理财规划之保险篇
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资料来源：世界卫生组织
22
中国前八位疾病死亡率和死亡原因
25.0% 22.7%
21.1%
20.0%
15.0%
10.0% 5.0% 0.0%
8.8%
4.3% 3.5% 1.9% 1.9% 1.7%
心脏病 脑血管病 恶性肿瘤 呼吸疾病 消化疾病
外伤 肺结核
中毒
23
其实大病并不可怕，可是……
大病有50%以上的治愈率 ☺在70年代，慢性肾衰竭还是不治之症，而现在全国 有400家医院有5000多台血液循环机，可对2万多名 病人进行治疗。
☺45岁以下患有心脏病的成年人，手术后有75%的机 率存活3年以上。
☺除了肺及心脏移植手术外，大部分的器官移植，手 术后有90%可以存活3年以上。
☺早期发现癌症的病人，有54%的病人治疗后存活5年 以上
结论：现代医学发达，重大疾病已经不再是绝 症，但若没钱医治，非重疾也是绝症！
大病治愈后，大多数家庭无法在经济上康复
8
科学的理财规划
现金规划
消费支出规划
财务安全
子女教育规划
保险规划/养老规划
保险规划 投资规划
资产增值：投资规划
税收筹划 退休养老规划
资产保护：税收规划
财产分配与遗产规划
9
二、风险管理
经济单位当事人通过对风险进行识别和 度量，采用合理的经济和技术手段，主动 地、有目的地、有计划地对风险加以处理 ，以尽量小的成本去争取最大的安全保障 和经济利益的行为。
透露了一个好消息，随着近年来医学发展，74.4％ 白血病患者可以存活5年以上。
27
2000年3月2日 《北京晚报》
2004.04.24 《北京晚报》
28
2000年12月14日 《北京晚报》
每年我国有27000名儿童罹患癌症
1、白血病 2、脑瘤 3、淋巴瘤 4、神经母细胞肿瘤 5、恶性肿瘤
37% 15% 12% 7% 4%
4
风险与保险的关系
5
风险与保险的关系
风险
保险
风
保
险
险
风险
保险
6
理财的 足球场原理
项目性投 资、股票
房产、基金
保险（保障、 Leabharlann Baidu财） 现金、储蓄
7
前锋 中锋 后卫 守门员
收入分配图
10-20% 税费
40-50% 衣食住行等 家庭基本生 活支出
储 蓄
各种投资
住房、股票、 基金、珠宝等
每月收入10%-15%家庭保障计划
社会资助无法解决如此巨大的 社会问题，因为社会资助是有 限的。
14
单位？
公司的体制改革加速，私有化 增多，没有公司愿意为不工作 的人多付出
单位已经为您交了社保养老， 不可能一直对您负责到底
面对激烈的竞争，任何公司都 面临很大的财务风险，只是 有心无力
15
养儿防老?
16
再看看这些数据
我国现有高血压患者超过1亿
资料来源：世界卫生组织
20
中国癌症患者占全国重疾的首位
我国每年新发癌症病例160多万
每18秒钟
就有一个人被诊断为癌症
每三个人中
超过一个人会患上致命性癌症
数据来源：全国肿瘤防治办公室 2000年
21
我们体内有23,000,000,000,000 个细胞，除了头发及指甲外，任何 一个细胞出问题，就可能变癌症。
如果不凑巧身故，医疗费负债和妻儿生活费来不及准备
24
医疗费用增长惊惊人人
据统计，1982—1992年间，医疗费用年增长67%，1992年较 1982年增长近100倍。
2004年12月初由国家卫生部发布的第三次国家卫生服务调 查显示，在卫生总费用构成中，个人支出占58.3%，是卫生 支出的主要部分，政府和社会支出占比分别为15.2%和 26.5%。
您所拥有的一切将随之失去！
26
流行病学统计，中国白血病的自然发病率为３／１ ０万人，每年约新增４万名白血病患者，其中５０ ％是儿童，而且以２至７岁的儿童居多，城市白血
病患儿比例占３０％。家庭装修导致室内环境污 染，被认为是导致城市白血病患儿增多的主要原因 。此外，食品污染、水源和大气污染以及“易感 性遗传”都可能导致白血病。
29
少儿重大疾病费用一览表
30
生与死只在一线之差 有钱医治，将继续生存 没钱医治，将走向死亡
31
第一个选择：
把您千辛万苦、毕生劳碌，积蓄高达数十万的金钱 来支付医药费，
一次性用完，一定很心痛。
医药费帐单 您或许有能力支付，但值得吗？
32
第二个选择
只需每个月储蓄几百元 ， 购买医疗保险，就能解决 一切问题！
10
家庭风险分析
11
美好的晚年生活，我们靠什么？
国家？ 社会？ 单位？ 子女？
12
国家？
国家每年在养老上要亏损600 亿，不可能一直背负这样沉重 的负担。
如同住房改革一样，国家鼓励 个人解决养老问题，养老必将 成为个人必须面对的问题。
13
社会？
随着老年人的增多，会有很多 无力养老的社会现象出现。
18
中国肝炎患者占全世界的75%
有95%的成年人感染过甲肝，90%感染过乙肝 ，而其中又有15-20%的人成为带原者。除了继 续传染给他人外，也容易发展为慢性肝炎，肝 硬化甚至肝癌。
资料来源：世界卫生组织
19
人的一生罹患重疾的机率高达 72%，且仍在上升之中
平均每90个家庭当中就有一个癌 症病人；2001年。平均每6.64秒就有 一人死于慢性病。
理财规划之
保险篇
1
大纲
风险 风险管理
保险 人寿保险信托
2
一、风险是什么?
