2010年辽宁省助理理财规划师三级真题考试技巧、答题原则

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三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题理财规划师考试是一个专业认证，旨在评估个人在理财规划领域的知识和技能。

以下是一份模拟的三级理财规划师考试试题，包括选择题、判断题和简答题，以帮助考生准备考试。

一、选择题（每题2分，共20分）1. 理财规划师在为客户制定投资计划时，首先需要考虑的是：A. 客户的投资偏好B. 客户的财务状况C. 市场的最新趋势D. 客户的投资期限2. 以下哪项不是风险管理的基本原则？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险转移D. 风险消除3. 根据现代投资组合理论，以下哪项不是分散投资的优势？A. 降低投资组合的波动性B. 提高投资组合的预期回报C. 减少非系统性风险D. 避免市场波动对投资的影响4. 以下哪种保险产品主要提供人身保障？A. 财产保险B. 人寿保险C. 健康保险D. 责任保险5. 在进行退休规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后的生活方式D. 当前的投资回报率6. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高回报？A. 债券B. 股票C. 定期存款D. 货币市场基金7. 以下哪项不是个人税务规划的目的？A. 合法避税B. 减少税负C. 增加收入D. 优化资产配置8. 以下哪种资产配置策略强调资产的流动性？A. 保守型B. 平衡型C. 激进型D. 流动性型9. 以下哪种投资策略主要关注长期投资和价值投资？A. 趋势跟踪B. 技术分析C. 基本面分析D. 量化投资10. 在进行教育规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 教育费用B. 教育时间C. 教育地点D. 教育方式二、判断题（每题1分，共10分）1. 理财规划师在为客户服务时，应始终将客户的利益放在首位。

（）2. 投资组合的多样化可以完全消除所有风险。

（）3. 所有保险产品都具有投资功能。

（）4. 退休规划只需要考虑退休后的生活费。

（）5. 税务规划的目的是尽可能地减少税收负担。

（）6. 教育规划通常不需要考虑通货膨胀的影响。

三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题（正文开始）一、选择题1.下列哪项不属于个人财务规划的基本要素？A. 资产配置B. 风险管理C. 定期消费D. 购房策划2.个人财务规划的关键目标是：A. 增加财富B. 减少财务风险C. 提高生活品质D. 实现财务自由3.下列哪种投资工具风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 外汇4.以下哪一项不属于个人财务规划中的信用管理？A. 建立良好的信用记录B. 合理使用信用卡C. 管理个人信用风险D. 进行股票投资5.个人财务规划中，风险管理的核心是：A. 降低投资风险B. 提高投资收益C. 避免财务风险D. 理性管理风险二、判断题判断下列说法是否正确，正确的请写“对”，错误的请写“错”。

1.个人财务规划的首要目标是追求高风险高收益的投资。

对/错2.个人财务规划中，保险是重要的风险管理工具之一。

对/错3.个人财务规划的第一步是建立财务目标。

对/错4.负债管理是个人财务规划的核心内容之一。

对/错5.个人财务规划中，资产配置是指将财富分散投资于不同的资产类别。

对/错三、问答题1.请简要阐述个人财务规划的意义和目标。

个人财务规划是指个人根据自身财务状况和目标，制定相应的财务计划，并通过合理的资产配置和风险管理，实现财务安全和财务自由的过程。

其意义在于提高个人财务稳定性，确保个人财务目标的实现，实现财富增值和财务风险的控制。

个人财务规划的目标包括但不限于增加财富、提高生活品质、降低财务风险以及实现财务自由。

2.什么是个人财富管理的基本原则？个人财富管理的基本原则包括：合理规划、风险可控、分散投资、定期复查和灵活调整。

合理规划是指根据个人财务状况和目标，有目的地制定财务计划。

风险可控是指通过有效的风险管理策略，降低投资风险并保障财务安全。

分散投资是指将财富分散投资于不同的资产类别，降低单一投资风险。

定期复查是指定期评估自身财务状况和投资组合，进行调整和优化。

灵活调整是指根据市场环境和个人财务目标的变化，灵活调整投资策略和资产配置。

助理理财规划师三级理论知识(理财规划师的工作流程和工作要求)

