2016年理财规划师二级综合评审专题讲解视频课程—汉程教育
理财规划师之二级理财规划师综合提升模拟题库附答案
理财规划师之二级理财规划师综合提升模拟题库附答案单选题(共20题)1. 下列关于成长型投资者关注的因素,错误的是()。
A.关注市盈率的每股收益及其经济决定因素B.关注市盈率的价格,并通过一些比较分析方法确信股票价格很便宜C.经常隐含地假设市盈率在近期内不变,这意味着如果其收益率增长得到实现,股票价格将会上涨D.积极寻找未来每股收益将会迅速增长的公司【答案】 B2. 有两个事件A和B,事件A的发生与否不影响事件B发生的概率,事件B 是否发生与A发生的概率同样无关,那么我们就说两个事件就概率而言是()的。
A.互不相容B.独立C.互补D.相关【答案】 B3. 沈先生在理财规划师的介绍下,刚刚购买了生死两全保险,关于此种保险的说法正确的是()。
A.生死两全保险一般单独销售B.生死两全保险可以分为递减的定期寿险和递减的保单储蓄C.生死两全保险可以分为递增的定期寿险和递增的保单储蓄D.生死两全保险被视为一种有效的储蓄工具【答案】 D4. 离婚无论对家庭还是夫妻任何一方都会产生重大的影响,其中最突出的方面就体现在()。
A.财产的分割问题B.子女的抚养问题C.老人的赡养问题D.其他【答案】 A5. 当几种继承方式间发生冲突时,按其效力(由高到抵)的排列顺序应是()。
A.法定继承,遗嘱继承和遗赠,遗赠抚养协议B.遗嘱继承和遗赠,法定继承,遗赠抚养协议C.遗赠抚养协议,遗嘱继承和遗赠,法定继承D.遗嘱继承和遗赠,遗赠抚养协议,法定继承【答案】 C6. 股指期货开户以来受到了社会的广泛关注,小李也很心动,但理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外,由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性,股指期货还具有一些特有的风险,以下选项中()不属于股指期货的特有风险。
A.信用风险B.基差风险C.标的物风险D.合约品种差异造成的风险【答案】 A7. 中央银行在外汇市场上卖出美元(外币),则本币汇率有( )的压力,如果中央银行要进行冲销干预,则可在国内市场( )债券,达到本币供应量不变的目的。
理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)
理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷5(题后含答案及解析)题型有:1.jpg />根据案例一,回答下列题目:1.两种风险基金的最小方差资产组合的投资比例分别为()。
A.股票基金17.39%;债券基金82.61%B.股票基金36.45%;债券基金63.55%C.股票基金44.16%;债券基金55.84%D.股票基金82.62%;债券基金17.38%正确答案:A解析:由E(rS)=20%,E(rB)=12%,σS=30%,σB=15%,ρ=0.10,可得:最小方差资产组合知识模块:投资规划2.最小方差资产组合的期望收益率和标准差分别为()。
A.15.61%;16.54%B.13.39%;13.92%C.14.83%;15.24%D.18.61%;23.48%正确答案:B解析:由—正题可知最小方差组合股票基金和债券基金的比例分别为17.39%和82.61%,所以E(rmin)=0.1739×20%+0.8261×12%=13.39%。
标准差按照公式计算如下:=(0.17392×30%2+0.82612×15%2+2×0.1739×0.8261×0.0045)1/2=13.92%。
知识模块:投资规划3.最优资产组合下每种资产的比例分别为()。
A.股票基金17.39%,债券基金82.61%B.股票基金45.16%,债券基金54.84%C.股票基金35.45%,债券基金64.55%D.股票基金82.61%,债券基金17.39%正确答案:B解析:最优资产组合的每种资产的比例计算如下:知识模块:投资规划4.最优资产组合的期望收益率和标准差分别为()。
A.15.61%;16.54%B.18.61%;23.48%C.13.39%;13.92%D.14.83%;15.24%正确答案:A解析:由上题可知最优风险资产组合中的股票和债券的比重分别为45.16%、54.84%,期望收益率和标准差计算如下:E(rp)=0.4516×20%+0.5484×12%=15.61%;σp==(0.45162×30%2+0.54842×15%2+2×0.4516×0.5484×0.0045)1/2=16.54%。
理财规划师(二级)《专业能力》核心讲义(退休养老规划)【圣才出品】
第五章退休养老规划一、需求分析(一)职业规划人的一生绝大多数的现金流入都取决于他所从事的职业。
不同的职业、不同的职业地位,决定了人们不同的财富地位。
1.什么是职业规划职业规划是涉及人一生的过程,包括职业定位,寻找工作,职业成长,更换工作和最终的退休。
其目的是帮助人们找到最佳的职业发展方向,在精神和物质上获得最大的满足。
理财规划师关注的是客户财富的增减和现金流的出入,不可避免地要涉及客户的职业及其发展问题。
尤其为客户提供的有关养老规划的建议,基本上都是建立在对未来职业和现金流的预期上。
2.职业规划的理论回顾(1)Ginsberg,Ginsburg,Axelred and Herma理论①职业选择的影响因素a.现实需要;b.教育因素;c.情感因素;d.个人价值。
②职业选择的三个阶段它假设职业选择是一个发展的过程。
这种过程起源于人的幼年,结束于青年时期。
在这个过程中个体要经过三个阶段:幻想阶段、试验阶段和现实阶段。
a.幻想阶段在幻想阶段,儿童自由地幻想各种职业选择。
并在这个过程中,开始更加偏爱某些活动,这种偏爱和他未来的职业选择是密切相关的。
