《反洗钱管理系统》PPT课件
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2024版反洗钱培训PPT课件
01020304定义：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。
维护金融秩序：防止非法资金进入合法金融体系，保护金融机构和客户的合法权益。
打击犯罪活动：切断犯罪分子的经济来源，削弱其犯罪能力，维护社会稳定。
维护国家经济安全：防止非法资金跨境流动，维护国家经济安全和金融稳定。
反洗钱定义与意义国内形势我国反洗钱法律法规不断完善，监管力度不断加强。
金融机构反洗钱意识不断提高，内控制度逐步健全。
•跨部门、跨地区的反洗钱合作机制逐步形成。
国际形势各国纷纷加强反洗钱立法和监管，加强国际合作与交流。
国际社会高度重视反洗钱工作，制定了一系列国际公约和标准。
国际组织如FATF（反洗钱金融行动特别工作组）在推动全球反洗钱工作方面发挥重要作用。
法律法规《中华人民共和国反洗钱法》是我国反洗钱工作的基本法律。
《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等规章制度对金融机构反洗钱工作提出具体要求。
监管要求金融机构应建立健全反洗钱内控制度，设立专门机构或指定专人负责反洗钱工作。
金融机构应履行客户身份识别义务，保存客户身份资料和交易记录。
金融机构应及时向监管部门报告大额交易和可疑交易情况。
0102030401建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。
02制定完善反洗钱内部操作规程和控制措施，对工作人员进行反洗钱培训，增强反洗钱工作能力。
03加强反洗钱信息系统建设，确保客户信息和交易信息的完整、准确和及时传递。
金融机构反洗钱内控制度建设在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。
对于先前获得的客户身份资料存疑的，应当重新识别客户身份。
《反洗钱管理系统》课件
反洗钱的历史与现状
历史
反洗钱的历史可以追溯到20世纪70年代，当时一些西方国家开始意识到洗钱问题 的严重性。国际社会在21世纪初开始加强反洗钱合作，制定了一系列国际标准和 准则。
现状
当前，各国政府和监管机构正在加强反洗钱监管，推动国际合作，提高反洗钱的 有效性和效率。同时，随着金融科技的发展，反洗钱面临的挑战也不断增加。
数据加密
采用加密技术对敏感数据进行加密存储，保障数据传输安全。
隐私保护
遵循相关法律法规和监管要求，保护客户隐私信息不被泄露。
04
反洗钱管理系统的实施与 运行
实施步骤与策略
需求分析与规划
明确反洗钱管理系统的目标和 需求，制定实施计划和时间表
。
系统设计与开发
根据需求进行系统架构设计、 功能模块划分和开发工作。
风险评估
根据识别出的风险点，系统进行风险评估，为决策者提供参 考依据，以便采取相应的措施。
报告生成与分析
报告模板定制
系统提供灵活的报告模板定制功能，可以根据不同需求定制报告格式和内容。
数据分析与可视化
通过数据挖掘和可视化技术，系统能够将数据转化为有价值的信息，帮助决策者更好地理解洗钱行为和风险。
客户身份验证与交易监控
数据备份与恢复
建立健全的数据备份和恢 复机制，确保数据安全。
数据分析工具
数据挖掘
利用数据挖掘技术，发现隐藏在大量数据中的有价值 信息。
实时监测
实现对各类交易数据的实时监测，及时发现异常交易 行为。
可视化分析
提供可视化分析工具，帮助用户直观地理解和分析数 据。
安全与隐私保护
访问控制
实施严格的访问控制策略，确保只有授权人员能够访问敏感数据 。
《培训课件反洗钱》课件
04
反洗钱的监管和合规要求
金融机构的监管要求和合规标准
金融机构的反洗钱 内部控制制度
大额交易和可疑交 易报告制度
客户身份识别和资 料保存制度
金融机构的监管要求和合规标准
宣传教育和培训制度 金融机构的合规标准
遵守法律法规和监管要求
金融机构的监管要求和合规标准
合规风险评估和管理
及时报告可疑交易和违规行为
