浅议银行法律风险及其防范-肖伯泉
银行卡业务法律风险防范对策研究
银行卡业务法律风险防范对策研究【摘要】本文主要围绕银行卡业务法律风险防范展开研究。
在介绍了研究的背景、目的和意义。
在首先对银行卡业务法律风险进行了分析，然后探讨了当前存在的问题，提出了加强内部监管和对客户身份验证的重要性。
结合实际情况，提出了相应的法律风险防范对策建议。
在总结了研究内容，并展望了未来的研究方向。
通过本文的研究，可以为银行从业人员提供参考，加强对银行卡业务法律风险的认识，促进银行业务发展，维护金融安全。
【关键词】银行卡业务、法律风险、防范对策、内部监管、客户身份验证、风险分析、问题、建议、总结、展望、研究方向1. 引言1.1 研究背景银行卡在现代社会中扮演着重要的角色，为人们的支付和资金管理提供了便利。
随着互联网技术的发展和金融领域的不断创新，银行卡业务也日益复杂。
随之而来的是各种法律风险和安全隐患。
银行卡业务涉及到资金流动和个人信息安全，一旦出现问题，将对银行和客户造成巨大的损失。
研究银行卡业务法律风险防范对策，对于维护金融市场秩序、保障客户权益具有重要意义。
当前，银行卡业务法律风险呈现多样化、复杂化的特点。
一方面，新型的电子支付方式不断涌现，给传统的银行卡支付方式带来挑战，犯罪分子利用网络技术和身份信息盗窃手段进行非法活动，加大了银行卡业务的法律风险。
在这样的背景下，加强对银行卡业务的法律风险防范研究变得尤为重要。
通过研究银行卡业务的法律风险分析、存在的问题以及加强内部监管和客户身份验证等对策，有助于提高银行卡业务的风险防范能力，保障金融市场的稳定和客户的利益。
1.2 研究目的研究目的旨在通过对银行卡业务法律风险的深入分析，揭示当前存在的问题所在，并提出有效的防范对策，以保障银行卡业务的正常运作和客户资金安全。
具体而言，研究目的包括但不限于以下几点：1. 深入了解银行卡业务法律风险的特点和形成原因，探究其影响因素和演变规律，为后续防范措施提供依据。
2. 分析目前银行卡业务存在的法律风险问题，包括但不限于盗刷、假冒、信息泄露等情况，找出问题的症结所在。
浅析银行理财风险的风险防范
浅析银行理财风险的风险防范银行理财风险的风险防范概述：银行理财产品是一种金融工具，为投资者提供了获取较高收益的机会。
然而，与高收益相伴随的是风险。
本文将从银行理财风险的角度出发，分析并浅析了银行理财风险的风险防范措施。
一、信用风险：信用风险是指银行无法按时或完全偿还理财产品本金和利息的风险。
为了防范信用风险，银行可以采取以下措施：1. 严格的风险评估：银行应对理财产品的发行方进行严格的风险评估，评估其信用状况和偿债能力。
只有通过评估的发行方才能发行理财产品。
2. 多样化投资：银行应将投资分散到不同的发行方和行业，以降低信用风险。
通过分散投资，即使某个发行方出现问题，整体投资组合的风险也能得到控制。
3. 定期监测：银行应定期监测理财产品的发行方，及时了解其信用状况的变化。
一旦发现问题，银行应及时采取措施，保护投资者的利益。
二、流动性风险：流动性风险是指银行在需要提前赎回理财产品时，无法及时变现的风险。
为了防范流动性风险，银行可以采取以下措施：1. 合理匹配资产和负债：银行应合理安排资产和负债的匹配，确保在投资者赎回理财产品时能够及时变现。
银行可以通过购买具有较高流动性的资产来降低流动性风险。
2. 建立应急储备金：银行可以建立一定规模的应急储备金，用于应对突发赎回需求。
当投资者大规模赎回理财产品时，银行可以使用应急储备金来满足赎回需求，避免流动性风险的发生。
3. 定期压力测试：银行应定期进行流动性压力测试，评估在不同市场情况下的流动性风险水平。
通过压力测试，银行可以及时发现并解决潜在的流动性风险问题。
三、市场风险：市场风险是指由于市场行情波动导致的理财产品价值下跌的风险。
为了防范市场风险，银行可以采取以下措施：1. 多元化投资：银行应将投资分散到不同的资产类别和市场，以降低市场风险。
通过多元化投资，即使某个市场出现波动，整体投资组合的风险也能得到控制。
2. 定期调整投资组合：银行应定期调整投资组合，根据市场情况进行资产配置。
浅谈商业银行防范操作风险的对策
浅谈商业银行防范操作风险的对策浅谈商业银行防范操作风险的对策1.引言操作风险是商业银行面临的一项重要挑战。
为了应对操作风险的风险，商业银行需要采取一系列对策，以确保业务的稳健运营和风险的可控。
2.操作风险的定义操作风险是指由于不合规、失误、欺诈、系统故障或其他操作问题而引发的风险。
操作风险可能导致金融损失、声誉风险和法律风险。
3.商业银行对操作风险的重要性认识商业银行应当充分认识到操作风险的重要性，并将其纳入风险管理的体系中。
只有通过有效的对策，商业银行才能保护客户利益、维护银行声誉，并达到合规经营的目标。
4.防范操作风险的对策4.1 内部控制体系建设商业银行应建立完善的内部控制体系，包括制定操作流程、规定操作权限、设立审批程序等。
关键操作环节应设置相应的风险控制措施，确保操作风险得到有效防范和控制。
4.2 风险意识培训和教育商业银行应加强员工的风险意识培训和教育，提高员工对操作风险的认识和理解。
员工应了解操作风险的概念、可能引发风险的操作行为，并知道如何应对和防范操作风险。
4.3 信息技术安全保障商业银行应加强信息技术安全保障工作，包括建立健全的信息系统安全策略、加强用户权限管理、确保网络和系统的稳定性和安全性等。
防止恶意攻击、数据泄露等操作风险事件的发生。
4.4 建立审计和监督机制商业银行应建立独立的审计和监督机制，对操作风险进行全面监控和评估。
定期开展内部审计和风险评估，及时发现和纠正操作风险问题，保障业务的正常运作和风险的可控。
4.5 灵活应对市场变化商业银行应根据市场变化和业务发展的需要，不断调整和改进操作风险对策。
及时了解市场动态，调整产品和服务，随时应对潜在的操作风险风险。
5.本文档涉及附件本文档涉及的附件包括商业银行操作风险管理策略、内部控制制度、员工风险培训计划等。