b.试验阶段试验阶段开始于人的童年时期,直到高中毕业。
青少年们开始进一步确认自己的兴趣所在,且有能力对某一职业选择进行评判。
试验阶段是一个过渡的过程,通过这个阶段的努力和积累,青少年们开始了他们职业选择的过程,并意识到这种选择的结果和责任。
c.现实阶段现实阶段横跨了青少年中期和青年时期,它也有三个阶段:探索阶段、具体化阶段和实施阶段。
在探索阶段,青年们开始将他们的职业选择限制在个人喜好、技术和能力上。
在具体化阶段,一个具体的职业选择被确定。
在实施阶段,开始选择能够实现这个职业目标的教育。
这个理论虽然描述了实现职业选择过程中产生、发展、社会分类的过程,却无法符合所有青年进行职业选择的情况。
(2)职业选择的Super理论Donald Super创建了一种具有六个阶段的职业选择理论,这六个阶段是:①具体化阶段年龄:14~18岁。
2023年理财规划师之二级理财规划师通关模拟题库包含答案
2023年理财规划师之二级理财规划师通关模拟题库包含答案单选题(共20题)1. 就年轻客户而言,其投资规模受制于自身较低的投资能力,因此其投资与净资产比率也相对较低,一般在()左右就属正常。
A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 B2. 下列对象中可获得外观设计专利权的是()。
A.一种新型饮料B.饮料的包装盒C.饮料的制造方法D.饮料的配方【答案】 B3. ()属于自然血亲。
A.父母与婚生子女B.养父母与养子女C.继父母与继子女D.继父母与受其抚养教育的继子女【答案】 A4. 下列关于收养关系的说法中,不符合我国法律规定的是()。
A.养子女的法律地位与婚生子女的法律地位完全相同B.养子女与婚生子女依法享有平等的继承权C.养子女与养父母的近亲属间的权利义务关系,适用法律关于子女与父母的近亲属关系的规定D.养子女既可以继承养父母的遗产,也可以继承生父母的遗产【答案】 D5. 在购房规划的流程中,人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素决定,其中,环境需求的决定因素主要是()。
A.家庭人口B.生活品质C.购房年龄D.居住年数【答案】 B6. 基金相关费用中,按日计算的是()。
A.申购费B.赎回费C.管理费D.销售服务费【答案】 C7. 违反严守秘密原则的是()A.理财规划师取得客户明确同意而提供知悉的相关信息B.适当的司法程序中,理财规划师被司法机关要求提供所知悉的相关信息C.理财规划师未披露存执业过程中知悉的客户涉嫌违法犯罪的事实D.理财规划师一时疏忽泄露了存执业过程中知悉的客户信息【答案】 D8. 表3-3描述了某投资组合的相关数据,则关于夏普指数和特雷纳指数的计算结果,正确的是()。
A.投资组合的夏普指数=0.69B.投资组合的特雷纳指数=0.69C.市场组合的夏普指数=0.69D.市场组合的特雷纳指数=0.69【答案】 A9. 财务分析的比较分析法不包括()。
A.趋势分析B.差异分析C.横向比较D.期望比较【答案】 D10. 高先生每个月末节省出500元人民币,参加一个固定收益计划,该计划期限10年,固定收益率6%,当该计划结束时,高先生的账户余额为()元。
理财规划师之二级理财规划师通关练习试题和答案
理财规划师之二级理财规划师通关练习试题和答案单选题(共20题)1. 随着人口老龄化的加剧,国家鼓励企业举办企业年金,其中国不属于举办企业年金的意义的是()。
A.减轻国家养老负担压力B.增强企业凝聚力C.推动资本市场发育D.加强我国各类金融机构分业发展【答案】 D2. 2009年2月,某演员出席某社会活动,分三次获得报酬,每次取得20000元,请问,该演员需要缴纳()元的个人所得税。
A.9600B.12200C.12400D.14400【答案】 B3. 接上题,股票市场瞬息万变,如果将股票变现后分割可能引发较大损失,则()选择是最合适的。
A.等股市稳定后再分割B.何女士将属于自己的股票资产委托何先生操作C.何先生保留全部股票资产,给何女士作价补偿D.立即变现分配资金【答案】 C4. 某国政府规定了苛刻的进口技术标准,下列不属于该标准的是()。
A.卫生检疫条件B.绿色环保要求C.包装和标签条例D.进口配额制【答案】 D5. 某投资者拥有的投资组合中投资A股票40%,投资B股票10%,投资C 股票20%,投资D股票30%。
A、B、C、D四支股票的收益率分别为10%、12%、3%、-7%,则该投资组合的预期收益率为()。
A.4.5%B.7.2%C.3.7%D.8.1%【答案】 C6. 接上题,每个员工应缴纳的个人所得税为()元。
A.676.2B.476.2C.576.2D.376.2【答案】 C7. 劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定,企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的()。
A.1/11B.1/12C.1/13D.1/14【答案】 B8. 理财规划师在对客户进行纳税筹划时,应注意纳税筹划的风险,下列不属于纳税筹划风险的是()。
A.执法风险B.操作风险C.政策风险D.利率风险【答案】 D9. 老王今年52岁,某公司中层管理人员,月税后收入8000元,离异,与儿子小王共同生活,小王大专毕业,现为某超市财务人员,月税后收入3000元,他们目前居住的两居室市价为90万元。
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库带答案解析
2022-2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库带答案解析单选题(共50题)1、有A、B两只股票,A股票的预期收益率是15%,B股票的预期收益率为20%,A股票的标准差是0.04,β值是1.2;B股票的标准差是0.06,β值是1.8。
