家庭保障需求一览表
11.四大帐户与需求分析
不可忽视的人生四大风险
一是由自然灾害或意外残疾导致家庭收入中断，费用增加； 一是由自然灾害或意外残疾导致家庭收入中断，费用增加； 意外残疾导致家庭收入中断 二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加； 二是由疾病导致收入减少或中断，巨额费用增加； 疾病导致收入减少或中断 三是晚年收入中断； 三是晚年收入中断； 晚年收入中断 四是投资失败，财富蒸发 四是投资失败，财富蒸发…… 投资失败 这些风险不妥善解决， 这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给我们及家人 巨大的灾难。 巨大的灾难。
新兵训练营2010版 版 新兵训练营
1、为客户认真填写保险存折
时机：递送保险存折之前
投保人信息 已买过险种按保险功能对号入座 缴费时间和生存金领取 赠言 名片
拜访前花半小时做足功课，往往能事半功倍
新兵训练营2010版 版 新兵训练营
2、赠送保险存折
递送保单时
再次讲解保单利益 （拿出保险存折）王姐，这 是我用心为您准备的保险存折， 购买保险不是一朝一夕的事情， 它是一辈子的事情。我们每天 要应对很多事情，买了保险后 也常常忘了我们买的是什么， 怎么缴费？而这个保险存折， 将会详细记录您和您家人的保 障拥有情况，就像银行存折一 样，让您随时了解自己已经拥 有了哪些保障，还有什么是需 要补充的。您的资料我已为您 填好，您方便告诉我您家人的 资料吗？ 新兵训练营2010版 版 新兵训练营
老客户服务
寒暄、赞美 （拿出保险存折）王姐，快过五一 了，特地安排了各种各样的客户服务活 动。其中，为客户赠送保险存折就是重 要的服务举措之一。你看，这是我用心 为您准备的保险存折，购买保险不是一 朝一夕的事情，它是一辈子的事情。我 们每天要应对很多事情，买了保险后也 常常忘了我们买的是什么，怎么缴费？ 而这个保险存折，将会详细记录您和您 家人的保障拥有情况，就像银行存折一 样，让您随时了解自己的已经拥有了哪 些保障，还有什么是需要补充的。您的 资料我已为您填好，您方便告诉我您家 人的资料吗？
保单体检三表使用19页
17
年；解决家庭负债：
课程回顾
保单体检的定义 保单体检的作用 保单体检的三步骤 保单体检运用的三张表
18
结语
保单体检 量身定做 精细进行 贵在坚持
19
12
课堂作业
• 请根据以上案例，运用“三表”，为姚先生一家 人进行保单体检，并完成《家庭保障分析报告》 。
• 要求： • 正确运Leabharlann 《家庭保障需求一览表》分析客户保障
需求，完成《家庭保障分析报告》
13
建议按以下内容填写
各类保障类型推荐额度（单位：万元）
家庭成 员
年龄
处于人生的阶 段
年收入
保费支出 建议
万一网制作收集 整理，未 经授权 请勿转 载转发 ， 违者必究
保单体检三表使用
什么是保单体检？
万一网制作收集 整理，未 经授权 请勿转 载转发 ， 违者必究
保单体检
营销员利用工具，针对 购买过保险的客户，对 其保单进行检查，藉此 挖掘客户的保险需求， 并进一步进行销售。
2
保单体检的步骤
万一网制作收集 整理，未 经授权 请勿转 载转发 ， 违者必究
意外保 健康保 养老理财保 子女教
障障
障
育
财产保障
合计建议保 障
14
发布
15
参考答案
• 1、根据《家庭保障需求一览表》分析得出：
家庭 成员
年龄
处于人生 的阶段
年收 入
保费支 出建议
各类保障类型推荐额度（单位：万元）
意外 保障
健康 保障
养老理 财保障
子女 教育
财产保障
合计建 议保障
16
保障 类别
单
人生五个阶段保险销售需求激发话术训练
准备（P）说明（E）示范（S）观察（O）督导（S）
第一步 准备（P）
提前熟练话术确定演练人员，提前设定场景观察者准备好白纸和笔，准备记录
第二步 说明（E）
讲解演练要点和注意事项；鼓励学员积极主动表现。
第三步 示范（S）
请培训老师或优秀学员扮演销售人员，结合话术和自身实战经验，做演练前示范；在示范过程中要求学员仔细观察主管，记录要点；询问学员的感受、体会，了解学员的掌握情况，解答问题。
