三十而立,普通家庭财产的完全规划
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本文部分内容来自网络整理，本司不为其真实性负责，如有异议或侵权请及时联系，本司将立即删除！== 本文为word格式，下载后可方便编辑和修改！ ==30岁后如何做好理财规划当我们进入30岁成熟期，可能面临上养老下育小的窘境，这生活压力绝对是大大的有。
而面对这样严峻的问题，不及早做好职业及财务规划，风险困难面前，绝对会束手无策。
那么，30岁如何做好理财呢?下面jy135小编为大家整理了30岁做好理财的方法，欢迎阅读!30岁后如何做好理财规划具体的4321原则分别为：1、要花的钱：占闲置资金的10%通常发工资后，想要对自己的工资进行规划，预留3-6月的生活费，短期消费等，以备不时之需。
2、保命的钱：占闲置资金的20%正所谓，世事无常，人不能保证没有三病两痛，为了防范于未来，需要可以拿出20%的闲置资金专款专用，为自己及家人(父母、子女等)购置意外医疗险等，以小博大，解决家庭突发的大开支，也是给自己给家人买一份安心，以备不时之需。
3、生钱的钱：占闲置资金的30%30%的生钱的钱股票、基金、房产等等，根据不同类型的投资理财平台，分析自己抗风险能力，做好规避风险的准备，避免踩雷，尽可能的把资金分散投资。
就好比鸡蛋不放在同一个篮子里的道理。
投资≠理财，因此投资有风险，理财还是需谨慎。
4、保值升值的钱：占闲置资金的40%可以用作保本升值金(养老金、子女教育金、分红险)关键词：保值升值。
本金安全最重要!如养老金，教育金，还有各种保险。
这些钱最重要的作用是在你50或60岁以后可以尽情享受这个世界的美好。
小编认为，如果对于理财处于茫然的30岁工作族们，不妨用这个4321理财法则参考实践于投资理财，为未来的生活提前做好理财规划，以备不需，你的诗和远方全靠它了。
相关阅读：怎样做金融理财1、小心一些坏习惯都说“江山易改本性难移”坏习惯一旦形成了想再改过实属不易。
很多职场中人不但没有储蓄、存钱这些好习惯，反倒养成了拖欠信用卡债务的恶习，结果，人生不是从零开始，而是从负数开始。
30岁如何制定个人理财规划方案
30岁如何制定个人理财规划方案30岁如何制定个人理财规划方案人到三十岁，经过多年的专业学习和工作经验，各种生活工作能力较刚毕业时都有了很大提高，正是创造人生财富的大好时机。
人生财富可以分为两部分：一部分为已实现财富，过去的岁月里通过我们努力创造的价值，具体表现为我们的房屋、汽车、储蓄等，如果我们想保证自己拥有的不会得而复失，可以通过财产保险的形式来规避风险。
一、足额的寿险保障三十岁的人，事业正在蓬勃发展，夫妻恩爱，是父母和孩子的依靠，一旦我们不能照顾他们的时候，父母的养老可能会有问题，孩子的教育失去保障，所有的家庭重担都加在心爱的人肩上，生活失去昔日的光彩。
足够的寿险保障给家人最温馨的呵护，即使我们不在他们身边，我们的爱与他们共担风雨。
二、适当的大病及医疗险当我们收入中断，支出增加，面对昂贵医疗费用，医疗保险让我们放心养病，是我们生活品质的保证。
三、投资理财经过十年左右的努力工作，积累了一定财富，除了日常生活开支以外，逐渐有一些储蓄，每个人都在按自己的方式管理自己的财产，大多数人会认为自己的钱不多，不用投资理财，其实这是一个错误的观念，任何财产积累都是从少到多。
年轻人可以根据自己的情况和风险喜好选择不同的投资渠道及方案，比如：储蓄、国债、分红及投资型保险、基金、股票以及房产等。
四、养老规划养老金是我们人生一件大事，越早规划，对我们越轻松，规划越详细，执行起来越方便。
大多数人觉得比较遥远，不太清楚如何规划，可以借助专业的理财规划师或保险顾问，因为保险公司在养老金的规划及管理方面有独到之处。
养老金的规划可以不用一步到位，在规划风险保障及医疗后考虑，与投资并重，兼顾安全与收益。
美好的生活来源于我们用心的规划，借助于专业的理财顾问，实现我们的梦想。
三十而立,应该实现的十个人生目标
三十而立，应该实现的十个人生目标三十而立，是一个重要的人生转折点。
在这个年龄，大多数人都已经步入了成年的阶段，有了更多的责任和担当。
因此，三十而立也应该是一个时刻，去审视自己的人生目标，并且努力去实现它们。
在我看来，三十岁的人生目标应该包括以下十个方面。
第一，事业目标。
三十岁正值事业发展的黄金阶段，所以我们应该制定明确的事业目标，并且为之努力奋斗。
我们可以思考自己想要在事业上达到什么样的高度，以及如何通过学习和努力来提升自己的能力和竞争力。
第二，财务目标。
财务目标是三十岁人生目标中不可或缺的一部分。
三十岁的时候，我们应该已经有一定的经济基础了，但是也需要进一步规划自己的财务目标，比如存钱买房、投资理财等等。
通过理性的财务规划，我们可以为自己的未来提供更好的保障。
第三，家庭目标。
家庭是一个人生活的港湾，是我们的精神寄托和情感依托。
所以我们应该在三十岁的时候，思考自己的家庭目标，比如想要组建家庭、有多少个孩子以及如何给予他们良好的成长环境等等。
同时，我们还要努力营造和谐温暖的家庭氛围，与家人共同度过美好的时光。
第四，健康目标。
健康是一切幸福的基础，所以我们在三十岁的时候，应该注重保护自己的健康。
我们可以制定健康目标，比如定期锻炼、均衡饮食、积极参与运动等等。
同时也要注意心理健康，保持积极乐观的生活态度，以及学会应对压力和情绪的调节。
第五，学习目标。
终身学习是一个人成长的必备品质，我们应该在三十岁的时候，给自己定下明确的学习目标，比如学习新的技能、提升专业素养、阅读经典著作等等。
通过学习，不仅可以提升自己的能力，还可以保持与时俱进的竞争力。
