当前经济金融新形势与银行发展对策

当前经济金融新形势与银行发展对策内容纲要：

一、我国经济金融热点问题分析

（一）、全球经济危机对我国经济的影响

——中国的三驾马车

——当前中国经济五大风险

一是地方政府投融资平台风险；

二是影子银行与套利风险；

三是房地产泡沫风险；

四是严峻的产能过剩风险；

五是流动性泛滥的风险。

——经济下行对银行业的影响

（二）、利率市场化与存款保险制度

——利率市场化对银行经营的影响：

一是有利于促进完善的金融市场的形成。

二是促进了商业银行经营行为的变革。

三是银行利率风险和利率管理的难度加大。

四是加大了银行的竞争压力和经营压力。

五是有利于促进金融创新。

（三）、巴塞尔新资本协议与银行风险控制

（四）、民营资本进入金融

（五）、互联网金融

——互联网金融对银行的影响

一是商业银行面临金融中介角色弱化的风险

二是商业银行的收入来源将受到冲击

三是是商业银行的传统经营服务模式面临深层次变革（六）、农商行、城商行改革的背景与实施

——金融发展的蓝海与中国普惠金融

——农村金融改革趋势

——农商行、城商行改革、转型与创新

二、商业银行应对挑战的对策

（一）、银行经营模式的调整：

——收入结构调整（息差收入和中间业务收入）

——业务结构调整（传统业务和新兴业务）

——营销结构调整（队伍、电子渠道、网点)

——客户结构调整（行业、规模、关联度）

——风险结构调整（业务风险、系统风险、收益风险）（二）、银行经营发展对策

一是以客户为中心，发展流程银行

——客户分类、市场细分

——客户识别、关系管理

——精准营销、产品创新

——拓展渠道、交叉销售

——内部转型、流程银行

二是以市场为导向，实施差异化竞争

——从服务产品竞争到银行战略竞争

——提升银行核心竞争力

三是以创新为动力，提升银行市场营销能力——银行市场竞争八大领域

——发展电子化、实施银行双轮驱动

——建设智慧银行、增强客户体验

四是以转型为主线，实现银行再造

——发展社区银行、开展网点经营模式转型五是以效益为目标，保障经营可持续发展

——开展综合经营银证合作

——完善经营模式、发展小微企业业务

——发展中间业务

——开展交叉销售

六是以管理为抓手，实施精细化管理

——深化绩效管理机制改革；

——深化组织架构改革，前台营销体系；

——深化运营模式改革

——建立定价机制

——防范经营风险

——开展人才队伍建设——建设新型商业银行文化