“银行+保险”模式拓宽中小企业融资渠道

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中小企业融资工作方案

中小企业融资工作方案中小企业作为经济发展的重要力量，其融资问题一直备受关注。

然而，由于中小企业规模小、资信度不高、融资渠道有限等问题，导致中小企业融资难、融资贵的问题较为突出。

为此，提出以下中小企业融资工作方案，旨在解决中小企业融资困境，促进其可持续发展。

一、加强政策支持1.完善中小企业融资政策：加大对中小企业融资的资金支持力度，提高融资额度，降低融资门槛和利率，为中小企业提供更多融资机会。

2.建立中小企业融资担保体系：加强对中小企业的风险评估和控制，建立中小企业信用档案，降低银行等金融机构对中小企业的担保要求。

3.设立中小企业融资专项基金：政府设立专项基金，用于投资和扶持中小企业，提供更多的融资渠道和机会。

二、拓宽融资渠道1.发展多层次资本市场：鼓励中小企业选择股权融资，推动中小企业进入创业板、中小板和科创板等资本市场，提高中小企业的融资能力。

2.推动互联网金融发展：利用互联网技术，建立中小企业融资平台，为中小企业提供便捷、低成本的融资服务。

3.加强与金融机构的合作：政府与银行、保险公司等金融机构加强合作，搭建中小企业融资对接平台，提供一站式的融资服务。

三、优化融资环境1.加大对中小企业的金融知识培训力度：加强中小企业融资知识的普及，提升中小企业的融资意识和能力，引导中小企业合理选择融资方式。

2.简化融资手续和流程：减少融资申请材料和手续的繁琐程度，加快融资审批流程，提高中小企业融资的效率和便捷性。

3.加强信用体系建设：完善中小企业信用体系，鼓励中小企业主动提供真实、准确的信息，增加中小企业的信用度和可信度。

四、加强中小企业的风险管理1.加强中小企业的财务管理能力建设：提高中小企业的财务稳定性，加强财务风险的预防和控制，提高中小企业的还款能力。

2.培育中小企业的创新能力：鼓励中小企业加强创新研发，提高竞争能力，增加盈利能力，减少债务风险。

3.加强对中小企业的监管和指导：政府加大对中小企业的监管力度，建立健全的中小企业风险监测和预警机制，及时发现和解决中小企业的融资问题。

我国中小外贸企业融资问题对策

我国中小外贸企业融资问题对策随着我国外贸市场的不断扩大，中小企业作为外贸的重要组成部分，面临着越来越严峻的融资问题。

中小企业与大企业相比，经营规模小、融资难度大，在外贸业务中面临着更多的困难和挑战。

本文针对我国中小外贸企业的融资问题，提出了以下对策：一、多元化融资渠道中小企业融资最主要的问题是银行贷款难，因此，中小企业应该寻找多元化的融资渠道。

包括但不限于，私募股权投资、债券融资、众筹融资、网络借贷、保险融资、政府引导基金等方式，以满足企业在外贸业务中的资金需求。

中小企业应该根据自身情况和业务需求，选择合适的融资方式，并结合企业的实际情况进行风险评估和资金规划。

二、完善内部财务管理中小企业应该完善内部财务管理，加强资金监管，规范财务流程，提高资金利用效率。

中小企业需要建立健全内部财务管理制度，加强对资金的监管，避免财务风险和资金流失。

对于一些容易出现误解和漏洞的财务活动，如开始和结束资金的管理、预算管制、成本控制等，中小企业应该加强监督和风险控制，并建立相关操作指南和流程。

三、提高管理水平中小企业应加强管理水平，提高企业核心竞争力。

只有以科技技术和人力资源为支撑，不断强化企业的管理能力，才能在面对激烈的市场竞争中获得优势，加快企业发展。

中小企业可以建立一个学习型组织，定期组织员工进行各种培训、学习和交流，提升员工知识水平和业务技能。

同时，应建立良好的员工激励机制，吸引和留住优秀人才。

四、加强与银行的沟通中小企业应加强与银行的沟通和合作，积极推动落实银行和企业之间的金融支持政策。

中小企业应该建立稳健的融资渠道，通过与银行的沟通和协商，了解金融产品和资金运作方式，提高银行与企业之间的合作效率。

同时，加强金融监管，保障企业的资金安全和合法权益。

五、加强国际市场拓展中小企业应加强国际市场拓展，增加外贸订单和营业额，提高企业盈利能力。

中小企业可以参加各种国际展会、交易会、洽谈会等，扩大网络拓展，建立健全的客户渠道和营销网络。

中小企业借助金融管理缓解融资难题的建议①

中小企业借助金融管理缓解融资难题的建议①中小企业在发展过程中常常遇到融资难题，尤其是在当前金融环境复杂多变的情况下，更是需要借助金融管理来缓解融资难题。

为了帮助中小企业更好地应对融资难题，本文将就中小企业借助金融管理缓解融资难题的建议进行探讨。

一、加强企业内部资金管理对于中小企业来说，加强企业内部资金管理是缓解融资难题的重要途径。

中小企业在经营过程中要注意合理运用自有资金，提高资金的使用效率，避免因为缺乏资金而无法正常开展业务。

企业可以通过加强成本控制、提高生产效率、精简经营结构等方式来提高资金利用率。

中小企业还可以通过加强账款催收，合理销售政策等方式来增加现金流，提高内部资金的周转率。

二、建立稳固的财务体系中小企业在应对融资难题的过程中，需要建立稳固的财务体系。

这些包括健全的财务管理制度、完善的财务报表等。

财务管理制度能够确保企业在资金使用方面更加规范，保证资金的安全和可持续利用。