第六，社交目标。
社交能力是三十岁成年人必备的素质之一，所以我们可以设立社交目标，比如扩展社交圈子、参加各种社交活动、建立良好的人际关系等等。
通过多样化的社交活动，我们可以结交各行各业的朋友，为自己的事业和生活提供更多的支持和机遇。
第七，旅游目标。
旅游是一种开阔眼界、放松心情的方式，所以我们应该制定旅游目标，比如探索全球名胜、体验各地风土人情等等。
家庭资产怎样规划
家庭资产怎样规划
家庭理财第一步，家庭资产要进行分层规划。
家庭资产多，但需要进行分层规划，有计划并有条不紊地执行，才能达到预期的投资收益，反之盲目投资，结果只会适得其反。
理财师表示，根据能否产生投资收益，可以将资产分为家庭生息资产和非生息家庭资产。
比如房产，刚性需求主要用来居住，这就属于非生息资产，但是如果出租了，那么就属于生息资产。
对于家庭的生息资产，还可以配置理财产品来增值，稳健型的以稳利精选基金等固定收益类为主，收益也比银行利息稍高一些;激进型的投资可以进行股市投资，总之，这部分家庭资产投资比例最好超过50%。
家庭理财第二步，要让每一笔支出都用的有效。
家庭赚的每分辛苦钱，都需要合理规划，理性消费，让每一笔支出都用的有效。
可以通过记账记录下家庭的每一笔消费，每周或每月进行一次回顾、统计以及分析，主要看看哪些是必须的家庭支出，哪些可要可不要的家庭支出，哪些是不必要的家庭支出，进而在以后要避免掉那些不必要的支出。
长此以外，在不影响家庭生活质量的前提下，不仅能节省下不少钱，未来你在用钱方面也会越来越精明。
家庭理财第三步，家庭资产规划可以参考“4321”
常见的家庭资产合理配置比例“4321定律“，即家庭收入的40%用于买房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于家庭购买保险。
虽说此定律并不是万能的，但是可以作为参考，根据家庭的资
产实际情况以及风险承受能力更合理地进行配置，未来再根据家庭各阶段的情况再调整资产配置比例。
总之，要让家庭的资产“活“起来，配置多元化，才能让家庭资产保值增值，也才更加安全可靠。
30岁一般家庭最有效的理财法
30岁一般家庭最有效的理财法我是80年的JJ，家在东北，2003年大学毕业分派到北京一家事业单位工作，老公是医生，因为学医的不行找工作加上为了两个人能在一路，考研、念书延误了几年，2020年方才工作。
咱们的工作尽管稳固，收入在北京整体应该是中等偏下吧（真的不骗大伙儿，年轻医生是超级超级辛苦可是收入很低的），我刚开始的时候也挺困难的，几年的尽力下来小日子过得还算红火，仍是很有一点感触的，我感觉理念的不同直接致使生活质量的不同。
我的帖子要紧谈六个方面的理财心得：屋子、基金、保险、合理的消费和存款打算、开源、制定家庭久远理财打算。
我感觉三十岁的朋友若是做好了这六个方面，会感觉生活很有平安感，而且会比一样收入的同龄人过得好。
在那个地址我不想具体谈自己的家庭收入和通过理财赚得的收入，论坛里有的人挣得多、有的挣的少，其实没有必要比较，只要在自己的能力范围内理好自己的财，咱们每一个人都能把生活打理的专门好。
而且我感觉自己工作很忙，有些理财方式并非适合我，总结一下6点体会，适合工作忙的懒人理财。
1.屋子：若是是自住，买房是超级必要的，而且兼备一点点的保值功能。
自住的屋子在任何时候都能够考虑买，可是买屋子绝对是一个长期且超级艰巨的工作。
我个人感觉年轻人自住的第一套屋子应该第一考虑离工作单位近、或有很方便的轨道交通的二手房，除去工作时刻，天天可支配的下班后的个人时刻也就四、五个小时，若是把大量的时刻花在路上，幸福指数会大打折扣。
我个人的实践体会是，任何时候，只要肯找，不断的找，永久有可能淘到廉价屋子。
若是买轨道交通的屋子应该有提早量，在轨道没有开通前两三年就要下手；另外贷款比例要适合，占总房款的50％就差不多了，贷款要以不阻碍生活质量为前提，还款额最好占家庭月收入的25％一下，而且若是你的钱没有丰裕到没有地址放的情形下，万万不要提早还款，随着收入的增加每一个月还款额会显得愈来愈少，节余下来的钱好好打理会有更好的成效。
女人30岁如何理财范文一份
女人30岁如何理财范文一份女人30岁如何理财 11、提升自己，获得认可30岁的职业女性开始注重自身各方面的提升，除了要重视外表妆容和穿衣打扮，也需要及时“充电”，提高自身的能力，获得更多的认可。
2、建立子女教育基金很多人都认为30岁之后生孩子不利于身材的恢复，所以都赶在这之前把孩子生了。
因为孩子的出生，女人开始慢慢将重心由事业转向家庭，那么，作为母亲的30岁女性，又该做好哪些事呢?及时建立子女的教育基金是最为紧要的。
做事最怕临时抱佛脚，为了孩子的成长教育，妈妈们需要早做准备。
3、养成好的理财习惯受“男主外，女主内”的传统思想影响，很多__家庭都沿袭了这样的__模式，男人赚钱，女人理财。
在“女性掌握家中财政大权”趋势的影响下，30岁的女性，刚踏入婚姻生活不久，急需形成一个良好的理财习惯，对家里的财产进行合理的`规划和使用。
温馨提示，玖富钱包【奥运知识大挑战】活动正在火热进行中，本金券、加息券等你赢，用券买理财，收益更高哦!4、改变单一收入模式你是否考虑过，30岁后你也许会遇到这些问题?比如说，40岁遇到情感危机要怎么办?50岁是否有条件允许自己生病?60岁后以什么为生?如果遇到问题你会怎么办呢?为了能从容面对30岁后这些可能会遇到的问题，从30岁开始，你需要建立工资以外的收入模式，学会做点稳健的、长远的投资。
5、开始缴纳养老保险老去是每个女人最不想面对，却又不得不面对的事。
那么，怎么样才能更好地过好“老去”之后的生活呢?及早规划养老，缴纳养老保险非常有必要。