某种事件发生的不确定性 (事件发不发生\何时发生\发生在何地
\以何种形式\造成的损失等等)
3
投机风险和纯粹风险
例题
1 某大厦面临火灾风险 2 个体商贩的投资行为 3 某人购买彩券的行为 4 车主面临车子自燃 哪个是投机风险? 哪个是纯粹风险?
过去五年中，医疗费用增加过快。“看病贵”成为百姓关注 的话题，医疗服务费用增长速度超过了人均收入的增长，城 市居民年均收入水平增长8.9%、农村增长了2.4%，而年医 疗卫生支出城市、农村分别增长了13.5%和11.8%，医药卫 生消费支出已经成为家庭食物、教育支出后的第三大消费。
25
当您处于生命的高峰，大约35-45岁的时候--您有超过50%的机会患上致命的疾病！
只有22%知道患病，5%接受治疗，2001年9 月，北京人的主要死亡原因排出次序，第一“ 杀手”是脑血管疾病，而高血压恶化到相当程 度，是造成脑中风、尿毒症、心肌梗塞、冠状 动脉硬化的主要原因。
资料来源：世界卫生组织
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糖尿病患者容易并发尿毒症
2025年我国糖尿病患者将达到 3800万
资料来源：世界卫生组织
22
中国前八位疾病死亡率和死亡原因
25.0% 22.7%
21.1%
20.0%
15.0%
10.0% 5.0% 0.0%
8.8%
4.3% 3.5% 1.9% 1.9% 1.7%
心脏病 脑血管病 恶性肿瘤 呼吸疾病 消化疾病
外伤 肺结核
中毒
23
其实大病并不可怕，可是……
大病有50%以上的治愈率 ☺在70年代，慢性肾衰竭还是不治之症，而现在全国 有400家医院有5000多台血液循环机，可对2万多名 病人进行治疗。
☺45岁以下患有心脏病的成年人，手术后有75%的机 率存活3年以上。
☺除了肺及心脏移植手术外，大部分的器官移植，手 术后有90%可以存活3年以上。
☺早期发现癌症的病人，有54%的病人治疗后存活5年 以上
结论：现代医学发达，重大疾病已经不再是绝 症，但若没钱医治，非重疾也是绝症！
大病治愈后，大多数家庭无法在经济上康复
8
科学的理财规划
现金规划
消费支出规划
财务安全
子女教育规划
保险规划/养老规划
保险规划 投资规划
资产增值：投资规划
税收筹划 退休养老规划
资产保护：税收规划
财产分配与遗产规划
9
二、风险管理
经济单位当事人通过对风险进行识别和 度量，采用合理的经济和技术手段，主动 地、有目的地、有计划地对风险加以处理 ，以尽量小的成本去争取最大的安全保障 和经济利益的行为。
透露了一个好消息，随着近年来医学发展，74.4％ 白血病患者可以存活5年以上。
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2000年3月2日 《北京晚报》
2004.04.24 《北京晚报》
28
2000年12月14日 《北京晚报》
每年我国有27000名儿童罹患癌症
1、白血病 2、脑瘤 3、淋巴瘤 4、神经母细胞肿瘤 5、恶性肿瘤
37% 15% 12% 7% 4%
4
风险与保险的关系
5
风险与保险的关系
风险
保险
风
保
险
险
风险
保险
6
理财的 足球场原理
项目性投 资、股票
房产、基金
保险（保障、 Leabharlann Baidu财） 现金、储蓄
7
前锋 中锋 后卫 守门员
收入分配图
10-20% 税费
40-50% 衣食住行等 家庭基本生 活支出
储 蓄
各种投资
住房、股票、 基金、珠宝等
每月收入10%-15%家庭保障计划
社会资助无法解决如此巨大的 社会问题，因为社会资助是有 限的。
14
单位？
公司的体制改革加速，私有化 增多，没有公司愿意为不工作 的人多付出
单位已经为您交了社保养老， 不可能一直对您负责到底
面对激烈的竞争，任何公司都 面临很大的财务风险，只是 有心无力
15
养儿防老?