而完善的财务报表则能够提供给投资机构或银行贷款审核部门清晰、真实的企业经营状况，有利于获得更多的融资支持。

三、寻找多元化的融资渠道中小企业在融资过程中不应该仅仅依赖银行贷款，而应该寻找多元化的融资渠道。

在当前金融市场情况下，中小企业可以通过发行债券、融资租赁、股权融资等方式来多渠道融资，从而降低融资的风险和融资成本。

对于一些具有潜力的企业来说，还可以考虑通过创业投资、天使投资等方式来获取融资支持。

这些多元化的融资渠道能够减少中小企业对于银行贷款的依赖性，提高融资的灵活性和成功率。

四、加强企业信用管理在寻找融资渠道的过程中，中小企业应该加强企业信用管理，提高企业的信用度。

优秀的信用记录将成为企业在申请贷款、发行债券、吸引投资的过程中的有力支持。

中小企业可以通过及时履行合同、遵守商业道德、提高企业品牌知名度等方式来提高企业的信用度，从而更容易获得融资支持。

五、积极开展金融市场定位对于中小企业来说，积极开展金融市场定位是非常重要的。

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知

中国银行保险监督管理委员会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行保险监督管理委员会•【公布日期】2022.04.06•【文号】银保监办发〔2022〕37号•【施行日期】2022.04.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融市场正文中国银保监会办公厅关于2022年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知银保监办发〔2022〕37号各银保监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行、外资银行，各保险集团（控股）公司、保险公司：为全面贯彻党的十九大和十九届历次全会精神以及中央经济工作会议精神，深入落实“十四五”期间金融支持小微企业发展的有关决策部署，经银保监会同意，现就2022年进一步强化金融支持小微企业减负纾困、恢复发展有关工作通知如下：一、坚持稳中求进，持续改进小微企业金融供给（一）总体要求。

完整、准确、全面贯彻新发展理念，围绕“六稳”“六保”战略任务，加强和深化小微企业金融服务，支持小微企业纾困恢复和高质量发展，稳定宏观经济大盘。

巩固和完善差异化定位、有序竞争的金融供给格局。

进一步提升金融服务的质量和效率，扩展服务覆盖面。

稳步增加银行业对小微企业的信贷供给，优化信贷结构，促进综合融资成本合理下降。

丰富普惠保险产品和业务，更好地为小微企业提供融资增信和保障服务。

（二）工作目标。

银行业金融机构总体继续实现单户授信1000万元以下（含）的普惠型小微企业贷款“两增”目标，即此类贷款增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平。

加大信用贷款投放力度，力争普惠型小微企业贷款余额中信用贷款占比持续提高。

努力提升小微企业贷款户中首贷户的比重，大型银行、股份制银行实现全年新增小型微型企业法人首贷户数量高于上年。

在确保信贷投放增量扩面的前提下，力争总体实现2022年银行业新发放普惠型小微企业贷款利率较2021年有所下降。

二、深化供给侧结构性改革，提高信贷资源配置效能（三）完善多层次的小微企业信贷供给体系。

拓宽融资渠道,解决中小企业融资难

二、积极拓宽ｌ资渠道．ｔ需求多暴
小企业已成为拉动国民经济的新的委进行审批，而且根据相关规定，企道融资股份公司净值不１积极发展我国风险投资。风险、增长点，是推动我国经济景气上行业发行债券须满足：００万元，有限责任公司净值投资是指在企业里进行的权益性投的主要动力之一。但中小企业的重低于３０其主要特点是投资周期长，流动性要性并非一开始就为人们所广泛认不低于６０００万元。上述严格的限制资。差，风险性大，回报高的投资方式。但知的，由于我国建国时期的经济模使得中小企业在公开资本市场上融
身的多变性使得其资金需求很难中，工业新增值的７％以上是由中央企业发行债券须由中围人民银行业自６小企业创造的，我国中小企业总产会同国家计委审批，方企业发债则在四大国有商业银行中得到满足。地
值和实现利税已占全国的６％，０中须由人民银行当地分行会同同级计
远高于国家规定的利率水平，而加策法规、从经济体制、金融秩序等外部环困难１中小企业上市融资门槛过高。大了资金需求方的生产经营成本、、由境。要建立有关风险投资的法律、法使风险投资运作有章可循，有法可在发达国家，票融资是直接融资中民间借贷引发的经济纠纷时有发生，规，股依，保障广大投资者的合法权益，高提最常见的一种方式，而我国由于资本致使某些地区经济秩序、社会秩序混市场的建设起步较晚，在上世纪９乱等方面的影响，Ｏ因而我国多年来一投资的效益性和安全性，以调动风险年代初我国股票市场才建立，此后十直对存在于民间的各种融资手段采投资企业的积极性。其次要积极寻求击中小企业在民间融资这多种资金来源。风险投资是高风险、多年问其虽取得了一定的发展，与取扣态度，但高收益的长期投资，在国外风险资金发达国家相比我国的股票市场发育条路也面临着很大的风险。还不成熟，上市门槛设计未能充资机制但风尚未能健全，还存在着许多亟待完善的方面：先要为风险投资创造出一首个有利于其发展的外部环境。风险投资是一项高风险的战略投资，必须有