演练点评
结语：
学而能用是真学知而能行是真知
谢谢观看/欢迎下载
BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAITH
以合理安排家庭建设各项开支为主
家庭成期
小孩出生到上大学，15-20年时间
个人收入稳定增长，家庭财产迅速增加
子女教育、保健医疗、购房还贷等
成为一家之主，家庭负担增加，保险保障需求高
实现家庭资产快速增长、积累养老金、教育准备金为主要目标
家庭成熟期
子女上大学这段时间，3-7年
个人收入与家庭资产达到最高水平
课程目标
通过了解人生不同阶段的期间、特点及需求，结合保险特点和功用，对客户进行精准需求激发，为产品成交铺垫观念。
课程大纲
√
人生阶段分析（1/4）
人生的不同阶段
人生阶段分析（2/4）
财务的需求
人生阶段分析（3/4）
保障的需求
子女独立
子女出生
寿险保单体检服务
步骤二：家庭保障需求确定
• 使用表2：《家庭保障需求一览表》 • 表格用途：
• 1、客观、科学、完整的向客户展示科学家庭保障的标准 • 2、为计划书和产品组合的实际提供了理论的参考依据
新人育成——新人职训B
投保三原则
• 1、人生必备的七张保单 • 2、保障规划的“双十”原则：保障金为家庭年收入的10到20倍，保
年收入 保费支出建议 意外保障 健康保障 养老理财保障 子女教育
财产保障
合计建议保障
新人育成——新人职训B
发布
新人育成——新人职训B
参考答案
1、根据《家庭保障需求一览表》分析得出：
家庭成员 年龄
姚爸 52周岁 姚妈 50周岁 姚先生 27周岁 妻子 25周岁
处于人 生的阶
段
年收入
保费支出 建议
意外 保障
• 您只购买了意外险8万保障，保障还远远不足
新人育成——新人职训B
步骤三：家庭保障缺口分析
• 使用表3：《家庭保障分析报告》 • 表格用途：
• 1、细化了各类保障的需求和保障金额 • 2、通过建议栏和缺口补差的方式使保障分析更有针对性，更加直观。
新人育成——新人职训B
《家庭保障分析报告》
新人育成——新人职训B
• 姚妈：50周岁，教师，年收入10万,。 • 姚先生：27周岁，已婚，他儿子2岁，个体老板，拥有一套价值500万元的
房子，无还款压力，每月还有6000的房租收入。1万保额的99鸿福，无其他 保障。妻子25周岁（年收入10万）和儿子均未购买任何商业保险。
新人育成——新人职训B
保单体检的步骤
步骤一：家庭保障整理 步骤二：家庭保障需求确定 步骤三：家庭保障缺口分析
讲义 --保险需求与产品分析(上)
寿险保障需求分析一、寿险保障需求分析原理该部分寿险需求是以家庭风险（没有考虑家庭企业或家族企业的风险）为基础，基于稳健原则，一般以家庭主要成员万一不幸作为分析情景，在客户既定的理财目标前提下，分析该家庭为实现既定理财目标的资源缺口，该资源缺口即为寿险保障需求（寿险需求分为寿险保障需求和寿险投资需求，寿险投资需求在CFP的综合案例中讲述）。
1．以家庭风险分析为基础家庭风险包括人身风险、财产风险和责任风险（见表7-1），寿险保障需求主要是基于人身风险。
而人身风险包括生命风险（生与死）和身体风险（健康风险、意外风险），生命风险与身体风险发生，将会影响家庭的收入能力，同时使家庭产生应急的现金需求，从中长期来看，还会影响家庭既定的理财目标是否能实现。
表7-1 家庭风险分析一览表风险风险类别说明死亡/全残家庭永久失去生产能力、收入能力与赚钱能力部分残废家庭丧失部分生产能力（赚钱能力的部份减损）疾病(重大) 罹患重大疾病的医疗费用疾病(普通) 罹患普通疾病的医疗费用与收入损失人身风险老年退休时未备足够照顾生活与健康的退休金房子火灾房子因火灾或其它风险事故(洪水、地震、失窃等) 而造成财产毁损灭失以及间接损失,包括房租或营业中断损失财产风险汽车碰撞汽车发生碰撞或自然灾害（例如洪水、暴风）而毁损或被偷窃个人责任因过失侵害他人生命、身体或财产（侵权行为）而负担损害赔偿责任专业责任因执业过失或疏忽造成他人生命、身体或财产损失而负担赔偿责任产品责任因产品侵害客户生命、身体或财产而负担损害赔偿责任责任风险雇主责任因疏忽或过失伤害员工生命、身体或财产而负担损害赔偿责任2．以家庭主要成员万一不幸为条件基于寿险保障规划的稳健原则，在确定客户的寿险需求时，一般是以客户家庭成员的最大风险的万一发生为条件。