6.本文所涉及的法律名词及注释6.1 合规经营：指商业银行在业务运作过程中遵守相关法律法规和监管规定，规避风险、保障客户利益的经营方式。
银行业务风险评估与预防
银行业务风险评估与预防在过去的工作中，我负责进行银行业务风险评估与预防工作。
在这个过程中，我通过深入研究了银行业务的运作方式和存在的风险，提出了一系列的预防措施，以降低潜在的风险对银行业务的影响。
以下是我的工作总结：一、风险评估在银行业务风险评估中，我首先进行了对不同类型风险的分类，并对每个风险进行了详细的分析。
我主要关注的风险类型包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险。
通过对风险事件的历史数据和统计信息进行分析，我能够评估风险的暴露程度和可能引发的损失规模。
二、风险识别在风险识别阶段，我主要通过与不同部门的合作，了解银行业务的具体运作流程和存在的潜在风险点。
我与风险管理团队密切配合，通过调查和访谈等方式，识别出可能存在的风险点。
在此基础上，我进一步分析并评估这些风险的潜在影响和可能性。
三、风险控制风险控制是银行业务风险评估与预防的核心环节。
在我的工作中，我提出了一系列的风险控制措施，以应对潜在风险的爆发和扩大。
其中包括制定风险管理政策和流程、建立内部控制体系、加强对员工的培训和监督、完善风险报告和追踪机制等。
通过这些措施的实施，我成功地减少了银行业务中的风险事件，并提高了风险防范的效果。
四、风险预警与应对风险预警与应对是银行业务风险评估与预防工作的另一个关键环节。
在我的工作中，我建立了一套有效的风险预警机制，通过对市场动态和内部数据的监测分析，及时发现潜在的风险并采取应对措施。
我利用数据分析和模型建立等方法，对风险事件进行预测和量化，以便在风险发生前采取相应的预防和控制措施。
五、风险管理体系的完善为了进一步提高银行业务风险评估与预防的水平，我还建议完善风险管理体系。
其中包括加强内外部信息的收集和整合，完善风险评估模型和工具，推进风险管理技术和方法的创新等。
通过这些举措，可以进一步加强银行业务的风险管理能力，提高业务运作的安全性和稳定性。
总结来说，通过我在银行业务风险评估与预防工作中的努力，我成功地识别和控制了潜在的风险，并提出了一系列有效的预防措施。
浅析银行理财风险的风险防范
浅析银行理财风险的风险防范银行理财产品是一种受到泛博投资者青睐的投资方式，但是与其他投资产品一样，银行理财产品也存在一定的风险。
为了防范这些风险，银行需要采取一系列的风险防范措施。
本文将从以下几个方面对银行理财风险进行浅析，并提出相应的风险防范措施。
一、市场风险市场风险是指由于市场价格波动引起的投资损失。
银行理财产品的市场风险主要体现在股票、债券、外汇等市场价格的波动。
为了防范市场风险，银行可以采取以下措施：1. 严格的风险控制机制：银行应建立完善的风险控制机制，包括风险评估、风险监测、风险预警等，及时掌握市场动态，及时调整投资组合。
2. 分散投资：银行应将资金分散投资于不同的市场和行业，降低单一投资品种的风险，提高整体投资组合的稳定性。
3. 科学的投资策略：银行应根据市场状况和投资目标制定科学的投资策略，避免盲目跟风，减少投资风险。
二、信用风险信用风险是指银行因借款人或者发行人违约而导致的损失。
银行理财产品的信用风险主要体现在债券、信托产品等投资品种中。
为了防范信用风险，银行可以采取以下措施：1. 严格的风险评估程序：银行应建立完善的风险评估程序，对借款人或者发行人的信用状况进行全面评估，确保投资品种的信用风险可控。
2. 多元化的信用投资：银行应将资金分散投资于不同的借款人或者发行人，降低单一借款人或者发行人违约的风险，提高整体投资组合的信用质量。
3. 加强监督管理：银行应加强对借款人或者发行人的监督管理，及时掌握其经营状况和信用状况，减少信用风险。
三、流动性风险流动性风险是指银行无法及时变现投资品种而导致的损失。
银行理财产品的流动性风险主要体现在定期存款、理财产品等投资品种中。
为了防范流动性风险，银行可以采取以下措施：1. 合理的资金匹配：银行应合理匹配资金的期限和投资品种的流动性，确保能够及时变现投资品种，满足客户的赎回需求。
2. 建立流动性储备：银行可以建立一定规模的流动性储备，以应对突发情况下的赎回需求，保证投资品种的流动性。
论银行风险及应对措施
论银行风险及应对措施银行在金融体系中扮演着极为重要的角色，其核心职能是吸收存款、发放贷款和提供支付结算服务。
银行在履行这些职能的过程中会面临各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
这些风险如果不得到有效管理和控制，有可能对银行的稳健经营和金融体系的稳定性造成严重影响。
银行需要制定有效的风险管理和应对措施，以确保自身的安全性和稳健性。
一、信用风险信用风险是指因借款人或交易对手未能履行合同中的义务而导致债权人蒙受损失的风险。
在银行业务中，信用风险主要包括贷款违约风险和债券违约风险。
要应对信用风险，银行需要加强信用评级和审查，建立健全的贷款审批流程和风险管理体系。
银行还需加强对抵押品和担保物的评估和监管，以降低信用风险的损失。
二、市场风险市场风险是指由市场价格波动和波动率变化导致的资产价值减少的风险。
银行在进行投资和交易时会受到市场风险的影响，尤其是外汇风险、利率风险和股票价格波动风险。
为了规避市场风险，银行需要建立完善的风险管理体系和交易限额规定，同时加强市场风险的监测和评估，及时调整投资组合，减少对价格波动的敏感度。
三、操作风险操作风险是指由内部或外部事件导致的人为错误、失误或系统故障所引起的风险。
操作风险可能来自于员工的疏忽、管理制度的不善、技术系统的故障等。
为了应对操作风险，银行需要建立完善的内部控制制度和风险管理框架，加强员工培训和教育，及时修复和更新技术系统，确保操作风险的最小化。
四、流动性风险流动性风险是指银行在资产负债管理过程中面临的资金不足或无法及时获得足够流动资金的风险。