反洗钱的核心在于通过各种措施，遏制不法分子利用金融机构或其他渠道将非法所得合法 化的行为。
反洗钱工作涉及金融监管机构、公安机关、检察院、法院等多个部门，是全社会共同的责 任。
反洗钱的背景和重要性
随着经济全球化和金融自由化 的不断发展，洗钱活动日益猖 獗，严重威胁到国际金融体系
的稳定和国家的经济安全。
《中华人民共和国中国人民银行法》
将反洗钱纳入央行职责，授权央行制定反洗钱规章，履行反洗钱监管职责。
金融机构的反洗钱义务和责任
01
客户身份识别
金融机构应按规定对客户进行身份识别，并留存客户身份资料和交易
记录。如发现客户涉嫌洗钱等违法犯罪活动，应立即向有关部门报告
。
02
交易监测
金融机构应建立交易监测系统，对异常交易进行监测，并按照规定向
钱标准被广泛采纳。
近年来，FATF重点关注的领域包括： 互联网和数字货币、跨境现金运送、
代理行和离岸金融中心等。
FATF不断更新其建议和指引，以应对 新的洗钱手段和威胁，例如使用加密 货币进行洗钱和利用虚拟货币进行跨
境支付等。
国际反洗钱的新趋势与新挑战
随着全球化的发展，国际反洗钱 合作变得越来越重要。各国之间 的信息共享、联合调查和跨国合 作成为反洗钱斗争的重要手段。
图文反洗钱知识培训PPT课件模板
若素素材
我国反洗钱形式
01 03
05 07 09
02 04
06
若素素材
08
10
我国反洗钱监管-反洗钱数据报送流程
商业银行
大额和可疑交易
监管机构
商业银行总行
监测分析中心
人民银行总行
大
额
和
可
疑
交
商业银行
易
分支机构
人行分支机构
若素素材
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
涉嫌洗钱犯罪的可疑交易
司法机构 公安机关
PLEASE REPLACE THE WRITTEN CONTENT
1995年4月，联合国专门 拟订了《禁止洗钱法律范
2000年
本》，供各国当局在制定 2000年11月，联合国
反洗钱法过程中参考。 大会通过《打击跨国
有组织犯罪公约》，
要求各缔约国建立反
洗钱工作制度。
2003年
2003年10月，联合国 大会通过《反腐败公 约》，对缔约国的反洗 钱工作制度提出了更加 严格的要求。
若素素材
例。如上海潘某洗钱案。
通过各种投资，“边洗钱边赚钱”
近年我国各种投资领域比较热，投资产品也 很多，房产、股票、基金、保险、古董等都 出现了较好行情，这也吸引了洗钱分子。
若素素材
案例——杨某团伙金融诈骗洗钱案
2006年6月，杨JF、余某、卢某、金某共 谋，经金某介绍由杨某引存四川省某烟草 公司8,000万元存入在某银行蜀汉支行开立 的账户，再偷拿并伪刻银行预留印鉴，将 1,500万元转存定期留在该烟草公司账户， 并制作了一张8,000万元的虚假定期存单用 于欺骗该烟草公司。
若素素材
反 洗 钱 知 识 培训
反洗钱管理系统74页PPT
71、既然我已经踏上这条道路，那么，任何东西都不应妨碍我沿着这条路走下去。——康德 72、家庭成为快乐的种子在外也不致成为障碍物但在旅行之际却是夜间的伴侣。——西塞罗 73、坚持意志伟大的事业需要始终不渝的精神。——伏尔泰 74、路漫漫其修道远，吾将上下而求索。——屈原 75、内外相应，言行相称。——韩非
反洗钱管理系统
41、实际上，我们想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法律受制于情 理。— —托·富 勒
45、法律的制定是为了保证每一个人 自由发 挥自己 的才能 ，而不 是为了 束缚他 的才能 。—— 罗伯斯 庇尔
谢谢你的阅读
❖ 知识就是财富 ❖ 丰富你人生
反洗钱管理系统
41、实际上，我们想要的不是针对犯 罪的法 律，而 是针对 疯狂的 法律。 ——马 克·吐温 42、法律的力量应当跟随着公民，就 像影子 跟随着 身体一 样。— —贝卡 利亚 43、法律和制度必须跟上人类思想进 步。— —杰弗 逊 44、人类受制于法律，法律受制于情 理。— —托·富 勒
45、法律的制定是为了保证每一个人 自由发 挥自己 的才能 ，而不 是为了 束缚他 的才能 。—— 罗伯斯 庇尔