而且，为了减轻负担，在相同的保额下，养老保险缴得越早越好。
所以，女人30岁，差不多可以为自己缴纳一份养老保险了。
三十岁，对女人来说，既是结束，也是开始。
它是人生的一个阶段性总结，在这个转折点有些任性需要舍弃，有的责任需要拾起。
为将来规划，过好每一天，才是最重要的!。
三十岁女人家庭理财五个目标
三十岁女人家庭理财五个目标三十岁女人家庭理财的五个目标天天混家庭理财频道，所以我常常把理财挂在嘴边，好像我理财意识很高，呵呵。
不过至今为止我似乎没有很好的坚持，没有一个最适合我的方式啊，有时想，可能最主要的是我家钱少啊，不对，这个观念不对的，不是说你不理财财不理你，穷人更需要理财啊。
想想以后教育费养老金还有医疗费用等，这些还不考虑双方父母四个老人的费用呢，任务是很重的，不规划不行。
是得定下一个方式，并坚持执行，越早行动越好啊。
阿里巧巧趁着今晚兴致高，先写下我的初步计划，以后随实际关况情再逐步调整，尽量达到理财与家庭成长同步。
阿里巧巧因为买车，提前消费啊，所以会有一年的经济较紧张，就是说没有多少余钱了，但还是要争取每月有所余。
目标一：改为信封记账法，将每月不同开支分好，初步分为，生活费1500，小孩费用1000(奶粉，服装等)，灵活资金500，争取将家庭月开支控制在3000以内，家庭保险费每年另存和养车费用目前只要负责保险费，这一大块要另外存下。
看起来每一块都比较紧张啊，目前经济不紧气，就紧着点过吧。
1/ 2阿里巧巧目标二：每月20XX年元转到投资账户，定投基金、纸金(具体方案还没定下来)为将来庞大的教育费用作积累，任重道远。
目标三：零存整取账户，将每月其它能余下的钱存到这个账户，作为每年的保费费用。
(债券基金可以考虑，总比活期强吧，灵活性也还可以，取出来也方便)aliqq目标四：股市就用原有资金操作，目前套着了，希望能够早日解套，盼望下一个牛市，让我富裕一点啊，做个美梦先。
以后的养老金就在股市里积累了。
有压力啊，得学习些知识，锻炼好心态，选好的有成长风险不大的企业，二十年的时间不算短了，投资几个股票，希望能回报我足够的养老钱。
目标五：找个开源的方法。
难啊！努力！阿里巧巧还有一个小秘密，年初定存的钱，打算不告诉老公了，并且以后还有多的钱，争取每年至少存一万。
这是看了坛子里的贴子后我多了一个心眼，老公有点愚孝，而且他对钱没什么概念，他父母还有他弟，是我的心腹大患，呵呵。
三十而立，普通家庭财产的完全规划
三十而立，普通家庭财产的完全规划一、没有明确目标的理财规划，几乎都是失败的规划。
１）现阶段，除了自己做事业以外，作为普通拿工资的人，投资理财方式不外乎以下几种：１.增值类：信托、股票、房产、黄金、外汇、期货２.保值类：基金、债券３.维稳类：储蓄、保险２）投资理财的原则只有两个：１.资产的稳定增长２.支出的严格把控３）投资理财的主要目标只有一个：财务自由＝》保证在我们没有工作收入的情况下，仅靠投资理财获得的收入，就能让我们活得不错。
次要目标＝》保证在我们没有工作收入的情况下，依然可以维持基本生活。
４）投资理财的误区：１.变投资为投机在２００７年股票最疯狂的时候，我见过很多之前做基金投资数年的人，不满足于基金“仅有”４、５倍的涨势，把基金赎回而投入股票２.借贷外债投资就算是在现在，２０１０年的１０月，我还见到有人借亲戚的钱在炒房，９月份好不容易把手上的房卖掉，马上又买一套１５０万的，还没过户又１８０万在挂牌出售。
上帝欲使人灭亡，必先使人疯狂。
３.听信谗言进入自己不熟悉的市场在各种论坛上，经常看到很多人问“我只有三千一月怎么理财”“我一月只能存下５００怎么理财”，然后立刻就有人回复“现在做什么都不好赚，只有黄金最保值，Ｔ+０操作，安全稳定”，我看到这种回复的人就想抽他两巴掌。
５００块，你让人家买１.５克黄金等着涨？这不是最关键的，最关键的是：２００７年股票最疯狂的时候，几乎所有证券经纪人都对人说，大盘又突破最高点了，再不买股票就没得赚了。
今天，大盘从６０００跌回２６００２０１０年的今天，几乎所有炒黄金人经纪人都对人说，黄金又突破历史最高点了，只有黄金最稳定，再不买黄金就没得赚了。
４.目标确定，而选用不适合的方式投资理财；或理财方式确定，目的不适合。
经常发现到有人问这类问题：“我有１０万元，准备５年后买房，该怎么投资基金”。
（买房是短期规划，基金是长期投资）“我手上有点闲钱，想买份保险，３年后取出大概能有多少钱”。
30 岁后的人生,如何做好财务规划
财规划PLAN90投资与理财01 August 201930岁后的人生，如何做好财务规划只要一过了30岁，人们似乎就给自己设置了一道门槛，有的迷茫，有的激流勇进。
30岁后的人生怎么走，这的确需要好好思考和规划。
本刊记者 文熙V女士，坐标郑州，今年32岁，销售总监。
她27岁时自己买了套房，当时首付找父母借了10万元，目前已还，30年贷款月供2600元，目前出租，月租金收入2000元。
当时单身，现在已婚。
爱人35岁，月薪8000元，V女士月薪14000元，两人均有社保和公积金。
他们的儿子今年3岁，每年托费支出3万元，一家三口的生活费每年4万元，双方父母都有社会保险和退休金，每年赡养费2万元。
家庭现有活期存款50万元，股票20万元，已亏10万元，另有婚房一套自住（结婚时男方购买）。
V女士没有生二孩想法，对儿子的希望是至少攻读到硕士，有条件会考虑出国。
夫妻俩都已年过30岁，对于这之后的人生，他们该如何做好家庭财务规划？案例CASE一、家庭财务分析收入金额（元）支出金额（元）V女士工资收入16.8万子女教育3万先生工资收入9.6万生活开支4万租金收入 2.4万赡养父母2万房贷 3.12万年收入合计28.8万年支出合计12.12万年结余16.68万年结余率58.00%家庭年度收支表从V女士年度收支表可以发现，家庭收入91.67%都是工资性收入，财产净收入仅占比为8.33%，占比过低，家庭经济支柱会很辛苦。