流动性风险可能来自于银行的资产质量下降，资金来源收紧，或市场走势不利等原因。
为了规避流动性风险，银行需要建立健全的流动性管理体系和紧急资金筹集计划，加强对资产和负债的监控和管理，确保资金的充足性和流动性。
五、法律风险法律风险是指因合同纠纷、法规变更或司法判决等导致的法律诉讼风险。
银行在进行业务活动时可能面临各种法律风险，尤其是跨境业务和金融衍生品交易。
银行业务涉及的法律风险防范
银行业务涉及的法律风险防范银行作为金融行业的核心机构，承载着货币流通和财富保值增值的重要使命。
但是，在银行业务运营中，也伴随着各种法律风险。
这些风险将直接影响到银行的经营状况和声誉，进而对整个金融市场产生重要影响。
因此，有效地进行法律风险防范对于银行业务的健康发展至关重要。
本文将从合同风险、合规风险和债务风险三个方面，探讨银行业务涉及的法律风险及其防范措施。
一、合同风险在银行业务中，合同风险主要体现在合同的签订、履行和解除等环节。
一旦合同未能合法有效地达成或履行，将会引发一系列法律风险，如违约纠纷、不当利益输送等。
1. 合同签订阶段的风险在合同签订阶段，银行需要与客户达成各类协议，如贷款合同、开户合同等。
其中的法律风险包括意愿有效性、合法性和明确性等方面。
为减少合同签订阶段的法律风险，银行需加强对客户资信的审查，确保合同的合法性和可执行性。
2. 合同履行阶段的风险在合同履行阶段，银行要求借款人按时还款，而借款人存在违约风险。
为规避违约风险，银行需建立严格的还款管理机制，加强对借款人偿还能力的评估，并及时采取相应的风险管理措施。
3. 合同解除阶段的风险合同解除涉及到合同的中止、变更和终止等，这一过程中容易引发法律纠纷。
为降低解除阶段的法律风险，银行需明确约定解除的条件和程序，并及时履行相应的义务。
二、合规风险合规风险是指银行在开展业务过程中未能符合法律法规、监管要求和行业规范所导致的风险。
由于银行涉及的业务范围广泛，涉及到多个法律法规，因此，加强合规风险的防范尤为重要。
1. 金融监管合规银行必须遵守国家的金融监管政策和规定，确保业务的合规性。
要加强对金融法律法规的学习和理解，建立健全内部合规管理体系，确保业务操作符合国家法律法规的要求。
2. 反洗钱合规反洗钱是银行业务中的重要合规要求之一。
银行应建立有效的反洗钱体系，如客户身份验证、可疑交易监测和报告等，以避免参与洗钱活动，保护金融系统的稳定和安全。
关于商业银行法律风险及其控制措施
关于商业银行法律风险及其控制措施商业银行作为金融机构，其经营活动涉及多方利益关系，常常面临多种法律风险。
法律风险一旦发生，不仅会对商业银行自身经营造成影响，还可能对客户利益和金融市场稳定产生负面影响。
商业银行需加强对法律风险的认识和控制，制定有效的措施，以规避和化解法律风险带来的不利影响。
一、法律风险的概念及特点法律风险是指在商业银行经营活动中，由于法律法规、合同条款、司法解释等因素导致的经济损失和法律责任的风险。
它主要具有以下几个特点：1. 多样性。
商业银行的业务涉及面广，涉及的法律法规、合同条款等也多种多样，不同的业务领域可能会面临不同的法律风险。
2. 预见性。
法律风险通常具有一定的可预见性，商业银行可以通过对法律法规的解读和分析，对可能发生的法律风险进行预判和预防。
3. 不确定性。
法律风险在其实际发生时具有一定的不确定性，是由于法律的多义性和不确定性所导致的。
4. 快速变化。
法律法规和司法解释的变化速度较快，商业银行需要及时调整其经营策略和风险控制措施，以适应法律环境的变化。
二、商业银行法律风险的主要来源及类型商业银行法律风险来源于其经营活动的多样性，主要包括以下几个方面：1. 法律法规风险：商业银行的经营活动必须遵守国家法律法规，包括银行业法规、金融监管法规、合同法规等，一旦违反相关法律法规，将面临法律风险。
2. 合同风险：商业银行与客户、合作伙伴签订的合同中存在一定的法律风险，包括违约风险、合同解释风险等。
3. 民事责任风险：商业银行与客户之间的经营关系可能会产生纠纷，导致商业银行承担一定的民事责任风险。
4. 知识产权风险：商业银行的品牌、标识、专利、商标等知识产权存在一定的风险，包括他人侵权、知识产权纠纷等。
5. 诉讼风险：商业银行可能会受到诉讼的风险，包括与客户、合作伙伴、员工等的诉讼风险。
商业银行应当通过健全的法律风险管理体系和有效的法律风险控制措施，规避和化解法律风险，保障其合法经营和客户利益。
浅析银行理财风险的风险防范
浅析银行理财风险的风险防范银行理财风险的风险防范一、引言银行理财产品作为一种投资工具，为投资者提供了获取较高收益的机会，但同时也伴随着一定的风险。
为了保障投资者的权益和降低风险，银行在推出理财产品时需要采取一系列的风险防范措施。
本文将从风险认知、合规管理、风险评估和风险教育等方面对银行理财风险的风险防范进行浅析。
二、风险认知银行作为金融机构，理财产品的风险防范首先需要从风险认知的角度出发。
银行应当充分了解理财产品的风险特征，包括但不限于产品的投资标的、投资周期、预期收益率、风险等级等。
只有对风险有清晰的认知，才能有效地进行风险防范。
三、合规管理合规管理是银行理财风险防范的重要环节。
银行在推出理财产品时，需要严格遵守相关法律法规和监管要求，确保产品的合规性。
银行应当制定完善的内部管理制度，明确各部门的职责和权限，并建立风险防范的内部控制机制。
此外，银行还应当加强对理财产品销售人员的培训，确保其具备足够的专业知识和风险意识，以便能够向投资者提供准确的投资建议。
四、风险评估风险评估是银行理财风险防范的关键环节。
银行在推出理财产品之前，应当进行全面的风险评估，并向投资者提供详细的风险揭示。
风险评估应当包括但不限于产品的市场风险、信用风险、流动性风险等。
银行应当根据投资者的风险承受能力和投资目标，向其提供符合其需求的理财产品，并在销售过程中向投资者清楚地说明产品的风险特征和可能的风险损失。
五、风险教育风险教育是银行理财风险防范的重要手段。
