金融行业信息化分析

开展新业务模式
• 开展新型金融业务 • 多样化经营同事及 逆行新产品和新市 场拓展 • 跨业服务
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老龄消费者群体 80/90后消费群体 高净值客户群体 小企业群体 农村新兴城镇居民群体
金融企业需要利用 不通创新方式，提 供更全面的差异化 金融产品与服务
新技术创新
产 品 、 业 务 流 程
移动在金融行业信息化中SWOT分析
S
TRENGTHS
W
•优秀的基础网络通信能力 •众多的用户数 •优秀的品牌形象 •丰富的业务资源 •稳定的客户资源 •良好的产业合作关系 •成本领先和资金优势 •丰富的IT建设运维经验
EAKNESSES
•组织体系不够完善 •行业渗透力度不深 •固网宽带业务能力缺失 •3G制式无优势
机构重组 流程再造
现代化支付 体系
E银行 (金融）
创新
金融管理信 息系统及决 策支持系统
金融公共服 务平台
机构重组 流程再造
金融标准化体系
金融安全支撑平台
以智能为导向到以流程为导向
过去
信息化
将来 银行
银行
业务处理 产品开发
人事部
科技部
市场部
客户部 人事部 科技部 市场部 客户部
基于智能的结构
基于业务流程的结构 非客户导向 刚性的组织结构 强调形式上的组织结构 通过行政手段控制业务流程 客户导向 柔性的组织结构 强调建立工作网络 由工作流经理（如项目经理或产品经 理）通过信息流灵活控制业务流程
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故障监控
故障监控，是通过短信、MMS、GPRS等多种通讯手段，对金融企业运行的重要关键设 备进行远程的故障的监控和管理。让相关管理人员能够及时发现故障，并在最短的时间内 排除故障，保证生产的安全进行。 故障监控业务与金融企业生产系统的整合将使IT系统更加的智能化。帮助金融企业将系 统管理水平上到一个新的水平。可以实现管理员主动查询与故障自动告知的上下行双向互 动。帮助管理人员远程利用手机的简单工具随时随地的管理系统，有效提升管理水平。 典型应用：某银行对全国范围内的ATM机的运行专门规划了监控系统。一旦机器出现缺 钞、机器故障或者安全隐患，系统将自动发短信通知该ATM机的管理人员，以保障及时排除 故障。
以客户为中心的创新
非金融企业进入支付领 域
• 移动运营商，第三方支 付公司
客户中心/市场渗透 新的市场和渠道
• • • • • • 个性化客户服务 提高客户忠诚度 增加市场份额 吸引新客户 更新产品服务 深入区域市场 • • • 延伸到新的客户群 体 进入全球市场 新的渠道
金融行业内合作创新 跨行业合作创新
车险远程定损调度业务主要是利用具有GPS功能的手机和移动通信技术手段，重点解决目前 车险理赔管理中快速响应和对查勘定损实时定位监控、量化管理等问题。 在传统形式下，客户报案后先由调度人员电话联系客户,再将出险情况电话告知定损员，在 口头转述过程中难免出现描述不清或误报误听的情况，造成查勘定损的延迟差错。远程定损调 度管理系统通过电子地图及检索功能自动准确定位事故地点，有效降低了偏差，并对出险地附 近的定损员进行显示，从而调派最优人员快速到达现场，同时将完整准确的报案信息直接发至 定损员手机，减少了调度转述的中间环节与双方电话沟通成本。
金融行业信息化分析
我国金融信息化发展历程
1970 银行业 1980
脱机业务处理 联机业务处理 综合业务系统 集中化、虚拟化
1990
2000
2010
……
证券业
自动撮合竞价 虚拟席位 系统升级扩容 集中化、虚拟化
保险业
业务处理电子化 综合业务系统 保险网络化
信息技术对于金融企业的支持作用
金融创新 创新 提高服务水平 竞 争 力
核心业务系统
数据库系统
数据库系统
数据库系统
公共金融支撑系统平台
中国企业、个人信用征信系统 网络互联与基础平台
现代化支付系统
其他系统
相关行业数据
未来10年，客户群体-金融支付-银行业务及IT深层改造
未来客户群体对金融 服务的深层需求改变
创 新
创新增长机会 产品\服务创新
• • • • • 进入新的产品领域 产品多元化 收费服务 开展新的产品\服务 更好更快的创新
手机作为支付终端 将能逐渐取代银行卡、信用 卡、交通卡
2012，移动互联网用户突破6亿 中国拥有庞 大的金融服 务扩张潜力
Iphone 集电话、网络、 音乐为一体
Touch TV 电视、电脑、移动设备融 合胡同
移动支付蓝海
•
艾瑞咨询数据显示，截 至2011年底，中国移动 支付交易规模总额将达到 481.4亿元，同比增长 149.4%，整体呈现爆发 式的增长态势。艾瑞预计， 中国移动支付交易规模将 在2013年底超过2000亿 元。
信息技术对于金融企业的 支持作用，可以从“发展”和 “创新”两个角度来理解。
提高金融企业效率
提高管理和决策水平 发展
信息技术对金融业的支持，最 终表现在金融企业的财务指标 上，也就是收入增加，成本降 低，企业价值提高。信息技术 通过报障金融企业的发展，推 动金融创新，最终扶助金融企 业提升自身的市场竞争能力。