助理理财规划师三级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．理财规划服务合同宜采用( )。

[2015年11月三级真题]A．书面形式B．默示形式C．见证形式D．口头形式正确答案：A解析：理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。

理财规划师提供理财规划服务均不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客户签订书面合同。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求2．在搜集客户信息时，不属于金融资产项目的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]A．外汇B．保险C．珠宝D．信托正确答案：C解析：客户的资产包括：①金融资产；②实物资产；③其他个人资产。

其中，金融资产又可分为现金与现金等价物和其他金融资产两类，ABD三项均属于金融资产；C项，珠宝属于实物资产。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求3．关于理财目标的确定原则说法错误的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]A．理财目标需要遵守客户意愿B．以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C．理财目标必须具有现实性D．理财目标要具体明确正确答案：A解析：理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

理财目标的确定，必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。

知识模块：理财规划师的工作流程和工作要求4．理财方案建议书经过修改最终交付客户后，需要客户签署声明书，一般来说，客户声明不包括( )。

[2010年5月二级、三级真题]A．已经完整阅读该方案B．信息真实准确，没有重大遗漏C．理财师就重要问题进行了必要解释D．完全接受该建议书的建议正确答案：D解析：一般来说，客户声明应包括如下内容：①已经完整阅读该方案；②信息真实准确，没有重大遗漏；③理财规划师已就重要问题进行了必要解释；④接受该方案。

理财规划师(三级)试题及参考答案.doc

理财规划师（三级）试题及参考答案
1、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。

A、市场指数型证券组合
B、收入型证券组合
C、平衡型证券组合
D、增长型证券组合
A
2、会计要素可分为()
A、财务状况要素和经营成果要素
B、资产负债要素和经营成果要素
C、资产负债要素和利润要素
D、财财务状况要素和利润要素
A
3、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。

A、定比分析法和结构分析法
B、结构分析法和变动分析法
C、定比分析法和环比分析法
D、结构分析法和环比分析法
C
4、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又
分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。

A、资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B、资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C、资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D、资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
A
5、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。

A、与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较
B、与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较
C、与相关行业比，即与互补型的企业进行比较
D、与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较
C。

理财规划师三级专业能力复习要点三级

理财复习重点（专业知识）助理理财规划师专业技能中国就业培训技术指导中心组织编写第一章现金规划鉴定要点:1、现金规划需要考虑的因素2、现金规划的一般工具和融资工具3、流动比率现金规划的概念:现金规划是为了满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金及现金等价物和短期融资活动。

现金规划中所指的现金等级物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。

现金规划中有这样一个原则，即短期需求可以用手头资金来解决，而预期或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投资或融资工具来满足。

第一节分析客户现金需求知识要求：一、现金规划需要考虑的因素：1、对金融资产流动性的要求：（考虑几个动机）（1）交易动机。

（2）谨慎动机或预防动机：是指为了预防意外支出而预先持有的一定数量的现金或现金等价物。

(3)投机动机：是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金或现金等价物。

2、持有现金或现金等价物的机会成本：对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反比的，高流动性意味着收益率较低。

二、流动性比率：是流动资产与月支出的比值，它反应客户支出能力的强弱。

工作要求：工作准备：一、电话预约二、准备会谈所需的资料1、介绍性材料2、笔和便字条3、辅助性资料和工具4、注意自己的仪表、仪容5、自己的名片三、迎接客户四、正式会谈前的铺垫工作程序：第一步：首先向客户介绍什么是现金规划，现金规划的需求因素及资金规划的内容。

第二步：在此基础上，收集与客户现金规划有关的信息，比如个人职业，家庭情况，收入状况及支出状况等相关信息。

第三步：根据收集到的信息，引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况。

第四步：在编制量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度。

第二节：制定现金规划方案知识要求：一、现金规划的一般工具1、现金2、相关储蓄品种：（1）活期储蓄：（2）（2006年11月第62题）定活两便储蓄，（3）整存整取定期储蓄（4）零存整取定期储蓄（5）整存零取储蓄（6）村本取息储蓄（7）个人通知存款（8）定额定期储蓄3、（2006年11月第121题）货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。