三种保险模式助力小微企业融资

2、在小额贷款保证保险的模式中，通常采用银行（or 小额贷款公司）不保险公司合作。银行不保险机构协商签订合作协议，由银行不保险机构联合对小额借款人迚行资信调查，符合条件的小额借款人不银行、保险机构分别签订贷款合同及小额贷款保证保险合同。银行不保险机构按比例分摊贷款本息损失风险。
其次，有利于降低小微企业的融资成本。
“小额贷款保证保险”
二、小额贷款信用保险
“信用保险” 是指债权人向保险人投保债务人的信用风险，即债权人作为权利人要求保险人承担由于债务人的信用风险而使自身遭受利益损失的风险。 “小额贷款信用保险” 是由银行向保险公司投保小微企业的信用风险，保险公司承担由于债务人的信用风险而使银行遭受利益损失的风险。
例子： 1、如“保易贷”这种责仸保险模式，是银行向中小企业提供贷款，担保公司为贷款提供担保，再由保险公司为担保公司的担保责仸提供保险。通过银行、担保公司、保险公司的合作，建立起了市场化的风险分散补偿模式，使得企业丌再依赖传统的抵押物和企业互保来从银行获得资金，大大拓宽了企业的融资渠道。
温故知新
回顾一下，最开始的三个例子如何分类？？
三种模式在保险主体、保险标的和承保条件等方面有所丌同。但都对缓解目前的中小企业融资难问题起到很大的作用。首先，有利于提高小微企业的融资能力。目前在我国的保险领域，针对中小企业融资难而设计出的保险新产品，丌论形式如何，基本是采用保险原理，由政府、银行、保险公司甚至担保公司共同合作，共担风险，提高小微企业的融资能力。
例子： 1、在“银行+保险+担保”的模式中，小微企业通过购买小额贷款保证保险，可以在丌提供或少提供抵押品的情况下，就能获得银行贷款，甚至获得更多贷款。 2、担保机构也可以通过购买贷款责仸保险，获得保险公司的风险保障，要求银行减少保证金缴存比例，放大担保能力，帮助更多企业融资。

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策

浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要：本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。

首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。

然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。

最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。

关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持正文：一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：1.信息不对称中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。

2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。

但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。

3.信用评级不高中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。

在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。

二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。

同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。

2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。

各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。

3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。

加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。

4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。

不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。

企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。

我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策

我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策我国商业银行发展中小企业贷款的问题及对策引言中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于促进就业、增加财富、推动经济增长具有重要作用。

然而，我国商业银行在发展中小企业贷款方面仍面临一些问题。

本文将分析我国商业银行发展中小企业贷款的问题，并提出相应的对策以推动中小企业发展。

问题一：信贷风险高由于中小企业的经营规模较小，资金实力较弱，信贷风险相对较高。

商业银行在发放中小企业贷款时，常常面临较大的信贷风险，这导致部分商业银行对中小企业的贷款需求持保守态度。

对策一：建立风险补偿机制为了解决商业银行发放中小企业贷款的信贷风险问题，可以建立风险补偿机制。

政府可以提供部分贷款风险保证，通过与商业银行分担一定的风险，降低商业银行对中小企业的贷款风险感知。

对策二：加强中小企业信用评价体系建设为了减少信贷风险，商业银行需要建立完善的中小企业信用评价体系，从而准确评估中小企业的信用状况和偿债能力，为贷款决策提供科学依据。

政府可以加大对中小企业信用评价体系建设的支持力度。

问题二：融资成本高中小企业往往无法享受与大型企业相同的优惠贷款利率，融资成本较高成为制约中小企业发展的重要因素。

对策一：建立差别化利率体系商业银行可以根据中小企业的信用状况、经营情况等因素，进行差别化的利率定价，给予信誉较好、运营状况较好的中小企业优惠利率，降低其融资成本。