V女士目前家庭收入不菲，平时生活节俭，支出不高，年结余率58%；还有50万的活期存款和20万的股票资产；负债并不多，且为低利率长周期的良性负债，还款压力小。
整体上看，家庭财务比较健康。
考虑到V女士和先生都不是专业的金融从业人员，而且工作繁忙，也没有太多时间学习和管理股票，并不适合股票交易。
他们的股票投资已经亏损50%，建议制订专业的理财规划，通过投资获取稳定的收益，让家庭财富保值增值，同时也能获取工资性收入以外的第二份收入，缓解家庭未来的财务压力。
30岁应该如何制定理财规划
30岁应该如何制定理财规划在30岁这个年龄阶段，理财规划变得更加重要。
此时，一个人处于事业和家庭发展的关键时刻，财务责任也开始增加。
下面将介绍一些制定理财规划的关键因素和建议。
1.设定明确的目标和时间表：首先，确定自己的长期目标，如购买房屋、子女教育、退休金等。
然后，为每个目标设定实际的时间表，以便制定相应的投资计划。
2.建立紧急储备基金：在考虑其他投资之前，建议先建立一个充足的紧急储备基金。
这个基金应该足够覆盖三到六个月的生活开支，以应对突发的紧急情况。
3.做好保险规划：在30岁时，应该购买适当的保险来保障自己和家人的风险。
这包括寿险、医疗保险和意外伤害保险等。
保险可以提供财务安全网，确保在遇到不可预测的情况下，家庭不会陷入财务困境。
4.做好退休规划：尽早开始储蓄和投资以实现退休规划非常重要。
建议每月至少将收入的10%投入退休金账户。
此外，了解退休金计划和个人退休账户的运作方式，并根据需要进行调整。
5.做好税务规划：合理的税务规划可以最大限度地减少个人所得税的支付。
了解并利用合法的税收减免政策，例如个人养老金计划和房贷利息扣除等，以减轻税收负担。
6.分散投资风险：30岁是一个较长的投资时间段，因此应该选择合适的投资组合。
考虑将资金分散投资于不同的资产类别，如股票、债券、房地产和基金等。
分散投资可以降低整体风险，并提高回报潜力。
7.定期评估和调整：理财规划不是一次性完成的，而是需要定期评估和调整的。
每年或每隔几年，应该审查自己的财务状况和目标，并做出相应的调整。
最重要的是，要养成良好的储蓄习惯和理性消费的思维方式。
遵循上述建议，就能够在30岁这个阶段制定出有效的理财规划，为未来的财务健康打下坚实基础。
慢慢积累财富并实现自己的梦想。
三十而立，该如何规划财务
三十而立，该如何规划财务三十而立，秦女士收获了事业，也收获了一个孩子。
但相依为命的母子二人，其保险该如何规划？ 本刊记者文熙秦女士是一位单亲妈妈，三十而立，目前任职一家民营企业的市场总监，年收入40万元，有五险一金。
她有一个5岁的儿子，平时姥姥、姥爷偶尔会帮忙照看。
母子两人住在两室一厅的房子里，商规划目标1.做好家庭风险保障；2.给孩子准备100万元的专属资金；3.计划购买普通代步车一辆，预算12万元左右。
业贷款60万元，期限20年，月供4000元左右，其他各项支出成本每月还要6000元左右。
每年孝敬父母2万元。
家庭现有存款20万元，股票型基金15万元。
除了基本的社保，秦女士和孩子还没有购买任何商业保险。
存钱规划秦女士的儿子5岁，还有13年可以为孩子准备100万的高等教育金。
为了降低积累各期的压力，建议从现在开始，从结余中提取部分资金做定期定额的积累。
采用较保守的投资策略。
由于时间较长，所以可考虑年投资回报率5%，比较稳健的债券或者债券型基金，也可配置成理财型年金保险，每年需拿出5万元左右，推荐购买指数型保险理财年金产品。
另外，秦女士如果想在25年里准备150万元的退休养老金，建议采用定期定额投资的方式。
目前年度结余金额较多，所以无需动用其他资金，直接从年度结余中提取。
可适当投资风险和收益都相对较高的产品，比如股票型基金、指数型基金或者保险，建议做一个投资组合，尽量拉高平均收益。
建议每年从结余中提取5万元左右，连续存10年，购买国寿鑫享金生年金保险，25年后积累50万元，可以增值到100-150万元左右。
购车规划秦女士购车及相关费用共需12万元，这12万元合理购车计划开支，基本不会影响家庭基本财务状况，所以无需考虑贷款买车负债压力。
秦女士儿子保额（万元）保费（元）缴费年限（年）保障期间保额（万元）保费（元）缴费年限（年）保障期间国寿福臻享1002600019终身507924.319终身康爱恶性肿瘤疾病保险50102502080岁如E康悦百万医疗保险2052981120598911长久呵护住院费用补偿125011144011百万如意随行1016301030年意外吉祥卡1001298111020011共计39732元9553元合计49285元鑫享今生年金保险500001015500001015合计100000元风险保障具体计划。
30岁单身期个人理财规划案例
30岁单身期个人理财规划案例30岁单身期个人理财规划案例案例分析陈先生处于单身阶段，30岁，收入低，花销大。
理财目标是提高收入及购房筹款；注重积累，选择合适的投资工具和方式，增加储蓄，从细节开源节流、定期定额买基金。
均衡成本、分散风险。
陈先生，本科，石家庄市某房地产策划部经理。
目前住公司宿舍。
家庭资产总计30000，负债总计10000，收入合计40000，支出合计24000，有单位提供的社保，理财目标是3年后买房结婚，清还债务，5年后打算每月1000元做基金定投，1000元做银行存款。
