供应链金融业务学习总结之一

供应链金融业务认识1

---供应链金融业务学习总结之一这段时间随着工作的需要,通过不断的对供应链金融业务知识的认真学习,对这个被形容为近年来“银行交易性业务中最热门的话题”也有了越来越多的认知.下面总结了几点有关供应链金融的认识,供以后进一步深入学习使用.

1.到底供应链金融是什么呢?

简单的说供应链金融就是一种金融产品或者说金融服务,或者说是一种融资模式,说其是一种金融产品或者说是金融服务,那是因为从银行的层面来讲,供应链金

融无非是银行的信贷业务的一个专业领域罢了,而从本质上讲也确实如此,说其是一

种融资模式,那是因为从企业层面来讲,供应链金融是企业尤其是中小企业的一种融

资渠道.当然我这么说并不是在给供应链金融下定义,只是我就不同的视角做的一点

分析性的看法而已.

在供应链金融业务中,银行围绕核心企业,向其提供融资和其他结算及理财服务,同时向核心企业的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代

付及存活融资服务.在业务的过程中,银行管理上下游中小企业的资金流和物流,把

单个企业的不可控风险转换为供应链整体的可控风险,通过极尽获取全方位各类信

息,将风险控制在了很低的范围内,这无疑是一种理念的创新,也是一种有实际意义

的模式创新.

通过以上分析可以看到,供应链金融主要是由银行和核心企业双方达成,并且由银行提供的一种面向供应链内所有成员企业的系统性融资安排.

2.供应链金融这种创新带来哪些实质性的意义呢?

可以这样探讨这个问题,我想供应链金融顾名思义,最直接的就要从供应链本身谈起了,从通常意义上讲,一个特定的供应链,从原材料采购到制成中间性产品及最

后成品,最终由销售这个渠道把产品送到消费者手中,整个过程将供应商、制造商、

分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体,进一步分析,我们可以看到,竞争力较

强、规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面

对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。通俗点直白点可

以这样讲,核心企业买上游企业的东西,为了自身的利益往往要求先赊欠,这样上游

企业不能及时拿到应得的款项,必然造成一定的资金压力,而下游企业买核心企业的

东西时,核心企业又是出于自身利益的考虑,要求下游企业要尽量及时把全部款项或

者预付款项到位,这样无疑又会给下游企业造成一定的资金压力.而上下游配套企业

恰恰大多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应

链的生态出现失衡。

供应链金融最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为圆点，为供应链提供金融服务支持。可以从两个方面分析看待:一，银行将资

金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决中小企业融资难和供应链

生态失衡的问题；二，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强这些企业商

业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升整条供应链的竞

争能力。在供应链金融的融资模式下，处在供应链上的企业一旦获得银行的支持，

资金犹如新鲜血液般注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个

链条的有效良好运转；而且借助银行信用的支持，必然有效为中小企业赢得了更11

多的商机。

总结起来讲,供应链金融给银行及供应链上的相关企业都带来好处,创造了一种多方共赢的局面,从小了讲促进了供应链相关产业及参与其中的金融机构的良好

发展,从大处讲必然对整个的经济的发展也起到非常积极的作用.

3.供应链金融实现多流合一,其中的相关概念?

供应链金融很好的实现了“物流”、“商流”“资金流”、“信息流”等多流合一。我认为这也是供应链金融这种模式创新可行的实际性主要理论支撑的之一.下面就

“物流”、“商流”“资金流”、“信息流”这四个概念简单的做些分析.

物流是指物质资料自原始供给者到最终需求者的物理运动，比如说物资的运输、搬运装卸、仓储、流通加工，以及相关的物资流通信息等环节都属于物流概念的范

畴.在实际的操作中往往是由专门的物流公司主要承担物流方面的工作.

资金流是指买卖双方在交易过程中所涉及到的相关的财务事项引发的资金流动,如货款的支出与收入,相关费用的支出与收入等,这其中的主要涉及方有银行,买

方,卖方.

商流是指整个商业环境下商业信息和买卖双方交易条件的来往运动。

信息流是指在整条供应链中，和物流、资金流及交易相关联的各类讯息，也是物流和商流及资金流的一部分，如订购单、存货记录、确认函、发票等所引发的信

息建立及传播。

最后做下简单的总结,先看下我从别处收集到的数据,自2008年下半年开始，因为严峻的经济形势带来企业经营环境及业绩的不断恶化，无论是西方国家还是我国，商业银行都在实行信贷紧缩，但供应链融资在这一背景下却呈现出逆势而上的态势。根据2009年一季报数据，六家上市银行（工行、交行、招行、兴业、浦发和民生）一季度新增贴现4558.25亿元，较去年底增长66.4%，充分显示出中小企业对贸易融资的青睐及商业银行对供应链结算和融资问题的重视。我想具体分析下不难发现其迅猛发展的原因在于其供应链金融既能有效解决中小企业融资难题，又能延伸银行的纵深服务,从银行和企业两个层面来讲达到双赢效果.正所谓有因必有果,或许这就是体现吧.从现状看,供应链金融为中小企业融资的理念和技术瓶颈提供了解决方案，中小企业信贷市场不再可望而不可及,供应链金融嫣然已然成为了银行破解中小企业融资难题的重要手段,其发展前景不可限量.