如果大盘的标准差是0.03,则大盘与股票A的协方差是()。
A.0.0008B.0.0011C.0.0016D.0.0017【答案】 C2、我国学生贷款政策主要包括三种贷款形式1,下列选项不属于这三种贷款形式的是()。
A.留学贷款B.学校学生贷款C.国家助学贷款D.一般性商业助学贷款【答案】 A3、某客户投资的指数型基金,通过指数化投资和积极投资的有机结合,为求基金收益率超越证券市场指数增长率,谋求基金资产的长期增值,该指数基金是()基金。
A.被动指数基金B.优化指数型C.ETF指数D.LOF指数【答案】 B4、()是指在运作中使用做空、套期和套利等方法对风险进行对冲的投资基金,一般通过非公开方式发行,面向少数机构投资者和富有个人投资者募集资金,投资于证券市场,其投资目标更有针对性,并能够根据客户的特殊需求量身定做。
A.固定收益证券B.对冲基金C.期货D.私募股权基金【答案】 B5、将利率分为名义利率和实际利率的划分依据是()。
A.利率与通货膨胀的关系B.借贷期内利率是否调整C.借贷期限的长短D.利率管理体制【答案】 A6、如果董女士认购的债券是一种20年期长期债券,面临的主要的投资风险是()。
A.信用风险B.利率风险,特别是近年来利率波动较剧烈C.税收风险,国债可能要纳税D.流动性风险,变现速度低于活期存款【答案】 B7、关于继子女对继父母有无赡养义务,下列说法正确的是()。
A.如果继父母与继子女未形成教育抚养关系,继子女对继父母有赡养义务B.如果继父母与继子女形成了教育抚养关系,继子女对继父母有赡养义务C.即使继父母与继子女形成了教育抚养关系,继子女对继父母也没有赡养义务D.不管继父母与继子女是否形成教育抚养关系,继子女对继父母都有赡养义务【答案】 B8、2007年年初秦先生与何女士离婚,女儿玲玲归何女士抚养,2007年12月玲玲将同学小玉打伤,需赔偿医药费1万元,何女士因下岗生活困难,仅能承担4000元医药费,则秦先生()。
2023年理财规划师之二级理财规划师高分通关题型题库附解析答案
2023年理财规划师之二级理财规划师高分通关题型题库附解析答案单选题(共40题)1、下列关于权责发生制原则的说法,错误的是()。
A.根据权责发生制原则,凡是当期已经实现的收入和已经发生或应当负担的费用,不论款项是否收付都应作为当期的收入和费用处理B.权责发生制原则的核心是根据权责关系的实际发生和影响期间来确认企业的收支和损益C.权责发生制比收付实现制能够更加准确地反映特定会计期间真实的财务状况D.在实务上,个人及家庭收支流量的记录方法都是比照企业会计的权责发生制,每笔交易都做借贷分录来记账【答案】 D2、下列收入中,可以免征企业所得税的是()。
A.债务重组收入B.补贴收入C.特许权使用费收入D.国债利息收入【答案】 D3、夫妻离婚后,关于子女抚养关系变更的说法错误的是()。
A.夫妻离婚后,原确定的子女抚养关系并不是不能变更的B.变更的原因主要是由于不直接抚养子女的一方经济条件比对方优越C.变更子女抚养关系时,如果孩子年满十周岁,应该适当考虑其个人意愿D.间接抚养子女的一方可以提出变更抚养关系的要求【答案】 B4、资本市场线(CML)表示()。
A.有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系B.有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系C.有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系D.有效组合的期望收益和卢之间的一种简单的线性关系【答案】 C5、以下对理财规划的理解错误的是()。
A.理财规划是全方位的综合性服务,而不是简单的金融产品销售B.理财规划强调大众化,一项理财规划适用于多个人群C.理财规划是一项长期规划,贯穿人的一生D.理财规划通常由专业人士提供【答案】 B6、定额税率的负担不会随着商品的价格水平或人们收入水平的提高而()。
A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 A7、()层次的服务对象主要为银行存款数额不高,收人中等以下的客户。
A.外资银行VIP服务B.大众银行大众理财C.富裕银行贵宾理财D.私人银行财富管理【答案】 B8、有关周期行业说法不正确的是()。
理财规划师考试_二级_真题模拟题及答案_第03套_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析理财规划师考试_二级_真题模拟题及答案_第03套(99题)***************************************************************************************理财规划师考试_二级_真题模拟题及答案_第03套1.[单选题]王先生和张小姐是一对年轻白领夫妇,对风险的承受能力比较高,对于这样的家庭,理财规划的核心策略为()。
A)月光型B)进攻型C)攻守兼备型D)防守型答案:B解析:2.[单选题]王老板多年经商,资产过亿,富甲一方。
他希望对其个人财产提供最高层次的经营管理,最符合王老板要求的个人理财服务类型是()。
A)大众银行大众理财B)富裕银行贵宾理财C)私人银行财富管理D)外资银行VIP服务答案:C解析:3.[单选题]()是会计核算对象的基本分类。
A)会计科目B)会计账户C)会计要素D)资金运作答案:C解析:某企业资产总额为100万元,负债为20万元,在以银行存款30万元购进材料,并以银行存款10万元偿还借款后,资产总额为()。