银行应当通过各种途径向投资者提供风险教育，增强其风险意识和风险承受能力。
银行可以通过宣传材料、网站、短信等方式向投资者传递风险教育信息，帮助投资者了解理财产品的风险特征和风险管理措施。
此外，银行还可以定期组织投资者教育活动，提供投资咨询和培训，帮助投资者更好地理解和应对理财产品的风险。
六、总结银行理财风险的风险防范是保障投资者权益和维护金融市场稳定的重要工作。
银行在推出理财产品时，需要从风险认知、合规管理、风险评估和风险教育等方面进行全面的风险防范。
浅析银行理财风险的风险防范
浅析银行理财风险的风险防范银行理财是一种常见的投资方式，但与其他投资方式相比，它也存在一定的风险。
本文将对银行理财风险进行浅析，并提出相应的风险防范措施。
一、市场风险市场风险是指由于市场行情波动导致的投资价值的波动。
银行理财产品的收益通常与市场行情相关，市场行情的不确定性会对理财产品的收益产生影响。
为了防范市场风险，投资者可以采取以下措施：1. 分散投资：投资者可以将资金分散投资于不同类型的理财产品，以降低单一产品的市场风险。
2. 定期调整投资组合：根据市场行情的变化，及时调整投资组合，以适应市场的变化。
3. 关注市场动态：及时了解市场的最新情况，以便做出相应的投资决策。
二、信用风险信用风险是指银行或其他金融机构无法按照合约约定履行支付义务的风险。
在选择银行理财产品时，投资者需要关注发行机构的信用状况。
以下是一些防范信用风险的方法：1. 选择信誉较好的银行：选择信誉较好的银行作为理财产品的发行机构，可以降低信用风险。
2. 了解发行机构的财务状况：通过查阅发行机构的财务报表等信息，了解其财务状况，以评估其信用风险。
3. 多元化投资：将资金分散投资于不同发行机构的理财产品，以降低单一发行机构的信用风险。
三、流动性风险流动性风险是指投资者在需要提前赎回理财产品时，可能面临的无法及时变现的风险。
为了防范流动性风险，投资者可以采取以下措施：1. 了解赎回规则：在购买理财产品前，详细了解产品的赎回规则，包括赎回期限、赎回费用等。
2. 合理安排资金：在购买理财产品时，合理安排资金，确保有足够的流动性资金应对突发情况。
3. 确保投资期限与资金需求匹配：在选择理财产品时，要根据自身的资金需求和投资期限选择合适的产品，以确保能够按时获得资金。
四、法律风险法律风险是指由于法律法规的变化或不确定性导致的投资风险。
为了防范法律风险，投资者可以采取以下措施：1. 关注法律法规的变化：及时关注相关法律法规的变化，了解对投资的影响，并根据需要进行相应的调整。
浅谈商业银行理财产品的法律风险及防范
浅谈商业银行理财产品的法律风险及防范浅谈商业银行理财产品的法律风险及防范摘要：随着社会经济的不断发展和国民财富的日益增加，普通大众理财意识的不断增强，投资者对银行理财产品的需求不断增加。
作为理财产品的重要供给方，银行在理财产品的销售中扮演着重要角色。
研究理财产品销售过程中存在的法律风险及其防范，对银行业稳健合规经营和金融消费者权益保护，具有重要意义。
本文从理财产品的基本范畴及分类谈起，在力求揭示商业银行销售理财产品法律风险的基础上，对银行业销售理财产品法律风险防范予以提示，以期达稳健合规的经营目的。
关键词：商业银行理财产品法律风险一、理财产品概述理财产品，根据广义上的理解，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。
根据不同的标准，我们可以对理财产品进行不同形式的分类，如根据购买理财产品币种的不同，可以将银行理财产品分为人民币型和外币型；根据产品发行后存续期限的不同也可以对银行理财产品进行不同的分类；根据产品的运作模式和收益特点可以将银行理财产品分为打新股产品、债券类理财产品、结构性理财产品、信托类理财产品和QDII理财产品等。
尽管理财产品名目繁多，但是从法律性质的定位来看，主要有以下几种类型：（一）以咨询顾问合同为基础的顾问型理财服务。
这种理财业务蕴含的法律关系属于咨询顾问合同关系，即银行向客户提供投资理财方面的咨询服务，为客户设计投资方案、提供投资的有关信息，除适当收取一定的手续费外，银行与客户之间并不存在具体的资金往来关系，银行也不为客户决定具体的投资方向或代理具体的投资行为。
（二）以委托合同为基础的委托型理财产品。
这种理财业务是经客户与银行协商达成一致后，由客户将资金委托给银行去购买某种特定的投资产品，有关投资风险和收益均由客户承受，银行适当收取一定的手续费或管理费，银行与客户之间的关系也就是典型的委托合同关系。
浅析银行业案件风险形成原因及防范对策论文
浅析银行业案件风险形成原因及防范对策论文银行业案件风险形成原因及防范对策摘要：银行业案件风险对于银行及整个金融体系的稳定和发展具有重要影响。
本文以银行业案件风险为研究对象，分析了其形成原因，探讨了相应的防范对策。
文章认为，银行业案件风险的形成源于内部与外部因素的综合影响，其中内部因素包括管理不善、内部欺诈以及员工失职等，而外部因素则包括经济金融环境的不确定性和社会风险的增加等。
为降低银行业案件风险，必须采取综合措施，包括加强内部控制、提升员工素质、加大监管力度、加强内外部合作等。
只有通过坚实的风险防范措施，才能有效保护银行资金安全，提升金融体系的安全性和稳定性。
关键词：银行业案件风险；形成原因；防范对策一、引言银行业作为现代市场经济体系中的重要组成部分，其运营和管理对整个金融体系的稳定和发展至关重要。
然而，在银行业发展的过程中，往往伴随着一系列的案件风险，给银行运营带来严重的影响。
造成银行业案件风险的形成原因多种多样，本文将对其进行浅析，并提出相关的防范对策。
二、银行业案件风险的形成原因（一）内部因素1. 管理不善：银行的内部管理和风控机制的薄弱将成为银行业案件风险形成的重要因素。
如缺乏有效的内部控制，将导致内部岗位职责不清、风险管理体系不健全等问题。
2. 内部欺诈：银行员工或高层管理者利用职务之便，从银行内部获取利益，并对外部客户实施欺诈行为。