理财建议从陈先生提供的个人财务报表看，家庭的日常消费开支占比不大，储蓄意识很强，家庭资产的可规划空间很大。
陈先生年轻，抗风险能力强，喜欢高风险的一些投资。
可以拿一部分资金做一些股票投资。
但建议投资货币市场基金、权证、黄金，以分散风险。
房产方面，2014年随政府政策变动，出现大城市房价下跌的现象。
自住购房消费，仍将会受到政策的影响。
陈先生主要购房主要是居住。
根据他目前收入分析一年后购房没有问题。
石家庄市目前房价大约在6000元/平米，以购买80平米的房子，首付30%，按揭20年，等额本息还款为例：房款总额=6000元/平米*80平米=48万首付48*30%=14.4万元。
每月还贷2515.03。
陈目前收入以工资收入为主，收入结构相对比较单一，抗风险能力较弱可以利用保险的杠杆原理，规避家庭及人身的重大风险。
尽量增加意外伤害保险及重大疾病保险。
房贷是家庭的重大支出项目出，风险大。
所以他一旦买房需要购买定期寿险。
他目前有负债10000元，其中信用卡负债5000元，应尽快归还，然后再进行其它理财投资。
陈先生资产结构过于单一，应增加家庭主动收入部分，改善家庭收入结构，增加家庭抗风险能力。
另外家庭结余可购买理财产品，陈先生没有投资经验，应选择一些基础性理财产品，比如银行理财产品。
如何规划个人的家庭财务目标
如何规划个人的家庭财务目标在当代社会，个人的家庭财务规划变得越来越重要。
随着经济的发展和个人财务的多样化，规划家庭财务目标对于每个人来说都是至关重要的。
它可以帮助我们更好地管理和利用我们的财务资源，从而实现家庭的长期发展和稳定。
在本文中，我们将探讨如何规划个人的家庭财务目标。
首先，制定明确的家庭财务目标是规划的关键。
要实现这一目标，我们需要根据自己的家庭状况和需求，确定短期目标、中期目标和长期目标。
短期目标可以是支付短期债务、建立紧急基金，中期目标可以是买房子、买车子，长期目标可以是子女教育基金、养老金等。
这些目标应该是具体、可衡量和可实现的，在制定目标时要考虑到家庭成员的需求和实际情况。
其次，我们需要制定有效的财务计划来实现这些目标。
一个良好的财务计划应该包括收入、支出、投资和储蓄等方面。
首先，我们需要详细记录家庭的收入来源，并根据实际情况制定合理的支出预算。
在制定支出预算时，我们应该重点关注必要的开支，并合理分配资金用于不同的方面，比如食品、住房、教育、医疗等。
其次，我们还应考虑如何进行有效的投资来增加财务收入。
根据个人的风险承受能力和理财目标，可以选择不同的投资工具，比如股票、债券、房地产等。
最后，要制定储蓄计划来为紧急情况或未来的目标存储资金。
定期存款、保险和养老金等都是不错的选择。
此外，我们还需要建立健康的消费习惯和债务管理方式。
消费习惯直接关系到个人财务状况，我们应该树立正确的消费观念，避免盲目浪费和过度消费。
如果我们有债务，我们应该制定还款计划，并尽早还清债务。
合理利用信用卡，避免滥用和超出自己能力范围的消费。
另外，了解和关注家庭财务状况也是很重要的。
我们应该定期审查和评估个人的家庭财务目标，并根据实际情况进行调整和改进。
我们可以通过制定定期报表来监控个人财务状况，了解家庭财务的收入、支出、投资和储蓄等方面。
这有助于我们及时发现问题并做出相应的调整。
最后，我们还应该培养良好的理财意识和习惯。
如何合理规划个人或家庭财产
如何合理规划个人或家庭财产在我们的生活中，合理规划个人或家庭财产是一项至关重要的任务。
它不仅能够帮助我们应对突发的经济状况，还能为我们实现未来的目标提供坚实的经济基础。
然而，很多人对于如何进行有效的财产规划感到迷茫。
接下来，我将为您详细介绍如何合理规划个人或家庭财产。
首先，我们要明确自己的财务状况。
这就像是为旅行绘制地图之前，要先知道自己的起点在哪里。
我们需要清楚地了解自己的收入来源，包括工资、奖金、投资收益等等。
同时，也要对支出情况了如指掌，比如房租、水电费、食品杂货、娱乐消费等。
可以通过记账的方式，将每月的收支情况详细记录下来，这样经过一段时间的积累，就能清晰地看到自己的钱都花在了哪里，哪些是必要的支出，哪些是可以节省的。
有了清晰的收支记录，接下来就要设定明确的财务目标。
您是想要在短期内购买一辆汽车，还是准备为孩子的教育储备资金？又或者是为了退休后的舒适生活做准备？不同的目标有不同的时间跨度和资金需求。
比如，如果您计划在五年内购买一套房子，那么就需要计算出所需的首付款，并根据目前的收支情况制定相应的储蓄和投资计划。
在进行财产规划时，应急资金是必不可少的一部分。
生活中难免会遇到一些突发情况，比如失业、生病等。
因此，建议预留 3-6 个月的生活费用作为应急资金。
这笔钱可以存放在流动性较高的账户中，如活期存款或者货币基金，以便在需要时能够迅速取用。
谈到投资，这是实现财产增值的重要手段。
但投资并非盲目跟风，而是要根据自己的风险承受能力和财务目标来选择合适的投资产品。
如果您的风险承受能力较低，可以选择银行存款、国债等较为稳健的投资方式；如果您能够承受一定的风险并且追求较高的收益，可以考虑股票、基金等投资品种。
同时，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里，要进行多元化投资，分散风险。
对于家庭财产规划，保险也是一个重要的组成部分。
它可以在意外发生时为我们提供经济上的保障，减轻家庭的负担。
常见的保险种类包括人寿保险、健康保险、财产保险等。
如何合理规划家庭财产
如何合理规划家庭财产家庭财产的规划对于每个家庭来说都是非常重要的。
合理规划家庭财产不仅可以保障家庭的经济稳定和发展，还可以为家庭成员提供更好的生活品质。