比如在实际的规划中，理财规划师可以假定某家庭的主要收入者如果第一年发生死亡，在保持客户家庭原有较合理的理财目标前提下，客户家庭如果有最大风险的“万一发生”，客户家庭的资源缺口。
保单整理操作手册
专业的服务是获得保单的前提。
内容：罗列所有保单的合同号、保险公司名称、投保时间等。
前期准备：工具准备
买保险不是“一劳永逸”的事情
客户筛选
缘故客户已签单客户转介绍客户
工具：六度人脉图
保单整理客户都需要
前期准备：客户筛选
人身保险规划是一个动态的过程，不会因为一次购买而结束，要定期评估保险计划。不要把保单束之高阁，长期不理。
结构不合理：家庭成员和主要经济支柱之间分配不合理，或者只有理财险保额不足：不知道多少才足够，以为有就可以保单束之高阁：忘记保障利益，保单效力等“浪费”与“缺口”并存：不适合的产品很多，而切实的保障缺口却未填补上错填或漏填关键项：以往大部分保单的受益人都是法定。
客户为什么要做保单整理
让客户明明白白懂保险买保险
重疾保障（30-100万）
子女教育保障（20-100万）
养老保障（40-200万）
注意事项
注意事项——
填写完整：需要把客户家所有保单的内容都摘要出来，包括投、被保人、受益人姓名，险种名称、保单号码、投保日期、缴费年限、保障年限、保费、保额等情况；注明保障利益，包括保障类别、保障范围、生存金领取、期满金等。重点标注：详细列出免赔期限、生存金领取、疾病范围。年金险的分红是不确定的，一般会填写固定的，也可以给客户口头说明，能让客户对自己的利益更明确、更清楚。
保单年检的基本内容
②保障范围保险的本质功能在于保障，其作用在于当面临风险的时候，弥补经济损失，维持原有生活品质。因此需根据自身的实际需求以及家庭情况变化来构建和完善个人及家庭的保障方案。例如，家中宝宝出生新增成员应增加新成员的保障规划；若工作变动，经常出差，应及时补充更高额和长期的交通意外保障 。置车购房，需要购买车险和补充房屋财产险等。同时产生贷款及负债后可以补充寿险来补充家庭责任。年检注意事项：在对保单进行年检的时候，应把所有家庭成员作为一个整体来衡量家庭保障是否充足。家庭结构发生变化时或者自身规划发生变化时应及时和代理人进行沟通交流。
家庭人身保险保障需求一览表
家庭成熟 期：子女 工作到自 己退休前
（约15 年）
3万≤收入≤8万 8万≤收入≤15万 15万≤收入≤30万 30万≤收入≤100万
100万≤收入 3万≤收入≤8万 8万≤收入≤15万 15万≤收入≤30万 30万≤收入≤100万
100万≤收入
15%以内 20%以内
30%以内 15%以内 20%以内
分红保险。
此阶段为家庭主要消费期，合理安排支出 是家庭理财最重要的内容，投资要服从于 家庭开支的需求。此外，这个时期家庭资 产还不够多，未来预期的开支和风险较 多，如：意外、疾病、再教育及变换工作 带来的风险。因此，保险理财应首先考虑
风险防范。
根据情况， 适当考虑
5-10 10-30 30以上 5-10 10-30 30以上 50以上 100以上
的分红型理财型保险。
家庭保险保障需求一览表
各保障类型推荐额度（基本保额：万元）
人生阶段
个人（家庭）年收入
保费支出占 险种购买 家庭优先 年收入比例 优先顺序 投保成员
意外保障 健康保障
3万≤收入≤8万
单身期： 参加工作 到结婚前 （2-5年）
8万≤收入≤15万 15万≤收入≤30万 30万≤收入≤100万
100万≤收入
家庭形成 期：结婚 到新生儿 诞生（1-5
年）
3万≤收入≤8万 8万≤收入≤15万 15万≤收入≤30万 30万≤收入≤100万
100万≤收入
10%以内 20%以内
1后 父母（为 父母投保 重疾险或 养老，以 减轻未来 意外保障 自身负 健康保障 担） 投资理财 养老保障
此阶段家庭最大的开支是子女教育费和保 健医疗费。但随着子女自理能力的逐渐增 强，家长可在自身重疾医疗保障完善的情 况下，进行未来养老准备或购买理财分红 型保险来确保资产的安全和保值增值。
【VIP专享】讲义--保险需求与产品分析(上)