A)60万元B)90万元C)50万元D)40万元答案:B解析:5.[单选题]在会计核算的基本前提中,界定会计核算和会计信息的空间范围的是()。
A)会计主体B)持续经营C)会计期间D)货币计量答案:A解析:6.[单选题]速动比率是更进一步反映企业偿债能力的指标。
扣除存货,是因为存货的变现能力相对较差。
所以,将存货扣除所得到的数字,对企业偿债能力的反映更为准确。
影响速动比率可信度的主要因素是()。
A)流动负债大于速动资产B)应收账款不能实现C)应收账款的变现能力D)存货过多导致速动资产减少答案:C解析:7.[单选题]资产是指过去的交易事项形成并由企业拥有或控制的资源,对该资源的预期会给企业带来经济利益。
理财规划师二级实操知识(保险规划)模拟试卷3(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识(保险规划)模拟试卷3(题后含答案及解析)题型有:1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中,只有一项是正确的。
1.下列不属于医疗费用保险的是( )。
A.住院费用保险B.外科手术费用保险C.职业责任保险D.专业护理费用保险正确答案:C 涉及知识点:保险规划2.人身风险衡量的需求法是通过分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求,并转换为投保的数额来评价的,其中不包括以下( )需求。
A.教育经费B.购买保险C.供养金D.丧葬费正确答案:B解析:家庭需求法的出发点是:当事故发生时,可确保至亲的生活准备金总额。
计算方式是:将在生至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等,扣除既有资产,所得缺额作为保额的粗略估算依据。
知识模块:保险规划3.关于健康保险,下列说法不正确的是( )。
A.残疾收入保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式,一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指在人们的身体状况出现问题,而需要他人为其日常生活活动提供帮助时,为那些由此增加的额外费用提供经济保障的一类保险产品正确答案:B解析:保险公司提供的个人医疗费用保险属于商业保险,而不是社会保险。
知识模块:保险规划4.关于定期保险产品,下列说法正确的是( )。
A.死亡率越低,保险费率越低B.死亡率越低,保险费率越高C.死亡率越高,保险费率越低D.死亡率不影响保险费率正确答案:A解析:定期保险,即定期死亡保险,是以被保险人在保险合同规定的一定期限内发生死亡事件而由保险人给付保险金的一种人寿保险。
对于非年金寿险产品,死亡率与保险费率呈正相关关系,死亡率越低,保险费率越低。
知识模块:保险规划5.关于年金寿险产品,下列说法正确的是( )。
A.死亡率越低,保险费率越低B.死亡率越低,保险费率越高C.死亡率越高,保险费率越高D.死亡率不影响保险费率正确答案:B解析:年金保险是指在被保险人生存期间,保险人按照合同约定的金额、方式,在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。
理财规划师二级实操知识(保险规划)模拟试卷1(题后含答案及解析)
理财规划师二级实操知识(保险规划)模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有:1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中,只有一项是正确的。
1.下列论述不正确的是( )。
A.人寿保险的购买与遗产动机密切相关B.购买适当的生存年金可以增加那些具有风险回避倾向者的个人财富C.在实践中,个人购买年金的市场是很小的,主要原因是道德风险的问题D.保险市场通常不向那些生存可能性很低的人提供低价格的年金正确答案:C解析:在实践中,个人购买年金的市场是很小的,主要原因是逆向选择的问题。
那些预期寿命长的个人往往倾向于购买年金。
知识模块:保险规划2.下列不属于医疗费用保险的是( )。
A.家庭健康护理费用保险B.外科手术费用保险C.住院费用保险D.重大疾病保险正确答案:D解析:医疗费用保险为特定的医疗费用提供保障,具体包括医疗费、手术费、药费、门诊费、护理费、检查费、住院费等。
D项重大疾病保险属于疾病保险。
知识模块:保险规划3.投保人在应缴保费日之后的40天内缴纳保费,保单在此期间继续有效。
这段时间称之为( )。
A.犹豫期B.宽限期C.展期D.抗辩期正确答案:B解析:宽限期条款允许合同持有人在持续期保费到期后的一个规定期限内缴纳续期保费。
知识模块:保险规划4.保单贷款利率优惠并且由合同设定。
可贷金额通常由( )决定。
A.投保金额B.资产价值C.保单现金价值D.贷款人信用正确答案:C解析:保单质押贷款需在保险合同生效两年后申请,一般来说,保险公司贷款额度为寿险保单现金价值的80%,而银行贷款额度可达到寿险保单现金价值的90%。
知识模块:保险规划5.分红寿险和健康险保单在世界各地都很普遍。
在分红现金价值寿险中,下列选项不是分红最常见的红利选择的是( )。
A.抵缴保费B.购买缴清增额保险C.退保净值D.购买一年定期保险正确答案:C解析:在分红保险中,红利分配有两种方式:①现金红利,指直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)
理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷2(题后含答案及解析)题型有:1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中,只有一项是正确的。
