供应链金融创新及组合产品

4
针对供应链业务的上下游，建设银行可以提供完整 的供应链金融解决方案，协助企业进行供应链管理， 稳定供应链企业上下游合作伙伴关系，提升整个供应 链价值，增强核心竞争力。
5
供应链融资系列创新产品
1 2
定向保理
10
国内证委托代理 议付
3
代理福费廷
人民币代 付
4
9
银行保单
8
赎单融资
5
银证通
7 6
保理项下代 付
买方
到 期 归 还 代 付 本 息 申 请 代 付 记 贷 $
卖方
买方
通知代付
卖方
归还代付 本息
对外代 付款项
15
人民币代付 （国内信用证项下） 国内信用证项下）
买方 （开证申请人） 开证申请人）
到 期 归 还 代 付 本 息 开 证 申 请 开 证 申 请 代 付 记 单 贷 $ 交
卖方 （受益人） 受益人）
33
案例三
应收帐款融资
准上市企业供应链融资解决方案
国内信用证 委托代理议付
境内客户
供应商
准上市企业
保险公司
境外关联公司
证票通
6
证证通
6
一、创新思路
围绕商贸物流核心企业积极探索服务其上下游企业的新产品。 围绕商贸物流核心企业积极探索服务其上下游企业的新产品。 通过搭建同业平台,设计新产品，解决降低成本和银行规模问题。 通过搭建同业平台,设计新产品，解决降低成本和银行规模问题。 通过传统产品和新产品的组合和搭接，为商贸物流企业提供更具竞 通过传统产品和新产品的组合和搭接， 争力的新产品。 争力的新产品。 通过创新银行为商贸物流核心企业服务实现内外贸一体化。 通过创新银行为商贸物流核心企业服务实现内外贸一体化。
7
一、上游供应商资金融通创新产品及组合方案
分层管理模式 大型供应商:银行承兑汇票、银行承兑汇票代理贴现、 大型供应商:银行承兑汇票、银行承兑汇票代理贴现、 电子银行承兑汇票 中型供应商：定向保理（ 点通） 中型供应商：定向保理（E点通） 小型供应商：国内信用证委托代理议付（福费廷） 小型供应商：国内信用证委托代理议付（福费廷）及项 下的代付
22
三、下游经销商资金融通创新产品及组合方案
核心企业银证通业务 货押融资
23
（一）核心企业银证通业务
指建行在核心企业的银承(国内信用证)额度范围内, 指建行在核心企业的银承(国内信用证)额度范围内,为其经销商开 立以核心企业为收款人的银承(国内信用证) 用于向核心企业( 立以核心企业为收款人的银承(国内信用证)，用于向核心企业(包 括其下属分子公司)购买合同指定交易商品的业务。 括其下属分子公司)购买合同指定交易商品的业务。 产品特点 通过占用核心企业额度,批量解决下游经销商融资问题; 通过占用核心企业额度,批量解决下游经销商融资问题; 有利于核心企业拓展销售渠道与加快销货速度； 有利于核心企业拓展销售渠道与加快销货速度； 有利于核心企业供应链控制力度，提升行业内声望。 有利于核心企业供应链控制力度，提升行业内声望。
货物由监管方运至指定仓库监管 货物由监管方运至指定仓库监管
银行审核单据， 银行审核单据，准备信用证兑付
发放信托收据贷款支付信用证款项
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■货物国内销售融资阶段：国内保理流程 货物国内销售融资阶段：
建行委托监管方将货物运 至下游客户， 至下游客户，取得签收单 将应收帐款转让给建行， 将应收帐款转让给建行， 向建行申请保理预付款 银行发放保理预付款， 银行发放保理预付款，用 于归还信托收据贷款 应收帐款到期回款后， 应收帐款到期回款后，用 于归还对应保理预付款
产品特点：国内信用证及汇款结算方式。 产品特点：国内信用证及汇款结算方式。
汇款项下人民币代付业务期限不超过12个月， 12个月 期限 汇款项下人民币代付业务期限不超过12个月，国内信用证项下人民币代 付业务期限不超过6个月，且不超过信用证有效期。 付业务期限不超过6个月，且不超过信用证有效期。
14
人民币代付 （汇款项下） 汇款项下）
供应商通过网银发送支用申请， 供应商通过网银发送支用申请，无需提供任何纸质资料
29
30
案
例
一：融货通+国内保理 融货通+
商贸客户供应链融资解决方案
信用证 境外出口商
赊销 境内客户
进口商
融货通
监管方
国内保理
31
■货物进口融资阶段：融货通流程 货物进口融资阶段：
申请开立信用证
国外供货商生产发货、 国外供货商生产发货、提交单据
11
中小型供应商： 中小型供应商：国内信用证委托代理福费廷