助理理财规划师三级理论知识(理财规划法律基础)历年真题试卷汇

助理理财规划师三级理论知识（理财规划法律基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．丁丁今年12岁，他所在的初中最近流行PS3游戏机，受同学的影响，丁丁也想购买一个。

于是丁丁用过年的压岁钱自己购买了一台。

则下列说法中正确的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]A．本合同无效，因为丁丁无民事行为能力B．本合同无效，因为丁丁是背着父母购买的C．本合同有效，因为丁丁12岁了D．本合同效力未定，需要追认正确答案：D解析：限制民事行为能力人是指10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人。

限制行为能力人订立的合同，经法定代理人追认后，该合同有效，但纯获利益的合同或者与其年龄、智力、精神健康状况相适应而订立的合同，不必经法定代理人追认。

知识模块：理财规划法律基础2．张先生的公司向某钢厂采购一批螺纹钢，但因为对螺纹钢的型号不了解，在签订合同的时候搞错了产品型号，当产品发到公司后才发现不是所需要的产品，则( )。

[2010年5月二级、三级真题]A．合同已经生效，张先生自己承担损失B．张先生受欺骗签订的合同，合同无效C．张先生因为误解签订的合同，合同可以撤销D．张先生和钢厂各承担一半的损失正确答案：C解析：重大误解是指行为人因对行为的性质、对方当事人、标的物的品种、质量、规格和数量等的错误认识，使行为的后果与自己的意思相悖，并造成较大损失的行为。

因重大误解订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或撤销合同。

知识模块：理财规划法律基础3．接上题，如果张先生认为这个型号的钢材也不错，就将货收下，则( )。

[2010年5月二级、三级真题]A．可以再退货，因为张先生是受欺骗签订的合同B．无法退货，因为张先生在得知型号错误后仍旧按合同提了货C．可以再退货，因为钢材型号不对D．无法退货，因为张先生是自愿签订的合同正确答案：B解析：根据《合同法》第五十五条的有关规定，具有撤销权的当事人知道撤销事由后明确表示或者以自己的行为放弃撤销权的，撤销权消灭。

国家助理理财规划师(三级)考试专业能力试题及答案

大家论坛，全免费公益性理财规划师考试论坛，等待您的光临！职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2. 考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3. 本试卷册为：技能操作部分，共100小题。

第一部分，1-25小题，为职业道德试卷第二部分，26-125小题，为理论知识试卷4. 每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。

如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。

所有答案均不得答在试卷上。

5. 考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6. 考生应按要求在答题卡上作答。

如果不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。

地区：姓名：准考证号：人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心监制专业能力（1~l00题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1～70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1. 作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（）来满足。

（A）活期存款：短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具2. 通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。

由于（）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

（A）流动性；较低（B）流动性：较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高3. 活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金额为（）。

（A）5：5欧元（B）1：1欧元（C）5：5美元的等值外币（D）l；l美元的等值外币4. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。

2010年辽宁省理财规划师(三级)考试重点考试技巧与口诀

（C）市场风险（D）组合风险
12、关于纪律的说法中，正确理解的是（）
（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量
（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守
13、在职业活动中，践行诚信规范的具体要求是（）
（A）尊重事实（B）因人而异
（C）讲求信用（D）信誉至上
（A）股票型、债券型和保本型基金（B）股票型、债券型和货币型基金
（C）债券型、保本型和货币型基金（D）股票型、保本型和货币型基金
33、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息
（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决
3、关于职业化管理，正确的说法是（）。
（A）职业化管理是一种不再强调过程的管理
（B）职业化管理本质上是一种法治化管理
（C）建立职业化标准是实施职业化管理的关键步骤
（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性
28、詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金的收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。
（A）CAPM （B）APT （C）FCFF （D）EVA
29、关于奉献，正确的说法是（）
（A）职业技能高低决定了职业道德素质的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用
（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性
24、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买