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反洗钱培训ppt课件
❖ 2000年9月14日，经最高人民法院核准，成克杰因受贿罪被 执行死刑。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
22
3、最传统的洗钱案--盗版洗钱案
❖ 2002年3月，某银行向警方报告一可疑交易信息，这家银行 发现一个新客户经常性地收取来自全国各地的个人汇款，资 金交易量非常大。经调查，这是一家书店，外地的汇款主要 是用来买书的，但这家书店只有一个店员，一个兼职会计， 真正的法定代表人始终没有出现过。这家书店的用途就是洗 钱。他们雇佣了大量的人员从各地分批将现金存入银行，然 后书店亿买书的名义将钱汇集起来，再以营业收入的名义向 税务机关申报缴纳税款，这样非法的收入及清洗成合法的了。
洗钱行为或承担刑事责任或承担行政责任
洗钱犯罪承担刑事责任
19
10、洗钱的法律责任（2/2）
关于洗钱犯罪的法律规定： 我国《刑法》第191条规定：明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪 污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源 和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者 拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有 期徒刑，并处洗钱数额百分之二十以下罚金：
21
2、涉及职位最高的受贿案--成克杰洗钱案
❖ 原全国人大常委会副委员长成克杰在人广西自治区主席时， 利用职权与情妇李平受贿4109万余元。为掩饰犯罪所得，他 们将赃款交给港商张静海，张再帮助其转款，为此李平付给 张1150万元，其余款项按照成、李事先约定，存入李平境外 银行账户。另外，为洗钱需要，成克杰以李平名义子香港注 册了一家皮包公司，该公司什么业务不做，但还是请会计师 做虚假账目，缴纳25%左右的企业所得税和40%的个人所得 税，以伪造经营活动，使贪污受贿所得合法化。
反洗钱宣传知识培训PPT
客户提供给公司的基本信息存在不真实的 情况，例如姓名、住所、联系方式、职业
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
或财务状况等信息不真实。
客户偏好于购买5年期及以下期交易型投资 类险种，且缴费金额较高。
因为客户原因导致基本信息之间存在矛盾， 例如客户职业与收入不符，收入与购买能 力不匹配。
大额交易和可疑交易报告
客户利用保险产品频繁投保，解除合同并不计损失；客户行为多 表现为短期内频繁进行投保或者解除合同。
风险。
上游犯罪不法分子为掩饰、隐瞒非法所得的财务，放入不同渠道洗钱，如第三方支付保险费、第三方支取保 险金及将保险资金转入非缴费账户以达到洗钱的目的。
04
违反反洗钱工作责任追究
第四部分
违反反洗钱工作责任追究
违反反洗钱工作管理办法或者外部监管机构检查时受到处罚的， 公司将根据相关条例的规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的， 依法移送司法机关处理。 瞒报或漏报可疑交易致使公司遭受行政处罚的，公司将根据相 关规定追究责任人责任。涉嫌触犯刑律的，依法移送司法机关 处理。
反洗钱培训
打击洗钱犯罪，构建和谐社会
Anti money laundering knowledge training
宣讲人：XXX
CONTENTS
第一部分
第二部分
第三部分
第四部分
了解洗钱的定义 是什么
01
反洗钱工作有什 么意义
02
大额交易和可疑 交易报告
03
违反反洗钱工作 责任追究
04
01
了解洗钱的定义是什么
02
反洗钱工作有什么意义
第二部分
反洗钱工作有什么意义
反洗钱工作的核心：审慎地识别可疑交易
对经济、社会危害性
有利于预防洗钱活动，维护经济安全和社会稳定。
《反洗钱培训》课件