1.使投资者最满意的证券组合是()。
A.处于有效边界的最高点B.无差异曲线与有效边界的切点C.处于位置最高的无差异曲线上D.无差异曲线与有效边界的交点正确答案:B解析:有效边界上位于最靠上的无差异曲线上的证券组合便是所有有效组合中该投资者认为最满意的组合,即在该投资者看来是最优的组合。
这一组合事实上就是无差异曲线与有效边界相切的切点所对应的组合。
知识模块:投资规划2.下列关于无差异曲线的说法,正确的是()。
A.无差异曲线向右下方倾斜B.当在均值—方差坐标系中,将某投资者认为满意程度相同的点连成的曲线就是无差异曲线C.某投资者无差异曲线形状越陡峭,表明该投资者越偏好风险D.无差异曲线可以相交正确答案:B解析:当在均值—方差坐标系中,将某投资者认为满意程度相同的点连成无差异曲线时,便得到无穷多条无差异曲线。
同一条无差异曲线上的组合满意程度相同;无差异曲线位置越高,该曲线亡的组合的满意程度越高。
无差异曲线满足三个特征:①无差异曲线向右上方倾斜;②无差异曲线随着风险水平的增加越来越陡;③无差异曲线之间互不相交。
知识模块:投资规划3.下列关于资本资产定价(CAPM)模型的假设,错误的是()。
A.存在许多投资者B.所有投资者行为都是理性的C.投资者的投资期限相同D.市场环境是有摩擦的正确答案:D解析:资本资产定价模型的假设:①存在许多投资者,并且与整个市场相比每位投资者的财富份额都很小;②所有的投资者都有相同的投资期限;③投资者只能交易那些公开交易的金融工具,并假设投资者可以不受限制地以固定的无风险利率借入或贷出资金;④市场环境是无摩擦的;⑤所有投资者的行为都是理性的,都遵循马科维茨的投资组合选择模型优化自己的投资行为;⑥所有的投资者都以相同的观点和分析方法来对待各种投资工具,他们对所交易的金融工具未来的收益现金流的概率分布、预期收益率和方差等都有相同的估计。
2023年理财规划师之二级理财规划师高分通关题型题库附解析答案
2023年理财规划师之二级理财规划师高分通关题型题库附解析答案单选题(共50题)1、假设X、Y两个资产组合有相同的平均收益率和相同的收益率标准差,如果资产组合X的β系数比资产组合Y高,那么根据夏普指数,下列说法正确的是()。
A.资产组合X的业绩较好B.资产组合Y的业绩较好C.资产组合X和资产组合Y的业绩一样好D.资产组合X和资产组合Y的业绩无法比较【答案】 C2、下列关于重婚的说法,错误的是()。
A.当事人一方或者双方已存在有效的婚姻关系,或者说前一婚姻关系仍然有效存续,这是构成重婚的前提条件B.如果双方均没有婚姻关系的存在,则必然不构成重婚C.如果一方或双方虽有婚姻关系,但其婚姻已被宣告无效或被撤销,亦不构成重婚D.无效婚姻或可撤销婚姻的当事人,若与他人结婚,不构成重婚【答案】 D3、某市从全市26489名初一学生中随机选出500名,测量他们的身高和体重,那么在统计学中该市全体初一学生被称为()。
A.被试B.个体C.总体D.众数【答案】 A4、小李计划进行住房公积金贷款,他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率,因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具,而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同,一般来说,最长不得超过()。
A.20年B.25年C.30年D.房屋剩余使用寿命【答案】 C5、某人某月取得工资收入7000元,该笔工资收入的实际税率约为()。
A.3.5%B.10.7%C.12.5%D.13.1%【答案】 A6、某零息债券约定在到期日支付面额100元,期限10年,如果投资者要求的年收益率为120,则其价格应当为()元。
A.45.71B.32.20C.79.42D.100.00【答案】 B7、标准差和β系数都是用来衡量风险的,它们的区别是()。
A.β系数只衡量系统风险,而标准差衡量整体风险B.β系数只衡量非系统风险,而标准差衡量整体风险C.β系数既衡量系统风险,又衡量非系统风险,而标准差只衡量系统风险D.β系数衡量整体风险,而标准差只衡量非系统风险【答案】 A8、国家征税与纳税人纳税形式上表现为(),但经法律明确其双方的权利和义务后,这种关系实际上已上升为一种特定的法律关系。
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第一章风险管理与保险规划点击打印一、风险与风险管理概述◆ 风险的定义所谓风险,是指人们在从事某种活动或决策的过程中,预期未来结果的随机不确定性。
构成要素:风险因素、风险事故、损失◆ 风险的特征·客观性·普遍性·不确定性·可测定性·发展性·风险的客观必然性---风险是一种不依人们主观意志为转移的客观存在,不论人们是否意识到它都存在·风险的偶然性---风险及其所引起的损失往往以偶然的形式呈现在人们面前,即何时、何地、发生何种风险、损失程度如何、由谁来承担损失都是不确定的。
·风险的可变性---风险的性质是可以变化的---风险发生的大小可以随着人们对风险认识的提高和管理措施的完善而发生变化---风险的种类会发生变化·风险是与损失相关的状态---并不是任何一种客观存在的状态都是风险,风险是与损失相联系的。
离开了可能将发生的损失,谈论风险就没有任何意义了。
◆ 风险成本---直接损失的成本是指风险事故发生后,造成财产毁损和人员伤亡所必须支付的实际经济代价。
---间接损失成本是指风险事故发生后导致的该财产本身以外的损失,以及与之相关的他物损失和责任等损失而支付的费用或经济利益的减少。
·风险损失的无形成本---损失造成社会经济福利减少---风险会阻碍生产率提高---风险发生的不确定性导致资源(土地、劳力、资金、技术等)分配不当,造成产业生产能量的降低.·预防或控制风险损失的成本---为了预防和控制风险损失,必须采取各种措施,例如,购置用于预防和减损的设备,以及其维护费、咨询费等。