移动POS
GPRS移动POS系统由支付网关、终端设备及专用SIM卡等组成，实现商户的无线刷卡消费。 移动POS的主要特点有： 安装简便 、无线移动 、高速快捷、 资费低廉 、安全可靠
移动POS的适用领域不但可 含盖传统POS的使用领域，而 且还可在一些传统POS所不能 有效甚至根本不能使用的领域 中得到应用，如： • • • • • 星级宾馆 餐饮娱乐 超市百货 票务配送 交通运输
短信内容：
--------------------------------------------ATM设备号xxxxxx，设备类型 xxxxx，安装位置xxxxxxx，出现 了xxxx的故障，请速处理。 --------------------------------------------删除 选项
移动支付蓝海
• 2011年中国移动支付 用户规模将达到1.9亿。 艾瑞预计，2013年中 国移动支付用户规模将 达到4.8亿。移动网上 支付用户规模的增长带 动了整个行业用户规模 的爆发，另外手机短信 支付也在用户群体中得 到了进一步的普及。
基于移动支付的支付大融合构想
移动终端的便携性、近端通信的成熟、无线通信网络的普及将是促进支付大融合 的核心因素。多种支付形式的融合将为整个第三方支付产业的发展带来更为广阔 的发展空间和更加丰富的创新机会。近端通讯技术，为以互联网支付为起点的众 多支付企业以及商业银行、预付卡企业等线下支付企业的交互式发展提供了新的 机遇，多账户集于一"机"的设想正在成为现实。整体第三方支付产业将从线上逐 步走向线上、线下协同发展，卡支付、互联网支付等多种支付形式将在移动支付 的基础上趋于融合。
提高业务处理效率
……
我国金融信息化战略实施的三个层面
国家层面：简历见识的国 家宏观支撑和保障换环境
支撑、保障 提高金融服务于创新、 管理与决策的能力
支撑、保障
金融行业层面：完善金融行 业的信息化服务保障体系
指导、规范、监督
金融企业层面：有效靠站信 息化建设并实施配套信息化 管理变革
银行（金融）信息化可持续发展的框架
现代金融服务、金融监管以及宏观调控体系构架图
金融服务系统 ATM POS 呼叫 中心 网上 银行 银行 卡 电子化 网点 监管分析系统 综合前置系统 预测 系统 分析 系统 金融监管系统 决策支持系统 反洗钱系统 预警与分析 决策支持系统
数 据 标 准 体 系
百度文库
柜面业务 （银、证、保）
信 息 安 全 体 系
保信通
保信通MAS是基于手机、无线POS、STK、客户端等多种移动终端，通过移动代理服务器， 支持短信、彩信、GPRS等多种无线接入方式，满足保险行业最终客户获取实时信息、保险企 业员工移动办公和生产控制等信息化需求的业务解决方案，实现帮助保险企业节约成本、提 高效率、增加收入的目的。
车险远程定损调度
O
PPORTUNITIES
T
HREATS
•国家大力发展金融信息化 •三网融合大发展的背景 •物联网技术的发展 •银行和运营商联合拓展客户 的需求
•新技术发展促使不同企业进 入运营商市场 •金融市场原有信息化厂商实 力强劲 •电信运营商ICT领域竞争激 烈
谢 谢！
无线ATM
无线ATM是指通过GPRS模块，使得即使在没有固定线路的情况下，ATM机也能通过 GPRS网络来通信运行。与传统的网点不同，采用无线新型自助服务渠道具有更强的针 对性，可以灵活地“变形”，更贴近普通社会大众的生活，能够恰当地与当地客户需求 和区域特色相结合。 • 无线自动取款机提供了非常方便 的通信接入方式，可以快速部署 自动取款机设备。省去了线路申 请、布线工程等工作。 无线自动取款机可以根据消费人 群的需求，针对特定时间和特定 地点，灵活地提供移动金融服务。 金融服务终端的部署更加按需提 供，不再受限于通信线路。 无线自动取款机提供了相对便宜 的通信方式，约为专线方式费用 的1/3到1/5。
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移动支付的创新业务模式
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第三方支付企业与传统金融机构的优势在于创新与灵活，跨界发展为第三方支付 企业的创新提供了新的思路。一方面，基于移动支付的支付大融合将促进移动支 付终端逐步取代传统的银行卡、预付卡介质，为消费者提供更为便捷和安全的支 付方式，移动支付企业可通过代发、自发虚拟支付卡片而获取增值收入；另一方 面，移动支付与移动营销的结合将为移动支付提供更多的业务创新机会和更为广 阔的盈利空间，在此基础上，O2O模式在移动支付业务操作中将得到更为良好的 运用。
客户个人与企业业务全 球化
国际化创新
传统
市场、渠道
创新
移动金融服务潜力巨大-移动支付
2000
2010 3G技术在国内 进入商用阶段
2015
到2015年，全球有超过30亿 移动电话用户
笔记本电脑 从20世纪90年 代开始普及
2007
Ipad 移动电话与笔记本电 脑的整合，利用itouch 的触摸屏与海量的应 用