划师在特别关注家庭企业或家族企业的风险与家庭资产风险传递的风险分析，
家庭主要收入者从
事特定职业的风险分析。
4．计算不同事件下遗属所需收入现值与资源现值的缺口
在以上基础上，假定风险事件发生在不同时点，根据不同时点风险事件发生，计算遗属所需
收入现值与资源现值的缺口。
5．得出寿险保障需求
上述计算的缺口，则为寿险保障需求。
者家庭的经济保障。反之，如果生命发生风险，其生命价值将会减少或丧失。而人寿保险基于对
1一个国家所有个人（包括私人非营利机构）在一定时期（通常为一年）内实际得到的可用于个人开支或储蓄 的那一部分收入。个人可支配收入等于个人收入扣除向政府缴纳的所得税、遗产税和赠与税、不动产税、人 头税、汽车使用税以及交给政府的非商业性费用等以后的余额。
3． 遗 属 需 求 法 ( 需 求 法 )
遗属需求法是从需求的角度考虑某个家庭成员不幸后会给家庭带来的现金缺口。
该方法假定
家庭（主要）收入者发生万一不幸，遗属一生支出现值的缺口状况（遗属一生支出现值
- 已累积
的生息资产净值）。为预防万一不幸的发生，该收入者提前通过寿险保障的方式准备未来可能发
生的遗属一生支出现值缺口，因此又称（收入者）养生负债法，或（遗属一生）支出法。
3
理财规划师对宏观经济的分析判断能力有关。基于寿险需求测度的稳健性，在实务过程中，往往
需要对参数进行多种假设，通过敏感度分析来判断相关测度与规划的可行性程度。
3．确认现有资源与责任
根据客户家庭目前的收入、资源与负债状况，编制家庭资产负债表、收支储蓄表、现金流量
表，对客户的家庭财务状况进行财务诊断，分析客户家庭目前存在的家庭财务风险状况。理财规
帮助客户建立合理可行的理财目标。为了保证理财目标的实现，分析在最大不幸发生时，客户在
高净值家庭的风险规划
财规划 PLAN案例CASE二、彩礼准备自古以来，我国就有着缔结婚约之时，男方要给女方彩礼的习俗。
彩礼包含了两个部分，一部分是聘金，另一部分是聘礼，加起来俗称“彩礼”，是流传了几千年的传统婚嫁习俗。
虽然没有明文规定一定要遵守，但是处于对传统的沿袭，至今大部分地区还是会有给彩礼的习俗。
对于应该给多少聘金，其实是没有规定的，一般要遵循两种情况，一个是要看当地的习俗和标准，另一个是要看双方协议的结果。
有的时候也不完全是按照当地的标准来给的，而是根据对方家庭的经济情况来决定的，一般情况下会选择一个比较吉利的数字，比如六万六、八万八等等。
如果家里有钱的话，当然是上不封顶，随意给了。
传统的聘礼有很多要求，有各种美味吃食，也有各种漂亮首饰，流传至今，都会紧随时代的变化而改变。
但不管怎样变，都需要注意双数法则，这样才够吉利。
如今的彩礼，不止是传统结婚彩礼钱那么简单了，还需要男方购买房子、家具、婚后生活用品等。
而其中，最大的开支便是婚房啦。
目前张先生和家人生活在一起，家庭结余70万元。
按照北京的房价，一套三室婚房800万~1000万，可以用积蓄准备首付，其他靠贷款解决。
前面说过，寿险是转嫁债务的最佳工具，如果张先生背负了500万房贷，则可以考虑购买500万的定期寿险。
保单年度已达年龄（年末）年缴保费（年初）累计保费身故/全残保险金（年末）航空意外身故/全残保险金（年末）现金价值（年末）157100，000100，000160，000833，20042，400 258100，000200,000320,000863,195100,000 359100，000300,000480,000894,270173,900 460100，000400,000640,000926,464265,600 561100，000500,000800,000959,817376,500 662100，000600,000720,000994,370508,300 763100，000700,000840,0001,030,167662,400 864100，000800,000960,0001,067,253840,400 965100，000900,0001,080,0001,105,6751,043,900 1066100，0001,000,0001,211,7001,145,4791,211,700 