理财规划师三级考试试题

理财规划师三级考试试题一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不是理财规划的基本步骤？A. 确定客户目标B. 分析客户财务状况C. 制定投资策略D. 选择旅游目的地2. 风险承受能力评估的主要目的是什么？A. 增加投资收益B. 降低投资成本C. 确定合适的投资组合D. 避免税务问题3. 理财规划中，紧急备用金通常建议为客户几个月的生活开支？A. 1-3个月B. 4-6个月C. 7-12个月D. 12个月以上4. 以下哪个不是退休规划中考虑的主要因素？A. 预期退休年龄B. 预期寿命C. 投资收益率D. 子女教育费用5. 以下哪项不是投资分散化的目的？A. 降低风险B. 提高收益C. 避免通货膨胀D. 减少税收6. 理财规划师在为客户制定教育金规划时，应首先考虑的因素是？A. 孩子的兴趣B. 教育费用的预期增长率C. 学校的地理位置D. 家庭的年收入7. 以下哪个不是有效的风险管理工具？A. 保险B. 投资组合分散化C. 定期存款D. 期权合约8. 理财规划师在进行税务规划时，应遵循的首要原则是？A. 合法避税B. 延迟缴税C. 增加税收负担D. 减少政府补贴9. 以下哪项不是债务管理的策略？A. 债务整合B. 优先偿还高利率债务C. 增加新的债务D. 制定还款计划10. 理财规划师在为客户制定遗产规划时，应考虑的主要工具是？A. 遗嘱B. 保险信托C. 股票投资D. 企业并购二、判断题（每题2分，共20分）11. 理财规划师应该根据客户的个人情况和市场变化，定期调整理财计划。

（）12. 理财规划师在为客户制定投资策略时，应只考虑短期收益最大化。

（）13. 理财规划师在进行退休规划时，应忽略医疗保健费用的预期增长。

（）14. 理财规划师应鼓励客户进行高风险投资以追求更高的收益。

（）15. 理财规划师在制定教育金规划时，应考虑通货膨胀对未来教育费用的影响。

（）三、简答题（每题10分，共40分）16. 简述理财规划师在进行税务规划时应考虑的主要因素。

助理理财规划师三级专业能力真题2010年5月

助理理财规划师三级专业能力真题2010年5月(总分：100.00，做题时间：120分钟)一、2010年5月人力资源和社会保障部 (总题数：1，分数：0.00)二、单项选择题（第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共 70 分。

每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）(总题数：70，分数：70.00)1.存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（）元。

（分数：1.00）A.活期 50B.定期 5000 √C.活期 10000D.定期 10解析：2.小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（） .（分数：1.00）A.1 年以内的大额存单B.期限在 1 年以内的债券回购C.可转换债券√D.剩余期限在 397 天以内的债券解析：3.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（）（分数：1.00）A.通货膨胀趋势√B.利率因素C.规模因素D.收益率趋同趋势解析：4.根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（）之日起支付利息。

（分数：1.00）A.上期还款截止B.本期实现透支√C.本期对殊单发出D.本期首次刷卡解析：5.小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（） .（分数：1.00）A.行车证B.已交养路费凭证C.机动车登记证D.保险凭证√解析：6.小张 2008 年申请了 20 年期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长（）年的贷款。

（分数：1.00）A.5B.10 √C.20D.30解析：7.按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（）来衡量。

理财规划师三级考试试题

理财规划师三级考试试题一、选择题1. 以下哪项不属于金融市场分类？A. 股票市场B. 商品市场C. 房地产市场D. 娱乐市场2. 理财规划的核心内容包括以下哪个方面？A. 风险管理B. 股票投资C. 收入规划D. 旅游规划3. 税收规划可以通过以下哪种方式来减少税负？A. 合法避税B. 偷税漏税C. 非法逃税D. 躲税局4. 对于理财规划师来说，以下哪项不属于专业素养的重要方面？A. 客户沟通能力B. 专业知识水平C. 伪造证件能力D. 职业操守5. 风险投资中的“天使投资”是指什么？A. 投资人不懂行业，也不熟悉技术，但相信企业的发展前景，情愿用风险资本投资初创期的企业。

