测分 析中心报告。
•对于重大、疑难的可疑交易，需上报公司反 洗钱工作领导小组组长审定确认。
可疑交易识别和报告流程注意事项
内部尽职调查：回访，实地查访，向公 2 安部门、工商行政管理部门、税务部门 核实，向居委会、街道办、村委会了 解……
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可疑交易原则 可疑交易识别和报告工作流程 说明事项
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可疑交易原则
依法合规原则
解决生存问题 风险为本原则
人工识别与 系统识别 相结合原则
职能部门工作职责
销售管理 业务管理 客户服务 财务管理
重点关注
关注客户身份和交易异常情形
日常性业务 保单贷款 各类检查
可疑交易识别和报告工作流程（省公司权限版）
省公司
➢ 系统抽取/人工录入全辖数据，应按照报送 系统规范要求将该笔可疑交易数据录入报 送系统。
➢ 经复核确认不作为可疑交易报告的，形成 排除可疑交易分析识别记录，上传至报送 系统留存。
➢ 即时通过报送系统向总公司上报可疑交易报 告，并应在可疑交易报告理由中完整记录对 客户身份特征、交易特征或行为特征的分析 过程。
配合反洗钱调查
中国人民银行要求关注的其他涉嫌恐怖活动 的组织及人员名单
依法采取措施
涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员业务
立即向总公司上报，提交可疑交易报告 针对所有客户以及上溯三年内的交易开展回溯性调查 对跨境交易等较高风险业务的回溯性调查5个工作日完成
开展回溯性调查的相关工作记录至少应当完整保留存。
➢ 保存的信息资料涉及正在 被反洗钱调查的可疑交易 活动，且反洗钱调查工作 在前款规定的最低保存期 届满时仍未结束的，各级 机构应将其保存至反洗钱 调查工作结束。
➢ 对依法履行可疑 交易报告义务获 得的客户身份资 料及交易信息予 以保密，不得违 反规定向任何单 位和个人提供。
各级机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者 其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖 融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值 大小，应当提交可疑交易报告。
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可疑交易监测指标
目录
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可疑交易原则 可疑交易识别和报告工作流程 说明事项
6
可疑交易识别和报告工作流程（线下）
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可疑交易原则 可疑交易识别和报告工作流程 说明事项
15
工作要求
人员支持
➢ 配备专职人 员负责可疑 交易报告工 作，并提供 必要的资源 支持和信息 支持
资料保存
保密要求
制度报备
➢ 按照完整准确、安全保密 的原则，将可疑交易报告 、排除可疑交易识别记录 、《可疑交易分析表》， 以及反映可疑交易分析和 内部处理情况的工作记录 等资料自生成之日起至少 保存5年。
➢ 经复核通过的系统上报省公司反洗钱岗。 ➢ 经复核确认不作为可疑交易报告的，形成排除
可疑交易分析识别记录，上传至报送系统留存。
分支机构
省公司 总公司
➢ 指导下辖机构开展可疑交易识别和报告工作，并对下 辖机构大额交易报告制度的执行情况进行监督管理。
➢ 系统抽取/人工录入省公司权限业务，应按照报送系 统规范要求将该笔可疑交易数据录入报送系统。
初步审核可疑交易分析材料，主要审核分析的结论是否恰当，是否 提供了相应的支持性材料。反洗钱岗可根据可疑交易分析情况提交 相关部门或下辖机构进行进一步分析、补充支持性材料，并形成可 疑交易分析汇总意见。
可疑交易识别和报告工作流程
可疑交易识别和报告工作流程（三级机构参与版）
➢ 系统抽取/人工录入，应按照报送系统规范要 求将该笔可疑交易数据录入报送系统。
➢ 各省级分公司应 当根据本规定， 结合当地监管机 关要求和下辖机 构实际，制定具 体操作规程，明 确可疑交易识别 和报告具体流程 和要求，并及时 向总公司法律合 规部备案。
涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员业务
明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的
中国政府发布的或者要求执行的恐怖活动组织 及恐怖活动人员名单
严重危害国家安全或者影响 社会稳定的
向所在地中国人民银行 或者其分支机构报告 以电子形式或书面形式
联合国安理会决议中所列的恐怖活动组织 及恐怖活动人员名单
其他情节严重或者情况紧急的情形
可疑交易识别和报告工作流程（线下）
总公司 各部门
分支机构 各部门
反洗钱岗
在销售、业务管理、客户服务、财务管理等工作中，发现可疑交易 或异常行为的，应填写《可疑交易分析表》，经本部门负责人审核 同意后，转交客户所属省级分公司本业务条线部门，对交易进行进 一步识别。
在销售、业务管理、客户服务、财务管理等工作中，发现可疑交易或 异常行为的，或者接到上一级业务归口管理部门转交的可疑交易分析 任务，应及时开展可疑交易识别、客户尽职调查和客户资料补充工作 ，分析审核相关信息，将分析结果填写在《可疑交易分析表》经本部 门负责人审核同意后，及时将相关资料反馈本级机构反洗钱岗。
➢ 经复核确认不作为可疑交易报告的，形成排除可疑 交易分析识别记录，上传至报送系统留存。
➢ 即时通过报送系统向总公司上报可疑交易报告，并应 在可疑交易报告理由中完整记录对客户身份特征、交 易特征或行为特征的分析过程。
•从报送系统中收集汇总可疑交易信息数据，审定确认后 5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报告。 •对于重大、疑难的可疑交易，需上报公司反洗钱工作领 导小组组长审定确认。
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后续控制措施：调高客户洗钱和恐怖融 资风险等级，强化客户身份识别措施……
1
既属于大额交易又属于可疑交易的保险业务交易， 应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。
3 持续监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯 罪活动嫌疑，且经分析认为可疑特征没有发生显著 变化的，应当自上一次提交可疑交易报告之日起3 个月提交一次接续报告。 经分析认为可疑特征发生显著变化的，所涉省级分 公司应当按照规定提交新的可疑交易报告
总公司
•从报送系统中收集汇总可疑交易信息数据， 审定确认后5个工作日内向中国反洗钱监测分 析中心报告。
•对于重大、疑难的可疑交易，需上报公司反 洗钱工作领导小组组长审定确认。
可疑交易识别和报告流程注意事项
内部尽职调查：回访，实地查访，向公 2 安部门、工商行政管理部门、税务部门 核实，向居委会、街道办、村委会了 解……