政府可以通过政策引导和财政补贴等方式，鼓励商业银行给予中小企业较低的贷款利率。

对策二：拓宽中小企业融资渠道除了依赖商业银行贷款外，中小企业还可以通过发行债券、股权融资、众筹等方式来获取融资。

政府可以制定相关政策，支持中小企业多元化融资，丰富中小企业的融资渠道，降低其融资成本。

问题三：缺乏专业化服务中小企业的融资需求和经营特点不同于大型企业，商业银行在为中小企业提供融资服务时，缺乏专业化的服务意识和能力。

对策一：加强中小企业金融服务团队建设商业银行可以加大对中小企业金融服务团队建设的投入，培养专业化的金融服务人员，提高其对中小企业的了解能力和服务水平，为中小企业提供量身定制的金融服务。

三种保险模式助力小微企业融资

一、小额贷款保证保险模式：
“保证保险” 是指债务人应债权人的要求，向保险人投保自己的信用风险，一旦债务人到期无法偿还债务，则由保险人向债权人进行相应的损失赔偿，实际上保险人起着保证人的作用。
投保人是债务人，被保险人则是债权人。
放在我们研究的问题中，也就是说：投保人为小微企业，被保险人为银行或是小额贷款公司。
例子： 1、如“保易贷”这种责任保险模式，是银行向中小企业提供贷款，担保公司为贷款提供担保，再由保险公司为担保公司的担保责任提供保险。通过银行、担保公司、保险公司的合作，建立起了市场化的风险分散补偿模式，使得企业不再依赖传统的抵押物和企业互保来从银行获得资金，大大拓宽了企业的融资渠道。
2、在小额贷款保证保险的模式中，通常采用银行（or 小额贷款公司）与保险公司合作。银行与保险机构协商签订合作协议，由银行与保险机构联合对小额借款人进行资信调查，符合条件的小额借款人与银行、保险机构分别签订贷款合同及小额贷款保证保险合同。银行与保险机构按比例分摊贷款本息损失风险。
其次，有利于降低小微企业的融资成本。
2、中国平安财产保险股份有限公司与银行合作，在业内推出“小微型企业贷款保证保险”业务，帮助企业从合作银行获取贷款，对解决小微型企业融资难问题取得实质性突破。
3、中国出口信用保险公司推出“小微企业信保易”，即小微企业出口信用保险简易承保方案，进一步加大对小微企业支持力度。
三种模式概述：
虽然各地方和各保险公司推出的产品名称不同，但从理论划分上看，不外是采用保证保险、信用保险或责任保险与小额贷款结合起来的模式。
三、小额贷款责任保险
“责任保险” 是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任作为保险标的的保险。
带入情境中理解：小企业贷款担保责任险是由企业先向担保公司申请担保，担保公司向保险公司投保责任保险，三方共同审核后，银行向企业发放贷款。