《反洗钱培训》课件
xx年xx月xx日
目录
• 反洗钱概述 • 反洗钱基本原理 • 反洗钱国际合作 • 金融机构反洗钱工作 • 反洗钱技术应用 • 反洗钱实践与案例分析
01
反洗钱概述
定义与概念
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移、掩饰、转化或控 制资产的一系列行为，以遏制洗钱活动及其背后的诸如贩毒 、走私、恐怖主义融资等犯罪活动。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通 过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为 。
反洗钱的意义和重要性
1
反洗钱对于维护金融秩序、防范金融风险具有 重要意义。
2
通过打击洗钱活动，可以遏制犯罪分子的资金 流动，降低其犯罪收益，提高打击犯罪的成效 。
3
反洗钱还有助于提高国家形象，表明一个国家 对于打击犯罪的决心和力度。
数据挖掘
通过分析大量客户数据，包括资金流动、交易模式等，挖掘出异常模式，为人工审查提供 依据。
信息共享
现代化信息技术还有助于金融机构、监管机构和其他相关机构之间实现信息共享，提高反 洗钱效率。
数据分析技术在可疑交易报告中的应用
01
异常检测
基于大数据和高级算法的异常检测技术，可以快速准确地发现可疑交
区块链技术的数据难以 篡改，可以保护交易记 录的真实性和完整性， 防止洗钱者篡改交易记 录。
区块链技术的去中心化 特性可以帮助减少洗钱 者的操作空间，使得监 管机构更容易发现和打 击洗钱犯罪。
区块链技术中的智能合 约可以自动执行交易规 则和条款，可以有效地 防范和打击利用合同进 行洗钱的犯罪行为。
区块链技术可以实现资 产的无缝追踪，使得监 管机构可以更有效地追 踪资金的来源和去向， 提高资金监控和防止洗 钱的效率。
xx年xx月xx日
目录
• 反洗钱概述 • 反洗钱基本原理 • 反洗钱国际合作 • 金融机构反洗钱工作 • 反洗钱技术应用 • 反洗钱实践与案例分析
01
反洗钱概述
定义与概念
反洗钱是指打击和预防通过非法手段转移、掩饰、转化或控 制资产的一系列行为，以遏制洗钱活动及其背后的诸如贩毒 、走私、恐怖主义融资等犯罪活动。
洗钱是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入，通 过各种手段掩饰、隐瞒、转化，使其在形式上合法化的行为 。
反洗钱的意义和重要性
1
反洗钱对于维护金融秩序、防范金融风险具有 重要意义。
2
通过打击洗钱活动，可以遏制犯罪分子的资金 流动，降低其犯罪收益，提高打击犯罪的成效 。
3
反洗钱还有助于提高国家形象，表明一个国家 对于打击犯罪的决心和力度。
数据挖掘
通过分析大量客户数据，包括资金流动、交易模式等，挖掘出异常模式，为人工审查提供 依据。
信息共享
现代化信息技术还有助于金融机构、监管机构和其他相关机构之间实现信息共享，提高反 洗钱效率。
数据分析技术在可疑交易报告中的应用
01
异常检测
基于大数据和高级算法的异常检测技术，可以快速准确地发现可疑交
区块链技术的数据难以 篡改，可以保护交易记 录的真实性和完整性， 防止洗钱者篡改交易记 录。
区块链技术的去中心化 特性可以帮助减少洗钱 者的操作空间，使得监 管机构更容易发现和打 击洗钱犯罪。
区块链技术中的智能合 约可以自动执行交易规 则和条款，可以有效地 防范和打击利用合同进 行洗钱的犯罪行为。
区块链技术可以实现资 产的无缝追踪，使得监 管机构可以更有效地追 踪资金的来源和去向， 提高资金监控和防止洗 钱的效率。
反洗钱课件
法律制度不完善
反洗钱法律制度可能存在 漏洞或不足，给洗钱分子 留下可乘之机，也给监管 机构带来挑战。
其他机构反洗钱风险与挑战
1 2
第三方支付机构风险
第三方支付机构在提供支付服务时，可能存在客 户身份识别不准确、资金监控不到位等问题，增 加洗钱风险。
虚拟货币风险
虚拟货币的匿名性和跨境流动性给洗钱行为提供 了便利，增加了反洗钱的难度和挑战。
法律责任
金融机构违反反洗钱法律法规的，将受到相应的行政处罚；涉嫌犯罪的，将依法追究刑事责任。