这种内部欺诈行为不仅严重损害了银行的声誉，也对银行的财务状况造成了重大影响。
3. 员工失职：员工失职或不正当行为也是银行业案件风险的重要因素。
无论是人为失误还是利益输送，都能给银行的正常运营造成严重的影响。
（二）外部因素1. 经济金融环境的不确定性：宏观经济环境的恶化、经济增长的放缓、金融市场的震荡等因素都会对银行的经营和贷款质量产生深远的影响，从而增加银行业案件风险。
2. 社会风险的增加：社会犯罪率的上升、政治动荡和社会不稳定等因素也会导致银行业案件风险的增加。
银行法律风险分析
一、商业银行面临的法律风险分析(一) 商业银行法律风险的特点1、相对于银行面临的其他风险来说,法律风险不是一线风险,其发生具有隐蔽性。
商业银行法律风险的发生,大都集中在违反了法律的禁止性规定和强制性规定。
在日常经营管理中,具体的业务处理或管理行为违反法律的相应规定并不都是即时产生法律风险,大都是在交易行为的后续管理阶段或对方当事人主张自己的权利的时候才发生,所以,发生的时候往往已错过弥补问题的最佳时间。
2、法律风险的产生具有或然性。
商业银行在经营管理活动中,违反法律的禁止性规定或强制性规定会造成很大的法律风险隐患,但并非所有的法律隐患都会转化成法律风险。
如贷款担保手续虽不完善,但借款人按时偿还了本金和利息,则法律隐患就归于消灭,不会成为法律风险;又如劳动关系中,银行解除和员工的劳动关系,但没有按照法律规定保障劳动者应享的权利,但劳动者不进行主张,也就不会产生法律风险。
3、法律风险涉及范围广,几乎覆盖了商业银行所有的经营管理活动。
商业银行开展各种业务、进行各类交易、采购物品、建设基础设施、劳动用工等等都受相应的民商法、经济法、国际经济法等法律部门的调整。
4、法律风险的防范和化解具有专业性。
法律是一门专业性非常强的社会科学,只有接受过系统专业的法律学习、有丰富法律实务经验并且熟悉银行业务的人,才能较好地揭示、防范和化解银行法律风险。
(二) 目前商业银行面临的法律风险形势商业银行过去面对的法律风险主要还是由内部的操作风险转化而来,但是,近几年随着各商业银行对有限的优质客户竞争的加剧和客户自身法律意识的提高,客户也在开始着力运用法律手段维护自身的权益。
同时,过去历史原因造成的遗留问题风险还在继续释放,这就使商业银行面临的法律风险形势越来越严峻,为法律风险防范控制工作提出了更高的要求。
而目前各商业银行(特别是国有商业银行) 的法律风险控制体系的建设相对还比较滞后。
主要表现在(1) 法律事务部门和业务部门信息不对称,法律审查程序上滞后,造成事前防范法律风险常常力不从心。
商业银行经营中法律风险认识及防范
商业银行经营中法律风险认识及防范乾县农村信用合作联社杨培福近年来,随着金融市场的快速发展,商业银行作为经营货币的特殊企业，风险来源日趋复杂,除传统的信用风险和市场风险外,法律风险在商业银行的风险组合中的地位不断上升,对其风险总量的影响也越来越大。
当前理论和实务界对信用、市场、操作风险均有较系统的认识和研讨，如在定量分析、内控模型设计、具体风险管理等方面均已获得了丰富结果。
然而比拟之下，对商业银行法律风险的实践认识则比较浮浅，实际中的防范体制构建也缺乏同一性。
商业银行法律风险散布范围广，具体原因复杂，系统性认识和防范存在一定的难度。
商业银行法律风险有较强的专业性和特殊性，产生后往往带来一定损失甚至引发法律危机，因此懂得商业银行法律风险的特点并进行专门性的防范颇为重要。
一、提高对商业银行法律风险的认识商业银行法律风险是较宽泛的一个概念，对其内涵和外延的界定目前并不一致，往往将违法、被诉等情况视为其主要内容，认识比较单一。
商业银行法律风险贯串于商业银行的设立、经营运作以及退出市场等各个环节，并时常与信用、操作等风险交错，因此较难进行精确概括。
我国银行监管管理委员会将法律风险归类于操作风险之中。
因此对商业银行法律风险认识主要立足于两个基本面，一是商业银行自身行为的正当合规以及规范性问题，二是外部法律制度、法律运作等问题。
(一) 行为违法法律具备指引、评估、预测、强迫等功能，商业银行必须在法律认可的规模内开展各项运动，否则会遭遇否认性评判并承当相应的法律义务。
因此商业银行法律风险最直接最常见的原因就是其自身行为的守法性。
商业银行自身行为的违法性范围较为宽泛，在其成立、经营和退出过程中，商业银行（包括其分支机构、职能部门、工作人员）有可能违反民事、行政、刑事等各项立法，进而承担不利的法律后果。
违法风险产生于违法行为之中，商业银行违法行为主要由以下多方面要素形成：一是具体行为主体。
商业银行法律风险的终极承担者是商业银行本身，但产生这一后果的具体行为主体却并不单一。
浅议银行安全防范
作者： 曾小林;董文胜
出版物刊名： 老区建设
页码： 40-40页
主题词： 安全保卫工作;银行安全;政治思想工作;要害部位;安全防范工作;内部安全;保卫人员;
经济体制改革;政治思想教育;档案管理
摘要： 浅议银行安全防范曾小林，董文胜随着经济体制改革的深入开展，银行的业务不断扩大，机构、营业网点迅速增加，银行金库、营业所、储蓄网点是货币聚集的地方，日益成为犯罪分子作案的重要目标。
盗窃、抢劫案件成倍上升、严重地危害社会的安定和银行干部职工的人身安全，甚...。
商业银行风险的法律防范
家庭教育投资需2000万元以上,绝大多数农村学生需寻找信贷资助。
但至3月末,农村信用社消费贷款仅983万元,比年初只增加51万元。
为更好地支持农村产业结构调整和农村经济发展,笔者建议:一、重视支农工作,建设小康农村。
党的十六大提出了/全面建设小康社会0的目标,农业兴则国家兴,做好支农工作尤为重要。
为此,农村信用社要站在/三个代表0的高度上,把做好支农工作、促进全面建设小康农村作为一项历史重任来抓好抓实。
二、改善支农服务,稳定支农资金。
农村信用社要在大力推广农户小额贷款的同时,不断创新支农信贷服务,开拓适应农村特点、能满足农民需求的信贷品种,增加农村消费贷款和农业基础设施贷款投入,从而提升支农层次,加大支农力度。