拓宽中小企业融资渠道研究

拓宽中小企业融资渠道研究近年来，中小企业作为经济发展的重要推动力，受到了各级政府和社会各界的高度重视。

中小企业在融资方面仍面临着诸多困难，融资渠道狭窄成为制约中小企业发展的重要因素之一。

拓宽中小企业融资渠道成为当前亟待解决的问题。

本文将就中小企业融资状况进行分析，探讨如何拓宽中小企业融资渠道，以促进中小企业发展。

中小企业融资状况分析中小企业是我国经济发展的重要组成部分，对于就业、税收、创新等方面都发挥着重要作用。

但是由于中小企业的规模相对较小，资金需求相对较强，融资难题一直困扰着中小企业的发展。

中小企业的规模较小，生产经营规模有限，难以获得银行贷款或债券融资，融资成本较高。

中小企业缺乏一定的抵押品或信用担保条件，难以获得银行融资支持。

中小企业创新能力和市场竞争力较弱，难以获得风险投资支持。

传统金融机构对中小企业融资需求认识不足，信贷审查较为严格，融资渠道狭窄。

中小企业普遍存在融资难、融资贵的问题，制约了中小企业的发展。

为了解决中小企业融资难题，需要从多方面着手，拓宽中小企业的融资渠道。

政府应加大对中小企业的扶持力度，建立健全中小企业融资担保体系，为中小企业提供融资担保服务。

加强对中小企业的金融培训，提升中小企业融资意识和能力。

推动创新金融产品和服务，加大对中小企业的金融支持力度。

鼓励中小企业发起设立风险投资基金，吸引社会资本参与中小企业融资。

加强对中小企业的信用评级和监管，规范中小企业的融资行为，降低中小企业融资风险。

政府扶持力度加大加强金融培训中小企业在融资方面普遍存在一定的意识和能力问题，需要加强对中小企业的金融培训。

政府可以组织开展针对中小企业的融资培训活动，提升中小企业的融资意识和技能。

金融机构可以利用自身的资源和优势，向中小企业提供专业的金融咨询和培训服务，帮助中小企业提升融资能力。

鼓励中小企业积极借助互联网和科技手段，开展融资信息的获取和学习，提高融资自救能力。

推动创新金融产品和服务面对中小企业的融资需求，金融机构应主动推动创新金融产品和服务，加大对中小企业的金融支持力度。

银行加大对中小企业的支持力度政策文件

银行加大对中小企业的支持力度政策文件银行加大对中小企业的支持力度政策文件一、背景近年来，随着我国经济转型升级，中小企业在国民经济中的地位愈发重要。

然而，由于中小企业的特殊性和风险性，它们在融资困难、融资成本高等问题上一直备受关注。

为了支持中小微企业发展，银行加大对中小企业的支持力度，一系列政策文件也随之出台。

二、银行加大对中小企业的支持力度政策1. 降低贷款利率政府多次发文，要求金融机构对中小微企业实施差异化的利率政策，降低融资成本。

银行也积极响应，出台了一系列优惠政策，包括贷款利率优惠、费用减免等，为中小企业提供了更加优惠的融资环境。

2. 加大信贷支持力度在信贷政策方面，银行加大对中小企业的信贷支持力度。

通过拓宽信贷渠道、提高贷款审批效率、降低融资门槛等措施，为中小企业提供更便利的融资渠道。

3. 创新担保方式为解决中小企业融资难题，银行不断创新担保方式，引入第三方担保、股权融资担保等多种方式，为中小企业提供更加灵活的融资担保服务。

4. 加大金融产品创新银行加大对中小企业的支持力度还体现在金融产品创新上，推出了更加符合中小企业需求的金融产品，如中小企业贷款、保证保险、信用贷款等，满足中小企业不同阶段的融资需求。

5. 指导中小企业做好财务管理除了金融支持，银行还加大对中小企业的支持力度，通过提供财务沟通服务、指导中小企业做好财务管理，帮助中小企业提升融资能力和风险管理水平。

三、个人观点和理解银行加大对中小企业的支持力度政策文件的出台，对于促进中小企业发展具有积极的作用。

这一系列政策文件的出台，体现了政府对中小企业发展的重视，也为中小企业营造了更加有利的融资环境和政策环境。

我认为，这些政策文件的出台将有效地缓解中小企业融资难题，推动中小企业更加稳健地发展，对于我国经济的转型升级起到了积极的推动作用。

总结银行加大对中小企业的支持力度政策文件的出台，对于中小企业发展具有重要的意义。

政府和银行的共同努力，将会进一步营造更加有利的融资环境和政策环境，推动中小企业稳健发展，为我国经济转型升级提供有力支持。

关于进一步拓宽中小企业融资渠道的建议

关于进一步拓宽中小企业融资渠道的建议目前中小企业已占到我区企业总数的80%以上，为社会提供了大量的就业机会，中小企业在繁荣经济、推动创新、增加就业等方面发挥了巨大作用。

但是，由于自身所具有的特殊性，中小企业发展受到各方面的制约，特别是当前受国际金融危机的影响，中小企业融资难问题越来越突出。

许多极具成长性的中小企业，特别是一些处于种子期、初创期的小企业，因为融资能力不足、外部支持欠缺，而受困于资金难题，不利于经济的健康发展。

一、当前中小企业融资困难原因分析（一）中小企业自身因素。

一是中小企业自身财务制度不健全，信息不对称，难以控制信贷风险。

大部分中小企业没有建立起完整的财务制度，缺乏足够的经财务审计部门承认的财务报表和良好连续的经营业绩，故银行不敢轻易提供信贷支持。

二是中小企业缺少足够的抵押资产，担保困难。

银行在商业化经营和资产负债管理制度的约束下，为了降低贷款风险一般要求贷款企业提供连带担保或财产抵押，尤其对中小企业申请贷款的条件则更为严格。

（二）外部环境制约因素。

一是现行金融体制的国有商业银行垄断程度过高，不利于开展对中小企业的信贷活动，国家也没有建立起专为中小企业服务的金融机构，导致中小企业贷款无门。

二是政府对中小企业融资渠道的政策支持力度不够。

证券市场的进入门槛高，绝大部分中小企业无法进入其中融资。

加之我国基金组织以及其他融资公司还处于初建阶段，其他融资渠道也没有为中小企业融资创造有效机会。

而政府在建立为中小企业的贷款进行担保、保险以及提供财政补贴上扶持力度远远不够。

三是银行金融机构经营理念导致中小企业融资难。

银行金融机构在为国有企业改革服务过程中，自觉不自觉地在“抓大放小”的影响下走向了“扶大冷小”。

四是信用担保制度不健全，抵押担保难落实。

为防范和控制金融风险，各金融机普遍实行资产抵押担保贷款制度。

由于中小企业关系简单，一般没有上级部门和相关单位为其解决担保问题。

二、拓宽中小企业融资渠道的建议解决中小企业融资难问题，不单纯是金融部门的工作，而是一项系统工程，在构建全新的信贷管理理念、积极推动企业信用评级、加快融资性中间业务品种开发的基础上，提出以下四个方面的建议：1、由政府牵头，搭建企业间的互融联保平台。

