XX银行活期存款业务操作规程

XX银行活期存款业务操作规程

第一节业务操作基本要求

第一条业务办理原则

一、基本原则

办理个人负债业务须遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则。

二、记账原则

现金收入先收款后记账,现金付出先记账后付款；转账业务先记借方账户，再记贷方账户。

三、冲正原则

个人存款账户业务办理发生差错时,当日的差错须经授权后办理冲正；隔日的差错须报告上级主管部门,查明原因,经授权后办理冲正。冲正传票附当天传票装订保管,任何人不得修改冲正记录。

第二条其他规定

一、个人负债业务按照我行挂牌的相应档期存款利率计付利息，并依法计税。

二、办理个人负债业务时，经办人须以客户开户申请表或更改后的客户资料为依据，按照客户与我行约定的方式为其办理。

三、辖内网点不得为任何单位和个人办理个人名义的公款私存业务。

四、辖内网点及员工对存款人的存款情况负有保密责任，不得代任何单位和个人查询、冻结或划拨存款，国家法律、行政法规有规定的除外。

五、个人存款的所有权发生争议，涉及办理过户、挂失、查询等业务的，应依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或调解书办理。

第二节业务流程图

第三条活期存款开户

客户根据申请表填写相关内容，向

柜员审核无误后，根据内容开立

检查打印内容与客户

填写内容是否一致，在

事中人员当日审核

事后人员审核

第四条活期储蓄存款（一般存款、大额存款）

柜员清点客户送交的现金或有效单

据，为客户办理有折或无折存款。

清点审查无误后，正确录入

柜员检查打印的凭条或存折，请客

户核对无误后，签字确认，将存折

事中人员当日审核

事后人员审核

第五条活期储蓄取款（一般取款、大额取款）

柜员审核取款凭证，根据客户要求为客户办

柜员审查无误后，正确录入各项

柜员检查打印的凭条或存折，核对

事中人员当日审核

事后人员审核

第六条活期储蓄销户

柜员审查客户准备销户的帐户是否

符合销户规定。审查无误后，正确

柜员在存折加盖“结清”印章，

事中人员当日审核

事后人员审核

第七条挂失业务

客户提供有效身份证件和相关挂失

授权人员审核无误后，对挂失帐

客户核对签字确认，填写挂失申

请书，缴纳手续费，并告知相关

事中人员当时复核

后台人员按规定查保

挂失期满，客户持有效证件及单

第三节操作规程

第八条活期存款开户操作规程

一、开户申请书必须由本人或代办人填写；对不能亲自书写的客户，可以请他人代写，但客户在签字栏内必须加盖手印。

二、客户必须以实名在银行开立账户。客户向银行提供实名有效证件，相关规定如下：

（一）居住在境内的中国公民为居民身份证、临时居民身份证、户口簿和护照。

（二）居住在境内的16周岁以下的中国公民为户口薄。

（三）军官证、警官证；军队（武装警察）离休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人有效证件为：离休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证。

（四）香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证；台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。

（五）外国公民，为护照。

（六）外国边民，为所在国制发的《边民出入境通行证》。

一、确认客户填写的金额与存折打印的内容是否相符。

二、客户预留密码，必须由存款人自行设定，柜员不得代客户输入密码。存款人设置的支取密码，必须通过“密码键盘”来设定，不得采取口述或书面记录的形式来设置。

三、柜员根据申请书内容录入电脑，并认真核对客户资料及凭证，加盖公章后交客户签字确认，同时提醒客户阅读客户须知。

第九条活期储蓄存款（一般存款、大额存款）操作规程

一、办理存款应先清点现金，无误后方可记账；坚持一笔一清，防止同时受理多笔交易而引起的纠纷。

二、柜员当面清点和核对现金，发现不符及时全额退回；柜员认真辨别现金真伪，如发现假钞按规定处理。

三、认真核对磁条读出内容与存折是否相符，电脑显示存入金额、币种、种类与客户要求是否相符，存折打印记录是否正确。

四、办理无折存款必须由客户填写存款凭条，柜员认真核对账号、户名等要

素，严防串户。

五、授权人员对授权业务应认真复核，对转账非现金存入业务应核对有效单据，防止内部作案虚存实取。

六、单笔大额存款或当日同一账户累计存款交易金额较大的，系统提示查验存款人身份证件，并坚持授权制度，要注意款项的来源，特别对从其他账户转出资金存入的要认真审核，登记客户信息。

七、业务结束后，客户必须在凭条上签字确认。

第十条活期储蓄取款（一般取款、大额取款）操作规程

一、办理取款应先记账，无误后方可付出现金；坚持一笔一清，防止同时受理多笔交易而引起的纠纷。

二、严禁为客户办理无折取款。

三、单笔大额取款或当日同一账户累计取款交易金额较大，应查验取款人和代办人的身份证件，并按规定授权；超过限额的现金付出必须经过双人复核。

四、凭密码支取的客户，密码连续三次输入错误，系统冻结账户，应出示本人有效证件后修改账户状态；当日不同地点多次取款交易的客户应引起柜员注意，认真审核取款人身份证件；严禁柜员代客户输入取款密码。

五、认真核对存折磁条读出内容与存折是否相符，电脑显示取款金额、币种、种类与客户要求是否相符，存折打印记录是否正确。

六、请客户核对回单打印内容，银行向客户支付扣除利息税后的本息合计金额。

七、客户必须在取款凭条上签字确认；柜员将现金、取款回单、存折当面交与客户。