供应商（信用证受益人）委托商贸物流企业（开证申请人） 供应商（信用证受益人）委托商贸物流企业（开证申请人）代理向建设银行申请办理 应收款买断业务，建设银行在开证行对信用证项下的款项做出付款承诺后， 应收款买断业务，建设银行在开证行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对该应收 帐款进行无追索权融资的一种业务，其中供应商为委托人，商贸物流企业为代理人。 帐款进行无追索权融资的一种业务，其中供应商为委托人，商贸物流企业为代理人。 产品特点 1、加快资金周转。核心企业的供应商可即期收回远期债权，从而加快资金周转速 加快资金周转。核心企业的供应商可即期收回远期债权， 度，缓解资金压力； 缓解资金压力； 2、可优化核心企业供应商的财务报表； 可优化核心企业供应商的财务报表； 3、通过福费廷的转让，供应商可在我行获取较低成本的资金。 通过福费廷的转让，供应商可在我行获取较低成本的资金。 融资期限根据开证行出具的到期付款确认书所记载的信用证付款日确定， 融资期限根据开证行出具的到期付款确认书所记载的信用证付款日确定，最长不超过 6个月。 个月。
8
9
10
中小型供应商： 中小型供应商：国内信用证委托代理议付
国内信用证委托代理议付是指当买方与卖方双方以国内信用证作为结算工 具时，卖方（信用证受益人）委托买方（开证申请人）代理向建行办理议 具时，卖方（信用证受益人）委托买方（开证申请人） 付，并由建行将议付资金汇划至卖方账户的一种业务。其中卖方为委托人， 并由建行将议付资金汇划至卖方账户的一种业务。其中卖方为委托人， 买方为代理人。 买方为代理人。 产品特点 1、融资支持物流供应链企业的供应商，同时也是针对物流供应链企 融资支持物流供应链企业的供应商， 业应付帐款的融资模式。 业应付帐款的融资模式。 2、国内信用证委托代理议付项下的代付，供应商可向银行获取较低 国内信用证委托代理议付项下的代付， 成本的银行贷款。 成本的银行贷款。
财 务
V.S
生 产
财 务
生 产
3
A供应链
B供应链
“经济效率越来越取决于不同生产活动之间建立起来的相 经济效率越来越取决于不同生产活动之间建立起来的相 互联系，而不仅仅取决于生产活动本身的生产率状况。 互联系，而不仅仅取决于生产活动本身的生产率状况。”
——经济学家杨小凯称之为 ——经济学家杨小凯称之为 “分工经济的网络效应” 分工经济的网络效应”
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（三）国内保理
基本功能--为企业提供一揽子解决应收账款问题的综合性金融服务方案 基本功能--为企业提供一揽子解决应收账款问题的综合性金融服务方案 -保理预付款— 保理预付款—机遇经营现金流的贸易融资 应收账款管理—企业管理“外包” 应收账款管理—企业管理“外包”服务 -应收账款对账管理 -应收账款催收 -账款分析等 买方信用风险担保– 买方信用风险担保– 商业信用保险服务 保理项下代付--基于国内保理业务上的产品创新，与国内保理业务相比， 保理项下代付--基于国内保理业务上的产品创新，与国内保理业务相比，国内 --基于国内保理业务上的产品创新 保理项下代付业务定价更为灵活，可降低企业的融资成本。 保理项下代付业务定价更为灵活，可降低企业的融资成本。
供应链金融创新及组合产品
中国建设银行深圳市分行 2010年10月17日 2010年10月17日
1
创新系列产品 目 录 创新组合方案 供应链融资案例
2
a企业 采购 财务 销售 生产
b企业 采购
V.S
wenku.baidu.com
财务 销售
生产
产业经济的竞争已经由单个企业之间的竞争 转变为整体供应链之间的竞争
财 务 采 购 b 销 售 采 购 a 销 售 生 产 财 务 生 产 采 购 c 销 售 采 购 e 销 售 财 务 采 购 d 销 售 生 产 财 务 生 产 采 购 f 销 售
开证 （ ）
通知代付
归还代付 本息
对外代 付款项
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（二）赎单融资
银行应开证申请人要求， 银行应开证申请人要求，与其达成国内信用证项下单据及货物所有权归银行 所有的协议后， 所有的协议后，银行以信托方式预借单据并与信用证付款到期日先行对外付款 的行为。 的行为。
产品特点 代买方垫付资金、 代买方垫付资金、付款赎单 帮助买方缩短付款期限、 帮助买方缩短付款期限、提高议价能力 第一还款来源： 第一还款来源：信用证项下货物的销售回款 融资比例（1-保证金比例） 融资比例（ 保证金比例）