我国中小企业融资渠道

我国中小企业融资渠道中小企业是我国经济的重要组成部分，也是创新创业的主力军。

然而，中小企业的发展面临的一个重要问题就是融资难。

由于信用不足、资产规模较小以及缺乏抵押品等原因，中小企业很难从传统金融机构获得足够的融资支持。

因此，解决中小企业融资难题，成为了促进经济发展和创新创业的重要任务。

为了解决中小企业融资难题，我国不断推出了一系列的融资政策和措施，通过多元化融资渠道的建设，努力满足中小企业不同阶段、不同需求的融资需求。

下面将从银行贷款、机构投资、股权融资和创新融资等几个方面，介绍我国中小企业的融资渠道。

首先，银行贷款是中小企业融资的主要方式之一。

我国的商业银行在中小企业融资方面发挥着重要作用。

它们通过贷款、信用额度和票据融资等方式，为中小企业提供了一定的融资渠道。

此外，我国还设立了专门的中小微企业贷款专项计划，通过降低融资利率、提高融资额度等方式，进一步支持中小企业的融资需求。

其次，机构投资是中小企业融资的重要渠道之一。

一些私募、风投、天使投资机构致力于为中小企业提供股权融资、债权融资、债券融资等多种融资服务。

这些机构通常对中小企业具有一定的行业背景和项目评估能力，能够为中小企业提供定制化的融资解决方案。

此外，我国还设立了股权交易市场和创业板，为中小企业提供了上市融资的机会。

第三，股权融资是中小企业融资的重要手段之一。

通过发行股权融资，中小企业可以吸引更多的资金支持。

我国的创业板和优先股制度等政策，为中小企业的股权融资提供了便利。

此外，随着股权众筹的兴起，中小企业可以通过互联网平台吸引广大投资者参与股权投资，拓宽融资渠道。

最后，创新融资是一种新兴的融资方式，也是中小企业融资的重要选择之一。

创新融资包括了科技金融、知识产权质押融资、债权融资等方式，通过对中小企业的技术优势和创新成果进行评估，提供定制化的融资服务。

近年来，我国政府大力支持创新创业，相继出台了一系列鼓励创新的政策和措施，进一步促进了创新融资的发展。

拓宽我国中小企业融资渠道浅谈

从企业的角度：
放贷款时要求有效足额的抵押担保，而
求。由于缺乏符合现
代市场经济要求的企
业组织形式，缺乏明
晰的产权制度，企业
持续发展的战略选择和
无法回避的现实问题。
行为不够规范。导致中小企业面临着许多ｌ缺乏有效的中小企业融资体制和、资本市场。我国政府缺乏对中小企业的支持政策和专门的管理机构，还缺乏能为中小企业提供直接融资的渠道和成熟的中小企业市场培育机制、完善的法律潜在的经营风险。这影响到银行对中小企业发展前景的信
新的市场需求和日益激烈的市场竞争，
市场稍有波动，企业就容易发生经营风险，至倒闭。小企业稳定性差使金融甚中机构不能不有所顾忌。３、小企业财务管理比较混乱。大中部分中小企业财务管理落后，控不严，内信息不透明，缺乏审计部门确认的财务报表和良好的经营业绩，中小企业几乎１００％存在财务信息失真的问题。影响了，银行对企业财务信息的信任，导致银行因担心贷款风险而对中小企业的融资要求心存疑虑。４、小企业缺少符合金融机构要求中的有效担保和抵押资产。金融机构在发