反洗钱法律法规的完善与改进
完善法律法规
提高公众意识
随着国际国内形势的变化，反洗钱法 律法规需要不断完善，以适应新形势 下的反洗钱工作需要。
加强公众对反洗钱工作的认识，提高 公众对洗钱行为的警觉性，形成全社 会共同参与的反洗钱工作格局。
案例分析：某银行反洗钱实践
背景介绍
某银行为一家大型商业银行，近年来在反洗钱领域取得了显著成果 。
实践措施
该银行建立了完善的反洗钱内部控制制度，加强员工培训，提高反 洗钱意识，同时运用大数据技术对可疑交易进行监测和分析。
成果展示
该银行成功破获多起涉及毒品、走私、贪腐等违法犯罪活动的洗钱案 件，得到了监管部门的高度认可。
更加完善的法律法规
未来反洗钱的法律法规将更加完善、全面，为打击洗钱行为提供更 有力的法律保障。
THANKS
资金监控
金融机构应对客户资金流动进行实 时监控，确保资金来源合法、去向 明确，防止资金被用于非法活动。
监管机构反洗钱技术与方法
监管政策制定
监管机构应制定反洗钱相关政策 ，明确监管要求和标准，为金融
机构提供指导。
现场检查
反洗钱培训课件《反洗钱法
反洗钱培训课件
目录
• 反洗钱法概述 • 反洗钱法的主要内容 • 反洗钱法在金融机构的实践 • 反洗钱法在非金融机构的实践
目录
• 反洗钱法在互联网和移动支付领域的 实践
• 反洗钱法在跨国合作中的实践
01
反洗钱法概述
反洗钱法的定义与目的
01
02
定义
目的
反洗钱法是指针对预防和打击洗钱犯罪行为而制定的一系列法律法规 和规范性文件。
根据客户的风险等级，采取不同的身份验证措施和交易限制，以 提高对高风险客户的监控力度。
持续监控客户交易活动
对客户的交易活动进行持续监控，及时发现和报告可疑交易，防止 不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
强化对高风险客户的监管
对高风险客户采取更加严格的监管措施，如增加身份验证措施、限 制交易金额等，以降低洗钱风险。
金融机构应建立完善的报告流程和责 任分工制度，确保报告的及时性和准 确性。
可疑交易报告
金融机构在发现可疑交易时，应立即 向监管部门报告，配合监管部门进行 调查和处理。
04
反洗钱法在非金融机构的 实践
非金融机构的反洗钱内部控制制度
建立客户身份识别制度
01
确保非金融机构在提供服务前对客户进行充分身份验证，防止
不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
建立大额交易和可疑交易报告制度
02
要求非金融机构及时向监管部门报告大额交易和可疑交易，以
便及时发现和打击洗钱行为。
建立内部审计和风险评估制度
03
定期对非金融机构的反洗钱内部控制制度进行审计和评估，及
时发现和纠正存在的问题。
非金融机构客户身份识别与风险分类管理
对客户进行风险分类
目录
• 反洗钱法概述 • 反洗钱法的主要内容 • 反洗钱法在金融机构的实践 • 反洗钱法在非金融机构的实践
目录
• 反洗钱法在互联网和移动支付领域的 实践
• 反洗钱法在跨国合作中的实践
01
反洗钱法概述
反洗钱法的定义与目的
01
02
定义
目的
反洗钱法是指针对预防和打击洗钱犯罪行为而制定的一系列法律法规 和规范性文件。
根据客户的风险等级，采取不同的身份验证措施和交易限制，以 提高对高风险客户的监控力度。
持续监控客户交易活动
对客户的交易活动进行持续监控，及时发现和报告可疑交易，防止 不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
强化对高风险客户的监管
对高风险客户采取更加严格的监管措施，如增加身份验证措施、限 制交易金额等，以降低洗钱风险。
金融机构应建立完善的报告流程和责 任分工制度，确保报告的及时性和准 确性。
可疑交易报告
金融机构在发现可疑交易时，应立即 向监管部门报告，配合监管部门进行 调查和处理。
04
反洗钱法在非金融机构的 实践
非金融机构的反洗钱内部控制制度
建立客户身份识别制度
01
确保非金融机构在提供服务前对客户进行充分身份验证，防止