具体包括资本支出和折旧费用,安全人员费(含薪金、津贴、服装费等)、训练计划费用、施救费以及增加的机会成本。
以上各项费用的支出构成了预防和控制风险损失的成本。
◆ 风险的分类按风险的性质:·纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险,即这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种·投机风险指那些既有损失机会,又有获利可能的风险按产生风险的环境进行的分类:·静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险·动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险按风险所涉及和影响的范围划分:·基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防的风险,它是由非个人的、或是个人不能阻止的因素所引起的风险,涉及范围通常较大·特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险,它通常由特定的因素引起,是由个人或家庭、企业来承担损失的风险·财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险·人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险·责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任·信用风险指在经济交往中,因对方违约或不可抗力的发生,致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险,即失信风险◆ 风险的来源纯粹风险的来源包括·财产风险·拥有、租赁或使用财产的单位和个人都在财产可能被破坏、毁坏或失窃的风险下重置财产的开销与其他个体财产相联系的风险·责任风险·生命、健康和收入损失风险◆ 风险的衡量·有形风险---源于事物的自然特性的风险,如冬天易发生车祸·性情风险---粗心或易出事的人的精神状态·道德风险---导致损失或者增加损失幅度的有意行为概念---是对特定风险的损失概率和损失程度进行估算,用以评价风险对预定目标的不利影响及其程度,为选择风险处理方法和进行风险管理决策提供依据·通常包括:---损失概率---损失程度---损失的变异性(波动性)◆ 风险管理概述·所谓风险管理,是指经济单位当事人通过对风险进行识别和度量,采用合理的经济和技术手段,主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理,以最小成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为·主体是各种经济单位,个人、家庭、企业以及其他法人团体都可以看作独立的经济单位·强调的是人们的主动行为·目的是以尽可能小的成本来换取最大的安全保障和经济利益◆ 风险管理的方法·风险控制——安装避雷针以防雷击·风险回避——酒后驾车危险,不喝酒·风险分散——不把鸡蛋放在同一个篮子里·风险保留——汽车马上就要报废了,就不保险了。
理财规划师二级综合评审考点.doc
理财规划师二级综合评审考点理财规划师2016二级综合评审考点
一、理财规划师职业道德
中介服务,受托人,受人之托、忠人之事
根本保证:生存和发展
二、道德与职业道德
(一)道德:4个角度
(二)职业道德
理财规划师职业
职业发展概况
一、职业发展:3个时期
二、个人理财服务的发展
(一)国内商业银行理财服务发展现状
大众银行大众理财
富裕银行贵宾理财
私人银行财富管理
三、国外理财规划师职业资格介绍
CLU、ChFC、CFP、IFA
(二)个人理财服务的3个层次
大众理财大众银行
贵宾理财富裕银行
财富管理私人银行
四、理财规划职业在中国的发展
国家职业资格简介
一、国家职业资格认证发展
二、国家职业资格特点
(一)社会认可度
(二)本土化色彩
(三)注重实务操作
三、国家职业资格认证标准
需求方法
分析不同家庭一旦家长死亡的财务需求,并转换为投保的数额遗产处理费用
1.丧葬费用
2.没有保险的医疗帐单
3.遗产税以及个人所得税
重新调整期的需求:1-2年
依赖期的需求:直到最小的成员成年或满18岁
特别需求
4.房屋按揭、教育经费、应急基金
退休需求:用人寿保险补充社会安全保险及其他退休收入的不足。
理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷3(题后含答案及解析)
理财规划师(二级)实操知识投资规划章节练习试卷3(题后含答案及解析)题型有:1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中,只有一项是正确的。
1.甲股票的每股收益为2元,市盈率水平为20,估算该股票的价格为()元。
A.20B.30C.40D.50正确答案:C解析:根据:市盈率=股票的价格/股票的每股收益;可得:股票的价格=股票的每股收益×市盈率=2×20=40(元)。
知识模块:投资规划2.下列关于市盈率和市净率的表述,正确的是()。
A.市盈率=每股价格/每股净资产B.市净率=每股价格/每股收益C.某证券市净率和市盈率越高,表明投资价值越高D.市盈率与市净率相比,市净率通常用于考察股票的内在价值,多为长期投资者所重视;市盈串通常用于考察股票的供求状况,更为短期投资者所关注正确答案:D解析:A项描述的是市净率;B项描述的是市盈率;C项市净率和市盈率越低,投资价值越高。