中小企业的融资渠道

中小企业的融资渠道中小企业的融资渠道⒈简介中小企业是经济发展的重要组成部分，但由于资金有限，常常面临融资难的问题。

本文将介绍中小企业可以利用的各种融资渠道，帮助企业解决融资问题并实现可持续发展。

⒉自有资金中小企业可以通过自有资金解决部分融资需求，包括企业的积累资金、盈利资金等。

自有资金融资具有灵活性高、无需承担利息负担等优势，但也存在资金量有限、不够满足大额融资需求等不足之处。

⒊银行贷款银行贷款是中小企业最常用的融资渠道之一。

中小企业可以通过商业银行获得贷款，用于企业资金周转、设备采购、项目投资等。

贷款期限、利率、担保要求等根据企业情况和贷款用途进行协商。

⒋股权融资股权融资是中小企业通过发行股票向投资者募集资金的方式。

企业可以选择向风险投资机构、天使投资人、股票市场等发行股权，以获得资金支持。

股权融资能够提供大额的资金，但也可能导致企业被稀释、经营决策受限等问题。

⒌债券发行中小企业可以通过债券市场发行债券，以筹集资金。

企业发行的债券可以由机构投资者或个人投资者购买，企业在约定的期限内支付利息，并在债券到期时偿还本金。

债券发行可以提供丰富的融资渠道，但也需要承担债务偿付的责任。

⒍信托融资信托融资是指中小企业通过信托公司融资，以信托资金满足企业的融资需求。

信托融资具有利息较低、期限灵活等特点，但需要企业提供一定的抵押物或担保物。

⒎租赁融资中小企业可以通过租赁的方式获取所需的设备、机械等资产，以解决融资问题。

企业租赁设备可以按月支付租金，而无需购买设备，降低了资金压力。

但在租赁期间，企业无法享有设备的所有权和灵活的资产运作。

⒏新三板挂牌新三板是我国股票市场的一个分层市场，中小企业可以通过新三板挂牌融资。

企业在新三板挂牌后，可以通过股票交易获取资金，并为未来的资本市场融资打下基础。

但挂牌需要付出一定的成本，并且流动性较差。

⒐科技金融支持中小企业可以通过科技金融支持平台获得融资，如科技型企业的科技金融服务平台、国家科技型中小企业发展基金等。

如何解决中小企业面临的融资难题

如何解决中小企业面临的融资难题中小企业是一个国家经济发展的重要组成部分，它们在就业、创新和经济增长方面发挥着重要作用。

然而，中小企业在融资方面面临着许多困难。

本文将探讨如何解决中小企业面临的融资难题，并提出一些可行的解决方案。

一、加强金融支持和服务中小企业通常缺乏资金和信用，这使得它们很难获得传统金融机构的贷款。

因此，政府应该加强对中小企业的金融支持和服务。

一方面，可以设立专门的金融机构，提供低利率贷款和风险投资，以满足中小企业的融资需求。

另一方面，政府还可以通过减税、补贴和优惠政策等方式，降低中小企业的融资成本，增加它们的融资渠道。

二、拓宽融资渠道除了传统的银行贷款，中小企业还可以通过其他融资渠道来解决融资难题。

例如，可以发行债券或股票来吸引投资者的资金。

此外，还可以利用互联网金融平台，通过众筹、P2P借贷等方式筹集资金。

这些新型融资方式不仅能够提供更多的融资机会，还能够降低融资成本和手续费，对中小企业来说是一种可行的选择。

三、加强信用评估和风险管理中小企业的信用评估和风险管理是融资过程中的重要环节。

传统金融机构通常更倾向于向信用良好、风险低的企业提供贷款。

因此，中小企业应该加强自身的信用管理，建立良好的信用记录和信用体系。

同时，政府和金融机构也应该加强对中小企业的信用评估和风险管理，为中小企业提供准确的信用评级和风险评估，以便更好地满足它们的融资需求。

四、加强创新和技术支持创新和技术是中小企业融资的重要因素。

中小企业应该加强自身的创新能力和技术水平，提高产品和服务的竞争力。

同时，政府和金融机构也应该加大对中小企业的创新和技术支持力度，通过科技创新基金、技术咨询和培训等方式，帮助中小企业提高创新能力和技术水平，从而增加它们的融资机会。

五、加强政策支持和监管政策支持和监管是解决中小企业融资难题的重要手段。

政府应该制定和完善相关的法律法规，明确中小企业的融资政策和优惠政策。

同时，政府还应该加强对金融机构的监管，确保它们合规运营，提高中小企业的融资机会和融资效率。

中小企业融资困境及融资渠道的拓展

个方面进行了中小企业融资渠道拓展的探索。
关键词：中小企业；融资；拓展
虽然２００９年以来，银行的信贷投放量有较大增加，但是商业性银行受有限的持有资金和较高的控制风险成本的约束，并顾虑到中小企业本身固有的不稳定性以及低抗风险能力，在对待中Ｊ．Ｊ、企业贷款问题上，采取更加严谨的态度，导致中小企业从银行获取贷款资金难上加难。
企业解决融资困境的融资渠道较窄。由于中小企业自身难以
我国非银行金融机构目前的发展还处于较低的阶段．在目前紧缩的货币政策下，银行贷款多流向于大企业、大项目，中小企业丧失了从银行渠道融资的能力，非银行金融机构不
三、中小企业融资渠道拓展和创新
１．完善贷款流程等制度
润水平高的大企业、上市企业的大项目，中小企业资金来源变升级。提高产业核机愈发明显。
（二）从银行信贷资金渠道进行拓展创新
（２）民间资本利率高，２０１１年以来，大量民间资金游离实体经济，转而走向炒钱的泡沫信贷市场。这会导致部分中小企业生存成本增高，严重的导致资金链断裂，甚至企业主出走。
（一）从政府财政资金渠道融资进行剖析
文在对我国中小企业融资困境的现状进行分析的基础上．分
尽管我国政府对中小企业发展给予许多财政、税收方面的扶持，但是，我国的财政支持中小企业发展的政策体系远未完善，对他们的融资扶持仍有一些不到位的地方。

保险机制解决中小微企业融资难的模式

Finance金融视线 2013年1月095保险机制解决中小微企业融资难的模式研究浙江商业职业技术学院石曦摘要：本文通过对中小微企业融资难的现状分析，阐述了中小微企业贷款保险的意义、模式和问题，提出了发展中小微企业贷款保险的建议。

关键词：中小企业融资保险中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2013)01(b)-095-02中共十八大报告中明确提出，要推进经济结构的战略性调整，支持中小企业，特别是科技型小微企业发展。