不法分子利用非金融机构进行洗钱活动。
建立大额交易和可疑交易报告制度
02
要求非金融机构及时向监管部门报告大额交易和可疑交易，以
便及时发现和打击洗钱行为。
建立内部审计和风险评估制度
03
定期对非金融机构的反洗钱内部控制制度进行审计和评估，及
时发现和纠正存在的问题。
非金融机构客户身份识别与风险分类管理
对客户进行风险分类
反洗钱基本原理ppt
监管手段
采取现场检查、非现场监管、监管处罚、风险提示等方式，督促金融机构履 行反洗钱义务，防止洗钱活动。
04
客户身份识别与尽职调查
客户身份识别概述
客户身份识别是反洗钱工作的重要基础
客户身份识别是金融机构履行反洗钱义务的重要环节，通过对客户的身份信息进行核实、 登记和更新，建立客户身份档案，为后续尽职调查和可疑交易监测提供基础数据和信息支 持。
客户身份资料和交易记录保存 制度。
大额交易和可疑交易报告制度 。
保密制度。
03
反洗钱监管体系
监管机构及其职责
01
国务院反洗钱行政主管部门
负责制定反洗钱政策、制度和措施，监督、检查和指导金融机构的反
洗钱工作。
02
金融监管机构
负责监督、指导金融机构执行反洗钱制度，开展反洗钱检查和处罚。
03
公安机关
负责依法查处涉嫌洗钱犯罪案件，与国务院反洗钱行政主管部门建立
国际组织
金融行动特别工作组（FATF）、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织等。
我国反洗钱法律框架
法律
《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人 民共和国反恐怖主义法》等。
行政法规
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》等。
金融机构反洗钱制度
客户身份识别制度。
国际法规
国际上制定了一系列反洗钱相关的国际法规和准则，如《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击 跨国有组织犯罪公约》等，为各国开展反洗钱工作提供了法律框架和指导。
02
反洗钱法律框架
国际反洗钱法律框架
金融机构应遵守的国际公约
《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国禁止贩运毒品公约》、《联 合国反腐败公约》等。
采取现场检查、非现场监管、监管处罚、风险提示等方式，督促金融机构履 行反洗钱义务，防止洗钱活动。
04
客户身份识别与尽职调查
客户身份识别概述
客户身份识别是反洗钱工作的重要基础
客户身份识别是金融机构履行反洗钱义务的重要环节，通过对客户的身份信息进行核实、 登记和更新，建立客户身份档案，为后续尽职调查和可疑交易监测提供基础数据和信息支 持。
客户身份资料和交易记录保存 制度。
大额交易和可疑交易报告制度 。
保密制度。
03
反洗钱监管体系
监管机构及其职责
01
国务院反洗钱行政主管部门
负责制定反洗钱政策、制度和措施，监督、检查和指导金融机构的反
洗钱工作。
02
金融监管机构
负责监督、指导金融机构执行反洗钱制度，开展反洗钱检查和处罚。
03
公安机关
负责依法查处涉嫌洗钱犯罪案件，与国务院反洗钱行政主管部门建立
国际组织
金融行动特别工作组（FATF）、欧亚反洗钱与反恐怖融资组织等。
我国反洗钱法律框架
法律
《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人 民共和国反恐怖主义法》等。
行政法规
《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑交易报告管理办法》等。
金融机构反洗钱制度
客户身份识别制度。
国际法规
国际上制定了一系列反洗钱相关的国际法规和准则，如《联合国禁止非法贩运麻醉药品和精神药物公约》、《联合国打击 跨国有组织犯罪公约》等，为各国开展反洗钱工作提供了法律框架和指导。
02
反洗钱法律框架
国际反洗钱法律框架
金融机构应遵守的国际公约
《联合国打击跨国有组织犯罪公约》、《联合国禁止贩运毒品公约》、《联 合国反腐败公约》等。