本文将向您介绍如何合理规划家庭财产，帮助您实现财富增值和风险防控的双重目标。
1. 制定预算和目标首先，家庭应该制定一个明确的预算，以确保财务收入和支出之间的平衡。
预算是家庭财务管理的基础，它能帮助你掌握每个月的收入和支出情况，从而更好地管理家庭财务。
在制定预算时，家庭应该明确自己的财务目标。
财务目标可以是短期的，如购买房屋或汽车，也可以是长期的，如子女教育基金或退休计划。
通过明确财务目标，家庭可以更好地规划财产的使用和投资，为未来的需求做好准备。
2. 分散投资风险合理的家庭财产规划应该注重风险分散。
家庭不应将所有的财产集中在一种投资方式或者一种资产上，而是应该进行分散投资。
分散投资可以降低家庭投资的风险，提高财产的收益。
在选择投资标的时，家庭可以选择股票、债券、房地产、保险等多种投资方式。
不同的投资标的具有不同的风险和回报，家庭可以根据自身风险承受能力和财务目标来选择合适的投资方式。
同时，定期审查和调整投资组合也是非常重要的，以适应市场变化和家庭财务状况的变化。
3. 做好风险保障家庭财产规划不仅仅是关注财富增长，还应该注重风险保障。
家庭应该投保适当的保险，以应对不可预见的风险和意外情况。
重要的保险种类包括人身保险（如寿险和意外险）、医疗保险、财产保险等。
家庭可以根据自身的需求和经济状况选择适合的保险产品，并且定期审查和更新保险计划。
此外，家庭还可以考虑购买资产管理工具，如遗嘱和信托。
这些工具可以帮助家庭管理财产，确保财产的顺利过渡，并为子女或其他家庭成员提供财务保障。
4. 教育家庭成员理财知识合理规划家庭财产不仅是家庭管理者的责任，也是每个家庭成员的责任。
家庭可以通过教育家庭成员理财知识，增强他们的财务素养和投资意识。
家庭成员可以通过参加相关的培训课程、阅读理财书籍和咨询专业顾问等方式，了解财务计划、投资策略和风险管理等知识。
20岁、30岁跟40岁的人，个人资产分别应该如何配置？
20岁、30岁跟40岁的人，个人资产分别应该如何配置？首先我们要明白一点那就是资产配置是为了分散风险，如果你手上只有一点点钱，那进行资产配置，并不会产生多大的效果。
所以在进行资产配置前，一定要有足够的个人资产。
那么不同年龄阶段的男人，如何进行资产配置呢？下面我们可以具体来分析一下。
一、20岁时1、20岁时，如果你还是学生党20岁时，如果你还在上大学，这时候你的生活压力可是比较小的，但是资产并不是特别多。
这时候你更加需要的投资自己，也就是你要多多学习，打造自身技能，为以后奠定良好的基础。
这时候你需要学习专业技能之外，还需要学习理财技能。
当以后你有足够资产的时候，才不至于手忙脚乱，不懂得如何安排。
2、20岁时，如果你已经是上班族20岁时，如果你已经是上班族了，那么手上可能有一些钱了，这时候你的生活压力可能并不大，风险承受能力也会相对较大一些。
那么你可以尝试多种理财方式。
比如股票、基金、债券等等。
你的个人资产配置方式也可以激进一点。
比如60%的资产投资于一些风险大，长期回报率比较高的产品，比如股票、主动型基金等等。
这时候，你也应当适当购买一些保险，比如意外险和重疾险，从而给人生增添更多的保障。
二、30岁时1、30岁时，如果你刚结婚30岁时，如果你是刚结婚，并没有孩子，这时候压力也没有那么大，这时候就可以考虑买房买车。
当然，同时也可以尝试一些风险高收益高的方式，比如股票、主动型基金等等。
这部分的投资比例也控制在40%-50%。
2、30岁时，如果你已经结婚并且有了孩子30岁时，如果你是已经成家并且有了孩子了，那么生活压力也会相对较大一些，这时候一家人的支出会比较重。
所以个人资产配置方面要稳健一点。
可以购买一些指数基金作为孩子以后的教育基金等等。
这时候，你的保险也要适当进行配置。
除了购买意外险、重疾险、寿险也要适当配置一点。
三、40岁时40岁以后，大部分人应该已经结婚了，也积累了一定的财富。
但是这时候压力重了很多，属于上有老下有小的阶段。
30岁财务工作规划怎么写
30岁财务工作规划怎么写30岁是一个人事业生涯中非常重要的阶段，也是财务工作规划的关键时刻。
在这个时候，我们应该更加明确自己的职业目标，并制定一套系统的财务工作规划，帮助我们在事业和财务方面取得成功。
首先，我们应该明确自己的职业目标和理想。
在30岁这个阶段，我们应该对自己的职业发展有更加明确的规划。
我们可以回顾过去的工作经历和成就，总结自己的优势和劣势，明确自己的职业方向和愿景。
然后，制定具体的目标和计划，包括晋升、薪资增加、职业转型等方面的目标，以及实现这些目标所需的步骤和时间表。
其次，我们应该根据自己的职业目标和计划，进行财务规划。
财务规划是指根据个人的职业规划，制定相应的财务目标和策略，达到财务上的成功。
在30岁这个阶段，我们应该对自己的收入、支出和投资进行全面的分析和规划。
我们可以制定详细的预算，将收入来源、固定支出、可控支出等列出来，并根据职业发展的预期收入增加，逐步提高储蓄比例和投资金额。
同时，我们应该了解不同的投资产品和工具，选择适合自己的投资组合，根据风险承受能力和投资目标进行合理的配置。
另外，我们还应该关注个人资产的保护和风险管理。
30岁是一个人生阶段的转折点，我们的责任和压力也会不断增加。
因此，我们应该考虑购买适当的保险产品，如人寿保险、重疾险和意外险等，保护自己和家人的经济安全。
同时，我们还应该建立紧急备用金，以应对突发的经济困难。
此外，我们还可以考虑购买一套房产或其他固定资产，为未来的家庭生活提供更稳定和可持续的支持。
最后，我们应该持续学习和提高自己的财务知识和技能。
随着职业发展的提升，财务管理的复杂性也会增加，我们需要不断学习和掌握新的知识和技能，提高自己的综合素质和竞争力。