16
再看看这些数据
我国现有高血压患者超过1亿
资料来源：世界卫生组织
20
中国癌症患者占全国重疾的首位
我国每年新发癌症病例160多万
每18秒钟
就有一个人被诊断为癌症
每三个人中
超过一个人会患上致命性癌症
数据来源：全国肿瘤防治办公室 2000年
21
我们体内有23,000,000,000,000 个细胞，除了头发及指甲外，任何 一个细胞出问题，就可能变癌症。
如果不凑巧身故，医疗费负债和妻儿生活费来不及准备
24
医疗费用增长惊惊人人
据统计，1982—1992年间，医疗费用年增长67%，1992年较 1982年增长近100倍。
2004年12月初由国家卫生部发布的第三次国家卫生服务调 查显示，在卫生总费用构成中，个人支出占58.3%，是卫生 支出的主要部分，政府和社会支出占比分别为15.2%和 26.5%。
您所拥有的一切将随之失去！
26
流行病学统计，中国白血病的自然发病率为３／１ ０万人，每年约新增４万名白血病患者，其中５０ ％是儿童，而且以２至７岁的儿童居多，城市白血
病患儿比例占３０％。家庭装修导致室内环境污 染，被认为是导致城市白血病患儿增多的主要原因 。此外，食品污染、水源和大气污染以及“易感 性遗传”都可能导致白血病。
29
少儿重大疾病费用一览表
30
生与死只在一线之差 有钱医治，将继续生存 没钱医治，将走向死亡
31
第一个选择：
把您千辛万苦、毕生劳碌，积蓄高达数十万的金钱 来支付医药费，
一次性用完，一定很心痛。
医药费帐单 您或许有能力支付，但值得吗？
32
第二个选择
只需每个月储蓄几百元 ， 购买医疗保险，就能解决 一切问题！
10
家庭风险分析
11
美好的晚年生活，我们靠什么？
国家？ 社会？ 单位？ 子女？
12
国家？
国家每年在养老上要亏损600 亿，不可能一直背负这样沉重 的负担。
如同住房改革一样，国家鼓励 个人解决养老问题，养老必将 成为个人必须面对的问题。
13
社会？
随着老年人的增多，会有很多 无力养老的社会现象出现。
18
中国肝炎患者占全世界的75%
有95%的成年人感染过甲肝，90%感染过乙肝 ，而其中又有15-20%的人成为带原者。除了继 续传染给他人外，也容易发展为慢性肝炎，肝 硬化甚至肝癌。
资料来源：世界卫生组织
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人的一生罹患重疾的机率高达 72%，且仍在上升之中
平均每90个家庭当中就有一个癌 症病人；2001年。平均每6.64秒就有 一人死于慢性病。
理财规划之
保险篇
1
大纲
风险 风险管理
保险 人寿保险信托
2
一、风险是什么?
某种事件发生的不确定性 (事件发不发生\何时发生\发生在何地
\以何种形式\造成的损失等等)
3
投机风险和纯粹风险
例题
1 某大厦面临火灾风险 2 个体商贩的投资行为 3 某人购买彩券的行为 4 车主面临车子自燃 哪个是投机风险? 哪个是纯粹风险?
过去五年中，医疗费用增加过快。“看病贵”成为百姓关注 的话题，医疗服务费用增长速度超过了人均收入的增长，城 市居民年均收入水平增长8.9%、农村增长了2.4%，而年医 疗卫生支出城市、农村分别增长了13.5%和11.8%，医药卫 生消费支出已经成为家庭食物、教育支出后的第三大消费。
25
当您处于生命的高峰，大约35-45岁的时候--您有超过50%的机会患上致命的疾病！
只有22%知道患病，5%接受治疗，2001年9 月，北京人的主要死亡原因排出次序，第一“ 杀手”是脑血管疾病，而高血压恶化到相当程 度，是造成脑中风、尿毒症、心肌梗塞、冠状 动脉硬化的主要原因。
资料来源：世界卫生组织
17
糖尿病患者容易并发尿毒症
2025年我国糖尿病患者将达到 3800万
资料来源：世界卫生组织