反洗钱讲课稿ppt课件
中国定义：
《刑法》第191条对洗钱罪没有给出明确的定义，
但可以理解为：“明知是毒品犯罪、黑社会性质的
组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪的违法所得及
其产生的收益，为掩盖、隐瞒其来源和性质“的行
为。
4
（一）洗钱的内涵外延及其界定
① 狭义的洗钱行为 —“非法收益合法化”
② 广义的洗钱行为 —“合法收益”与“非法 收益”之间相互转化
5
（二）反洗钱的内涵外延及其界定
内部机制因素: 金融制度、金融机
构、金融工具、金融 市场和调控机制。
外部环境因素：法制环境、部门间 协调磋商环境、国际协作环境等。
6
三、洗钱惯用哪些方式
洗钱流程三个阶段 放置（Phacement） 离析(Layening)
融合(Lntegration)
7
☞借用金融机构进行洗钱，包括匿名存储、利 用银行贷款等掩饰犯罪收益。
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之四：金融情报机构的必要性和重要性得到 广泛认可。
之五：反洗钱 监管度加大， 对违规行为的 处罚越来越严
之六：报告员 制度建立
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之七：报告主体扩大 之八： 从“无条件保密”到“可疑交易报告” 之九：高科技、智能化的计算机系统是反洗 钱的技术基础
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谢谢大家
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十、反洗钱的对策
1.完善法律法规治理洗钱犯罪。
在中华人民共和国境内设立的金融 机构和按照规定应当履行反洗钱义务的 特定非金融机构，应当依法采取预防、 监控措施，建立健全客户身份识别制度、 客户身份资料和交易记录保存制度、大 额交易和可疑交易报告制度，履行反洗 钱义务。
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2.成立洗钱犯罪侦查处，查处洗钱犯罪 3.中国人民银行加大反洗钱力度 4.加大国际合作反洗钱的力度 5.组织反洗钱人员到境外培训
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客户风险评级管理是指金融机构按照客户特性，并结合地域、业 务类型、行业特点、客户是否为外国政要等定性或定量指标，对 客户进行洗钱风险等级划分，并在持续关注的基础上定期更新调 整风险等级，有轻重、有主次地履行反洗钱合规职责，以有效监 控和防范潜在的洗钱风险行为。
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反洗钱管理系统—系统架构
数据处理层
依据各种数据来源，对本外币、大额与可疑交易提供交易数据的计算服务、客户 风险评级管理、洗钱行为的监测规则服务、反洗钱处理的流程服务。这些系统服务将 由计算引擎、规则引擎、流程引擎构成的核心引擎服务提供。
结算管理办公室负责组织开发和运用支付交易监测系统，做好对 大额支付交易和可疑交易信息的采集、整理和分析工作，防范利 用银行支付结算进行洗钱犯罪活动，为反洗钱提供信息支持。
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反洗钱管理系统—概述
系统背景
中国人民银行关于印发《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及 客户分类管理指引》的通知，为深入实践风险为本的反洗钱方法， 指导金融机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险 等级，提升反洗钱和反恐怖融资工作有效性。实施步骤分为4个阶 段：
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技术实现架构