116701,000,0001,254,1001,186,7161,254,100 126801,000,0001,298,0001,229,4381,298,000 136901,000,0001,343,4001,273,6981,343,400 147001,000,0001,390,4001,319,5511,390,400 157101,000,0001,439,1001,367,0551,439,100 167201,000,0001,489,4001,416,2681,489,400 177301,000,0001,541,5001,467,2541,541,500 187401,000,0001,595,5001,520,0751,595,500 197501,000,0001,651,3001,574,7981,651,300 207601,000,0001,709,1001,631,4911,709,100 217701,000,0001,768,9001,690,2241,768,900 227801,000,0001,830,8001,751,0721,830,800 237901,000,0001,894,8001,751,0721,830,800 248001,000,0001,961,1001,879,4191,961,100 258101,000,0002,029,7001,947,0782,029,700 268201,000,0002,100,8002,017,1732,100,800 278301,000,0002,174,3002,089,7912,174,300 288401,000,0002,250,3002,165,0242,250,300 298501,000,0002,329,1002,242,9652,329,100 308601,000,0002,410,6002,323,7112,410,600 318701,000,0002,494,9002,407,3652,494,900 328801,000,0002,582,2002,494,0302,582,200 338901,000,0002,672,6002,583,8152,672,600 349001,000,0001,766,1002,676,8322,766,100 359101,000,0002,862,8002,873,0342,963,000 369201,000,0002,963,0002,873,0342,963,000 379301,000,0003,066,7002,976,4633,066,700 389401,000,0003,174,0003,083,6153,174,000 399501,000,0003,285,1003,309,6323,400,000 409601,000,0003,400,0003,309,6323,400,000 419701,000,0003,519,0003,428,7793,519,000 429801,000,0003,642,1003,552,2153,642,100 439901,000,0003,769,5003,680,0953,769,500 4410001,000,0003,901,4003,812,5783,901,400 4510101,000,0004,037,9003,949,8314,037,900 4610201,000,0004,179,2004,092,0254,179,200 4710301,000,0004,325,4004,239,3384,325,400 4810401,000,0004,476,8004,391,9544,476,800 4910501,000,0004,633,4004,550,0644,633,400保险利益演示一、情况分析张先生一年家庭收入在110万元左右，支出40万元左右，每年结余70万元。
ISO9001相关方需求和期望一览表
好好学习社区
更多优惠资料下载： 德信诚培训网
相关方需求和期望一览表