我们可以通过读书、参加培训课程和专业认证等方式，不断充实自己的财经知识，了解最新的财务管理理论和实践，提高自己的决策能力和判断水平。
综上所述，30岁是一个财务工作规划非常重要的阶段。
我们应该明确职业目标和理想，进行详细的财务规划，关注个人资产的保护和风险管理，并持续学习和提高自己的财务知识和技能。
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三十而立，普通家庭财产的完全规划我这篇文章奉献给所有依靠工资收入谋生活的普通人，希望所有关注于理财，关注于提升自身品质的人，都能有所参考。
（我第一次声明，我只讲普通家庭的资产保值增值，我所讲的方法，绝对不适合激进型的投资）一、没有明确目标的理财规划，几乎都是失败的规划。
１）现阶段，除了自己做事业以外，作为普通拿工资的人，投资理财方式不外乎以下几种：１.增值类：信托、股票、房产、黄金、外汇、期货２.保值类：基金、债券３.维稳类：储蓄、保险２）投资理财的原则只有两个：１.资产的稳定增长２.支出的严格把控３）投资理财的主要目标只有一个：财务自由＝》保证在我们没有工作收入的情况下，仅靠投资理财获得的收入，就能让我们活得不错。
次要目标＝》保证在我们没有工作收入的情况下，依然可以维持基本生活。
４）投资理财的误区：１.变投资为投机在２００７年股票最疯狂的时候，我见过很多之前做基金投资数年的人，不满足于基金“仅有”４、５倍的涨势，把基金赎回而投入股票２.借贷外债投资就算是在现在，２０１０年的１０月，我还见到有人借亲戚的钱在炒房，９月份好不容易把手上的房卖掉，马上又买一套１５０万的，还没过户又１８０万在挂牌出售。
上帝欲使人灭亡，必先使人疯狂。
３.听信谗言进入自己不熟悉的市场在各种论坛上，经常看到很多人问“我只有三千一月怎么理财”“我一月只能存下５００怎么理财”，然后立刻就有人回复“现在做什么都不好赚，只有黄金最保值，Ｔ+０操作，安全稳定”，我看到这种回复的人就想抽他两巴掌。
５００块，你让人家买１.５克黄金等着涨？这不是最关键的，最关键的是：２００７年股票最疯狂的时候，几乎所有证券经纪人都对人说，大盘又突破最高点了，再不买股票就没得赚了。
今天，大盘从６０００跌回２６００２０１０年的今天，几乎所有炒黄金人经纪人都对人说，黄金又突破历史最高点了，只有黄金最稳定，再不买黄金就没得赚了。
４.目标确定，而选用不适合的方式投资理财；或理财方式确定，目的不适合。
经常发现到有人问这类问题：“我有１０万元，准备５年后买房，该怎么投资基金”。
（买房是短期规划，基金是长期投资）“我手上有点闲钱，想买份保险，３年后取出大概能有多少钱”。
（保险不是投资增值的方式，而是减损的工具）二、短期目标、中期规划、长期期望的合理安排，与各种理财工具的合理运用（我第二次声明，我只讲普通家庭的资产保值增值，我所讲的方法，绝对不适合激进型的投资，所以会将期货、外汇、黄金、信托暂时排除）３０岁，三十而立，买房、结婚、生子，以现在的生活压力，人一生最重要的事都在这一阶段发生。
这一阶段，工作稳定，还房贷，２０年，养孩子，２０年，等这两样重要的事情一做完，人也就５０来岁，该退休了，所以还有个养老的安排。
所以这２０年理财的重要特点就是两个，维稳与储蓄增值。
1）房产先看一组数据中国历年外汇储备（储备，顺差，FDI，都是官方数据。
“热钱”就是官方数据也统计不到怎么增加的）年份外汇储备外汇增额贸易顺差FDI “热钱”美元兑人民币20046099.32 2066.81 320.9 606.3 1139.61 1：8.272005 8188.32 2089 1020 603.3 465.72006 10663.44 2475.12 1774.8 694.68 5.64200715282.49 4619.05 2618.3 747.68 1253.072008 19460.3 4177.81 2981.3 923.95 272.56200923991.52 4531.22 1961 900.33 1669.892010.1 24152.21 亿美元1：6.72010.2 24245.91 亿美元2010.3 24470.84 亿美元2010.4 24905.12 亿美元2010.5 24395.06亿美元2010.6 24542.75 亿美元这里有几个节点，注意红字标注部分，2004年，中国发生第一轮的房价暴涨，2007年，第二轮，2009年，第三轮，2010年5月，房产新政次月,外汇储备立降.假设2004年有1亿美元汇入中国，兑换成8.27亿人民币，当时市价购入50万一套房1654套，至2010年300万抛出，共计出售获得49.62亿人民币，兑换成美元7.4亿美元，出逃。
好了，我想说的话其实很简单的了，中国的房价，绝不是一部分人就能撬得动的。
事实上，国外资本在中国本土寻找代理人，借用中国人的身份炒房是公开的秘密。
（我举以上实例，只是想说明房价的绝对虚高，奉劝那些还想入市炒房的人，判清形势）北京、上海、广州，这三地平均工资收入是４０００元左右，夫妻两人是８０００元左右。
平均工资绝对是最能代表一个城市最合理房价水平的数据，通常为其工资水平的100倍左右,则平均房价合理水平应为80万左右。
一个普通家庭，以平均工资而计算，根据财务安全准则，其合理房贷应该控制在月收入的30%左右，尤其对于30来岁，有家有室的人，这是一个底线，因为除了房子，还有家庭需要你来照顾。