知识模块:投资规划3.下列普通股估值基本模型中不属于相对价值法的是()。
A.市盈率模型B.市净率模型C.市价/现金流比率模型D.股利贴现模型正确答案:D解析:D项股利贴现模型属于内在价值法。
知识模块:投资规划4.下列关于债券到期收益率公式的说明,正确的是()。
A.到期收益率的日计数基准均采用“实际天数/365”方式,即一年按365天计算,一月按实际天数计算,闰年的2月29日照计不误B.债券的剩余期限规定为从交割日开始到债券到期日截止的实际天数所包含的付息周期数,若为小数,则四舍五入C.最后付息周期是指附息债券处在上一次利息已经支付过、只剩下最后一次利息尚未支付的时期,如果债券是半年付息一次,则最后付息周期指债券续存期的最后一年D.对一年付息多次的债券:w=D/当前付息周期的实际天数,其中D为从债券交割日距最近一次付息日的天数正确答案:D解析:A项闰年的2月29日一般不计息;B项债券剩余期限若为小数,不做处理;C项半年付息一次的债券,最后付息周期为债券续存期的最后半年。
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江西省南昌市2015-2016学年度第一学期期末试卷(江西师大附中使用)高三理科数学分析一、整体解读试卷紧扣教材和考试说明,从考生熟悉的基础知识入手,多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力,立足基础,先易后难,难易适中,强调应用,不偏不怪,达到了“考基础、考能力、考素质”的目标。
试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内,几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容,体现了“重点知识重点考查”的原则。
1.回归教材,注重基础试卷遵循了考查基础知识为主体的原则,尤其是考试说明中的大部分知识点均有涉及,其中应用题与抗战胜利70周年为背景,把爱国主义教育渗透到试题当中,使学生感受到了数学的育才价值,所有这些题目的设计都回归教材和中学教学实际,操作性强。
2.适当设置题目难度与区分度选择题第12题和填空题第16题以及解答题的第21题,都是综合性问题,难度较大,学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力,以及扎实深厚的数学基本功,而且还要掌握必须的数学思想与方法,否则在有限的时间内,很难完成。
3.布局合理,考查全面,着重数学方法和数学思想的考察在选择题,填空题,解答题和三选一问题中,试卷均对高中数学中的重点内容进行了反复考查。
包括函数,三角函数,数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版块问题。
这些问题都是以知识为载体,立意于能力,让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。
二、亮点试题分析1.【试卷原题】11.已知,,A B C 是单位圆上互不相同的三点,且满足AB AC →→=,则AB AC →→⋅的最小值为( )A .14-B .12-C .34-D .1-【考查方向】本题主要考查了平面向量的线性运算及向量的数量积等知识,是向量与三角的典型综合题。
解法较多,属于较难题,得分率较低。
【易错点】1.不能正确用OA ,OB ,OC 表示其它向量。
2.找不出OB 与OA 的夹角和OB 与OC 的夹角的倍数关系。
【解题思路】1.把向量用OA ,OB ,OC 表示出来。
2.把求最值问题转化为三角函数的最值求解。
【解析】设单位圆的圆心为O ,由AB AC →→=得,22()()OB OA OC OA -=-,因为1OA OB OC ===,所以有,OB OA OC OA ⋅=⋅则()()AB AC OB OA OC OA ⋅=-⋅-2OB OC OB OA OA OC OA =⋅-⋅-⋅+ 21OB OC OB OA =⋅-⋅+设OB 与OA 的夹角为α,则OB 与OC 的夹角为2α所以,cos 22cos 1AB AC αα⋅=-+2112(cos )22α=--即,AB AC ⋅的最小值为12-,故选B 。
【举一反三】【相似较难试题】【2015高考天津,理14】在等腰梯形ABCD 中,已知//,2,1,60AB DC AB BC ABC ==∠= ,动点E 和F 分别在线段BC 和DC 上,且,1,,9BE BC DF DC λλ==则AE AF ⋅的最小值为 .【试题分析】本题主要考查向量的几何运算、向量的数量积与基本不等式.运用向量的几何运算求,AE AF ,体现了数形结合的基本思想,再运用向量数量积的定义计算AE AF ⋅,体现了数学定义的运用,再利用基本不等式求最小值,体现了数学知识的综合应用能力.是思维能力与计算能力的综合体现. 【答案】2918【解析】因为1,9DF DC λ=12DC AB =,119199918CF DF DC DC DC DC AB λλλλλ--=-=-==, AE AB BE AB BC λ=+=+,19191818AF AB BC CF AB BC AB AB BC λλλλ-+=++=++=+,()221919191181818AE AF AB BC AB BC AB BC AB BCλλλλλλλλλ+++⎛⎫⎛⎫⋅=+⋅+=+++⋅⋅ ⎪ ⎪⎝⎭⎝⎭19199421cos1201818λλλλ++=⨯++⨯⨯⨯︒2117172992181818λλ=++≥+= 当且仅当2192λλ=即23λ=时AE AF ⋅的最小值为2918. 2.【试卷原题】20. (本小题满分12分)已知抛物线C 的焦点()1,0F ,其准线与x 轴的交点为K ,过点K 的直线l 与C 交于,A B 两点,点A 关于x 轴的对称点为D . (Ⅰ)证明:点F 在直线BD 上; (Ⅱ)设89FA FB →→⋅=,求BDK ∆内切圆M 的方程. 【考查方向】本题主要考查抛物线的标准方程和性质,直线与抛物线的位置关系,圆的标准方程,韦达定理,点到直线距离公式等知识,考查了解析几何设而不求和化归与转化的数学思想方法,是直线与圆锥曲线的综合问题,属于较难题。