公司确定了与质量管理体系有关的相关方，识别了相关方的要求，对相关方及其要求的相关信息进行监视和测量，每年最低进行一次更新，以便理解和满足顾客要求和其他相关方的需求和期望。
序号 相关方
需求和期望
采取措施
1
顾 客 / 最 终 消费者
提供的产品和服务满足
约定 要求，
提供高质量、价格适宜 的产品和及时、高满意的售后 服务
1、建立实施和保持质量管理体系，保证产品和服务质量
2、充分识别顾客/最终消费者的要求，增强顾客满意度
3、监视顾客感受，增强售后服务，及时解决顾客问题反馈
4、提高生产效率，降低成本，为顾客提供高质、低价和安全的产品
5、提高企业质量风险意识，增强企业的产品和服务抗风险能力
2
员工
稳定增长的收入和福利、职业 成长、职业安全 1、加强员工技能培训，建立良好的激励机制和晋升机制
2、建立良好企业文化和公司氛围，注重安全管理，提升员工的归属感，保障员工的合法权益
3
政府
遵纪守法、履行社会责任
1、充分识别并严格执行与适用于公司体系的法律和法规，包括行业规范、标准等要求
4 外 部 供 方 / 外包方 稳定的业务关系、互利共赢 1、与外部供方建立长期、良好、稳定的互利关系
2、与其共享资源和能力，鼓励其进行改进和提升质量绩效
5
竞争对手
互通有无，互利共赢
1、与竞争企业勤沟通，按照类别做特色产品；
2、技术互相交流，互相支持，避免恶性竞争。
6
社会/社区 积极投入公益与社区建设
环境保护、社会公益
积极履行社会责任、义务
编审： 批准： 日期：。
家庭保单检视卡使用流程
约访话术
话术二： 您好，请问您是XX女士/先生吗？我是新华保险公司的
XX,是您的保单服务专员，9月是新华保险公司成立16周年， 也是我们为老客户回馈服务月，新华保险公司将为您提供 更为完善的售后服务，这周我们将在您所居住的区域做服 务，您看是周二下午还是周三下午方便？有时间（上门面 谈）
拒绝（没有时间）：您看我是公司专门为设定的服务专员， 您一定要抽时间跟我见一面，这完全是站在您的立场考虑， 因为未来您的保单续费、变更账号、领取等问题都是我来 协助您办理的，所以我们真的有必要见面互相认识一下， 以后您就可以方便、快捷的找到我，帮助您更快的办理相 关手续，您看您是什么时间方便？（再次预定面谈时间）
新华家庭保单检视卡
------使用流程
采访
• 你是怎么做的？ • 你的体会如何？
服务流程
送分红
送收据
送客服报
做保单 整理表
公司发展 业绩状况
发现不足 找到缺口
分红功能 强化产品功能
以服务为导向
介绍公司产品 体系占比
需求分析
突出产品结构 不完善
切理财、养 老话题
切入产品
清单约访
跨月：
**先生/女士，您好！我是新华保险***，是您保单的服务人员，您现 在说话方便吗？今天跟您联系是想就您的保单问题与您沟通一下，您的地 址是***（核对地址），公司往年邮寄的收据分红都能收到吗？(收到)您是 我公司的老客户，公司要求我们队每个客户进行回访，把公司的最新资讯 带给您，您看您是周二下午还是周三下午方便？(没收到-那我帮您补一份， 这两天给您送过去，是周二下午还是周三下午方便)
公司委派我给您做这次保单“体检”，完成后还请您对 我的服务进行评价并签字确认，以便以后更好的为您服务。
收展孤单接单18培训128模式保单体检五部曲回顾案例分析研讨发布
下次交费时间
意外保险
健康保险 养老保险 理财保险 子女教育保险
“三表”-家庭保障需求一览表
家庭保障需求一览表
人生阶段
个人（家庭） 收入
年
保费支出 占年收入
比例
险种购买 优先顺序
家庭优先投保 成员
各保障类型推荐额度（基本保额：万元） 意外保障 健康保障 养老保障 投资理财
推荐理由
3万≤收入＜8万 10%以内
根据自身经济状况 适当考虑
5～10
10～30
此阶段家庭最大的开支是子女教育费和保健医疗费。 但随着子女自理能力的逐渐增强，家长可在自身重 疾医疗保障完善的情况下，进行未来养老准备或购 买理财分红型保险来确保资产的安全性和保值增值。
30以上 5～10 10～20 30以上
50以上
100以上
此阶段自己的工作能力、工作经验、经济状况都将 达到最佳的状态，加上子女开始独立，家庭负担逐 渐减轻，因此，理财重点应侧重于扩大投资。但由 于已经进入人生后期，万一投资失败就会葬送一生 积累的财富，所以，在投资上应侧重选择具有稳定、 安全投资回报，同时还具备养老功能的分红理财型 保险。