特别是要积极支持农业产业化的发展,大力扶持农产品重点龙头加工企业,对有地理优势、有一定市场、有利于环保的特色农业、品牌农业应大力扶持,提高农产品的商品率和附加值,促进农业结构调整。
三、发挥引导作用,优化贷款投向。
政府部门要发挥主导作用,改变过去简单口号、行政命令的方式,通过成立产业引导基金,配套农村信用社信贷资金,让利于民,解决农业投入不足、结构不优的问题,运用市场的办法、经济的手段、利益的趋动,发展特色农业,形成规模产业,促进市场购销。
人民银行要充分发挥货币政策的职能作用,积极支持和引导农村信用社用好用足用活支农再贷款,不断优化贷款投向,确保支持/三农0发展的重点资金需求。
w商业银行风险的法律防范褚如松(中国人民银行襄樊市中心支行)金融风险的防范管理是一项复杂的、技术性很强的工作。
在长期的金融风险防范管理的实践工作中,各家银行都已积累了不少行之有效的防范和管理策略、办法。
本文结合我国现行的法律法规,探讨商业银行风险防范的法律机制,规范经营行为的重要措施。
1、健全商业银行的法人制度。
首先是要依法明确国有商业银行的法人财产权。
要防范商业银行的经营风险就必须依法确立国有商业银行独立的法人地位让其独立合规合法地自主经营、自我约束。
银行业法律风险防范与管理
银行业法律风险防范与管理郝学余三、银行根本经营的保障银行的根本经营得有两点保障：第一，体制的强制因素、政策性因素，第二，国家法律和政策赋予它的专营。
其他地下钱庄就是非法的。
这一块我分了6部分：1.银行风控中常见的一些问题，热点和焦点；2.政策性的、体制性的一些风险；3.道德风险；4.法律风险；5.银行的热点、焦点问题；6.支付结算风险；7.诉讼技巧方法；8.典型案例的分享。
（一）政策体制的风险这一块对我们行业来说有没有关系？有，比如政策性改制、金融政策的调整，说不定对律师来说是一个契机，体制的风险、政策的风险不是你，不是我，不是我们所能控制的，但有商机可以挖掘出来。
比如说改革初期金融管理非常混乱，这块涉及哪些？政策性问题朝令夕改，一会成立一个票据公司，一会成立一个财务公司，一会搞一个信托公司，把人们都搞乱了，现在遗留的问题很多，包括基金会，大家都知道基金会是国务院批的，容许它从事金融业务的，这些问题的存在就是一个政策性、体制上的风险，一个不能规避他，这些问题怎么去解决很关键。
这些风险怎么控制不是你，不是我所考虑的，但我们遇到了要解决，比如说我刚才谈到政策体制风险，以前金融机构、信托公司、票据公司、财务公司那些问题怎么解决？这就要回到当时、当初的政策背景，然后根据法律赋予律师的取证调查权利收集相关的证据进行处理。
（二）银行内控风险内控操作这一块很大，我国内控监督机制，律师这一块是外部控制，比如说银行请你做法律顾问，你只能是这个顾问，你的决策他们不一定采纳，但内控的风险怎么来的？通过内控，比如前台计算、后台计算、贷款的发放都是通过内部控制的，现在很规范了。
贷前审查，贷中监督，贷后督察，这几个流程非常清楚，包括操作上的一些问题，内控风险这一块是内部的。
这一块主要来自于管理，分出3个会计：贷钱，一般在贷款发放之前，首先是贷款人需要资金，有项目需要资金，银行有资金需要项目，要对接，要落地，银行的净利润是存贷差，这是银行谋利的增长点。
银行日常业务法律风险及防范讲座日期订正
银行日常业务法律风险及防范讲座随着我国银行业商业化改革步伐的加快以及同业竞争的加剧，对于以负债经营为特征的银行来说，稳健运营、有序发展是其战略目标，而实现其目标的盈利水平和能力更取决于风险管理能力的高低。
银行经营的风险主要有信用风险、市场风险、利率风险、法律风险、声誉风险等等，而防范和处理这些风险最终都要通过法律手段和法律途径，如果银行所面临的经营风险不能通过法律手段和规范管理进行有效的分配和控制，那么就应审慎开展相关业务。
一、存款冒领的法律风险及防范。
案例1：2007年6月2日，张某在某银行分理处开立“活期一本通”存折一本，将当日收到的8.5万元生意周转资金存入该存折，并为存折设置密码。
该存折背面印着的“客户须知”中载明：密码请牢记，切勿泄露。
2007年6月15日，张某到银行取钱时，突然发现存折上尚只存余额1.5万元了，通过查询，才发现在2007年6月10日，一人使用伪造的存折，以张某的名义在另一分理处用张某的密码诈取了其名下的7元存款。
张某同时承认，自己曾在无意中将存折密码外泄过。
2007年12月，张某向法院提出诉讼，请求法院判令银行兑付被诈取走的7万元存款。
法院认为：1、从双方订立的储蓄合同关系而言，存款人有不得将密码泄露的义务，而张某违反合同义务，将存折密码泄露给他人，故张某对7万元存款被他人骗取应承担部分责任。
2、银行在凭存折履行支付义务时应对存折的真实性和存折上记载的资信、数据的真实性进行审查，如未审查，或不能识别真伪就失去了履行存款合同义务的依据。
本案中，银行支付张某名下存款时虽履行了对存折上记载的资信、数据等真实性的审查，但对盖有银行业务公章的存折真伪未能识别，显然存在过错。
银行方在存折上作“密码请牢记，切勿泄露”的格式告示是十分适当的，但存折上的“密码请牢记，切勿泄露”的格式告示，不是对银行的免责条款。
法院判决：由银行支付被骗存款中的80％，张某自行承担20％的损失。
案例2：2009年3月17日，刘某在中国邮政储蓄银行有限责任公司江苏省阜宁县支行开设了活期储蓄账户，并于同日办理了一张绿卡（储蓄卡）。
论银行风险及应对措施
论银行风险及应对措施
银行作为重要的金融机构，在经济体系中具有关键的作用。
但是，银行存在许多风险，如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。
这些风险可能导致银行的资产负债表
不平衡，甚至导致银行破产。
因此，银行需要采取一系列应对措施来管理和控制风险。
首先，银行应建立一套完整的风险管理体系，其中包括制定风险管理政策和策略，设
定风险限额和风险控制措施等。