家庭月收入8000元 * 30% =2400元/月以20年公积金贷款计算，则贷款本金应控制为约40万(本息合计约58万)，以3成首付计算，则房产价值应控制为约60万以30年公积金贷款计算，则贷款本金应控制为约50万(本息合计约86万)，以3成首付计算，则房产价值应控制为约75万以30年商业贷款计算，则贷款本金应该控制为约40万(本息合计约86万)，以3成首付计算，则房产价值应控制为约60万（本人在上海做房产经纪时，对普通工薪阶层的购房者，即严格以此比例规划购房计划，比例太高即会影响家庭生活质量）房子是现在最令普通中国人纠心的话题了，这中间的话题太多，不是我来讨论的，我只讲合理的房价与合理的安排，非现实性话题。
有人要说在北京找不到100万以内的房子，那是事实，但又怎么样呢，这只能说明北京的泡沫太深，而绝不是居民收入不高的问题。
2）保险分析了房产，就要讲到保险。
不管人们喜欢不喜欢，都要说明，这是家庭维稳的绝对利器。
（我第三次说明，我只讲普通家庭的资产保值增值，我所讲的方法，绝对不适合激进型的投资）通常问到一个人，房贷有多少，一般人的回答，绝对是这样：50万、40万...人的通性就是这种，只记得自己贷款的本金，而忘记了利息。
本息合计，就是一个家庭的负债额。
而负责额，有一个重要的指标，是不能高于家庭资产的60%。
一套60万的房子，首付20万，贷款40万，20年商业分期还款，贷款本息合计86万，也即是说，这个家庭将用106万的钱，买了60万的房子，而在买房的第一天，就背上了86万的外债，已经资不抵债。
在还贷期间，若有哪一个月忘记还贷，银行的催讨电话就来了，若是6个月还不上贷，银行就着手准备拍卖房产了。
（已经在很多论坛看到有人喊冤，说买的房子还不起贷款了，被开发商赶了出来，为什么开发商不退买房的钱，要求政府还一个公道。
@.@）人们买房，银行给放贷款的时候，要求贷款人必须同时给房子缴保险费，才可以房贷，因为银行谨慎。
银行不怕人还不起贷款，还不起贷就收回来拍卖好了；银行怕的是，哪天没收回来的房子还是破房子，拍卖也拍不出去。
人们买车，交警一定要见到车保险，才可以放牌，因为政府谨慎。
政府不怕开车的人自己出事撞墙，没关系，那是自找的。
政府怕的是开车的人撞了别人，车主没钱去赔最后还要政府买单。
一个家庭重要的两项资产，房子车子，都有了强制保险，但赚钱回来买这两项资产的人，却不记得自己价值有多少。
30来岁的人活到50岁，供房贷，养孩子，谋事业，这中间任一点意外都会导致整个家庭的崩溃。
所以一个家庭，要有保险，保证发生任何重大意外时，有足够的钱来帮助家庭还贷款。
一个普通家庭，以平均工资而计算，根据财务安全准则，合理的保障型保险开支应控制在10-15%左右，家庭月收入8000元 * 10% =800元/月夫妻两人平均400元/月，保额可各做到50万左右，合计100万保额，这样最低，至少保证还贷安全，当家里发生任何意外时，不会出现人没了，房子也没了的情形。
3）储蓄通常说到储蓄，大家的理解就是银行的活期、定期存款，这是狭义的储蓄。
而在实际的财务规划中来讲，包括银行存款、债券、养老保险、以养老为目的的长期投资基金、有现金价值的保险的现金价值部分等，都可以算作家庭储蓄。
（现在银行有推所谓的短期理财，那种实际上叫银行信托理财产品）一个普通家庭，合理的财务安排下，家庭日常开支应该控制在不超过家庭收入的40-50%，家庭月收入8000元* 40%=3200元/月而银行储蓄，在合理的财务安排下，应该始终保证足够家庭3-6个月的正常开支，家庭银行储蓄8000元* 40% * (3-6)月= 约1-2万元4）基金与养老基金与养老一定要放到一起来说。
很多在国外很好的理财工具，放到中国的市场上就能变味儿，基金就是一个（还有一个叫万能险），为什么呢，因为很多人（绝大多数的人）虽然有投资基金，却并没有真正理解投资基金的内涵，把基金当股票在做。
先说几个通常大家不以为他是基金，而实际上是按基金的模式在经营的财务工具。
1. 社保中的养老保险一个人从工作开始，每月扣除工资收入的8%，单位再缴20%，这笔钱统一到社保账户中，交由各基金管理公司经营，等到退休后，按月发放养老金。
（一句话，这就叫基金定投，60岁后领取）2. 商业养老保险一个人每月固定缴纳商业保险金，这笔钱统一到保险公司的养老保险的账户中，由保险公司按长期投资方式经营，等到约定的年限开始，按月发放养老金。
（道理同上不多说，关于社保养老与商业养老稍后比较）3. 你以为那是一家投资公司，其实那是一家像基金公司的投资公司，伯克希尔·哈撒韦如果你在1956年把1万美圆交给巴菲特，它今天就变成了大约2.7亿美元。
这仅仅是税后收入！这句话很多人都可能知道，我想说的是，1956年到2010年，已经有54年的时间了，谁要是中途卖了手上的股票，这辈子一定痛心死了。
无论社保、商业养老、还是巴菲特的成功，一个共同的特点都是，集合众人的小资产，以数十年的长期投资模式来经营，这里突出的就是长期持有。
回过头来再讲中国的基金，很多人都是把自己一个月的所有闲钱都投进去，定投一两年、两三年，然后就开骂为什么基金公司又骗人，全亏了。
“我有１０万元，准备５年后买房，该怎么投资基金”。
“我想做基金定投，每月投个500元，三年后能赚多少”。
这就是很多投资人的心态。
这两天还在论坛上看到一个贴子，月收入3000元，做基金定投1500的强人，多的就不说了，自己把握。
一个普通家庭，以平均工资而计算，合理的财务安排下，可将收入的10-15%作为长期的基金定投，家庭月收入8000元* 10% =800元/月一个普通家庭，以平均工资而计算，合理的财务安排下，可将收入的10-15%作为长期的养老保险，家庭月收入8000元* 10% =800元/月这里要说明下，保障型保险是计算在保费支出，纯粹的养老型保险是计算在家庭储蓄，两者不冲突。