1.1.1“128”服务模式--8个步骤
使用什么工具？
1、**E家/云助理——获取基本资料 2、客户服务卡、工作日志——记录、归档 3、客户服务三张表——挖掘需求 （1）家庭保单整理表（一访时使用） （2）家庭保障检视表（二访时使用） （3）家庭保障分析报告（二访时使用）
保单体检
1.2 保单体检五部曲
15～40 5～10
8万≤收入＜15万
意外保障
40～75 10～20
家庭成熟期：子女 15万≤收入＜30万 20%以内 工作到自己退休前
保单整理(含保单存折)
1 2
3
保障是否合理
依据“631”法则来分析家庭成员之间保费支出的比例是 否合理
4
5
信息变更检查
缴费及保单 效力问题检查 后续服务检查 生存金、返还
通信地址、联系电话、年龄变更、受益人变更 1.缴费方式：银行转账、亲自缴费？2.银行转账：是否疏忽 了保险的缴费时间，忘记预存保费，导致保单失效？或是 在清理银行账户时，稀里糊涂的把交保费的帐号注销了？ 1.核对服务人员是否在司，服务周期是多少？2.理赔服务 告知，发生风险时是否清楚硬背资料。 1.检查生存金是否领取，检查保单生存金领取时间；2.检 查是否对于具备生存金返还或分红的保单办理了“累积生 息”手续
保险也不是买完就不用管了，有很多情况是买完之后锁在抽屉里，保
单贷款功能被忽略，忘记缴费导致保单失效，发生风险不予理赔，甚至有 人买的时间久了到期该领钱了都不知道，忘记自己还有这份钱。 每年，我们都应该养成这样一个习惯：为家庭保单做一次所投保险的
整理和检查，再次确认现有的保障，并根据家庭收入情况进行补充和
保障是否足额？
• 保险额度为家庭年 收入的15-20倍
• 总保费支出为家庭 年收入的15%-20% 左右（不含投资类 保险）
保障是否全面？
• 是否覆盖家庭所有 成员？
• 每个成员是否保障 全面？
保障是否合理？
• 投保险种是否符合 家庭需求？
• 保障额度是否符合 家庭成员需求？
保单评估与检视原则：
☻双20定律 ☻人生必备的7张保单
保单整理的时机
1.婚姻状况变动 2.添加新成员 3.个人和家人健康亮红灯 4.失去家人 5.买房子 6.自行创业
7.赠予未成年人 8.资产变动 9.对保险有疑问 10.退休计划拟订 11.财产规划 12.债务增减
成熟期家庭理财规划方案
成熟期家庭理财规划方案成熟期家庭理财规划方案1由此看来，因收入不同、心态不同、生活方式、风险承受能力不同，不同年龄段的人群，应该根据各自不同的行为特征和理财趋向，制定不同的理财规划。
在制定，配置家庭资产时，一定要充分考虑个人事业发展、家庭的成长等多方面因素，选择适合不同家庭时期的资产组合。
一般而言，风险承受能力低时，在投舞组合中应以风格稳建的资产为主，如存款、债券、偏债基金，风险承受能力强时，在投资组合中可选择一些收益高、风险高的资产，如股票、偏股基金等。
家庭理财的4321定律在家庭资产配置方面，目前比较流行的是理财4321定律。
即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。
但是，4321定律只是一般规律，各人在制定家庭理财规划时，有三点必须考虑。
一是家庭的风险属一性。
大家需要根据个人及家庭的具体情况以及风险承受能力来选择资产种类，尤其需要考虑家庭资产积累状况、未来收入预期、家庭负担等，因为这些因素与个人及家庭的风险承受能力息息相关，在此基础上才能更好地选择适合自己的资产种类和相应的投资比例。
二是家庭理财目标，这决定了投资期限的长短。
对于大多数人而言，需要对个人及家庭的财务资源进行分类，优先满足家庭的理财目标，构建核心资产组合；再将富余资金配置于具有一定风险的资产，构筑周边资产组合，在保障家庭财务安全的基础上通过投资来增加收入。