同时，银行还应采用风险评估工具和模型来识别和评估风险。
通过不断监测和分析风险情况，及时制定应对措施，对风险进行有效控制。
其次，银行应建立健全的内部控制制度，防止员工操作失误或欺诈行为对银行造成损失。
银行应设立内部审计部门，定期对银行的运营进行审计和监督，确保其合法合规。
第三，银行应建立起稳健的风险管理文化。
银行应鼓励员工严格遵守各项风险管理制
度和流程，加强风险防范能力。
此外，银行还应定期进行内外部培训，提高员工风险意识
和风险管理能力，从源头上减少风险的发生。
最后，银行应积极开展合规风险管理工作。
银行应密切关注法规和政策的变化，积极
履行法律和道德责任，防止出现合规风险。
同时，银行还应加强对合作方和客户的尽职调查，确保与其的业务交往合规合法。
总之，银行作为金融机构，一定程度上受制于市场变化和客户信用状况等多种因素的
影响，因此风险管理是银行运营的重要内容。
银行应采取有效的应对措施，从制度和文化
两方面入手，建立起有效的风险管理体系，进一步完善风险管理的科学性和合法性，提高
银行抵御风险的能力，保证其长期稳定的发展。
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浅议银行法律风险及其防范华融湘江银行总行肖伯泉【摘要】巴塞尔新资本协议全面覆盖信用风险、市场风险、操作风险以及其他风险，构建了银行风险监管的框架。
本文从BASELⅡ确立法律风险的角度切入，试图对法律风险的涵义及其表现特征，以及监管组织架构进行一定的理论探讨。
然后结合当前实际从防范银行经营法律风险的角度寻求完善法律风险监控体系提高法律风险管理水平的方法。
【关键词】法律风险监管风险防范随着我国市场经济发展和加入世界贸易组织，近年来金融体制、金融市场改革开放步伐明显加快，金融立法、司法和监管制度逐步加强和改善。
在市场环境、法律环境和监管环境不断变革的驱动与压力之下，商业银行面向市场和客户提供的金融服务及各项业务呈现快速发展创新的态势；与此同时，银行经营管理体制、法人治理结构、风险管理和内部控制等也正在发生全面而深刻的变革。
银行作为一个商业机构和企业法人，其经营行为、交易行为和管理行为始终会涉及诸多的法律关系与法律问题。
特别是当前银行的外部环境和内部改革迅速发展变化的情况下，银行在经营管理中遇到的各种法律问题纷繁复杂，热点、难点问题层出不穷。
对银行来说，这些法律问题是不可忽视的，否则，将会导致法律风险，给银行造成财务损失和信誉损失。
因此，如何正确妥善地处理银行经营管理中面对的法律问题，有效识别和控制法律风险，运用法律手段维护银行的合法权益，保障银行在创新与改革中持续、稳健地发展，这些已经成为我国银行业面临的重要课题。
尤其当前，由美国次贷危机引发的全球金融危机愈演愈烈，已经波及到经济生活的各个层面，处于风口浪尖的银行业，无可避免的会受到影响。
在这种全球经济向下的形势之下，金融业务市场竞争日益加剧，某些银行管理人员和业务人员面对市场竞争的压力，往往忽视合法、合规问题，甚至以违法、违规的方式来追求业务目标，这无疑加大了银行法律风险的比重。
对法律风险进行有效的识别与控制必将成为商业银行在激烈市场竞争中规避风险、维护权益、稳健发展所不可回避的重要问题。
在这一背景下，对商业银行所面临的法律风险加以分析了解，并试图在此基础上提出相应的对策，对于应对当前所面对的问题以及对于今后商业银行的持续发展不无意义。
一、银行法律风险的内涵及特征现代银行风险管理理论认为，银行业面临的风险主要有信用风险、市场风险、操作风险和其他风险（比如战略风险）。
理论界和银行界对上述风险的认识程度是逐步深入的。
1988年巴塞尔银行监管委员会所制定颁布的巴塞尔资本协议（BASELI)只涵盖了信用风险，随着银行风险管理的发展，巴塞尔委员会于2004年颁布了新的资本协议（BASELⅡ),在这里上面所提到的风险得到了全面的覆盖。
根据BASELⅡ之规定，操作风险是指由于内部程序、人员及系统方面的不健全以及外部事件所导致损失的风险，其中包括法律风险。
首次将法律风险纳入了国际银行资本充足率监管框架，要求国际活跃银行采用规定的方法计量法律风险，并以此为基础确定其资本标准。
法律风险是银行业务中的固有风险。
然而，各国监管当局对法律风险的理解并不一致。
BASELⅡ也只对法律风险的定义作了一个尝试性的规定：“法律风险包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口（risk exposure）。
”我们可以通俗的理解为由于法律行为造成的不确定性或在合同，法律和监管规则的执行和解释中遇到的不确定性所导致的风险。
这一定义虽然简短，但其内涵丰富，特点鲜明。
把握法律风险特点是构建高效的风险监管框架和风险管理体系的前提，对于商业银行内部各风险管理部门职责的合理划分以及监管方法和风险管理技术的正确选用具有重要意义。
（一）法律风险是一种特殊类型的操作风险。
在BASELⅡ的操作风险定义中包含法律风险。
操作风险涵盖了一般性操作风险、操作性法律风险、环境法律风险和其他的外部事件风险。
巴塞尔委员会认为，操作风险事件主要有以下五种类型：1.内部程序风险；2.人员风险；3.系统风险；4.外部风险；5.法律风险；事实上，其他四种操作风险事件都可能引发法律风险。
因此，法律风险并不是操作风险的一种独立风险来源和风险事件类型，而是一种因内部程序、系统或者外部事件造成的，具有一定法律特征并需要运用法律专业判断才能够有效地管理的操作风险。
（二）法律风险的分布非常广泛。
法律风险普遍地存在于商业银行业务活动和管理控制的各个方面，这是其区别于信用风险（credit risk）和市场风险（market risk）的重要特征。
法律风险与特定的内部程序、人员、系统或者外部事件相联系，其信息来源异常分散。
1、法律风险有可能发生在银行所有经营管理活动中。
银行的经营管理活动包括银行的各条业务线、各种金融产品和金融服务以及经营管理决策和具体业务操作等，这些经营管理活动无一不在法律、法规的调整范围之内。