产品特点 产品分为出口通、进口通、国内通三大类； 产品分为出口通、进口通、国内通三大类； 建立了本币业务和外币业务的关联关系，为客户打通内外贸； 建立了本币业务和外币业务的关联关系，为客户打通内外贸； 基于真实的贸易流程和稳定的供应链关系，建设银行通过结构设计、流程 基于真实的贸易流程和稳定的供应链关系，建设银行通过结构设计、 控制手段来控制风险， 控制手段来控制风险，替代或部分替代客户办理融资业务时所需的抵质押 等其它担保手段，降低客户的融资成本。 等其它担保手段，降低客户的融资成本。
20
（四）证证通
业务流程
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（五）国内信用证证票通
定义 指建设银行根据企业需求，在其国内贸易背景真实的情况下， 指建设银行根据企业需求，在其国内贸易背景真实的情况下，以银行承 兑汇票或国内信用证方式为企业提供出运货物前或出运货物后短期融资信用 支持的金融服务。 支持的金融服务。
产品特点 分为“以票开证” 分为“以票开证”和“以证开票”两种；“以证开票”业务分为发货前 以证开票”两种； 以证开票” 的融资和发货后的融资。 的融资和发货后的融资。
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（三）国内保理
信保保理 无追索权 保理 有追索权 保理 第三方担 保保理 融资租赁 保理
综合服务
保理 池融资
保理预付款
应收账款管理 买方信用风险担保
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（四）证证通
申请人作为中间商、 申请人作为中间商、凭其收到的信用证向建设银行申请开立第二份内容 近似的信用证给实际的货物制造商/供应商的业务。 近似的信用证给实际的货物制造商/供应商的业务。
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供应商网上申请支用
■定向保理
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供应商定保业务网银体验
建设银行根据核心企业从ERP系统中发送过来的发票信息实 建设银行根据核心企业从ERP系统中发送过来的发票信息实 ERP 时计算出供应商可支用金额，在网银上供供应商查询。 时计算出供应商可支用金额，在网银上供供应商查询。
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供应商定保业务网银体验
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案例一：定向保理+ 案例一：定向保理+核心企业银证通 定向保理(支用流程) ■定向保理(支用流程)
核心企业向建设银行发送应收账款（发票） 核心企业向建设银行发送应收账款（发票） 信息 供货商号码 期 开票日期 结算方式 发票号 订单号 送货日 票面金额 应收账款金额
建设银行根据发票金额的80％ 建设银行根据发票金额的80％发放保理预 80 付款
12
二、核心企业自身所需资金融通创新产品及组合方案
人民币代付 赎单融资 国内保理、保理项下代付 国内保理、 证证通 国内信用证证票通
13
（一）人民币代付业务
指建行根据以汇款、国内信用证为结算方式的申请人的资信状况, 指建行根据以汇款、国内信用证为结算方式的申请人的资信状况,在申请人出 具相关单据并承担融资费用的前提下,由我行指示合作银行代我行支付款项所 具相关单据并承担融资费用的前提下, 提供的融资方式。 提供的融资方式。
24
（二）货押融资
货押融资是指企业以其自有的建设银行认可的动产作质押或以其 自有货物存放专业仓储公司而开出的仓单进行质押， 自有货物存放专业仓储公司而开出的仓单进行质押，向建设银行申 请的资金融通业务。 请的资金融通业务。 产品特点 质押选择范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（ 质押选择范围广、种类多，包括钢材、有色金属、贵金属（黄 金、铂金）以及化工原料等； 铂金）以及化工原料等； 质押期间不影响销售，当需要销售时， 质押期间不影响销售，当需要销售时，企业可以采取多种形式 提取货物进行销售。 提取货物进行销售。