B. 投资人有雄厚的财力、多年的经验，有非常强烈的风险意识和风险处置能力。

C. 投资人的风险意识很薄弱，对投资项目的风险认识不到位，因此投资的是净资产收益比较大的企业。

D. 投资人对企业知根知底，从不相信任何宏观经济环境的影响，对未来发展的判断都是绝对的。

二、判断题6. 理财规划师在工作中应注意遵守法律法规，避免进行不符合规定的行为。

A. 正确B. 错误7. 税收规划是指通过合理利用税法规定，减少或避免纳税人要缴纳的税款。

A. 正确B. 错误8. 风险投资的核心是为投资人创造收益，并在风险可控的前提下减少投资的风险。

A. 正确B. 错误三、简答题9. 请简要说明理财规划的基本原则是什么？10. 什么是个人终身收入规划？请简要说明其重要性。

11. 请简要介绍税收规划的主要目的和方法。

四、论述题12. 从您的角度来看，理财规划在当今社会中的作用和意义是什么？请结合实例进行论述。

考试结束，请将答案填写在答题纸上，祝您考试顺利！。

2010年5月三级理财规划师理论知识真题及答案

2010年5月三级理财规划师理论知识真题及答案一、单项选择题1. 下列对理财的理解，表述不正确的是()( A )理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段( B )理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划( C )理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同( D )理财规划通常由专业人士提供2. ()不属于意外现金储备的支付范围。

(A)重大疾病(B )意外灾难( C )犯罪事件(D )突然失业或失能3. 某客户61 岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒的存款10 万元，下列()是该客户适宜的投资产品。

( A )成长型基金(B )保险( C )国债(D )平衡型基金4. 分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，()不属于分析客户财务状况的主要内容。

( A )投资偏好分析(B )资产负债表分析( C )现金流量表分析(D )财务比率分析5. 我国企业的资产负债表和利润表是以()为基础编制的.现金流量表则是以() 为基础编制的。

( A )权责发生制：权责发生制(B )收付实现制：收付实现制( C )权责发生制;收付实现制(D )收付实现制;权责发生制6. 在会计原则中.()无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。

( A )相关性原则(B )谨慎性原则( C )重要性原则(D )实质重于形式原则7. 关于负债说法错误的是()( A )负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务( B )或有负债在符合条件时应该确认( C )负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债( D )负债是企业现时经济利益的牺牲8. 处于不同生命周期的客户，其风险承受能力不同，所选择的投资工具各不相同。

这体现了财务管理原则中的()( A )资金合理配置原则〔 B )收支积极平衡原则( C )成本效益原则(D )风险收益均衡原则9. 若要维持正常的偿债能力，从长期看.已获利息倍数至少应当()。

理财规划师三级专业知识历年真题及解析精品文档93页

理财规划师三级——专业能力2019年5月1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2019 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2019 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过 3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过 1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

2010年助理理财规划师三级专业能力试题及答案

2010年助理理财规划师三级专业能力试题及答案2010年助理理财规划师三级专业能力试题及答案专业能力( l ~1 00 题，共100 道题，满分为100 分)一、单项选择题(第 1 ~ 70 题，每题 1 分，共70 分。

每小题只有一个最怡当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑)1. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的( )储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币( )元。

( A )活期50 ( B )定期5000 ( C )活期10000 ( D )定期102. 小王购买了l 万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是( ) .( A ) 1 年以内的大额存单( B )期限在 1 年以内的债券回购( C )可转换债券( D )剩余期限在397 天以内的债券3. 某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率;二是每万份基金单位收益。

影响货币市场基金收益率的主要因素不包括( )( A )通货膨胀趋势( B )利率因素( C )规模因素( D )收益率趋同趋势4. 根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从( )之日起支付利息。

( A )上期还款截止( B )本期实现透支( C )本期对殊单发出( D )本期首次刷卡5. 小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是( ) .( A )行车证( B )已交养路费凭证( C )机动车登记证( D )保险凭证( A )等额本息还款法( B )等额本金还款法( C )等额递增还款法( D )等额递减还效法10. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过( )( A ) 20 年( B ) 25 年( C ) 30 年( D )房屋剩余使用寿命11. 银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款(二者以低者为准)的( ) 。