目前中小微企业面临诸多困难，其中融资难问题被认为是影响其发展的最大障碍。

据调查显示80％的中小微企业认为，资金短缺和融资难仍然是制约企业发展的瓶颈，严重地制约了中小微企业的进一步发展。

1 中小微企业融资保险业务的意义中小微企业融资难，最根本的原因是企业信用不足。

中小微企业融资困难的“瓶颈”是担保难。

为解决我国中小微企业融资困境，政府投入了大量精力，通过设立多种担保基金募集了不少资金，部分缓解中小微企业的融资需求。

但由于机制体制等多种原因的影响，信用担保体系在解决中小微企业融资困境方面的作用和效率受到局限。

如目前的担保机构数量虽然不少，但是融资规模小，担保能力不够；从担保期限看多数担保资金期限短。

银担合作过程中，担保机构往往由于实力不够在谈判中处于劣势，承担着过量的贷款风险；由于再担保的风险补偿机制不健全，风险始终难以分散到外部，风险过量使担保机构抑制的代偿能力受到抑制。

中小微企业的融资难题要从根本上得到解决，需要在提高中小企业内源融资能力的基础上，进一步建立健全中小微企业直接融资渠道，完善间接融资体系和中间服务体系。

从现实情况看，由于历史和现实的多种因素影响，上述融资体系难以很快建立和完善。

而保险机制的引入可以在中小微企业与金融机构之间架起一座信用的桥梁，政策障碍相对较小，在解决中小企业融资方面具有现实的可行性。

中小微企业融资的保险解决模式具有以下意义：(1)有效提升中小微企业的信用等级。

保险公司在中小企业融资中的作用分析

保险公司在中小企业融资中的作用分析我国中小企业在发展中经常面临资金短缺问题，由于受到我国现有融资平台的限制，它们通过正规商业银行获得自己发展所急需的资金难度很大。

本文分析了我国中小企业目前融资现状，探究保险公司在中小企业融资中的独特优势，进而分析保险公司在中小企业融资担保中面临的现实问题，最后提出改进建议。

标签：保险公司；中小企业；融资一、前言中小企业融资难问题一直是困绕我国中小企业发展的难点问题。

引入保险公司参与中小企业融资，是提高中小企业融资效率的有效途径。

通过保险公司担保，可降低中小企业经营风险，帮助中小企业赢得商业银行等授信机构信任。

现代企业依托保险公司开展融资，已成为国外企业最常采用的方式。

我国中小企业要想走出融资难的困境，必须重视这种方式。

保险公司参与中小企业融资，不但有助于企业筹集自己发展所需资金，减轻企业运营负担，同时还能保障商业银行等贷款机构利益不受损失。

二、我国中小企业融资现状分析中小企业是我国目前市场经济领域最活跃的组成部分，很多中小企业不但为当地带来众多就业机会，同时也为当地经济社会发展提供巨大助力。

但我国中小企业目前发展却不乐观，最明显的短板就是企业发展后续资金不足。

一些本来具有极强发展潜力的中小企业由于发展资金匮乏，造成发展过程举步维艰。

2008年，世界金融危机对我国中小企业带来严重困境。

数据统计显示，当时我国中小企业中85%以上的企业都存在后续发展资金不足问题。

与国内大型企业相比，中小企业在融资中明显占据不利地位。

商业银行等国内金融机构大多把有限的贷款资源授信给大型企业，特别是国有大型企业集团，即便是这些企业本身经营状况和产业发展前景不如很多中小企业。

商业银行等金融机构普遍认为大型企业更加可靠，中小型企业存在明显运营风险。

为了保障自己的贷款能够及时回笼，它们把资金贷给收益相对低的大型企业。

很多中小企业通过正规贷款途径解决不了自己的融资难问题，只好求助于民间融资平台。

银保合作视角下破解农村中小企业融资问题的思考

制，其中规范加强信用贷款规模是商业银行加强自身风险管
题分析
（一）当前农村中小企业在融资过程中严重存在渠道不畅理的一个重要方面。在这样的环境和背景之下，使原本在向银行等金融机构申请融资支持就比较困难的农村中小企业，通的问题造成当前农村中小企业渠道不畅主要受以下三种因素影又不得不面临着商业银行已经开始推行较以往更为严格、更为规范、手续更为繁琐、条件更为苛刻的授权审批和贷款授响：ｌ、自金融危机以来，对我国农村中小企业都受到不同程信制度以及企业资产信用评估制度；以上主要是表现在融资度的冲击，其产品在国际市场和国内市场上需求总量呈现出程序方面。除了向银行申请融资在程序上更为繁琐和复杂之定下滑趋势，尤其是广大农村市场也呈现出不同程度的不外，其利率也远远超出规模较大型的企业，所实施的更为严
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ｉ资源配置】
农业经济２０１４／４
是，农村中小企业为了解决资金问题，实现自身发展壮大，农村中小企业现有市场综合竞争力和综合经济实力来讲，无
将视线转移到不规范的民间资金领域；甚至由此衍生了非常论是处于成熟阶段、成长阶段还是处在企业初期阶段，现对不规范、甚至是触犯国家相关法律的民间高利贷行业。农村于大型企业而言，他们都容易遭到社会金融部门的忽视。尽中小企业融资成本过高，是当前必须要予以高度重视的问管国家已经充分认识到农村中小企业在经济社会发展过程中
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