在两类资产组合下，便可清晰地得出具体股票类资产、债权类资产、现金类资产的配置比例三是适合自己的投资确定了理财目标、风险属性后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了，也就是需要制定一个可行性方案来操作，在投资上称之为投资组合，投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险、高收益的投资工具，诸如股票，偏股基金：风险承受力低的，可以考虑低风险的工具，债券、偏债基金、保险等。
2024年版家庭事务协调指南与协议模板一
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年版家庭事务协调指南与协议模板一本合同目录一览1. 家庭事务协调概述1.1 协调范围1.2 协调目标1.3 协调原则2. 家庭成员义务与责任2.1 成员基本义务2.2 成员特定义务2.3 责任履行保障3. 家庭财务管理3.1 财务规划与预算3.2 收入管理3.3 支出管理3.4 资产管理4. 家庭生活安排4.1 日常生活安排4.2 重大活动安排4.3 成员个人时间安排5. 家庭教育与关爱5.1 教育原则与方法5.2 关爱与沟通5.3 心理健康关注6. 家庭健康管理6.1 健康检查与维护6.2 疾病防治与管理6.3 意外伤害预防与管理7. 家庭关系维护7.1 成员关系维护7.2 冲突解决机制7.3 外部关系协调8. 家庭危机应对8.1 危机识别8.2 危机应对措施8.3 危机过后重建9. 家庭娱乐与休闲9.1 娱乐活动安排9.2 休闲时间安排9.3 家庭旅游规划10. 家庭社交活动10.1 社交活动原则10.2 社交活动安排10.3 社交礼仪遵守11. 家庭支持与互助11.1 成员支持体系11.2 互助方式与机制11.3 外部资源整合12. 家庭发展计划12.1 短期发展计划12.2 中期发展计划12.3 长期发展计划13. 合同变更与解除13.1 变更条件13.2 解除条件13.3 变更与解除的程序14. 违约责任与争议解决14.1 违约行为14.2 违约责任14.3 争议解决方式第一部分：合同如下：第一条家庭事务协调概述1.1 协调范围（1）家庭成员间的日常沟通与协调；（2）家庭财务管理与规划；（3）家庭生活安排与规划；（4）家庭教育与关爱；（5）家庭健康管理；（6）家庭关系维护；（7）家庭危机应对；（8）家庭娱乐与休闲；（9）家庭社交活动；（10）家庭支持与互助；（11）家庭发展计划。
1.2 协调目标本合同所述的家庭事务协调目标为：（1）建立和谐的家庭关系，增进家庭成员间的相互理解和支持；（2）有效管理家庭财务，确保家庭经济的稳定与增长；（3）合理安排家庭生活，保障家庭成员的生活品质与幸福感；（4）提供适宜的家庭教育与关爱，促进家庭成员的全面发展；（5）维护家庭成员的健康，提高家庭健康水平；（6）处理和解决家庭内外部的矛盾与冲突，维护家庭稳定；（7）制定并实施家庭发展计划，实现家庭长期目标的达成。
杭州低保申请材料与流程一览
04
常见问题解答
如何确定是否符合申请条件？
01
家庭人均收入低于当地最低生活 保障标准；
02
家庭财产状况符合当地人民政府 规定的条件。
如何准备齐全的申请材料？
02
结婚证或离婚证原件及复印件（如适用）
03
子女出生证明或收养证明（如适用）
其他相关证明材料
残疾人需提供残疾证原件及复印件 无劳动能力人员需提供相关证明材料
重病患者需提供医院诊断证明及病历资 料
其他特殊情况所需的相关证明材料
03
申请流程详解
提出申请及受理
01
申请人向户籍所在地的乡镇人民政府（街道办事处）提出书 面申请，并如实填写《杭州市最低生活保障申请表》。
THANKS
区县民政部门在收到初审意见后，应在5个工作日内完成审核工作，并作 出审批决定。
对符合条件的申请人，区县民政部门应批准其享受最低生活保障待遇，并 确定保障金额；对不符合条件的申请人，应书面告知其原因。
公示与发放
区县民政部门应将批准享受最低生活保障待遇的家庭名单及保障金额等信息在其居住地社区（村）进 行公示，接受群众监督。
其他符合当地低保政策 规定的人员。
02
申请材料准备
身份证明
申请人及家庭成员的身份证原件及复印件
申请人近期一寸免冠照片
家庭收入证明
01
家庭成员工作单位出具的收 入证明
02
家庭成员银行账户流水或存 折
03
其他合法收入证明，如养老 金、失业保险金等
家庭成员情况证明