基于Spring框架的组件化的可扩展技术路线，采用标准J2EE结
构，整个系统由Java语言开发，系统配置通过XML技术完成；数
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反洗钱管理系统—概述
系统优势 将平台框架与监测数据分离开，用户既能根据监管要求和本行
实际情况随意定制监测规则，又能按照业务要求自主的选择数据 来源。一旦平台框架和数据来源定义完毕，系统可以自动进行反 洗钱信息监测，并协助业务人员进行分析、调查、跟踪，最终生 成反洗钱报告上报监管机构。采用优秀的软件开发方法以提高软 件质量和软件的重用性。
原则，保证整个系统顺利连通，并高效、稳定地运行。在进行系
统方案的建设中，将将遵循以下原则：实用性原则、可用性原则、
集成性原则、健壮性原则、开放性和扩展性原则、展示形式多样
性原则
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反洗钱管理系统—概述
系统特点
业务特色：
本系统不但满足了国家反洗钱监管机构对各金融机构的监管要求，而且将 面向全行业务建立统一的反洗钱信息监管报告的内部机制，以满足现有业务 和未来业务的反洗钱监控管理。系统从多业务系统中实现了本外币、大额与 可疑交易的反洗钱监测的统一平台，有效地利用了监测模型进行可疑量化， 并且提供多种分析手段和方法进行调查分析，自动化地进行反洗钱报告的生 成、校验、审核、报告以及反馈的全过程处理。
反洗钱管理系统
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2013年08月
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反洗钱管理系统—概述
系统背景 根据中国人民银行总行领导和反洗钱领导小组的要求，支付
据层采用Hibernate的对象关系映射框架，它对JDBC进行了非常
轻量级的对象封装，可以应用在任何使用JDBC的场合，满足实
现集成多种数据库应用：Oracle、SQl Server、My SQL，DB2同
时可以扩展其它关系型数据库。前台框架使用extjs 界面清晰，可
以同时打开多个窗口。方便用管理户课操件作。
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反洗钱管理系统-客户风险评级
金融机构客户风险评级管理应遵循“风险相当、全面性、同一性、 动态管理、自主管理、保密”原则，坚持定性分析与定量分析相 结合，在持续关注的基础上进行动态调整
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系统目标 建立反洗钱信息处理流程 建立反洗钱报告的合规性 建立可疑量化规则模型 建立统一的客户风险评级管理
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反洗钱管理系统—概述
系统建设原则
为了使反洗钱管理系统既适应当前需求，又面向未来发展的
需要，系统采用“一体化建设”原则，即统筹规划、统一建设的
1、在2013年3月15日前制定执行《指引》的工作方案
2、在2013年12月31日前制定或修改完善反洗钱内控制度及操作 流程，完成报备
3、在2015年1月1日前实施新内控制度，启动洗钱和恐怖融资风险 评估以及客户风险等级划分等工作
4、在2015年12月31日前完成客户的风险等级的重新确认工作
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架构特色
系统在J2EE体系架构的基础上采用层次化设计，将系统划分为业务数据 层、数据采集层、数据存储层、数据处理层、信息管理层、信息报送层六个 层面，使系统更具独立性、扩展性和灵活性。
功能特色
系统提供了对全行多业务系统的业务数据进行全面整合；能利用监测模型 和规则对可疑的洗钱行为进行有效的识别、监控、预警；并利用数学模型、 统计方法和多种技术手段实现反洗钱分析、调查、跟踪和上报的全过程。