一旦银行在经营管理活动中违反法律、法规，就可能引发法律风险，给银行带来损失。
如在授信业务中，叙做财产抵押担保时，由于未能依法办妥抵押物登记手续，由此产生不能取得抵押权或抵押担保无效的法律后果，从而丧失第二还款来源，可能使授信业务发生损失；又如在理财业务中，出于竞争的需要，银行对理财产品的收益进行较为夸大的宣传，而对理财产品存在的风险没有充分的提示，由此给客户造成了一定程度的误导，最终客户与银行对理财业务产生争议和纠纷，而银行由于违反了诚实信用的法律规定以及中国银行业监督管理委员会关于银行销售理财产品应尽风险提示之义务的监管要求，面临承担相应的法律责任及监管处罚的风险。
2、法律风险包含在操作风险中。
操作风险并不必然产生法律风险，只有当操作风险与法律法规相联系，亦即因内部程序、人员和系统或外部事件造成的，具有一定法律特征的操作风险才可能引发法律风险。
也就是说，法律风险是操作风险过程中的一个环节，一个结果，它有可能伴随着操作风险的发生而发生。
3、法律风险因外部法律事件而发生。
新的法律法规的颁布实施、现行法律法规的修改、废止及最高人民法院的判例等都属于外部法律事件，诸如此类外部法律事件有可能产生对银行经营管理活动不利的影响，带来不利的法律后果，从而引发法律风险。
（三）法律风险是一种需要计提资本的风险。
BASELⅡ对信用风险、市场风险和操作风险提出了资本要求。
因此，商业银行不仅要控制法律风险，而且还应当为抵御法律风险而维持充足的资本，这是法律风险区别于合规风险的重要特征。
合规风险（compliance risk）是指“银行因未能遵守法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能受到法律制裁或者监管处罚、重大财务损失或者声誉损失的风险。
”合规风险涵盖了一般性操作风险、操作性法律风险和声誉风险，但不包括其他的外部事件风险。
因此，对于属于合规风险但不属于操作风险和法律风险的声誉风险，商业银行只须审慎地管理而不必为之配置资本。
二、我国商业银行法律风险监管组织结构及其完善管理法律风险的组织结构是指商业银行的董事会、高级管理层、法律风险管理部门和其他有关部门在法律风险管理体系中的权责关系。
管理法律风险的组织结构应当明确、合理地划分有关部门的管理职责，并通过在各部门之间建立报告或者协调机制来确保管理法律风险的措施能够被所有相关部门理解和有效实施。
法律风险是操作风险的一种特殊表现形式，而其中的操作性法律风险又属于合规风险的范畴。
因此，商业银行的法律风险管理体系应当成为操作风险管理体系的一部分，并与合规风险管理体系相互衔接。
在法律风险管理层面，商业银行可以根据业务性质、规模和复杂程度，组建不同的部门分别管理操作风险、合规风险和法律风险；或者只设置合规风险管理部门和法律风险管理部门，由前者一并负责管理操作风险和合规风险，而后者专门负责管理法律风险；也可以合并设置法律与合规部门，统一管理操作风险、合规风险和法律风险，并在其内部分设相应的风险管理单元。
从各国银行实务来看，一般是设置专门的法律合规部门，其组织结构有两种形式：一种是“集中化的组织结构”，一种为“分散化的组织结构”。
前者是指在银行内部设立独立的法律合规部门体系，在总行设立正式的法律合规部门，直接领导银行各分支机构或地区总部的法律合规部门。
该模式又细分为两种：一种是成立单一、完全独立的法律合规部；一种是成立法律合规部或风险管理及合规部等，将合规职能与法律或风险管理职能等纳入一个部门。
而“分散化的组织结构”则在总行设立法律合规总部，而在分支机构往往以业务线条为基础在各分支机构或业务条线建立业务法律合规官员体系，由各部门负责人或资深人员担任，履行法律合规职责。
与此相应的是法律合规部门的报告路线也主要有两种：即“矩阵式报告路线”和“条线式报告路线”。
前者是以业务条线和区域管理为基础，法律合规人员应将有关情况向上一级法律合规主管和法律合规部门所在分支机构行政主管报告。
而“条线式报告路线”是指下级法律合规部门或人员直接并且只需向上一级法律合规部门报告工作情况。
目前，我国四大国有商业银行普遍设立了独立于合规风险管理部门的法律事务部门，其他全国性的股份制商业银行也大都在法律与合规部内设立了负责法律事务的处（室），其主要职责是出具法律咨询意见、参与法律文件起草和谈判签约以及管理法律诉讼等。
虽然这些职责都与法律风险管理有关，但并未全面覆盖法律风险管理程序的各个方面，法律事务部门系统地开展法律风险管理工作还缺乏应有的组织保障。
另外我国商业银行的内部审计部门与操作风险管理部门和合规风险管理部门还没有分开，既负责管理操作风险和合规风险，又负责监督内部控制体系和各种风险管理程序的实施，既是“运动员”也是“裁判员”。
并且，内部审计部门也不是直接向董事会负责，其地位与一般的管理部门并无二致，事实上也无法对其他风险管理部门实施有效的监督。
因此，引导商业银行重新定位法律事务部门的职责、提高内部审计部门的独立性应当成为法律风险监管制度的重要内容。
三、商业银行法律风险管理及其风险防范银行为了防范法律风险必须对法律风险进行管理。
需要通过一定的管理程序来认识法律风险。
一般有以下几种程序。
（一）识别法律风险法律风险的识别是运用法律风险的定义对各种风险事件的法律性质进行分析判断的过程，这是整个法律风险管理程序的基础性工作。
为此，法律风险管理部门应当根据银行在提供有关金融产品和服务方面积累的经验等主观标准以及法律法规的有关规定等客观标准，对业务活动中使用的各种文件的合法性、导致风险敞口的潜在法律责任的性质以及立法、司法和行政执法实践对风险敞口的影响等因素进行全面的分析判断。
这种分析判断应针对具体的金融产品和服务及其风险状况来进行。
（二）评估法律风险法律风险的评估是对已经识别出的法律风险进行量化的过程。
按照B ASELⅡ的有关规定，商业银行可以根据业务性质、规模和复杂程度以及法律风险管理水平选取基本指标法、标准法或者高级计量法，来计提法律风险资本。