【易错点】1.设直线l 的方程为(1)y m x =+,致使解法不严密。
2.不能正确运用韦达定理,设而不求,使得运算繁琐,最后得不到正确答案。
【解题思路】1.设出点的坐标,列出方程。
2.利用韦达定理,设而不求,简化运算过程。
3.根据圆的性质,巧用点到直线的距离公式求解。
【解析】(Ⅰ)由题可知()1,0K -,抛物线的方程为24y x =则可设直线l 的方程为1x my =-,()()()112211,,,,,A x y B x y D x y -,故214x my y x =-⎧⎨=⎩整理得2440y my -+=,故121244y y m y y +=⎧⎨=⎩则直线BD 的方程为()212221y y y y x x x x +-=--即2222144y y y x y y ⎛⎫-=- ⎪-⎝⎭令0y =,得1214y yx ==,所以()1,0F 在直线BD 上.(Ⅱ)由(Ⅰ)可知121244y y m y y +=⎧⎨=⎩,所以()()212121142x x my my m +=-+-=-,()()1211111x x my my =--= 又()111,FA x y →=-,()221,FB x y →=-故()()()21212121211584FA FB x x y y x x x x m →→⋅=--+=-++=-,则28484,93m m -=∴=±,故直线l 的方程为3430x y ++=或3430x y -+=213y y -===±,故直线BD 的方程330x -=或330x -=,又KF 为BKD ∠的平分线,故可设圆心()(),011M t t -<<,(),0M t 到直线l 及BD 的距离分别为3131,54t t +--------------10分 由313154t t +-=得19t =或9t =(舍去).故圆M 的半径为31253t r +== 所以圆M 的方程为221499x y ⎛⎫-+= ⎪⎝⎭【举一反三】【相似较难试题】【2014高考全国,22】 已知抛物线C :y 2=2px(p>0)的焦点为F ,直线y =4与y 轴的交点为P ,与C 的交点为Q ,且|QF|=54|PQ|.(1)求C 的方程;(2)过F 的直线l 与C 相交于A ,B 两点,若AB 的垂直平分线l′与C 相交于M ,N 两点,且A ,M ,B ,N 四点在同一圆上,求l 的方程.【试题分析】本题主要考查求抛物线的标准方程,直线和圆锥曲线的位置关系的应用,韦达定理,弦长公式的应用,解法及所涉及的知识和上题基本相同. 【答案】(1)y 2=4x. (2)x -y -1=0或x +y -1=0. 【解析】(1)设Q(x 0,4),代入y 2=2px ,得x 0=8p,所以|PQ|=8p ,|QF|=p 2+x 0=p 2+8p.由题设得p 2+8p =54×8p ,解得p =-2(舍去)或p =2,所以C 的方程为y 2=4x.(2)依题意知l 与坐标轴不垂直,故可设l 的方程为x =my +1(m≠0). 代入y 2=4x ,得y 2-4my -4=0. 设A(x 1,y 1),B(x 2,y 2), 则y 1+y 2=4m ,y 1y 2=-4.故线段的AB 的中点为D(2m 2+1,2m), |AB|=m 2+1|y 1-y 2|=4(m 2+1).又直线l ′的斜率为-m ,所以l ′的方程为x =-1m y +2m 2+3.将上式代入y 2=4x ,并整理得y 2+4m y -4(2m 2+3)=0.设M(x 3,y 3),N(x 4,y 4),则y 3+y 4=-4m,y 3y 4=-4(2m 2+3).故线段MN 的中点为E ⎝ ⎛⎭⎪⎫2m2+2m 2+3,-2m ,|MN|=1+1m 2|y 3-y 4|=4(m 2+1)2m 2+1m 2.由于线段MN 垂直平分线段AB ,故A ,M ,B ,N 四点在同一圆上等价于|AE|=|BE|=12|MN|,从而14|AB|2+|DE|2=14|MN|2,即 4(m 2+1)2+⎝ ⎛⎭⎪⎫2m +2m 2+⎝ ⎛⎭⎪⎫2m 2+22=4(m 2+1)2(2m 2+1)m 4,化简得m 2-1=0,解得m =1或m =-1, 故所求直线l 的方程为x -y -1=0或x +y -1=0.三、考卷比较本试卷新课标全国卷Ⅰ相比较,基本相似,具体表现在以下方面: 1. 对学生的考查要求上完全一致。
即在考查基础知识的同时,注重考查能力的原则,确立以能力立意命题的指导思想,将知识、能力和素质融为一体,全面检测考生的数学素养,既考查了考生对中学数学的基础知识、基本技能的掌握程度,又考查了对数学思想方法和数学本质的理解水平,符合考试大纲所提倡的“高考应有较高的信度、效度、必要的区分度和适当的难度”的原则. 2. 试题结构形式大体相同,即选择题12个,每题5分,填空题4 个,每题5分,解答题8个(必做题5个),其中第22,23,24题是三选一题。
题型分值完全一样。
选择题、填空题考查了复数、三角函数、简易逻辑、概率、解析几何、向量、框图、二项式定理、线性规划等知识点,大部分属于常规题型,是学生在平时训练中常见的类型.解答题中仍涵盖了数列,三角函数,立体何,解析几何,导数等重点内容。
3. 在考查范围上略有不同,如本试卷第3题,是一个积分题,尽管简单,但全国卷已经不考查了。
四、本考试卷考点分析表(考点/知识点,难易程度、分值、解题方式、易错点、是否区分度题)。